Преимущества Лизинга Перед Кредитом Для Юридических Лиц
Преимущества лизинга перед кредитом для юридических лиц
- Стопроцентное финансирование приобретения необходимых основных фондов, не требующее быстрого возврата заемных средств;
- Лизинг выгоден как мелким, так и крупным лизингополучателям, так как финансирование займа происходит с точным соответствием стоимости необходимых активов;
- Договор лизинга оформляется с учетом особенностей и специфических требований лизингополучателя;
- Лизинговые операции способствуют производству и реализации произведенной продукции, что в свою очередь содействует наполняемости государственного бюджета, именно поэтому политика государства направлена на расширение и поощрение лизинговой деятельности в России;
- Договор лизинга предусматривает погашение платежей по заранее составленному плану (удобному для лизингополучателя), благодаря которому предприятие может скоординировать свою расходную и доходную часть в длительной перспективе. Финансовые планы лизингополучателя более стабильны и поэтому способствуют увеличению прибыли, что является несомненным преимуществом финансового лизинга;
- Лизинг позволяет лизингополучателю реализовывать крупные проекты без вложения первоначальных значительных денежных ресурсов;
- Возвратный лизинг при низкодоходном производстве позволяет лизингополучателю минимизировать налоги за счет льготного налогообложения прибыли, повышая тем самым рентабельность своего проекта;
- Процедура оформления лизинга намного проще и быстрее, чем процедура оформления банковского потребительского кредита;
- Лизинг позволяет развитию бизнеса лизингополучателя идти ускоренными темпами за счет высвобождения большего количества свободных денежных средств у лизингополучателя;
- Невысокая ликвидационная стоимость объекта лизинга по истечению срока договора является решающим фактором при заключении лизингового соглашения;
- Лизинговые операции не затрагивают соотношения заемных и собственных средств, благодаря чему лизингополучатель может получать дополнительные кредитные ссуды;
- Лизинговые платежи способствуют уменьшению налогооблагаемой прибыли предприятия лизингополучателя;
- Лизинг предоставляет возможность лизингополучателю досрочное погашение стоимости имущества без применения штрафных санкций со стороны лизингодателя.
Процентная ставка – это преимущественно обособленное определение, отражающее величину процентов, начисляющихся на остаток долга. Как правило, лизинговые компании не используют процентные ставки в их традиционном понимании, а применяют определение удорожания, отражающего реальный размер платежей, вносящихся клиентом в течение срока лизинга.
Чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга
Чем отличается кредит от лизинга для юридических лиц? Финансовая аренда помогает экономить время и деньги. Заявку на оформление сделки банк рассматривает в среднем пять рабочих дней, а затем принимает решение. Если оно положительное, то клиент подписывает договор лизинга и купли-продажи объекта. Кроме того, все выплаты относятся на себестоимость имущества.
Ключевое преимущество лизинга от кредита в том, что при небольших объемах операций сделку можно оформить без залога. Банки в любом случае потребуют гарантию возврата средств. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер ссуды. Для небольших предприятий это становится большой проблемой. Банк не оформит сделку, пока не убедится в платежеспособности клиента. Положительное решение по лизингу можно получить даже с отрицательными финансовыми показателями.
Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать
Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. Для окончательного одобрения сделки необходимо будет предоставить установленный пакет документов, по результатам анализа которого лизинговой компанией и будет принято решение. При самом быстром рассмотрении заявки лизинговой компанией окончательное решение может быть принято в течение одного дня с момента предоставление полного пакета документов для заключения лизинговой сделки.
Предмет лизинга может учитываться на балансе лизинговой компании, в этом случае обязанность по исчислению и уплате налога на имущества лежит на лизингодателе. Если предмет лизинга зарегистрирован в ГИБДД на лизинговую компанию, она уплачивает транспортный налог. Также лизинговая компания может оплатить страховку предмета лизинга. Понесённые лизинговой компанией дополнительные расходы будут включены в расчет платежей за лизинг. Равномерное распределение расходов на срок лизинга позволит клиенту снизить нагрузку по осуществлению периодических платежей по налогам, страхованию и т.п.
Что выгоднее для юридических лиц лизинг или кредит
Кредит для юридических лиц по сравнению с лизингом выдается на больший срок. В общую сумму плюсуется: единоразовая комиссия за выдачу кредита банком и налог на имущество. Такие незначительные изменения приводят к потере выгодной стороны кредитования.
Не имеет значения региональная расположенность. Добавляются такие преимущества как возможность бесплатной рассрочки по оплате страхования, техническая поддержка со стороны лизинговой компании, увеличенное время рассрочки до 5 лет, возможность замены автомобиля. Индивидуальное составление графика выплат по кредиту.
Преимущества лизинга перед кредитом
- возможность расширить бизнес и получать дополнительный доход без изъятия больших средств из оборота.
- льготы по налогообложению.
- возможность минимизировать затраты за счет того, что фактически имущество принадлежит лизингодателю и все расходы по его содержанию несет он.
Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом, ведь для многих заемщиков этот вопрос так и остается открытым. Прежде всего, нужно заметить, что лизинг (или финансовая аренда) сочетает в себе финансовые инструменты кредитования, арендных отношений и инвестиционных процессов. Его сутью является разграничение прав собственности на объект аренды.
О кредитах
Далее, все амортизационные издержки, платежи, бухгалтерские отчеты по этому поводу осуществляются «лизинг-компанией». Тогда как кредитополучатель должен пройти все сопутствующие кредиту процедуры самостоятельно.
Последние несколько лет лизинг получил существенное народное признание. В аренду сдается едва ли не все, что можно пожелать. Лизинг, как вид услуги банка, сделал возможным улучшать свою жизнь того, чтобы занимать деньги на это у других. Вместо этого любой имеет право использовать банковские услуги и арендовать заинтересовавшую вещь.
Преимущества лизинга перед кредитом
В обязанности «лизинг – компании» входят такие вопросы, как: подбор и бронирование конкретного автомобиля, его документальное сопровождение, связанное с подготовкой и согласованием всех пунктов договора, необходим для совершения сделки. Это существенно снижает количество бумаг до 1 (само соглашение), проходящих через получателя, и существенно отличает лизинг от кредита в лучшую сторону.
Чаще всего, чтобы выбрать оптимальный инструмент финансовых вопросов, фирмы обращают внимание на его экономическую сторону. Так, процент по кредиту (в иностранной валюте) на собственный автомобиль равен от 11 до 14. Объект лизинговых манипуляций находится в диапазоне 1-14 %. Что в данном случае важно помнить – банк выдает единоразовый финансовый займ, который сразу же реализуются в автосалоне, а далее никаких обязательств не несет. Приведем немного аналитики, согласно которой, кроме самой покупки, следующие расходы являются неизбежными:
Преимущества и недостатки лизинга
- Лизингополучатель несет полную материальную ответственность за техническое состояние лизингового имущества;
- Итоговая стоимость лизинговых платежей значительно превышает в цене стоимость объекта лизинга и некоторые виды кредитных программ банка;
- Лизингополучатель не имеет права собственности на приобретенное лизинговое имущества до момента полного погашения его стоимости кредитными платежами, поэтому не может их использовать в качестве залогового обеспечения при получении кредитного займа;
- Колебания процентных ставок по лизинговым операциям увеличивают стоимость лизингового займа, тем самым негативно отражаясь на платежеспособности лизингополучателя;
- Лизинговые операции усложняются количеством участников лизинговых отношений;
- Быстрое развитие научно-технического прогресса делает приобретаемое оборудование в лизинг морально устаревшим, при этом лизинговые платежи не прекращаются до окончания срока действия договора;
- При осуществлении международного лизинга лизингополучатель не застрахован от колебаний валютного курса (цена стабильна и в этом заключаются основные преимущества международного лизинга);
- При преждевременном выходе из строя лизингового имущества лизингополучатель продолжает выплату начисленных лизинговых платежей.
- Право собственности на лизинговое имущество принадлежит лизингодателю, например, при лизинге автомобилей для юридических лиц (это является дополнительной гарантией возврата заемных средств лизингополучателем);
- Применение ускоренной амортизации на объект лизинга отличается высокой ликвидационной стоимостью, благодаря чему при возврате имущества по окончанию срока лизингового договора объект лизинга может принести лизингодателю немалую прибыль;
- Владение правом собственности на объект лизинга гарантирует значительные налоговые льготы. Это формирует налоговые преимущества лизинга;
- Доход генерируется вложенными в производственное оборудование инвестициями (актуально при лизинге для ИП);
- Единоличный контроль целевого применения кредитных сделок (финансовые ресурсы направляются на непосредственное приобретение основных средств);
- Минимальный риск невозврата кредита обеспечивается за счет имущественного инвестирования (применяется при лизинге для физических лиц в том числе);
- Дополнительная возможность привлечения финансов через передаваемое в лизинг имущество.
Лизинг или кредит: основные отличия и преимущества
Физические и юридические лица задаются вопросом о выборе кредита или лизинга в современное время. Но если о кредите они знают все, то — вот лизинг пока закрытая тема для российских граждан. Дело в том, что лизинг начал свое существование в далекие социалистические годы. Оба способа направлены на получение товара моментальным способом.
Недостатком лизинга становится: до окончания сделки имущество в собственности компании и только при нарушении договорных отношений автомобиль будет изъят, а также наличие пункта в договоре о невозможности сдать в субаренду машину.
Лизинг или кредит
Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.
Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или другое имущество относятся на себестоимость.
Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль
Приобрести недвижимость, транспортное средство, оборудование и другие товары физические и юридические лица могут в кредит или лизинг. И хотя второй вид кредитования появился еще в 90-х годах прошлого века, достаточной популярности в нашей стране он не набрал и ныне.
Руководители организаций, планируя приобрести новую технику, авто, оборудование или недвижимость, часто задаются вопросом, что выбрать из этих двух схем. Юридическим лицам желательно отдавать предпочтение лизингу, и тому имеется несколько причин:
Чем отличается кредит от лизинга — преимущества и недостатки
При заключении же лизингового договора клиент не имеет права выбора, так как первоначальным покупателем товара является непосредственно сама лизинговая компания, которая осуществляет закупку той или иной техники либо же какого-то другого товара. Человек же, обращаясь в такую организацию, может выбрать лишь из нескольких единиц, так как в большинстве случаев лизинговые организации, как и любая другая компания, ограничена в свободных средствах, вследствие чего могут себе позволить приобретение лишь несколько единиц техники.
При рассмотрении вопроса экономии для получения дополнительных средств при помощи кредитных средств, можно сказать, что хоть как-то предприятие может сэкономить свои расходы, только увеличив срок кредитования, тем самым уменьшив ежемесячные платежи, в остальном же этот способ является довольно затратным.
Что лучше: автокредит или лизинг
Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.
Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:
Преимущества лизинга перед банковским кредитом
- платежи по договору лизинга включаются в себестоимость продукции, снижая этим налог на прибыль;
- в силу ускоренной амортизации при использовании лизинга, почти в 3 раза сокращается общий объем налога на имущество;
- по договору лизинга сумма НДС ставится к зачету в полном объеме.
3. Несмотря на то, что проценты по договору лизинга, порой, немного выше, чем проценты по банковским кредитам. (Разница может составлять 2-4%). Экономия по налогам, технические возможности лизингодателя в целом полностью окупают эту разницу.
Чем отличается лизинг от кредита
Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».
Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей: https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-gruzovy-h-avtomobilej-preimushhestva.html
О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано здесь >>>
Доступность лизинга делает этот вид услуг все более популярным, востребованным и понятным российским компаниям. Не пренебрегают возможностью выгодно и удобно обновить имущество физические лица – чаще всего в лизинг приобретаются автомобили. Как водится, мода пришла с запада – там уже давно развит и пользуется спросом рынок потребительских лизинговых услуг.
Преимущества лизинга
Производственная функция — связана с тем, что лизинг позволяет лизингополучателю применять дорогостоящую передовую технику в условиях ее быстрого морального старения. Это эффективный способ материально-технического снабжения производства и доступа к новейшей технике, к результатам научно-технического прогресса. Также лизинг дает возможность лизингополучателю, работающему в сезонных отраслях экономики (например, в сельском хозяйстве), использовать сезонную технику только в том периоде, в котором в этом возникает необходимость.
- конечная стоимость лизинга получается обычно более высокой, чем покупка оборудования в кредит;
- необходимость внесения аванса в размере 25-30% от стоимости сделки;
- платежи носят обязательный характер и производятся в установленные сроки независимо от состояния оборудования и результатов хозяйственной деятельности;
- выгоды от ускоренной амортизации оборудования достаются лизингодателю;
- увеличиваются финансовые риски предприятия;
- требуются дополнительные гарантии или залог;
- юридическая сложность сделки и др.
Преимущества лизинга для лизингополучателя
- с помощью лизинга предприятие получает возможность решить проблему нехватки денежных средств по покупке оборудования;
- отнесение лизинговых платежей на себестоимость продукции позволяет уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль;
- участники лизинговой операции могут применять механизм ускоренной амортизации с коэффициентом не более 3;
- лизинг позволяет лизингополучателю более оперативно обновлять производственные мощности;
- лизингодатели располагают хорошей маркетинговой информацией о состоянии рынка и качественных характеристиках товара;
- в отличие от кредита при лизинге возврат средств возможен в форме продукции, произведенной на полученном по договору лизинга оборудовании;
- гибкость проведения лизинговых платежей с учетом характера использования предмета лизинга, срока использования;
- низкая вероятность отказа лизингополучателя от выполнения обязательств по договору лизинга;
- возможность получения льгот по уплате таможенных платежей в случае использования схемы международного импортного финансового лизинга.
