Ипотечное кредитование на строительство жилого дома
Строительство жилого дома
Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
— страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
— страхования титула собственника;
— страхования жизни и трудоспособности заемщика.
Этот кредит выдается на строительство жилого дома.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения, требуется иное обеспечение. В качестве обеспечения может быть залог другого жилого помещения или поручительство физиеских лиц.
- Затем в залог передается само жилое помещение, на который выдан кредит.
Ипотечное кредитование на строительство частного дома
Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.
Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком.
Программа ипотечного кредитования на строительство жилого дома от Сбербанка России
Во всех филиалах Сбербанка кредит на строительство дома можно оформить в удобной для клиента валюте. Необходимая сумма займа может быть предложена в долларах, в евро, в рублях. Определить, на какую сумму может рассчитывать субъект, помогут сотрудники банка. По условиям финансовой структуры размер ипотеки не может составлять более 85% от общей стоимости дома, постройка которого запланирована на кредитные средства. В случае предоставления в залог банку имеющейся недвижимости, заемщик может рассчитывать на средства в размере не более 85% от стоимости залогового жилья. В любом случае необходимо иметь сумму в 15% от расчетной стоимости дома на первоначальный взнос. Таким образом, первоначальный взнос может быть и более 15%, но не менее. Для молодоженов этот порог снижен до 10%.
Строительство дома – приятное, часто долгожданное событие, воплощение которого в жизнь сопровождается множеством нюансов. Первоочередная задача будущего домовладельца — определить бюджет, составив смету расходов. При отсутствии или недостаточности собственных средств можно получить финансирование непростого мероприятия в банке. Большинство клиентов, нуждающихся в ипотеке, обращаются в Сбербанк России ввиду надежности финансовой структуры, плодотворному долголетнему сотрудничеству банка с клиентами, лояльным условиям предоставления займов. Необходим бюджет для нового жилья? Смело берите в филиалах Сбербанк кредит на строительство дома.
Ипотечное кредитование на строительство жилого дома
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
Ипотечное кредитование на строительство жилого дома Россельхозбанк
Благодаря ипотечному кредитованию вы сможете реализовать строительство жилого дома. А для того, чтобы как можно скорее приобрести кредит, вы должны ознакомиться со всеми вариантами ипотеки на строительство на сайте банке, где также вам доступен ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей. Оставив на сайте заявку на получение кредита, вы приблизитесь к своей цели: в ближайшие несколько часов с вами свяжется менеджер и расскажет все подробности получения кредита.
Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное
Ставка по ипотеке в сбербанке одна из самых низких, поэтому предложения этого банка пользуются повышенным спросом среди заемщиков. Есть в этом банке и программа ипотечного кредитования строительства частного дома. По данной программе банк может выдать кредит на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальный размер определяется на индивидуальных условиях, для этого учитываются следующие показатели:
Банк может выставить условия по срокам строительства, чаще всего три года с момента выдачи кредита, по окончании этого периода заемщик должен предоставить в банк документ, подтверждающий регистрацию готового жилого дома. В некоторых случаях банк обязывает заемщика периодически предоставлять отчет о расходовании денежных средств. В этом случае необходимо показывать чеки, накладные на материалы, закрытые акты выполненных работ.
Ипотека на строительство частного дома
Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.
- Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
- Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
- Участок не должен находится под обременением;
- При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
- Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.
Что нам стоит дом построить
- подрядные организации, принимающие участие в строительном цикле;
- генеральный подрядчик, производящий весь комплекс работ по строительству и монтажу «под ключ»;
- застройщик-инвестор — компания, инвестирующая средства в жилищное строительство;
- прочие юридические лица, которые занимаются покупкой недвижимости.
- залогом в данном случае будет являться объект незавершённого жилищного строительства вкупе с земельным участком.
- строительный кредит — краткосрочный, предоставляется для строительства/реконструкции жилья вкупе с финансированием строительных работ;
- земельный кредит — краткосрочный/долгосрочный, предоставляется для обустройства и приобретения земельного участка под будущее жилищное строительство.
Как взять кредит или ипотеку под строительство дома в Сбербанке России
- если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
- на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
- если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.
Лидером на рынке ипотечного кредитования уже много лет является Сбербанк России. Он участвует в государственных и региональных жилищных программах, предлагая клиентам самые выгодные условия ипотеки. Но это не самое главное. Еще лучше и лояльнее условия Сбербанк предлагает льготным категориям населения, которые определены российским законодательством и попадают под одну из жилищных программ. К таковым относятся:
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
- Паспорт РФ;
- Трудовая книжка;
- Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.
- В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
- В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
- Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).
Ипотечный кредит на строительство жилого дома в Россельхозбанке
Строительство собственного частного дома требует значительных финансовых вложений. При недостаточности суммы наличных денежных средств, возможно, придется воспользоваться предложениями банков по ипотечному кредитованию.
- валюта – российские рубли;
- минимальная сумма – 100000 рублей;
- максимальный размер кредита – 20000000 рублей;
- срок – до 30 лет;
- первый взнос – от 15 %;
- комиссионный сбор за выдачу займа на строительство – отсутствует;
- обеспечение – залог построенного/позднее достроенного объекта недвижимости;
- созаемщики – до 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками заемщика, супруг является созаемщиком обязательно;
- анкета рассматривается в течение 5 дней;
- решение банка о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев;
- страхование:
- обязательное – в отношении недвижимого имущества;
- необязательное – касательно рисков ухода заемщика из жизни или потери им трудоспособности.
- кредит предоставляется посредством открытия кредитной линии;
- процентная ставка – выше на 0,5 % от базовых значений до момента госрегистрации ипотеки.
Ипотека на строительство дома: что учесть при выборе банка и какие документы готовить
Недостатком этого предложения является длительность процесса оформления. Клиенту придется собрать внушительный пакет документов для получения денег и передачи собственности в качестве обеспечения по договору кредитования. Стоит также отметить, что все расходы по оценке, страхованию и выполнению иных условий договора берет на себя заемщик. Такого рода займ можно получить в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке и др.
Собственное жилье – мечта множества людей. Однако строительство дома занимает не только много времени, но и требует весьма солидного финансирования. Последнее, к сожалению, доступно не каждому человеку. Помочь в этом может оформление долгосрочного кредита или ипотеки на строительство частного дома.
Брали ли вы ипотечный кредит на строительство жилого дома (см)
Для начала нужно подобрать банк, в котором есть ипотека на строительство индивидуального жилого дома и узнать, что может выступать по программам этого банка обеспечением по такому кредиту. Обычно в качестве залога оформляется только земельный участок, но у Вас он не в собственности. Соответственно, варианты могут быть следующие:
- залог другого недвижимого имущества, если оно есть;
- оформление имеющегося объекта как незавершенное строительство и залог его банку, плюс залог права аренды земельного участка, на котором располагается дом.
Как взять ипотеку на строительство дома
В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.
- Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
- Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
- Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.
Ипотека от Сбербанка на строительство жилого дома
- предмета кредита или любое другое жилое помещение;
- прежде чем в залог будет оформлен кредитуемый объект, заемщик должен предоставить иное имущество в виде залога или подкрепить свою заявку поручительством физлиц;
- если залогом является жилой дом или его часть, то необходимо оформить документ на эту землю или бумагу на право ее аренды.
Если вашего дохода недостаточно, можно привлекать не более 3 созаемщиков (это должны быть физлица). Их доход учтут при расчете максимальной суммы вашего кредита. Нужно помнить — если основной заемщик состоит в браке, его супруга/супруг по умолчанию являются созаемщиком. При этом не имеет значения их финансовое состояние и возраст. Исключением может быть только действующий брачный договор.
25 Июл 2019 jurist7sib 163
