Клиент Оплатил Услугу Банковской Картой, Организация Сменила Банк-Экваер Как Сделать Возврат?
Процедура возврата средств на банковскую карту
Ошибки в обработке платежа случаются и бывают достаточно неприятны – например, банки иногда грешат задвоенным клирингом, и ваша оплата может неожиданно повториться. Эта проблема также решается через chargeback.
В большинстве случаев там должны присутствовать подтверждения того, что держатель карты пытался урегулировать спор непосредственно с получившим оплату предприятием и не достиг успеха. Причем тут нет необходимости прилагать юридически значимые доказательства. Достаточно приложить электронную переписку или просто написать в заявлении: «Я им звонил, но там никто не смог поговорить со мной на русском или английском языке». В случае отсутствия таких доказательств эквайер с полным основанием отобьет chargeback.
Функции и риски банка-эквайера
Ярким примером такой ситуации является крах «Трансаэро». Финансовое учреждение принимало оплаты по картам за отсроченные туры и авиаперевозки, но обанкротилось. По правилам международных систем в таких ситуациях проблема возврат средств ложится на банк-эквайер. По предварительным данным, потери участников сделок могут составлять сотни миллионов рублей. При этом не имеет значения, как именно осуществлялся платеж: непосредственно на точке обслуживания, через Интернет или билинг. Во всех случаях финансовую ответственность несет эквайер.
Если возникает ошибка сервера банка-эквайера, деньги возвращаются на счет покупателя. Процедура предусматривает обращение клиента в банк, который оформляет и передает заявку эквайеру. Кредитное учреждение обязано вернуть деньги. Другое дело, что в случае рассмотренного примера с банкротством компании компенсировать убытки банк сможет только в процессе ликвидации организации.
Возврат денежных средств по эквайрингу
2. Кредитные организации (эмитенты и эквайреры) определяют во внутрибанковских правилах порядок возврата денежных средств физическому лицу — держателю платежной карты при возврате им товара (отказе от услуги) в ТСП, ранее оплаченного с использованием платежной карты, в том числе в случае, когда у физического лица отсутствует возможность предоставления в ТСП платежной карты, с использованием которой ранее была совершена оплата данного товара (услуги) (например, в случае утраты платежной карты, смены номера платежной карты при ее перевыпуске, закрытия банковского счета, открытого для совершения операций с использованием банковской карты и т.д.).
Кредитная организация — эмитент на основании реестра платежей или электронного журнала, содержащего информацию о возврате товара (отказе от услуги), а также в соответствии с внутрибанковскими правилами и договором между кредитной организацией — эмитентом и физическим лицом — держателем платежной карты восстанавливает расходный лимит расчетной (дебетовой) карты, лимит кредитной карты, установленный в соответствии с условиями кредитного договора, лимит предоплаченной карты и обеспечивает возможность совершения операций с ее использованием с учетом восстановленного лимита данной платежной карты не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию — эмитент указанного реестра платежей или электронного журнала.
Возврат денежных средств на платежную карту покупателя в 1С
Если возвращаемый товар был ранее оплачен банковской картой, то деньги возвращаются покупателю в безналичном порядке путем перечисления на карту покупателя, поскольку возвращать наличные денежные средства можно только в случае, если была произведена оплата за товар наличными (п. 2 Указания Банка России от 07.10.2022 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов»). Согласно письму УФНС России по г. Москве от 15.09.2022 № 22-12/087134 при возврате товара не в день покупки операции по выдаче денежных средств осуществляются в соответствии с заключенным договором эквайринга (договором между кредитной организацией и организацией торговли).
- покупатель предоставляет заявление о возврате товаров в произвольной форме с приложением чека на покупку товаров. Заявление покупателя необходимо завизировать у руководителя организации или иного уполномоченного лица для получения разрешения на возврат денежных средств покупателю;
- на возвращенные покупателю денежные средства необходимо оформить расходный кассовый ордер;
- в момент приемки возвращенных товаров продавец оформляет накладную на возврат товаров в двух экземплярах: один экземпляр — для продавца, второй — для покупателя.
Клиент Оплатил Услугу Банковской Картой, Организация Сменила Банк-Экваер Как Сделать Возврат?
Ситуация возможна.
Правда, редко для каких продуктов опытный банк-эмитент ставит время автоматического снятия блокировки 7 дней. Возможно, для голдов-платинумов, но для них проблем с отсутствием денег на счету существовать не должно. А обычно период авторазблокировки 30 дней, чтобы в случае такой ситуации иметь право на чарджбек.
Но тем не менее, ситуации, когда торговцы отгружают транзакции в клиринг дней через . надцать, встречаются нередко. И если произошла авторазблокировка и у клиента денег уже нет, то банк должен эту ситуация решить с клиентом. Если клиент признает, что транзакцию он совершал, услуга оказана, то он должен пополнить счет.
Если клиент идет в отказ, то чарджбек при наличии условий для него.
Да обычная карточка maestro, зарплатная. Деньги списались, платежная система не получила в теч. 7 дней подтверждение, т.е. терминал не был в магазине на данной кассе разгружен, и соответственно плат. система вернула деньги. Но, как мне объяснили, у магазина есть 30 дней с момента покупки, вот он в след. мес. опомнился и стал беспорядочно списывать деньги с карточки этого покупателя постоянно ссылаясь на дату покупки в прошлом мес. В итоге на списывал все что ему надо было, а покупатель в итоге в шоке.
Возврат комиссии банка за эквайринг при возврате товара покупателем
Исходя из ваших правоотношений, то банк оказал вам услугу, за которую вы должны заплатить, следовательно то, что Ваш покупатель потребовал возврата денег, не значит, что банк не оказал вам услугу по переводу денег, после которой Вы уже производите их возврат.
А вы не смотрели условия работы с вашим банком? Насколько мне известно, все это прописывается в договоре. Есть условия, в которых предусматривается, что если возврат денег производится в течение 5 дней, то банк не удерживает данные комиссии.
Chargeback или как вернуть списанные с карты деньги
Банк, получив от пользователя заявление на возвращение уплаченных средств, оценивает возможность вернуть платеж в рамках международной платежной системы. По некоторым заявлениям финорганизация обязана возместить средства в соответствии со статьей 9 ФЗ №161, по некоторым – не обязана. Но начинать ли чарджбэк, решается в каждом случае индивидуально, исходя из ситуации.
Максимальный срок на подачу заявления после осуществления платежа устанавливает банк в договоре с клиентом. Но надо знать, что даже когда вы этот срок пропустили, упомянутая статья 9 предписывает банку рассмотреть ваше заявление, а правила MasterCard и Visa подразумевают достаточно продолжительные сроки для отправки чарджбэка. В большинстве случаев речь идет о 120 днях. В этом случае кредитное учреждение имеет возможность отправить требование о chargeback, и у вас имеются шансы получить свои денежки назад.
Возврат денег на кредитную карту нашему покупателю
Позиция ТСП в данной ситуации должна быть следующая: возврат сделан, в подтверждение — чек, который является документом. ТСП не имеет доступа к счёту клиента и знать не знает поступили или нет к нему деньги. Клиент на словах может рассказать что угодно и в фотошопе нарисовать любую картинку, ТСП проверить его не сможет и не должен.
Даже не знаем как к этому отнестись — письмо в процессинг? что это? с 24 января письмо просто полежало в отделении а сегодня его передали куда-то там, еще в более непонятные дебри
Клиент Оплатил Услугу Банковской Картой, Организация Сменила Банк-Экваер Как Сделать Возврат
Другая проблема – вернуть деньги, снятые со счета без вашего ведома. По словам Ивана Макарова, банки всегда возвращают клиентам денежные средства, похищенные с их счетов, если платежная система устанавливает факт компрометации карты и мошенничества.
Но иногда в ходе оплаты происходят ошибки. Если ошибка произошла по вине продавца, то такие ошибки обычно выявляются сразу, и если операция отменяется торговой точкой по всем правилам, то возврат средств на карту происходит в течение одного дня, рассказывает пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.
Тема: Возврат денег на карту
Столкнулся с неожиданной проблемой при возврате денег за некачественный товар.
Карта, с которой были списаны деньги, отсутствует.
Мне было предложено перевести на карту другого банка.
Однако одного номера или на худой конец реквизитов карты/банка оказалось мало.
Предложили принести из банка справку.
Ссылаются на некое письмо Центробанка по процедуре возврат а.
Т.о., банальная процедура превращается в пытку.
Имхо, права потребителя нарушены.
Нет там ничего про обязанность вместе с картой нести какую — то справку из кредитного учреждения.
Требовать наличные означает ещё раз хождение туда, потребую — ка я всё — таки на карту перевести, какая разница, куда они откажутся возвращать деньги.
Речь шла о вышедшем из строя внешнем ДВД — РВ приводе, мне вполне подошла бы замена на аналогичный товар.
Возвратный платеж (chargeback) в международных платежных системах
При получении от клиента заявления на возврат уплаченных денег, банком проводится оценка возможности возврата платежа в рамках МПС. По каким-то заявлениям банк должен возместить денежные средства, исходя из положений статьи 9 161-ВЗ, а по каким-то – нет. Но решение о начале процедуры в любом случае всегда вопрос индивидуальный.
Происхождение неавторизованного платежа возможно в том случае, если эквайером не будет запрошена у эмитента авторизация, а после будет прислан клиринг с платежной суммой. В такой ситуации у эмитента нет права на отказ в платеже, но есть право на запрос о возврате этого платежа. Нередко случается, что итоговый клиринг гораздо выше первоначальной авторизации – в таком случае возможно возвращение неавторизованной разницы.
Клиент Оплатил Услугу Банковской Картой, Организация Сменила Банк-Экваер Как Сделать Возврат
ЭКВАЙЕР — Банк или компания, осуществляющая весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек, которая состоит из терминалов в торгово сервисной сети и банкоматов. При получении данных о произведенных операциях в сети, эквайер… … Словарь бизнес-терминов
Транзакция — (Transaction) Банковская транзакция, транзакция на рынке Форекс Транзакция по банковской карте, онлайн транзакция и оффлайн транзакция, совершение сделки по покупке/продаже финансовых инструментов Содержание Содержание Раздел 1. Определение ,… … Энциклопедия инвестора
Что делать, если произошло повторное списание средств по банковской карте
После оплаты за товар посредством карты, клиент получает sms-сообщение с указанием операции и суммы, которая списывается со счета. Если подобная услуга активирована. Это вполне обычный ход событий. Однако через какой-то временной промежуток сообщение приходит повторно и в нем те же параметры, включая сумму. Это и называется повторным списанием средств. Что произошло?
Желательно запастись подтверждением факта принятия заявки банковским служащим (номером заявки, копией заявления и так далее). Банку сложно «отвертеться», если заявитель обладает копией поданного документа, где есть отметка о том, что он принят.
Клиент Оплатил Услугу Банковской Картой, Организация Сменила Банк-Экваер Как Сделать Возврат
Банк-эмитент и банк-эквайер: замыкающие звенья одной цепи – единой, эффективной системы платежных пластиковых карт. Банк-эмитент выпускает карточки, обеспечивает сопутствующие технические, персональные, другие их характеристики, выдает готовый продукт клиенту под роспись. Банк-эквайлер осуществляет полноценный спектр расчетных операций через обозначенные карты путем перевода денег из банка, выпустившего «пластик», в пункт обслуживания.
Эквайринг обеспечивает наличие специального оборудования, использование ПО, позволяющего выполнять цепочку операций-сообщений между разными организациями с высокой скоростью и степенью защиты. Основной мозг эквайринга – процессионговый центр – отвечает за обработку информации по карте, проверяет наличие достаточной для оплаты суммы, проверяет и выполняет связь между магазином и сервером банка, учитывая возможности по счету клиента. Тариф на эквайринг минимален при наличии собственного ПЦ.
Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем разница
Все очень просто. Дело в том, что вы, не являясь клиентом банка-эквайера, пользуетесь его услугами и возможностями. Он тратит на вас время, деньги и производственные мощности. Соответственно, кто-то должен за это заплатить. Поэтому и берет банк-эмитент комиссию, чтобы рассчитаться потом с банком-эквайером.
- Разрешение получено – вы снимаете деньги или делаете платеж;
- Разрешение не получено – выходит чек с причиной отказа (к примеру, недостаточно средств на счете) либо с уведомлением, что «операция отклонена, обратитесь в ваш банк». Т.е. – в банк-эмитент.
