Какой срок исковой давности по кредитам
Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Какой срок исковой давности по кредитам. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Законодательством, а именно статьей 196 ГК РФ, установлено, что срок давности по кредитным договорам для физлиц составляет три года. Как же правильно вести отсчет? Многие специалисты спорят между собой. Так, одни полагают, что считать следует по каждому пропуску оплаты. Другие юристы считают, что отсчет стоит начинать с даты окончания действия кредитного договора. Остальные ведут отсчет с дня последней внесенной оплаты по счету. Чтобы разобраться, обратимся за помощью к закону.
Правовое обоснование
В кредитных отношениях данное понятие подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого кредитная организация имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту в рамках закона. До того момента, пока срок не истек, кредитор может обратиться в суд с требованием вернуть полную сумму долга вместе с начисленными процентами. На основании этого можно сделать вывод, что, если кредитор вовремя не обратится в суд, чтобы произвести взыскание задолженности, по истечении срока исковой давности финансовая компания уже не может требовать возврата долга от должника.
Когда начинает исчисляться срок
Взяв кредит в банке, заемщик обязуется его выплатить вовремя и в полном объеме, но это не всегда получается. Очень часто при возврате кредита случаются форс-мажорные обстоятельства, при которых выплата становится невозможна, например при потере работы. В этом случае клиенту начисляются штрафы, пени, неустойки. Банк любыми путями будет стараться вернуть свои деньги, поэтому финансовые компании могут перепродавать долги коллекторам либо обращаться в суд для взыскания долга с клиента. Однако в судебной практике есть такое понятие, как срок исковой давности. Это время, в течение которого банковское учреждение может взыскать задолженность с заёмщика через суд.
В ситуациях, когда банк признан банкротом, работа с задолженностью не будет прекращаться. Вдобавок, через определенное время, когда будет определен преемник прав кредитной организации, в его компетенции будет находиться истребование долга с заемщиков обанкротившегося банка.
- По кредитным обязательствам имеется залоговое имущество.
- Имеют место несколько платежей по кредиту.
- Сумма невыплаченного долга несущественна. Это относится к суммам остатка по кредиту менее полутора миллиона рублей.
Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту
С целью предотвращения подобных ситуаций рекомендуется уведомить банк в письменном виде о временной невозможности погашения кредита. Это следует сделать в том случае, если у добросовестного заемщика есть веские причины неуплаты кредита – финансовые затруднения.
Согласно ст. 203 ГК РФ ход срока исковой давности прерывается, когда должник совершает действия, которые подтверждают признание им долга (признает претензию с указанием на признание долга и др., подробнее в п. 20 Постановления). После перерыва обозначенный ход начнется заново, т. е. время, которое прошло перед перерывом, не учитывается.
Возможен и другой вариант: когда давность по основному и дополнительным обязательствам считаются отдельно и окончание первой не влияет на вторую. Это происходит, если в договоре указана более поздняя (в сравнении с основным долгом) уплата процентов.
Как отсчитывается срок давности по просроченным платежам
Банк потребует только взыскания основного долга, тогда исковая давность по остальным платежам (такие как неустойка и т. д.) продолжит идти. Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, если истечет давность по основному требованию, с неустойкой, процентами, залогом и т. п. будет то же самое.
Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее.
Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?
Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону.
В разъяснениях отмечается, что суд примет замечание, если оно заявлено в первой инстанции до ухода судьи в совещательную комнату. Суд ведет протокол, в котором секретарь фиксирует основные действия, в том числе и заявление в устной форме. По разным, не всегда понятным причинам, суд может не внести данные о заявлении ответчика, и дело будет проиграно. Доказать что-либо в суде второй инстанции и тем более кассации нереально.
Любой заемщик может столкнуться с ситуацией, когда в результате денежных затруднений у него образуется долг перед банком или другой кредитной организацией. Хорошо, если проблема временная. А что делать, когда сумма кредита велика, и в перспективе нет никакой возможности рассчитаться с финансовым учреждением? Будут ли претензии со стороны банка длиться всю жизнь, или существует какой-то определенный срок, после которого долг обнуляется?
О сроке исковой давности
Факт направления документов в суд не имеет юридического значения, если было принято решение о возвращении заявления, об отказе в открытии производства. Он приобретет значение, если эти решения были отменены вышестоящей инстанцией со дня подачи первоначального иска.
Обычно банки не доводят ситуацию до истечения периода. При первом обнаружении неплатежеспособности клиента они сразу обращаются в суд. Но даже в таком случае банк имеет право обратиться в суд для выбивания долга от заемщика. В таком случае не получится избежать долговых обязательств.
В таком случае законодательство имеет решение. Если в договоре ничего не указано, то долговые обязательства переходят к прямым наследникам усопшего по действующим законодательным нормам. Из-за этого многие наследники отказываются от наследства наследодателя, потому что не могут погасить большие суммы. Они не желают брать на себя подобные обязательства.
Для юридических лиц
- не предпринимать действий в трехлетний период – можно просто не платить по долгу;
- банк не должен предпринимать каких-либо действий для взыскания задолженности;
- после истечения трехлетнего периода банк не имеет права требовать от заемщика сумму, указанную по кредиту.
Срок исковой давности по кредиту (СИД) — это временной отрезок, в течение которого кредитор может потребовать возврат долга, а заемщик будет обязан его вернуть согласно условиям. На это кредитору отводится ровно 36 месяцев с момента, когда он узнал о том, что его права нарушены.
При истекшем СИД обязанность заемщика по возврату задолженности аннулируется в законодательном порядке. В основном банковские организации стараются не дотягивать до окончания срока исковой давности, продавая долги клиента коллекторским компаниям или отправляя исковое заявление в суд. Часто случается, что кредитор пропускает указанный 3-хлетний срок. Это дает клиенту полное право не возвращать задолженность по закону.
Зачем знать срок исковой давности
Некоторые действия клиента могут прервать или приостановить течение исковой давности. Такие действия регулируются законом. Например, ст. 202 и 204 ГК РФ регулируют события, при которых СИД временно приостанавливается.
Подробные примеры
Кредитор направил заемщику заключительное требование о погашении всей суммы текущей задолженности 5 августа и дал на погашение ровно 10 суток. В такой ситуации СИД начинается с 15 августа. То есть, с момента, когда закончился срок на добровольное погашение долга по окончательному требованию банка.
Чудес не бывает: кредитно-финансовое учреждение не оставит попыток достучаться до вашей совести и кошелька. Банк может инициировать судебный иск, или обратиться к коллекторам, или тревожить должника письмами и грозными СМС.
- Когда банк выявил (или должен был выявить) заемщика переставшего обслуживать свой долг.
- Срок исковой давности начинается по окончании срока возмещения кредита, указанного в договоре.
- Срок исковой давности начинается с момента предъявления банком требований к заемщику об исполнении договора.
Какой срок исковой давности по кредиту?
Эксперты эту многовариантность определений закона называют бомбой. Ибо заинтересованные лица трактуют эти нормы каждый по-своему. Нет и устоявшейся судебной практики срок исковой давности по кредиту. Поэтому дело в интересах заемщика может решить только опытный, не раз участвовавший в подобного процессах юрист.
По закону банк может предъявлять требования возврата денежных средств в течение 10 лет после прекращения действия соглашения – далее клиент может отказаться отдавать долг. Когда же банк продолжает направлять уведомления о невозврате долга письменно, по телефону или по электронной почте, то клиент может отозвать разрешение на использование его персональных данных, написав соответствующее заявление.
Исчисляться ок начинает с момента невыплаты заемщиком очередного платежа. Если платежи не вносились более 90 дней, финансовое учреждение вправе потребовать единовременного погашения всей суммы долга по договору. Исчисление в этом случае начинается с момента предъявления требований.
Каким образом определяется
Перед обращением в банк для оформления кредита будущий заемщик планирует период погашения долга. К сожалению, это время иногда нарушается по независящим от заёмщика обстоятельствам. Банк в таких случаях может предъявлять должнику претензии, но для их удовлетворения в судебном порядке должен соблюдаться срок исковой давности по кредиту.
Например, спустя 2 года просрочки банк направил претензию в адрес должника. Тот ее признал. Соответственно, 2 года аннулируются, и срок начинает считаться с нуля. Максимальный срок давности составляет 10 лет.
Срок исковой давности по кредитной карте
- выполнение обязательств по договору получило отсрочку вследствие законодательных поправок или по решению Правительства;
- должник вступил в ряды Вооруженных сил, и находится на военном положении;
- наступили обстоятельства непреодолимой силы. Например: эпидемия, стихийное бедствие и т.д.
Как считаются сроки давности по кредитной задолженности?
- не оспаривал долг;
- не признавал факт задолженности;
- не вносил платежи по кредиту;
- не контактировал с кредиторами,то исковое обращение коллекторов можно смело оспорить встречным заявлением. Но сначала агентство должно обратиться в суд, иначе доказать истечение сроков давности невозможно.
- как мы уже писали выше — был зафиксирован контакт заемщика с банком или частично оплачен долг;
- договор изменен и подписан, по его условиям становится понятно, что человек долг признает;
- клиент написал заявление о смене условий — например, попросил кредитные каникулы или вовсе подал заявку на рефинансирование;
- был составлен акт взаиморасчетов, который скрепляется подписью и печатью банка.
—>
- с даты, когда закончился срок кредитного договора (не касается кредитных карт и бессрочного кредитования);
- с числа, когда банк обнаружил непогашенную задолженность у человека и сообщил ему об этом, то есть попытался взыскать долг.
Как рассчитать срок исковой давности
Понятие исковой давности никак не мешает банку попытаться вернуть свои деньги даже через несколько десятков лет. Они могут продолжать писать письма, звонить, приходить на работу. Прекратиться это может только по решению суда, если он постановит отозвать у банковских работников ваши данные. Для этого следует написать специальное заявление.
С какого же момента начинают отсчитывать срок исковой давности по кредиту? Гражданское законодательство устанавливает, что отсчет начинается с момента, когда кредитор узнал о том, что его право нарушено. Это значит, что период отсчитывается со дня просрочки по кредиту при условии, что после нее заемщик уже больше не вносил платежи.
Есть ли срок давности для поручителя?
Законодательство не прописывает таких условий, когда должник может взять и не исполнять свои обязательства перед кредитором. Если просил в долг, будь добр верни все до копейки. Но есть ряд случаев, когда заемщик может полностью или частично освободиться от задолженности.
Если 3 года прошли
Бегать от банков в надежде, что после истечения трехлетнего периода задолженность будет списана, не стоит. Наличие проблем с кредитами всегда негативно отражается на кредитной истории, что создает трудности с получением займа в будущем.
В том случае, когда долг продан коллекторам, срок иска не возобновляется, так что здесь важно быть предельно осторожными, потому что, понимая свою несостоятельность, они могут нести угрозу в виде незаконных действий.
Алгоритм исчисления исковой давности
Третьим вариантом может быть время, с которого кредитор узнал об образовавшейся задолженности. При этом важно помнить, что в случае с кредитными картами рассчитывать на окончание срока исковой давности не приходится, так как установленный лимит по ним обычно овердрафта действует на бессрочной основе.
Сроки исковой давности
На протяжении данного срока, а он составляет 3 года, банковская структура имеет право требовать возврат своих средств со всеми процентами и штрафами за просрочку. Когда же период для предъявления требований истек, все претензии со стороны банка считаются незаконными, останется только списать долг или же продать коллекторам.
- При предъявлении банком требования о досрочном погашении кредита (как правило, направляется в письменном виде – заказным письмом с уведомлением о вручении) – именно с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности.
- Любой контакт заемщика и кредитора, при котором должник подписывает документы или любым другим способом фиксирует факт своего общения с менеджером, приводит к возобновлению отсчета срока исковой давности с нуля.
- После подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности также обнуляется.
- В случае погашения части долга отсчет срока исковой давности возобновляется со дня внесения платежа; в случае погашения всего долга отсчет срока исковой давности прекращается. Он может возобновиться после появления очередной просрочки.
- Передача долга заемщика новому кредитору или коллекторскому агентству (на основании агентского договора или продажи кредита) не влияет на срок исковой давности.
- Срок исковой давности нельзя изменить по соглашению сторон, даже если это прописано в кредитном договоре (такой договор можно признать ничтожным).
Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться.
С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредиту
- Доказательством общения заемщика с взыскателем не может быть зафиксированный клерком факт телефонного разговора (если банк не имеет возможности предоставить запись данного разговора).
- Не является доказательством факта общения или признания долга заемщиком и расписка о получении письма из банка.
- Не является доказательством общения с представителями банка факт присутствия заемщика в банке. К примеру, если клиент снимал средства с текущего счета в отделении банка, в котором он оформлял кредит, это нельзя расценивать как «контакт» с кредитором.
