Мошенничество Безналичные Деньги
Мошенничество Безналичные Деньги
Как пояснила судья ВС Татьяна Хомицкая, за десять лет экономика и преступления в ее сфере во многом стали «цифровыми», что потребовало модернизировать судебные подходы. В итоге «долгих обсуждений» собравшиеся сошлись на том, что такое мошенничество — это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации».
В ходе заседания не было единого мнения, когда считать оконченным мошенничество с безналичными средствами. В проекте есть два варианта – с момента зачисления средств на счет преступника или с момента изъятия их со счета владельца.
Место совершения мошенничества с безналичными денежными средствами
Представляется, что описанный механизм изъятия и обращения безналичных денежных средств является одной из главных причин споров при определении места совершения хищения безналичных денежных средств. Поскольку списание денежных средств со счета потерпевшего и их зачисление на счет виновного осуществляются банком, на первый взгляд может возникнуть видимость того, что действия виновного при хищении безналичных денежных средств заключаются только в обмане потерпевшего или иного лица, а последующие за ним списание средств со счета потерпевшего и зачисление их на счет виновного являются лишь преступными последствиями совершенных действий. К такому выводу приходит, например, А.С. Лукинов .
———————————
Лукинов А.С. Указ. соч.
Тем не менее значение вопроса о месте совершения преступления невозможно переоценить. Статья 47 Конституции РФ гарантирует право любого гражданина на рассмотрение его дела в том суде и тем судьей, к подсудности которых оно отнесено законом. Закон связывает территориальную подсудность уголовных дел именно с местом совершения преступления (ч. 1 ст. 32 УПК РФ). Нарушение правил территориальной подсудности является безусловным основанием для отмены судебного решения. Согласно части 1 ст. 73 УПК РФ место совершения преступления является обстоятельством, подлежащим обязательному доказыванию по уголовному делу.
Между тем, определяя значение места совершения преступления, уголовно-процессуальное законодательство не дает ответа на вопрос, что же им следует считать. На практике определить место совершения преступления, особенно когда речь идет о сложных преступлениях, состоящих из ряда действий, часто разделенных между собой во времени и пространстве, бывает непросто. Данная проблема актуальна для многих преступлений, но наибольшие трудности она вызывает при рассмотрении уголовных дел о хищениях чужого имущества.
Представляется, что проблема места совершения хищения, как и любого другого преступления, не может быть решена с помощью норм только уголовно-процессуального права, так как понятие преступления и его признаки определяются нормами материального уголовного права.
Данная проблема неразрывно связана с проблемой определения времени совершения и времени окончания преступления. На взаимосвязь этих вопросов указывают ученые-правоведы. Как отмечает А.И. Бойцов, «место совершения преступления можно определить, лишь сообразуясь со временем его совершения, ибо цельное описание объекта, определенным образом взаимодействующего с внешней средой, дает пространственно-временная его локализация, раскрывающая в единстве его протяженность и длительность» . Невозможно понять, где было совершено преступление до тех пор, пока не будет ясности в том, когда оно совершалось и когда его совершение закончилось. В связи с изложенным вряд ли обосновано, как это делают некоторые авторы, изолированное рассмотрение данных проблем .
———————————
Бойцов А.И. Действие уголовного закона во времени и пространстве. СПб.: Изд-во Санкт-Петербургского ун-та, 1995. С. 123.
Фрост С.М., Федосов А.Е. Проблемы определения места расследования мошенничества с использованием электронных форм платежей // Законность. 2022. N 1. С. 51 — 53.
Безналичные деньги как предмет мошенничества
С развитием системы безналичных расчетов стали часты случаи, когда в качестве предмета хищения выступают безналичные средства. Проблема заключается в том, что при хищении в форме мошенничества действия, направленные на завладение безналичными средствами (которые преступники не успевают «обналичить»), квалифицируются следственными органами как покушение на мошенничество. Правоприменители основывают свою позицию на том, что одна из характеристик предмета хищения — его материальность. До этого мы уже рассматривали проблему определения правовой природы приобретения права на чужое имущество путем обмана и злоупотребления доверием и выяснили, что данному деянию присущ факультативный признак, аналогичный предмету — право на чужое имущество. Для завладения безналичными средствами путем обмана или злоупотребления доверием, как и для любого приобретения права на чужое имущество, характерен такой факультативный признак, как право на чужое имущество. Таким образом, если денежные средства списаны со счета собственника (т.е. выбыли из его владения) и поступили на счет фирмы-мошенника, и виновный имеет возможность фактически распоряжаться похищенным («обналичить» платежный документ), мошенничество следует считать оконченным. Данной точки зрения придерживается, в частности, П. Яни: «…раз в понятие имущества входят и так называемые безналичные средства, то при поступлении их на счет фирмы в результате хищения и при том, что виновные могли фактически ими воспользоваться, деяние надлежит квалифицировать как оконченное хищение». Яни П. Хищение: некоторые вопросы предмета и ущерба. «Законность». 1996 г. .№10. С. 15.
Совершение мошенничества возможно с использованием различных платежных средств. К ним относятся: деньги, ценные бумаги, а также кредитные либо расчетные карты и иные платежные документы. Согласно теории уголовного права, предмет преступления — это вещи материального мира и интеллектуальные ценности, на которые направлено преступное посягательство. ГК РФ относит к вещам также деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ). Согласно ст. 140 Гражданского кодекса, рубль является законным платежным средством, порядок использования иностранной валюты на территории РФ определяется законом; платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов.
Постановление пленума верховного суда о судебной практике по делам о мошенничестве
С одной стороны, на мой взгляд, это толкование является не совсем удачным, поскольку противоречит понятию предпринимательской деятельности, изложенному в гражданском законодательстве, исходя из которого таковой могут заниматься и организации, носящие статус некоммерческих. С другой стороны, оно, по крайней мере, не устанавливает понятие предпринимательской деятельности лишь в отношении коммерческих организаций без государственного участия, как это отмечено в статье 20 УПК РФ. Таким образом, разъяснения Верховного Суда РФ в этой части выглядят гораздо либеральнее закрепленного непосредственно в УПК РФ определения, пусть и не регулирующего непосредственно порядок избрания меры пресечения по конкретным статьям.
А вот злоупотребление доверием — это использование доверительных отношений с человеком с корыстной целью. Доверие может объясняться личными или служебными отношениями. Злоупотребляет доверием и тот, кто получает деньги или имущество по договору, но не собирается его исполнять. В таком случае речь может идти, например, о доверии со стороны банка или МФО к заемщику.
Пленум Верховного суда обсудил цифровые мошенничества
Из документа можно узнать, что является мошенничеством в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК). По словам Хомицкой, в итоге «долгих обсуждений» сошлись на том, что это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации». Таким образом, проект четко отграничивает «компьютерное» мошенничество от кражи путем ввода информации. Например, кражей, а не мошенничеством, надо считать хищение денег путем набора пин-кода от чужой карты или пользование «мобильным банком» другого человека. В такой же логике предлагают оценивать мошенничество с помощью поддельных сайтов, интернет-магазинов и электронной почты – его надо квалифицировать как «простое», а не «компьютерное».
Пленум ВС отправил на доработку разъяснения о том, как судам разрешать дела в сфере мошенничества с безналичными, в том числе электронными деньгами. Проект вызвал немало споров. Выступающие обсудили, можно ли приравнять безналичные деньги к наличным в уголовном смысле, как квалифицировать кражу денег с карточки или мобильного банка. Также докладчики поспорили, как правильно определить место и время совершения «цифрового» мошенничества.
Хищение безналичных денег будет оконченным с момента их списания со счета владельца
Если в результате мошенничества у собственника похитили безналичные деньги, в том числе электронные, то преступление следует считать оконченным с момента изъятия денег с банковского счета их владельца. Если деньги учитывались без открытия банковского счета — с момента уменьшения остатка электронных денег. Такие разъяснения дал Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 30.11.2022 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» (п. 5).
Изначально Пленум также планировал разъяснить, что считать местом совершения мошенничества с безналичными деньгами. Предлагалось два варианта. Первый — считать местом преступления местонахождение мошенника в момент, когда он совершал обман владельца денег или вмешивался в электронные средства учета денег. Если установить это место невозможно, то расследовать и рассматривать дело там, где преступление выявили. Второй вариант — считать местом мошенничества местонахождение банка (его филиала) или иной организации, в которых владелец денег имел счет. Однако в итоге разработчики решили исключить этот пункт из текста постановления. Как пояснили в ВС РФ, во-первых, вопрос о территориальной подсудности относится к процессуальным, поэтому «выбивается» из тематики постановления. Во-вторых, территориальная подсудность неразрывно связана с территориальной подследственностью. Дав свои разъяснения, Пленум поставил бы органы следствия в жесткие рамки.
Это видео недоступно
Каждый год сотни миллионов туристов едут в далекие края в поисках приключений. И каждый год для многих из них эти приключения заканчиваются весьма плачевно. Любой может стать жертвой преступников, но, кажется, туристы просто созданы для этого. Однако теперь поводов для волнения станет меньше – мы предлагаем наш ликбез для незадачливых туристов! Съемочная группа программы «Аферисты и туристы» отправляется в самые популярные места на планете и показывает их глазами местных аферистов, воров и мошенников – тех, кто видит в каждом приезжем свою потенциальную жертву. Считайте эту программу столь же важной частью подготовки к отпуску, как и упаковку чемоданов, ведь она поможет вам быть начеку и сохранить свои деньги.
Кредитные карточки в Турции и Стамбуле: Не стоит выпускать из поля зрения свою кредитную карту, особенно если дело происходит на улице в ресторане, к примеру, имеются постоянные случаи воровства и мошенничества с кредитными карточками в ресторанах на Галатском мосту. Кредитку легко подделать и потом снять все деньги с банкомата, тоже может касаться и расчетов в отелях, даже пятизвездочных. Поддельные терминалы не редкость в Стамбуле, в городе создаются даже специальные магазины где его можно установить и эксплуатировать. Можно советовать точно также, как и для Египта просто не пользоваться безналичными деньгами. Воровство и мошенничество в Турции достигло небывалых размеров, а ведь когда-то во времена Османской империи за попытку проникновения в чужой карман рубили руки и сажали на кол.
Пленум верховного суда о мошенничестве
указанные действия сопряжены с умышленным неисполнением принятых на себя виновным лицом обязательств по договору в сфере предпринимательской деятельности, сторонами которого являются только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации;
Кроме того, судьи отметили, что мошенничество считается совершенным, а преступление оконченным, когда преступник завладел имуществом или правом на него и получил реальную возможность пользоваться и распоряжаться им. Если этого не произошло, но умысел на совершение преступления был, речь идет о приготовлении мошенничества.
Реферат на тему: Безналичные расчеты
Если средств на счете недостаточно для оплаты всех поступивших платежных инструкций, для клиента большое значение приобретает очередность, в которой банк будет проводить расчеты по его обязательствам. Очередность платежей — это последовательность списания средств с текущих (расчетных) и других счетов для оплаты поступивших платежных инструкций при недостатке средств на счете. В пределах остатка средств на счете клиента его платежи выполняются в календарной очередности, т.е. в той последовательности, в которой платежные инструкции поступили в банк (независимо от цели и значения платежей). При нехватке средств может устанавливаться целевая очередность, которая предполагает определение групп очередности платежей исходя из их экономического значения. В данном случае оплата документов каждой последующей группы осуществляется только после проведения всех платежей предыдущих групп. Расчетные документы, по которым установлена целевая очередность, подлежат приему в картотеку, приходуются по внебалансовому счету — Национальный банк Республики Беларусь (только для работников системы Национального банка Республики Беларусь). Количество банковских пластиковых карточек в обращении по состоянию на 1 января 2022 года составило 7 721.3 тыс., в том числе 1 687.5 тыс. карточек системы «БелКарт», 6 015.5 тыс. карточек международных систем расчетов, 17.9 тыс. карточек внутренних частных систем расчетов и 374 карточки международных частных систем расчетов. В Республике Беларусь установлено 2 695 банкоматов, 2 943 инфокиоска и 143 импринтера. Оснащено 12 202 организации торговли (сервиса) (далее – ОТС) 20 013 платежными терминалами. За 2022 год года на территории Республики Беларусь осуществлено 401 751 488 операций с использованием банковских пластиковых карточек в белорусских рублях на сумму 41 461 507.8 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек составил 45.3%, а в суммарном выражении – 11.4%. Общее количество операций в иностранной валюте за 2022 год составило 2 251 682 операции на сумму 581 673.03 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием карточек в иностранной валюте составил 9.8%, а в суммарном выражении – 5.0%. Список литературы 1 Деньги, кредит, банки. 1 часть. Теория денег. Под общей редакцией проф. Г.И. Кравцовой. – Мн., ООО «МИСАНТА», 2022. – 172 с. 2 Положение о безналичных расчетах в Республике Беларусь. – ООО «Экономика и право» «Портфель бухгалтера и аудитора», Мн.,1997. – 65 с. 3 Овсейко С. Безналичные расчеты (Комментарий к главе 24 Банковского кодекса Республики Беларусь). Главный бухгалтер № 48 (180) ноябрь 2000. –37с. 4 Национальный Банк Республики Беларусь – 17 марта 2022. – Режим доступа: www. brb.by
имеющими лицензию на ведение указанной деятельности, связанных с установлением обоснованности страховых выплат; услуг специалистов (в том числе экспертов, сюрвейеров, аварийных комиссаров, юристов), привлекаемых для оценки страхового риска, определения страховой стоимости имущества и размера страховой выплаты, оценки последствий страховых случаев, урегулирования страховых выплат; услуг по изготовлению страховых свидетельств (полисов), бланков строгой отчетности, квитанций и иных подобных документов; услуг организаций за выполнение ими письменных поручений работников по перечислению страховых взносов из заработной платы путем безналичных расчетов; услуг организаций здравоохранения и других организаций по выдаче справок, статистических данных, заключений и иных аналогичных документов; инкассаторских услуг; 10) другие расходы, непосредственно связанные со страховой деятельностью
Мошенничество с наличными деньгами
Риск потерять деньги: — либо в результате мошенничества сотрудников банка, — либо если банк прекратит свое существование. В первом случае банк постарается компенсировать убытки, чтобы не раздувать скандала (банковская лицензия дорого стоит) Во втором случае у банка найдется правопреемник. Таким образом, риск потерять деньги — сводится к нулю. Теоретически: Риск — продать квартиру за часть ее стоимости.
Не сообщил он, и о каком производителе идет речь. В пресс-службе Сбербанка прокомментировать заявление зампреда также не смогли. РБК разбирался, как устроен этот вид мошенничества, как давно он появился и кто виноват в случившемся. Андрей Пастухов, гендиректор IT-компании «Ансер Про», которая занимается производством электроники для защиты банкоматов, рассказал РБК, что речь идет о банкоматах, производимых компанией NCR — одним из лидеров этого рынка.
Виды мошенничества с деньгами
Самые распространенные виды мошенничества главным образом направлены на новичков, пытающихся заработать в Интернете хоть что-то. Но на современные способы мошенничества может попасться даже опытный пользователь Интернета. В свою очередь я тоже был обманут, но сумма была небольшая – всего 2$.
Позаботьтесь о себе, любимой и не откладывайте, а вооружившись советами женского сайта www.wewomen.info, начните это прямо сейчас! И Вы увидите результат — внешнее преображение, здоровье, улучшение настроения и просто комфортность существования.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Мошенничество Безналичные Деньги
Бывают и другие типы безналичных расчетов, они обязаны не противоречить действующему законодательству РФ и акцептированы Банком. Центральный Банк Российской Федерации устанавливает стандарты, формы, сроки и правила совершения безналичных расчетов. Обычные граждане для совершения безналичных расчетов используют кредитные карты.
Расчеты, осуществляемые без применения наличности, называются — безналичные расчёты. Какая-либо сумма переводится с одного счета на другой, платежи при этом сопровождаются зачетом взаимных требований. Банки принимают самое активное участие в подобных операциях. Используются счета, на которые и переводится оплата.
Безналичные деньги — это
Платежную карту можно использовать не только при ее непосредственном предъявлении. Практически во всех финансовых учреждениях имеется система интернет-банкинга. Любой клиент, имеющий текущий или карточный счет, может зарегистрироваться в ней. Это дает возможность:
Расчеты между предприятиями с помощью безналичных денег проводятся уже давно. Никого не удивишь тем, что для передачи огромной суммы в другой город или страну нужно лишь несколько минут. Радует и усиление тенденции к тому, что такой удобный вид расчетов все плотнее входит в жизнь обычного человека.
За мошенничество в сфере безналичных расчетов введут уголовное наказание
Сейчас безналичные расчеты в России регулируется в основном нормативно-правовыми актами Банка России. Тогда как законодательство о национальной платежной системе позволит сформулировать эти нормы на рамках федерального закона, пишет РБК daily. Законом будет урегулирован порядок денежных безналичных расчетов в любой форме, в том числе, электронные деньги и мобильные платежи.
Сегодня пройдет заседание комитета Госдумы по финансовому рынку, на котором обсудят поправки в закон о национальной платежной системе. В частности, планируется ввести уголовное наказание за мошенничество с безналичными расчетами.
Мошенничество Безналичные Деньги
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
В отличие от группы лиц, заранее договорившихся о совместном совершении преступления, организованная группа характеризуется, в частности, устойчивостью, наличием в ее составе организатора (руководителя) и заранее разработанного плана совместной преступной деятельности, распределением функций между членами группы при подготовке к совершению преступления и осуществлении преступного умысла. Об устойчивости организованной группы могут свидетельствовать не только большой временной промежуток ее существования, неоднократность совершения преступлений членами группы, но и их техническая оснащенность, длительность подготовки даже одного преступления, а также иные обстоятельства (например, специальная подготовка участников организованной группы к проникновению в хранилище для изъятия денег (валюты) или других материальных ценностей) (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 декабря 2002 г. N 29 «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое»).
27 Июл 2019 jurist7sib 191
