Страхование Риски Группы А
Правила страхования грузов
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Иногда грузы, перевозимые автомобильным, воздушным, железнодорожным или водным транспортом, подвергаются хищению, в результате чего их владельцы несут большие финансовые потери.Избавить себя от всех этих неприятностей можно только одним способом – оформлением страхового полиса.
Формирование тарифных групп
Частным случаем описанной системы является система «бонус-малус», которая предусматривает, что каждому страхователю, заключающему договор страхования, присваивается определенный класс. Данный класс зависит от числа страховых случаев (наличия страховых случаев, суммы страховых выплат), которые произошли со страхователем по последнему договору страхования, а также от его класса принадлежности на начало последнего договора страхования. Система «бонус-малус» описывает эту зависимость через так называемое правило перехода из класса в класс. Кроме того, система предусматривает, какой базовый класс присваивается страхователю, никогда не заключавшему договор страхования ранее.
На основе деления объектов страхования на однородные группы страховщик формирует тарифные классы, т.е. определяет принцип объединения объектов страхования по цене, который он будет использовать при продажах. Для этого страховщик определяет вероятную величину издержек по продаже страхового продукта и урегулированию убытков для каждой однородной группы и для разных тарифных классов формирует возможный диапазон цен на страховой продукт.
Страхование — принципы, интересы, риски
С точки зрения страхователя, использование страхования переводит финансовый эффект, который возникает из-за риска, на другого субъекта – страховую компанию (страховщика), тогда как страховщик покрывает эффект рисков страхователя, выплачивая ему определенную часть денег. Взамен этого страховщик требует от страхователя оплаты страховой премии. Из этих премий и премий других страхователей страховщик создает фонд, Из этого фонда страховщик может возмещать убытки, которые страхователь может понести. Поэтому основная функция страховой компании – предотвратить финансовый эффект риска, которому могут быть подвержены страхователи.
Резерв колебаний убыточности создается для компенсации расходов страховщика на осуществление страховых выплат в случаях, если значение убыточности страховой суммы в отчетном периоде превышает ожидаемый уровень убыточности, принятый за основу при расчете тарифной ставки по виду страхования.
Риск и способы его снижения
Человек может вести себя, опровергая концепцию ожидаемой полезности, в результате нелинейной зависимости объективных и субъективных вероятностей. Существует тенденция к повышению субъективной вероятности по мере увеличения желательности событий, т. е. человек выдает желаемое за действительное. Применительно к рисковой деятельности, можно сказать, что человек в большей степени будет склонен идти на риск, если повышается притягательность возможного исхода.
Распределение риска — способ страхования, применяемый в случае возможного крупного ущерба, когда одной компании не под силу взять на себя полностью обязательства по страхованию. Например, предприятие страхует свою деятельность от пожара, причем размеры предприятия таковы, что возможные потери могут быть весьма существенны. Предприятий подобного типа мало, или рассматриваемое предприятие единично в своем роде, поэтому невозможно применить объединение рисков. Тогда оно обращается в крупную страховую ассоциацию, и риск возможной потери распределяется между компаниями, входящими в нее. В таком случае каждая компания получает в качестве вознаграждения за участие в распределении рисков часть страхового взноса страхующегося предприятия и принимает на себя обязательство в той же пропорции компенсировать ущерб от возможных потерь в случае пожара. Риск оказывается распределенным между рядом страховых компаний.
Экологическое страхование
Вопросы экологического страхования пока не нашли всеобъемлющего развития в законодательстве. Возможно, первоначально целесообразно ставить вопрос о введении добровольного экологического страхования и провести соответствующие эксперименты на отдельных территориях, для чего необходимо составить банк данных всех производственных объектов с ранжированием их степени экологической опасности. На основе величины экономического ущерба от аварийного загрязнения среды предприятия разделяют на три группы:
Различают следующие виды экологического страхования: личное, имущественное и страхование экологической ответственности. Личное и имущественное страхование имеют значение для граждан. В страховании экологической ответственности отдельные граждане не участвуют, хотя оно безусловно затрагивает их интересы, создавая дополнительные финансовые гарантии компенсации эколого-экономического ущерба. Страхование ответственности за причинение ущерба предполагает формирование специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов для компенсации вероятных потерь (которые принимает на свою ответственность страховщик в соответствии с договором страхования) и предотвращения загрязнения окружающей природной среды.
Риск и страхование (стр
Напомним, что финансовой называется операция, начальное и конечное состояния которой имеют денежную оценку и цель проведения которой заключается в максимизации дохода – разности между конечной и начальной
Развитие мировых финансовых рынков, характеризующееся усилением процессов глобализации, интернационализации, либерализации, оказывает непосредственное влияние на всех участников мирового экономического пространства, основными членами которого являются крупные финансово-кредитные институты, производственные и торговые корпорации. Все участники мирового рынка непосредственно ощущают на себе влияние всех вышеперечисленных процессов и в своей деятельности должны учитывать новые тенденции развития финансовых рынков. Число рисков, возникающих в деятельности таких компаний, существенно увеличилось в последние годы. Это связано с появлением новых финансовых инструментов, активно используемых участниками рынка. Применение новых инструментов хотя и позволяет снизить принимаемые на себя риски, но также связано с определенными рисками для деятельности участников финансового рынка. Поэтому все большее значение для успешной деятельности компании приобретает в настоящее время осознание роли риска в деятельности компании и способность риск-менеджера адекватно и своевременно реагировать на сложившуюся ситуацию, принять правильное решение в отношении риска. Для этого необходимо использовать различные инструменты страхования и хеджирования от возможных потерь и убытков, набор которых в последние годы существенно расширился и включает как традиционные приемы страхования, так и методы хеджирования с использованием финансовых инструментов.
Порядок выплаты страхового возмещения
Размер заявленной претензии доказывается актом осмотра поврежденного груза аварийным комиссаром, который назначается от имени морского страховщика. Совместно с аварийным комиссаром может работать представитель страхователя. Результатом их работы является составление аварийного сертификата. Аварийный сертификат помимо общих реквизитов должен также содержать:
Договор морского страхования грузов на условиях группы А обеспечивает страхователю все возможные риски гибели или повреждения застрахованного груза, за исключением особых случаев, оговоренных в договоре. Данные исключения схожи с исключениями при страховании судна
Экологические риски и страхование
Оценке допустимого экологического риска уделяется большое внимание, особенно при принятии решений о вложении инвестиций в то или иное производство. При этом при антропогенном воздействии учитываются следующие правила допустимого экологического риска:
Вред природной среде при различных антропогенных и стихийных воздействиях очевидно неизбежен, однако он должен быть сведен до минимума и быть экономически оправданным. Любые хозяйственные или иные решения должны приниматься с таким расчетом, чтобы не превышать пределы вредного воздействия на природную среду. Установить эти пределы очень трудно, поскольку пороги воздействия многих антропогенных и природных факторов неизвестны. Поэтому расчеты экологического риска должны быть вероятностными и многовариантными, с выделением риска для здоровья человека и природной среды.
Формы страхования рисков в логистической системе
Среди основных продуктовых характеристик, влияющих на логистические издержки и процесс принятия логистических решений при формировании функционального цикла, необходимо указать на цену, ассортимент и номенклатуру продукции, габаритные размеры упаковки, вес, транспортный сервис и продуктовые риски.
В последнем случае взаимоотношения между участниками логистического процесса и страховыми компаниями регулируются договором страхования.
Следует иметь в виду, что никакое страховое возмещение не в состоянии полностью возместить ущерб, обусловленный тем или иным риском, ибо, кроме прямого, неизбежен и косвенный ущерб. А поэтому задача состоит в недопущении наступления страхового случая – решение этой задачи возлагается на персонал, занятый в данной логистической системе.
Построение тарифов по страхованию грузов
Большое значение при установлении ставок премии имеет вид транспорта, на котором перевозится застрахованный груз. Различают пять видов транспорта: автомобильный, железнодорожный, морской, авиационный, речной. Приведенная «очередность», бытующая сегодня среди страховщиков, характеризует не столько количество грузов, перевозимых тем или иным видом транспорта, сколько количество страхований, приходящихся в настоящее время на соответствующий вид транспорта.
Нагрузка (Тзрп) — часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций .
Услуги для корпоративных клиентов
» Независимая страховая групп а » на основе изучения собранной информации, а также сведений, полученных в ходе осмотра объектов страхования, проводит профессиональную экспертизу рисков Страхователя, подразумевающую:
В случае инвестирования средств Страхователя в проекты, реализуемые совместно с его партнерами, «Независимая страховая группа» готова обеспечить комплексную страховую защиту объектов инвестиций и гражданской ответственности при реализации инвестиционных проектов.
Страхование кредита при инвалидности 2 группы
Оплата страховки (страховой взнос) вносится единовременно за весь срок страхования в тот момент, когда вы оформляете защищенный кредит. Однако заплатить такую сумму сразу для заемщика может быть некомфортно. Поэтому банк «Русский Стандарт» перечисляет единовременный страховой взнос страховщику из собственных средств и включает ее в кредит. Таким образом, не нужно беспокоиться об отдельной оплате страховки.
Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, поэтому в кредитном договоре или Правилах страхования наверняка найдете условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая. Необходимо смотреть ваш договор страхования и правила страхования.
Страхование финансовых рисков в Украине
Предприятиями страхование финансовых рисков пока востребовано мало. Это объясняется низким уровнем осведомленности о финрисках потенциальных страхователей. В пользу чего свидетельствует и то, что часто подписание договора о страховании финрисков задерживают юристы клиента. Кроме того, низкий спрос на услугу объясняется ее дороговизной (тариф составляет не менее 4% страховой суммы) и высокой невозмещаемой суммой (около 10% убытка). Наконец, предприятиям, желающим застраховаться от финансовых форсмажоров, придется пройти долгую и утомительную процедуру проверки своей отчетности. Клиента, обратившегося впервые, могут проверять несколько недель, причем нередко к оценке привлекаются не только специалисты страховых компаний, но и независимые эксперты. Лишь немногие промышленные компании готовы открыть свою финансовую отчетность столь широкому кругу лиц. . Так, чтобы избежать подобных проблем, страховая группа ТАС старается сама выходить на клиентов. , — говорит Павел Карагаев. По результатам проверки страховщики нередко отказывают клиентам. Некоторые страховые компании рассказывают, что отсеивают не меньше 20% претендентов.
Как считает Сергей Корень, в ближайшее время быстрее всего будет расти страхование потребительских кредитов. Однако для работы в этом сегменте страховым компаниям придется снизить тарифы. , — комментирует ситуацию чиновник Гоcфинуслуг. О перспективности рынка потребительского кредитования для страховщиков свидетельствует и приход в Украину двух польских компаний — TUW SKOK и TU Zycie S.A. В начале апреля они объявили об учреждении Украинской страховой компании кредитных союзов. Новый игрок будет страховать финриски кредитных союзов и их участников. Кроме потребительского кредитования страховщики возлагают надежды и на рост оборотов по платежным картам, поскольку риски карточного мошенничества создают благодатную почву для деятельности страховых компаний. Развитию страхования финрисков будет способствовать и популяризация такого банковского продукта, как ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом.
Особенности страхования грузов в России
Особое внимание на наш взгляд следует уделить риску «мошенничество». Под риском «мошенничество» в страховании грузов при перевозке принято понимать завладение грузом третьими лицами посредством предоставления поддельных товарораспорядительных и/или таможенных документов, переадресации груза или других обманных способов.
Страховой рынок предлагает разные формулировки данного риска. Некоторые компании по умолчанию не покрывают факт хищения путем мошенничества если поддельные документы были предоставлены на погрузке, аргументируя это тем, что сама перевозка, а, соответственно, и ответственность страховщика, еще не началась
Страхование Риски Группы А
Диверсификация— способ, при котором экономические субъекты используют свои финансовые средства в разных сферах, чтобы в случае потери в одной из них компенсировать это за счёт другой сферы. К примеру, рекомендуется покупать акции различных акционерных компаний, чтобы в случае потери ценности по части акций компенсировать это за счёт роста курса акций другой компании или других компаний.
Объединение риска — это способ его снижения, при котором риск делится между несколькими участниками, так что в случае проигрыша потери, приходящиеся на долю каждого, не так велики. На этом методе основывается существование различных коллективных фондов, касс взаимопомощи. Обычная страховая компания в своей деятельности также использует объединение риска: большое количество индивидов объединяют свой риск, уплачивая страховые взносы, а страховой случай имеет сравнительно небольшой процент и компенсируется из общей ʼʼкассыʼʼ.
Страхование имущества от риска «противоправные действия третьих лиц»
Противоправные действия третьих лиц — это причинение вреда застрахованному имуществу, явившегося следствием противоправных действий третьих лиц, направленных на повреждение, хищение и (или) уничтожение имущества, которые квалифицируются в соответствии с УК РФ и КоАП как:
- Кража застрахованного имущества (ст. 158 УК РФ);
- Грабеж с целью завладения застрахованным имуществом (ст. 161 УК РФ);
- Разбойное нападение (Разбой) с целью завладения имуществом (ст. 162 УК РФ);
- Умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП);
- Хулиганство (ст. 213 УК РФ); — Вандализм (ст. 214 УК РФ);
- Мошеннические действия (мошенничество) с целью завладения застрахованным имуществом (ст. 159 УК РФ).
