Главная / Пособия / Какие Банки Не Смотрят На Иждевенцов При Оформлении Ипотеки

Какие Банки Не Смотрят На Иждевенцов При Оформлении Ипотеки

Елена, Это зависит от конкретного банка. В большинстве банков жену в качестве иждивенца не считают, потому что не работающая жена в любой момент может выйти на работу, в отличие от несовершеннолетних детей. Но есть банки, которые могут и жену посчитать как иждивенца, если она не работает.

Карина, Вопрос достаточно интересный и вот почему: по Договору страхования, выгодоприобретателем является банк. То есть. если Вы не платите по причине наступления страхового случая, страховая компания погашает Ваш долг перед банком, перечисляя возмещение напрямую в банк.
Банку важно, чтобы Вы были застрахованы, а он, в случае наступления страхового случая, получил бы деньги в счет погашения кредита.
Поэтому, банк аккредитовывает страховую компанию: проверяя, насколько она надежна.

Какие банки не смотрят на иждевенцов при оформлении ипотеки

Договором найма жилого или нежилого помещения.
Записями в трудовой книжке.
Выписками с банковских счетов.
Налоговая декларация на полученный доход – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

О заявленном доходе. Здесь заёмщик сам указывает весь свой доход, не подтверждая его ничем. Такая справка не «вызывает доверия», поэтому срок рассмотрения заявки может сильно увеличиться, ровно, как и процентная ставка.

Дополнительные доходы для оформления ипотеки

Чтобы банк серьезно воспринял этот источник доходов, он прежде всего должен быть стабильным. Например, большинство финансовых учреждений не станут учитывать временные успехи на финансовой бирже, зато проценты с банковского вклада станут большим преимуществом для заемщика. Сюда же можно отнести и доход, получаемые от сдачи в аренду объекта недвижимости, разумеется, если этому есть соответствующее документальное подтверждение. Что касается депозита, то его наличие само по себе увеличивает шансы заемщика на положительный вердикт по ипотеке, так как свидетельствует о финансовом благосостоянии соискателя.

Многие россияне не могут себе позволить приобрести жилье за счет личных сбережений, что особенно актуально для жителей крупных городов, где стоимость недвижимости оставляет желать лучшего. Именно поэтому сегодня большой популярностью среди российских граждан пользуются программы ипотечного кредитования, которые предлагаются многими финансовыми учреждениями. Впрочем, найти подходящую квартиру, выбрать кредитора и решиться на оформление жилищного займа порой недостаточно для того, чтобы стать обладателем собственного жилья. Ипотека является очень серьезным кредитом и предполагает весьма солидную сумму, в связи с чем не каждый соискатель может соответствовать требованиям, которые выдвигаются банками к гражданам, решившим получить такое финансирование. Ипотечный заем подразумевает довольно много различных требований по отношению к потенциальному заемщику, однако основным из них является платежеспособность соискателя. Если у претендента на кредит слишком маленький по мнению банка официальный доход, то в кредитовании с большой вероятностью будет отказано. Так неужели в подобных случаях не остается других вариантов и нельзя никак повлиять на банковскую организацию? На самом деле возможности есть и об одной из них мы расскажем о них в этой статье. Сразу следует сказать, что данная публикация будет полезна только для тех соискателей, которые помимо официальной зарплаты имеют дополнительный доход.

Зарплата для ипотеки: какие доходы учитывает банк и как их подтвердить

Важный момент! Неработающие пенсионеры, в том числе и инвалиды, могут получить ипотеку в ограниченном количестве банков. Наиболее лояльны для этой категории заемщиков Сбербанк и Транскапиталбанк, где можно получить ипотеку до 75 лет.

Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
Увеличить первый взнос;
Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
Представить документы по дополнительному доходу;
Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.

Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах

Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
Увеличить первый взнос;
Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
Представить документы по дополнительному доходу;
Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.

Большинству кредитных организаций в качестве основного условия требуется представить справку о заработной плате 2-НДФЛ с основного места работы, либо документ по установленной банком форме из организации (справка по форме банка), если доход «серый».

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

зарплата на карту или соответствующая справке 2-НДФЛ за 6 последних месяцев;
официально поступающие алименты, компенсации, субсидии, пенсии;
поступления по совместительству;
предпринимательский доход в соответствии с предоставленной декларацией;
поступления от сдачи жилья или ТС в наем по договору.

Пример: У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается 34 800. Из них вычитаем 28 400. Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Как банки оценивают и рассчитывают платежеспособность клиента

Платежеспособность – способность клиента выполнять свои обязательства по обслуживанию и погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями предоставленного кредита, наличие у него денежных средств, необходимых и достаточных для выполнения этих обязательств.

уровень Вашего ежемесячного дохода (более высокий уровень з/п позволит Вам получить кредит даже при более чем 50% закредитованности);
наличие/отсутствие положительной кредитной истории (в случае отсутствия положительной КИ допустимый уровень долговой нагрузки снижается, т.е. Вам одобрят меньшую сумму кредита чем одобрили бы при наличии положительной КИ);
иные факторы, в т.ч.: сфера деятельности организации и занимаемая должность, место жительства, наличие собственности, наличие иждивенцев и их количество и т.д.

Как получить ипотеку без официальной работы

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Какие Банки Не Смотрят На Иждевенцов При Оформлении Ипотеки

Некоторые банки на это не обращают внимания, если ребенок не вписан в паспорт. Но вам следует другим озаботиться, а осилите ли вы ипотеку? Может, стоит взять под свои реальные доходы и возможности? Это мои мысли.

скрывать иждивенцев как и предоставлять липовые справки о доходах есть смысл только если у вас есть стабильный неофиц доход который так же стабилен как и офиц а не сегодня есть завтра нет. и ровно на ту сумму завышаете зп/скрываете детей чтобы в конечном итоге все равно там все сошлось дебет с кредитом. банки и так по минимуму рассчитывают остаток дохода за минусом платежа по ипотеке до ПМ фактически , а то потом тоже ныть будете что не можете платить ипотеку и все вокруг плохие

Какой дополнительный доход учтет банк для ипотеки

Неоднозначное у банков отношение и к пенсии по достижению возраста или по выслуге лет. Впрочем, здесь компромисс найден – и все больше банков предлагают для пенсионеров специально разработанные ипотечные программы, которые учитывают пенсию как основной или, что предпочтительнее, дополнительный доход.

Стоит сказать, что получить крупный кредит (а ипотека, без сомнения, к таковым относится) инвалидам будет непросто. Банки просто отнесли их в группу риска и старательно ищут повода не давать им денег в долг. С другой стороны, вашими обстоятельствами потенциальный кредитор все ж поинтересуется. Если инвалидность не вредит трудоспособности, да к тому же имеются выплаты от государства, они как раз могут стать тем аргументом, который позволит вам взять ипотеку.

Дети мешают родителям получить ипотеку

«Впрочем, такие действия финансистов вполне объяснимы. Допустим, у заемщика неработающая жена и двое детей, – говорит генеральный директор компании «ИПОТЕК. РУ» Дмитрий Овсянников. – И если его доход по каким-либо причинам снизится, понятно, что в первую очередь будет кормить детей, а уж потом – выплачивать кредит. И таких примеров во время кризиса было множество. Поэтому банки вполне справедливо стремятся минимизировать риски и снизить размер выдаваемого кредита при наличии иждивенцев.»

Таким образом, если за кредитом обратился, например, человек, у которого трое детей, то сумма его дохода при рассмотрении банком будет уменьшена на 15 000, а то и 30 000 рублей. Соответственно и размер кредита, который банк будет готов ему предоставить уменьшится примерно на 500 тыс. — 1,2 млн. рублей.

Ипотека: навязанные услуги, «ошибки» и другие хитрости банков

Это имело не столько дисциплинирующую функцию, сколько являлось попыткой заработать на проблеме человека. И это только усугубляло и без того сложную ситуацию для заемщика. Особую актуальность этот закон приобрел, в частности для тех, кто взял ипотечный кредит в иностранной валюте.

— После того, как Банк России, последовательно снижая ключевую ставку, довел ее до 7,25%, проценты по ипотеке сейчас тоже упали – она уже предлагается по ставкам 10% и ниже. Между тем, большое количество «старых заемщиков» имеют крупные непогашенные суммы по кредитам, выданным под 12–14% годовых. Могут ли они как-то облегчить для себя ситуацию?

Созаемщик без подтверждения дохода

Супруг становится созаемщиком по ипотечному договору автоматически, поэтому стоит позаботиться о надежности и платежеспособности других поручителей и заемщиков. Исключение составляют ситуации, когда до принятия ипотечных обязательств был подписан брачный контракт, исключающий переход приобретенной за время брака недвижимости в совместную собственность. Но с момента подписания ипотечного договора заключать контракт уже бессмысленно. Индивидуальная политика некоторых банков также позволяет не включать супруга в договор в роли созаемщика без дохода.

Даже при таком положении дел банк может выдвигать дополнительные требования, связанные с личностью созаемщика. Нередки добровольно-принудительные «рекомендации» банков по страхованию жизни и здоровья созаемщика без подтверждения дохода.

Как узнать, какую сумму по ипотеке дадут в Сбербанке

Чем выше ваш официальный доход, тем большую сумму вам смогут одобрить. Ключевое слово здесь — официальный, потому как Сбербанк принимает во внимание только те зачисления, которые вы можете подтвердить документально. Это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету\вкладу, документ, подтверждающий у вас наличие недвижимости, которая сдается в аренду т.д.

Для примера, возьмем жилищный кредит для покупки квартиры на вторичном рынке в размере 2 миллионов рублей, который берется на 10 лет. При заданных условий усредненный ежемесячный платеж без учета страховки будет составлять около 20.000 рублей.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Возраст до 70 лет (на момент погашения кредита): Заемщикам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 (для мужчин и женщин) лет кредит предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья.

Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет пенсионерам купить квартиру в Москве или Московской области. Мы поможем собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить ипотеку со сниженной ставкой.

26 Июл 2019 jurist7sib 743