Виды Мошенничества В Сфере Кредитования

Привет, всем, как Ваши дела? С вами снова я — Евгения Сергеевна, рассказываю, показываю свой большой опыт в юридическом поле, мой опыт небольшой, всего 8 лет, и все равно смогу быстро Вам помочь, а если потребуется проконсультируюсь у своих коллег и сейчас рассмотрим и узнаем о — Виды Мошенничества В Сфере Кредитования. Есть возможность, что по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессиональных юристов/нотариусов/адвокатов, тогда сможете написать свой вопрос, и по мере возможности смогу ответить всем. А лучшее решение будет для Вас узнать в комментариях у постоянных посетителей/читателей, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделяться с Вами его решением.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Наибольший контраст мы видим, если сравнить, что подпадает под понятие «крупного размера» в разных статьях. В случае применения общей нормы об ответственности за мошенничество крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 250 тыс. рублей (см. п. 4 примечания к ст. 158 УК РФ, относящийся к большинству статей, размещенных в гл. 21 УК РФ). Виновным грозит до шести лет лишения свободы (ч. 3 ст. 159 УК РФ). В случае же применения нормы об ответственности за мошенничество в сфере кредитования крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 млн 500 тыс. рублей (см. примечание к ст. 159.1 УК РФ), поэтому при мошенничестве в указанной сфере и отсутствии других квалифицирующих признаков виновным в хищении на сумму от 250 000 до 1 млн 500 тыс. рублей включительно грозит не более чем арест на срок до четырех месяцев.

Неожиданная новация и ее последствия

Если изложенный план удастся реализовать, то согласно позиции Пленума ВС РФ действия соучастников следует квалифицировать по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ как мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору (ч. 2 ст. 159.1 УК РФ). Преступление относится к категории средней тяжести. Срок давности привлечения к уголовной ответственности — шесть лет. Наиболее строгое наказание, которое грозит директору коммерческой организации и его подчиненному, — лишение свободы на срок до четырех лет. По общему правилу, лицам, осужденным к лишению свободы за совершение умышленных преступлений средней тяжести и ранее не отбывавшим лишение свободы, отбывание наказания назначается в колониях-поселениях (п. «а» ч. 1 ст. 58 УК РФ).

Позиция ВС РФ относительно круга субъектов

1. Современное российское уголовное законодательство и проводимую Верховным Судом РФ уголовную политику порой невозможно постичь, опираясь на правила формальной логики, принципы разумности, справедливости, гуманизма и равенства перед законом.

  • организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
  • системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

Таким образом, мошенничеством в кредитной сфере признается деяние, представляющее опасность для общества и государства в целом и совершаемое с использованием недостоверных (заведомо ложных) сведений в сфере предоставления кредитов (займов) лицом, заключившим договор кредитования (договор займа) с кредитной организацией.

Признаки такие:

  • Приобретение автомобиля в кредит, после чего – реализация обремененного ТС на рынке и расходование средств по собственному усмотрению, чем наносится ущерб не только кредитной организации, но и добросовестным гражданам (покупателям), которые вследствие обращения взыскания банком на заложенный автомобиль лишаются как приобретенного авто, так и денежных средств, внесенных за покупку.

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Статья «Мошенничество в сфере кредитования»

  • Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
  • Обязательных работ до 360 часов;
  • Исправительных работ сроком до 1 года;
  • Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
  • Лишением свободы до четырех месяцев.

Виды наказаний по статье 159.1 УК РФ

  1. По способу обмана кредитного специалиста;
  2. По назначению получаемого кредита;
  3. Использование подставного лица:
  • Привлечение к противоправным действиям третьих лиц;
  • Предоставление чужих удостоверений личности или по поддельным паспортам;
  • Отказ от кредита на основании утверждения об утрате;
  • Получение кредита на фиктивного предпринимателя;
  • Оформление банкротства или вывод из под владения имущества;
  • Искажение информации и т.д.
  1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
  2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
  3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
  4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
  5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
  6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.
Рекомендуем прочесть:  Есть Ли В Тюмени Северные Надбавки И Районный Коэффициент

Как это предотвратить: Не верьте людям, обещающим платить за вас кредит. Отсутствие договора на посредническую деятельность – первый признак, что к вам обратились мошенники. Не соглашайтесь на получение легких денег, так как придется отдавать гораздо больше. Лучше откажитесь от покупки, которую не готовы оплатить или найдите, у кого занять денег.

№4. Ложные схемы при оформлении экспресс кредитов в магазинах

Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:

Возможность мошенничества в сфере кредитования связана во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности. Зачастую банки в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации в условиях жесткой конкуренции стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества. Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков – ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими. Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа. Насторожить кредитного специалиста при проверке документа должно:

Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления. Как правило, схема действий мошенников такова: сотрудники финансового учреждения находят неблагополучного гражданина, приводят в порядок и вручают ему документы на чужое имя, чаще украденные или сфальсифицированные – паспорт и справку о доходах, они же оформляют ему кредит. На выходе из банка деньги изымаются, «заемщику» платят его процент и кредит тут же переходит в разряд безнадежных.

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам – используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов. Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность. Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статьей 159.1 УК РФ, так еще он и раскрывается достаточно просто – с помощью почерковедческой экспертизы и записи с камер наблюдения.

Уголовный кодекс предписывает наказание только за предоставление сотрудникам банка или МФО недостоверных сведений при получении кредита. Бездействие же по уплате задолженности не влечет за собой уголовной ответственности, потому что трудно понять, намеренно человек не желает отдавать долг или у него просто нет возможности сделать это.

Предоставление ложной информации

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Рекомендуем прочесть:  Как продать дом в ипотеке сбербанка

Виды мошеннических схем

Кредитный брокер – посредник, который помогает заемщикам оформить займ за определенную плату. Данные специалисты не могут гарантировать 100%, что смогут помочь в решении проблемы и добиться выгодных условий кредитования.

Они могут быть реализованы как в отношении крупных банков (что является достаточно затруднительным, но реализуемым из-за большого объема проверочных мероприятий), так и в отношении небольших финансовых организаций, которым проверить всю необходимую информацию достаточно сложно.

Понятие и нормативная основа ответственности

Ответственность за такие преступления в Уголовном Кодексе появилась сравнительно недавно – статья 159.1 была введена в данный нормативный акт только в 2012 году, когда на волне очередного кризиса банковской системы резко возросло количество мошеннических преступлений, совершаемых в сфере кредитования. В соответствии с положениями этой статьи Уголовного Кодекса ответственность за совершение такого преступления находится в достаточно широком диапазоне наказаний.

Виды мошенничества

  • штрафы на сумму до одного миллиона рублей (может быть назначен как в виде самостоятельного наказания, так и в качестве дополнительного, назначаемого к лишению свободы);
  • обязательные работы общим объёмом до четырехсот восьмидесяти часов;
  • исправительные работы (максимальный срок составляет не более двух лет);
  • принудительные работы (максимум назначаются на срок пять лет);
  • лишение свободы с максимальным сроком до десяти лет.

Оформление кредита другу по собственным документам. Нет гарантии, что друг после этого согласится выплачивать кредит. Никто не может сказать, что творится в душе человека. После получения денежных средств у него может возникнуть соблазн прекратить выплаты. По тем же причинам не следует выступать поручителем даже у хороших друзей.

  1. Немедленно позвонить в банк и сообщить о раскрывшемся факте. Если в организации есть личный счет ― лучше заблокировать его до выяснения обстоятельств. По поддельному документу мошенники могут также снять деньги в кассе.
  2. Явиться в отделение и узнать всё о кредите. Запросить копию договора и другие подтверждающие документы. В банке также хранится ксерокопия с паспортом, на который оформлялся кредит.
  3. Написать заявление о просьбе предоставить записи с камер наблюдения.
  4. Вызвать в отделение сотрудника полиции, если банк отказывается сотрудничать. Если пошли навстречу, идти в отделение полиции лично.
  5. Необходимо написать заявление. Предоставить всю известную информацию и приложить документы.
  6. Если паспорт был утерян, должны быть в наличии подтверждающие документы. Их следует также прикрепить к заявлению.
  7. Обратиться с иском в суд о признании сделки недействительной.

Как доказать кредитное мошенничество в отношении кредитора?

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2017-2018 гг. зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди. В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

Кредитование физических лиц – основная деятельность банков. Кредиты прочно вошли в жизнь населения. Возможность получить сразу большую сумму и выплачивать ее небольшими партиями в течение нескольких лет привлекает граждан.

Квалифицированные виды мошенничества в сфере кредитования

В сфере кредитования встречаются случаи, когда заемщики предоставляют поддельную справку 2-НДФЛ. Подделка данного документа может быть как полной, так и частичной. Полная подделка предоставляется тогда, когда заемщик вообще нигде не работает. Частичная подделка представляет собой документ с искаженной информацией, например, неверно указана сумма дохода, подделана подпись главного бухгалтера. Признаки подделки 2 НДФЛ служба безопасности может выявить при проведении проверки.

Рекомендуем прочесть:  Договор Переуступки На Гараж

Как мошенники берут кредиты

  • никогда не отправляйте фото разворота паспорта по интернету;
  • не вносите предоплату, ни один банк или микро-финансовая компания не будет просить предоплату перед оформлением займа;
  • обязательно читайте договор перед подписанием.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Кредит по чужому паспорту

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

В большинстве случаев закон будет не на вашей стороне. Вы лично подписывали договор, а значит выдача кредита является вполне законной. Кредит вам придется выплатить, а полученный опыт заставит вас быть осторожнее в будущем.

Шаг 1. Обратиться с заявлением в МФО, а также запросить копии документов, которые использовались для составления договора кредитования. Также необходимо узнать личные данные сотрудника, который занимался оформлением кредита, чтобы сообщить в полицию.

Экспресс-кредиты на товары

Этот вид мошенничества стал популярным в России последние три года. Схема мошенников проста: кредиты берутся на паспорта однофамильцев или родственников. Так вы, сами того не зная, можете стать поручителем своего дальнего «брата» или «дяди». При этом внешнее сходство мошенника и жертвы может быть очевидным. Если аргументы преступника выглядят для банка убедительными, то кредит ему выдадут без проблем.

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

Аферы в отношении самого кредитора

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Меры предосторожности

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

  • Штрафом до полумиллиона рублей (трёхлетний доход).
  • Принудительными работами до 5 лет с возможным дополнительным ограничением свободы ещё на 2 года.
  • Лишением свободы до 5 лет со штрафом на сумму 80 тысяч рублей и возможным дополнительным ограничением свободы на 1,5 года.

Все эти схемы приводят к большим долгам ничего не подозревающих граждан, которым потом приходится доказывать в суде свою невиновность и факт мошенничества в отношении их.

Мошенничество в отношении кредитора

  • Потребовать копию договора и график платежей, чтобы увидеть подписи на документах.
  • Подать в кредитную организацию письменную претензию с указанием причин, по которым данный гражданин не мог взять кредит в дату его оформления.
  • Подать в полицию заявление о мошенничестве.
  • Подать иск в суд или подготовиться к ответу на иск банка.
  • Быть готовым оплатить почерковедческую экспертизу, так как именно она обычно становится главным доказательством невиновности потерпевшего от мошенничества. Сравнение пары подписей стоит от 5 тысяч рублей.

Перечисление полученных в кредит средств под фиктивный договор, то есть по надуманным основаниям в пользу фирмы-однодневки, с последующим их обналичиванием свидетельствует об отсутствии намерения у заемщика погашать кредит.

Основания привлечения к ответственности

В соответствии с этой нормой УК под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иную кредитную организацию заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Понятие

В ряде случаев совершение преступления становится возможным в связи с прямым сговором сотрудников банка с мошенниками. Банк не соблюдает собственные процедуры выдачи кредита, проверки законности создания, финансового состояния заемщика, реального наличия имущества и подлинности документов, подтверждающих право собственности заемщика на имущество.