Главная / Судопроизводство / Если При Оформлении Ипотеки Оформил Страхование Жизни И Сразу Оплатил Можно Липересчитать И Вернуть Деньги При Частичном Досрочном Погашении

Если При Оформлении Ипотеки Оформил Страхование Жизни И Сразу Оплатил Можно Липересчитать И Вернуть Деньги При Частичном Досрочном Погашении

Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках

Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило. Деньги ушли в никуда?

Заемщику нужно внимательно изучить договор со страховой организацией, чтобы уточнить срок его действия. На основании этих данных будет понятно, возможен ли в его случае возврат страховки. Часто возникают трудности при попытке вернуть деньги за страхование объекта, в то время как по дополнительным опциям возвраты производятся чаще.

Возврат страховки по ипотечному кредиту

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Подать заявление об отказе в страховую, в котором указывается причина такого решения;
Дождаться ответа страховой;
В случае отказа – обжаловать решение в суде, при положительном ответе – получить средства в течение установленного времени.

Споры о возврате денег за страховку при досрочном погашении ипотеки

Тем не менее, некоторые страховые компании в добровольном порядке считают возможным расторгнуть договор страхования ипотеки и возвращают оставшиеся деньги за минусом расходов на ведение дела. Но это исключительно решение самого страховщика идти на встречу своим страхователем.

Позиция истца. Был взят ипотечный кредит в «ВТБ24» под 12%. При этом такая льготная ставка была установлена только при условии, что будет заключен договор страхования жизни и здоровья. Первый страховой период составил 5 лет, истец оплатила страховую премию 10733 руб., при этом не было возможности оплаты за меньший период.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

То есть, от навязанного банком необязательного полиса есть возможность отказаться сразу же после заключения договора об ипотечном кредитовании. Но при этом следует внимательно изучить документ, так как в нем может быть пункт о пересмотре процентной ставки в случае отказа от страхования данного рода.

Вернуть страховку по ипотеке – значит сократить собственные расходы по обеспечению действующего кредита. В законодательстве РФ есть статьи, регламентирующие правила предоставления ипотечных кредитов. В них указано: страхование залогового имущества является обязательным;навязывание дополнительных услуг при предоставлении основных запрещено.

Как вернуть полную сумму или часть уплаченной страховки по ипотеке при досрочном погашении

Страховка происходит на сумму кредита, выгодоприобретатель по ней — банк. При оформлении страховки на всю оценочную стоимость заключаются два договора с указанием двух получателей выгоды — банка на сумму кредита и заёмщика на оставшуюся сумму.

При погашении страховки в первый день после заключения договора возврату подлежит 100% суммы. По истечении 4-5 дней большинство банков из страховой премии вычтут деньги, фактически затраченные на оформленную страховку за указанный период времени.

Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении

По условиям Договора коллективного добровольного страхования предусмотрено, что размер страховой суммы в каждый момент равен сумме остатка основного долга и процентов по кредитному договору.

В феврале 2022 года истец выплатил ипотеку досрочно и задался вопросом: можно ли вернуть страховку. Остаток страховой премии составлял 74382 руб.

Если При Оформлении Ипотеки Оформил Страхование Жизни И Сразу Оплатил Можно Липересчитать И Вернуть Деньги При Частичном Досрочном Погашении

Если правопреемники в страховке не указаны, тогда наследники заемщика смогут обратиться к страховщику с заявлением на возврат части страховой премии только по истечении положенных 6 месяцев на оформление наследства. Поскольку так долго ждать страховщик не обязан, при отсутствии указаний на решение ситуации в самом договоре, спор чаще всего решается в судебном порядке.

Более того, страховщик обязан вернуть клиенту страховую премию в полном объеме в том случае, если спустя не более 5 дней после оформления страховки он решил отказаться от нее. При досрочном погашении ипотеки (еще до первой выплаты) страховщик также обязан вернуть деньги по страховке по заявлению клиента, удержав только операционные расходы, поскольку исчезает само основание для страхования.

Досрочное погашение ипотеки: вернут ли выплаты по страхованию

Досрочное погашение ипотеки не означает, что страховой риск отпал, так как застрахованное имущество, то есть жилье, осталось у заемщика. В данном случае меняется только статус имущества (с него снимается обременение) и выгодоприобретатель (вместо банка им становится собственник).

Итак, если вам удалось погасить ипотеку раньше времени, вы теоретически можете получить обратно часть неиспользованной страховой премии. По факту получается, что банку вы ничего уже не должны, а страховка все еще продолжает действовать, хотя прямой необходимости в этом больше нет. Почему бы не затребовать свои средства обратно? Оказывается, не все так просто.

Можно ли вернуть страховку по ипотечному кредиту

С 1 января 2022 года такой отказ возможен в течение 14 календарных дней после оформления страховки, если не наступил страховой случай. По своей инициативе страховая компания может увеличить этот срок, но ни при каких условиях не вправе исключать и не уменьшать.

Если речь идёт о досрочной уплате ипотечного кредита – приложить справку из банка и подтверждения фактической уплаты страховой премии, если о «периоде охлаждения» — просто документ об оплате страховой премии.

Возврат страховки по ипотеке: правила возврата после погашения ипотеки

Возьмите образец заявления у работников банка, чтобы оформить претензию. Писать нужно на управляющего Сбербанка.
Если менеджеры банка не дают вам бланки или говорят, что денег уже не вернуть, попросите их документально заверить слова. Другой способ: обратиться к управляющему. Все можно записывать на скрытый диктофон.
Досрочное погашение кредита предполагает написание заявления в тот же день.

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Как вернуть страховку за кредит? Досрочное погашение кредита

Потребность в страховке все же существует. Банки получают дополнительное обеспечение возврата средств в непредвиденных ситуациях. Если наступает страховой случай, компания перечисляет кредитному учреждению конкретную сумму в счет погашения займа. Если она превышает остаток задолженности, разница выплачивается должнику (в теории). Если суммы компенсации не хватает для покрытия задолженности, банк будет искать способы удержания средств с клиента. Чаще всего страхуется риск смерти, приобретение инвалидности 1, 2 группы. Если речь идет об объекте недвижимости, то компенсация будет выплачена в случае противоправных действий иных лиц, повреждении водой, огнем, в результате стихийной катастрофы, природных явлений, угона ТС, ДТП.

Возможно добиться положительного решения в случае досрочного возврата займа. Этот вариант будет детально рассмотрен далее. Стоить лишь отметить, что деньги возвращаются не автоматически. Придется обращаться в отделение банка, писать заявление, собирать копии документов, а потом ждать решения.

Как вернуть деньги за страховку

Если вас «посылает» и банк и страховая компания, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, Прокуратуру с письменной жалобой. Точкой кипения клиента может стать исковое заявление в суд или Генпрокуратуру. Если ваше заявление принято банком или страховой компанией, то в течение 10 дней ожидайте перерасчета и зачисления остаточных средств на свой банковский счет (указывается в заявлении).

Достаточно удобно, когда клиент заранее заключает договор страхования с возможностью ежегодно продлевать сделку. Так, многие проблемы и конфликты исключаются, ведь при полном погашении ипотечного займа или кредита на авто – страховка аннулируется.

Возврат страховки по ипотечному кредиту: правила и пошаговая инструкция

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2022 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита. Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком. Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Каждый гражданин, обратившийся в банк, сталкивается с вопросом относительно страхования. Т.е. банк при оформлении ипотеки настаивает на попутном оформлении и страховки, которая включает в себя страхование залогового имущества, так и жизни и здоровья заемщика (если в договоре участвуют поручители, то в большинстве случаев банки настаивают и на их страховании). Если сам факт оформления страховки обычно вопросов не вызывает, то возврат уплаченных средств после погашения обязательств по договору стоит как правило особняком.

Возврат страховки после выплаты по ипотеке

Если совпало с окончанием оплаченного однолетнего страхового периода, возврат не оформляется;
Если кредитный договор завершён, при этом полис оплачен и действует (не закончился страховой год или страховка оплачена сразу на несколько лет), можно вернуть часть премии.

Страховщики могут предложить заключение комплексного договора, где будут охвачены все три объекта разом. Такой полис обойдётся дешевле трёх самостоятельных документов, даже оформленных у одного страховщика.

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни или отказаться от страховки по ипотечному кредиту

сумма, подлежащая возврату не больше 40% от выплаченной страховой премии;
соблюдение заявительного порядка (клиент обращается к страховщику с заявлением о возврате, автоматического перечисления денег по договору нет).

Досрочное исполнение обязательств по выплате долга – право заемщика. Обычно оно указывается в договоре кредитования. Дальнейшее страхование жизни или имущества излишне, поэтому требуется обратиться к страховщику. Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен при соблюдении условий:

26 Июл 2019 jurist7sib 151