Главная / Трудовое право / Документы на квартиру необходимые для оформления ипотеки

Документы на квартиру необходимые для оформления ипотеки

Какие документы нужны для получения ипотеки

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

Оформление ипотеки предполагает необходимость подготовки и предоставления на рассмотрение кредитной комиссии банка полного пакета документов. Какой пакет документов нужен для ипотеки, следует уточнить в банке или на его официальном сайте в интернете. Внимательная проверка документации определяет решение банка о возможности выдачи кредита, а также о его размере. Список документов для ипотеки в разных банках может иметь некоторые отличия, но в большинстве случаев от заемщика (и его созаемщиков) требуется:

Жилищный вопрос для жителей нашей страны остается достаточно острым и злободневным. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко не все, кто в этом нуждается. В такой ситуации помочь в решении проблемы может ипотека. Оформление ипотеки – это достаточно непростая задача, особенно для человека неподготовленного, не имеющего опыта и знаний в сфере кредитования. В этой статье мы попробуем разберемсяя с основными моментами процесса оформления ипотеки.

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

Паспорта сторон сделки.
Соответствующее заявление, подписанное сторонами. В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
Квитанция, подтверждающая уплату пошлины.
Соглашение о купле-продаже.
Свидетельство о собственности, имеющееся у продавца.
Договор о залоге, в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
Кадастровый паспорт на объект, включающий поэтажный план и экспликацию.
Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах.
Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей. Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
Письменное дозволение органа опеки и попечительства, если имеет место продажа квартиры с несовершеннолетним ребёнком-собственником.
Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
Нотариальное согласие, полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
Доверенность с отметкой нотариуса, если от имени одной из сторон действует представитель.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Как оформить собственность на квартиру в ипотеке

Заверить и получить на руки акт приема-передачи недвижимости;
При получении недвижимости в кредит, владелец не может полностью распоряжаться имуществом до тех пор, пока задолженность не погашена, она переходит в собственность владельцу, но вопросы продажи, сдачи в аренду, перепланировки, должны оговариваться с работниками организации, которая выдала кредит;
Для того чтобы оформить в собственность квартиру в ипотеке, нужно обратиться с актом передачи недвижимости в государственный орган, который выдаст свидетельство о праве на имущество, но при ипотеке есть нюанс, некоторые вопросы решаются только через согласование с банком или другим кредитором.

Получить и предоставить акт на передачу жилья (акт купли-продажи). Этот акт можно получить от застройщика, который продает недвижимость. Данный документ получается в следующем порядке:
- Покупатель обращается к застройщику в письменном виде с заявлением на получение акта.
- После получения акта застройщиком, совместно с покупателем продавец отправляется на осмотр планируемой для покупки квартиры.
- Если обе стороны согласны на сотрудничество, то оформляется и подписывается акт приема-передачи имущества от застройщика к покупателю или от бывшего владельца недвижимости будущему;
Разрешение из органов опеки в случае, если семья,которая покупает недвижимость имеет детей до восемнадцати лет. Данный документ можно получить по следующей процедуре:
- Родители или опекуны отправляются в органы опекунства и подают письменное заявление с указанием причины, по которой необходимо получить данный вид документа.
- Вместе с заявлением подаются паспорта обоих родителей и свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка. О том как восстановить свидетельство о рождении читайте здесь.
- После прохождения четырнадцати дней, если органы опеки дают добро, можно забирать документ.
Кадастровый паспорт на квартиру. Его можно получить сделав следующие действия:
- Нужно вызвать специалиста техника, который произведет осуществление замеров и фиксацию результатов в специальной смете.
- После этого, в случае, если имела место перепланировка, необходимо документально удостоверить данный факт.
- Следующим этапом является получение акта осмотра, на основании которого и будет сформирован кадастровый паспорт на квартиру.
Договор ипотеки. Этот документ получается непосредственно в банке при получении кредита на недвижимость. Если же по каким то причинам его нет на руках, то нужно отправиться в банк для получения заверенной копии договора.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

По желанию заемщика может быть застрахована его жизнь и трудоспособность. Большинство банков при отказе от такой защиты увеличивает процентную ставку на 1-2 пункта. При этом клиент имеет возможность выбрать любую страховую компанию из списка компаний, одобренных банком.

Важно, что справки о доходах и копии документов о занятости действуют до 30 календарных дней. На последней странице трудовой должна быть запись «работает по настоящее время», а заверительная надпись должна содержать должность сотрудника и его подпись, дату, фразу «копия верна» и печать организации.

Документы для покупки квартиры в ипотеку

Трудовые книжки и их копии, в которых должна быть отметка от работодателя о том, что сотрудник по настоящее время продолжает работать. Подписи и печать организации обязательны;
Если заявитель работает сразу на нескольких должностях в разных или одних и тех же учреждениях, нужны заверенные копии приказов, в которых указано, что гражданин работает по совместительству;
Справки или приказы по месту работы, выданные на унифицированных бланках организации работодателя, с обозначенной должностью и стажем работы;
Для учредителей организации понадобится предоставление выписки из ЕГРЮЛ, информация обслуживающего банка о денежном движении счетов заёмщика, документ, удостоверяющий отсутствие долгов в налоговый орган, а также заверенные отчёты о расходах и доходах, убытке и прибыли;
Для индивидуальных предпринимателей понадобится приложить свидетельство становления на государственный учёт, лицензию на деятельность и прошлогоднюю налоговую декларацию;
Адвокаты и нотариусы обязаны предъявить соответствующее удостоверение и копию приказа о принятии на должность;
Фрилансеры и лица, которые имеют дополнительный нетрудовой доход, подают 3-НДФЛ декларацию с квитанцией или отметкой о её отправке, копию подрядного договора и копию договора аренды;
Контрактные служащие подают заверенную должным образом копию своего контракта;
Справка 2-НДФЛ об уровне доходов за последние полгода.

Следующим информационным блоком являются сведения о заёмщике, с которым заключается договор и который берёт на себя долговые обязательства. Для этих документов важно, чтобы выданы они были своевременно, не были просрочены или повреждены и чтобы оставались действительными ещё не менее полугода или года. Соответственно, если гражданин планирует или меняет фамилию, необходимо проследить, чтобы изменена она была абсолютно на каждом документе, и не возникало несоответствий.

Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков

Очень часто банки дают определенные преференции сотрудникам организации, которые получают зарплату через этот банк. Так, например, если вы получаете зарплату через карту ВТБ 24, то вы можете претендовать на минимальный первоначальный взнос по ипотеке 10%, а также сокращенный пакет документов. Вместо справки о доходах и трудовой, вам достаточно предъявить номер карты.

водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Какие документы предстоит собрать заемщику вместе с созаемщиками и поручителями? Мы опишем полный перечень документов, но сделаем оговорку: некоторым банкам достаточно и меньшего пакета документов – все зависит от программы кредитования.

10. Особый пакет документов для собственников бизнеса: копии учредительных документов, выписки из обслуживающих банков о движениях по расчетным счетам за последний год, копии договоров по аренде недвижимости, справки из банков и лизинговых компаний о качестве исполнения задолженности, справки об отсутствии картотек № 2 к расчетным счетам и долгов перед бюджетами всех уровней, копии исполненных договоров с основными контрагентами, копии документов официальной налоговой отчетности.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру

Имея на руках материнский сертификат (выдается семьям с двумя и более детьми, в 2022 году его размер чуть больше 456 тыс. рублей), можно потратить его для полной или частичной оплаты изначального взноса. Для использования средств материнского капитала необходимо предоставить не только сам сертификат, но и выписку из Пенсионного Фонда, содержащую фактический остаток средств на «семейном счете». Если ипотека будет одобрена и согласована, то в Пенсионном Фонде нужно будет оставить заявление с просьбой перевести средства по реквизитам выбранного банка.

Оформление в собственность квартиры в ипотеке

Собравшись зарегистрировать жилье в собственность, нужно оплатить пошлину государству, сумма которой составляет 2 000 рублей . В соответствии с законом установлен список льгот, на которые имеют право некоторые граждане.

После того, как был получен отказ из Росреестра, заявитель должен исправить указанные недостатки и вновь подать заявление. Если с отказом в регистрации гражданин не согласен, то он поможет оспорить его в суде.

Что включает пакет документов для оформления ипотечного договора

Сведения о трудовой занятости. Сотрудники банка должны быть уверены не только в наличии у гражданина доходов, но и в стабильном их поступлении. Если в справке о доходах имеются сведения о стаже работы и занимаемой должности, подтверждать занятость не нужно. Иначе условием банка является наличие соответствующего документа из перечисленного списка:

Покупатель в поисках будущего жилья руководствуется своими желаниями и интересами и волен в выборе покупаемой недвижимости. В большинстве случаев покупаемое имущество является залоговым обеспечением. Для банка существенно, где оно находится и в каком состоянии.

Порядок оформления квартиры в ипотеку

Ипотека – довольно сложный процесс для неподготовленного человека. Однако в законодательстве практически поэтапно расписана вся процедура взятия жилья с использованием целевого кредита. И если делать все по порядку, не торопясь и выполняя действия в соответствии с нормой, то никаких сложностей возникнуть не должно.

Сам процесс приобретения жилья с помощью ипотеки начинается с выбора подходящего банковского учреждения. В настоящее время «разброс» процентных ставок и других условий жилищного кредитования довольно высок, и есть из чего выбрать даже в небольших городах. Более того, действуют различные федеральные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых льготных условиях, например:

Документы для получения ипотеки с особенностями для разных категорий заемщиков

Бухгалтерский баланс;
Отчет о прибылях и убытках;
Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Документы, подтверждающие личность заемщика и других лиц, участвующих в сделке — созаемщика и поручителя, если таковые имеются;
Документы на квартиру и подтверждение чистоты сделки;
Документы, подтверждающие уровень дохода кредитуемого лица.

Процентная ставка – если стандартная ипотечная программа может быть оформлена под 11-12%, то не подтверждая уровень доходов, заемщик не может рассчитывать на процентную ставку ниже 14-15%. Это естественно увеличит сумму переплаты по ипотеке.
Сумма первоначального взноса – рассчитывать на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов можно только при наличии не менее 35% от общей стоимости объекта недвижимости. Это существенно больше, нежели первоначальный взнос по стандартной ипотечной программе: 15-20%.
Период кредитования. Обычно такие кредиты оформляются на срок около 15 лет. Максимальный срок ипотеки по двум документам зависит от условий конкретного банка. Так Сбербанк не меняет эту цифру для упрощенной системы и сохраняет ее на показателе 30 лет. В то же время ВТБ 24 сокращает максимальный период кредитования с 50 лет до 20.
Максимальная сумма ипотеки. Индивидуальна для каждого банка. Как производятся расчеты, клиенту не сообщается — он получает уже итоговое решение.

Как взять ипотеку на квартиру в 2022 году: какие документы нужны для оформления ипотеки

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков. Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита. Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ.

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку. Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

25 Июл 2019 jurist7sib 170