Если банк обанкротился нужно ли платить кредит
Советы заемщикам
Получив официальное уведомление о ликвидации финансового учреждения, в котором открыт кредит, заемщик должен предпринять несколько простых шагов, которые позволят избежать возможных неприятностей. Прежде всего, не стоит сидеть и раздумывать, нужно ли платить кредит, если банк лопнул. Следует как можно скорее обратиться в центральный офис обанкротившегося учреждения. Именно там обычно можно найти представителей так называемой временной администрации. После предъявления своего кредитного договора, нужно выяснить новые реквизиты, на которые отныне должны перечисляться ежемесячные платежи. Не стоит погашать заем по старым реквизитам. Это чревато огромными проблемами, ведь ваши деньги могут попросту зависнуть в системе.
Прежде всего, следует понимать, что этот процесс не бывает неожиданным. Данное явление не происходит в один миг. Тем, кого интересует, нужно ли платить кредит, если банк лопнул, будет полезно узнать, что банкротство считается своеобразным индикатором несостоятельности финансового учреждения и неэффективности методов его работы. Причем сами банки начинают понимать, что их ждет, задолго до того, как об этом узнают его клиенты. Руководство учреждения предпочитает замалчивать проблемы, предпринимая попытки санации слабых мест вверенного ему банка. В некоторых случаях подобные действия дают определенный результат, приводя к оздоровлению финансовой организации. Но иногда случается и так, что усилия высококвалифицированных специалистов не приводят к желаемым результатам и руководству приходится инициировать сложную процедуру банкротства, которая часто растягивается на достаточно длительный период.
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился
Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.
При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга. Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?
Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился
Банкротство, по своей сути, – это ситуация, при которой у банка нет средств на выполнение своих финансовых обязательств. Обанкротиться может любое финансовое учреждение, независимо от величины капитала и активов. Особо остро этот вопрос стоит во время серьезных экономических кризисов.
Важно! Условия погашения кредита при передаче прав на него от банка-банкрота другому кредитору сохраняются, но если лицензию у банка отозвали, он не имеет права осуществлять любые операции, а это значит, что совершать платежи вам придется по другим реквизитам. О новых реквизитах вас должны уведомить письменно. Вы можете подстраховаться и проконсультироваться в банке, позвонив по телефону или посетив лично, о дальнейших шагах с вашей стороны, так как если вы задержите платеж, аргументацию вроде «было непонятно» могут не принять и применить против вас санкции.
Если банк обанкротился нужно ли платить кредит
Возникает вопрос, кому платить кредит, если банк обанкротился и теперь закрыт? Обычно после того как кредитный портфель закрывшегося банка продан, клиентам финансовой организации рассылают письма, в которых уведомляют о новом кредиторе и указывают реквизиты для вноса платежей.
Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.
Кредит у банка банкрота
По факту воспринимать сказанное не стоит буквально, поскольку руководитель, который довел банк до банкротства, рискует быть привлеченным к ответственности, а сам банк банкрот получает временное руководство, которое обязуется за какой-то промежуток времени принять меры для стабилизации ситуации.
Важно понимать, что на полную ликвидацию, даже если санкции по реорганизации не помогли, рассчитывать в ближайшее время не стоит. Регулятор сделает все, чтобы сохранить банк, поскольку это выгодно в первую очередь для сохранения стабильности банковской системы.
Если банк признан банкротом нужно ли платить кредит
Банки задолго узнают, что они могут обанкротиться или у них может быть отозвана лицензия. Первая информация может поступить в банк за несколько лет. Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки. Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку
Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.
Нужно ли платить заемщику, если банк, в котором брали кредит, обанкротился
Придется разочаровать заемщиков: отдавать кредит нужно. Не вдаваясь особенно в процедуру банкротства, заметим, что активы банка ( к которому относятся и выданные кредиты) перейдут к банку-правопреемнику. В интересах самого заемщика продолжать вносить платежи в соответствии с установленным графиком. Хотя пени за несвоевременную уплату и не будут начисляться, просрочка может негативно сказаться на кредитной истории.
Далеко не каждый, кто взял кредит, сталкивается с ситуацией, когда у банка отбирают лицензию. Но все-таки эта ситуация имеет место быть. Даже самого законопослушного гражданина при таком раскладе может посетить мысль: «нет банка — нет долга». Но так ли это на самом деле? Что делать, если банк лопнул? Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?
Нужно ли платить кредит если ваш банк обанкротился
Правопреемник активов лопнувшей организации может предложить заемщику подписать новый договор. Если такое предложение поступило, то заемщику важно сравнить оба договора. Как правило, новый банк перезаключает соглашение на старых или улучшенных условиях. Выкупив активы банка-банкрота, он не имеет права предлагать клиентам закрывшегося учреждения договор на более жестких и невыгодных условиях для заемщика.
Банкротство банка никаким образом не должно сказываться на условиях договора с клиентами. Если клиент платил по одному графику платежей, то он вправе продолжать погашать ссуду по первоначальному установленному плану. График платежей, процентная ставка, сумма и остальные условия кредитования должны оставаться первоначальными.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Один из популярных вопросов заемщика
- Во-первых, если банк закрыт и до момента прекращения деятельности не успел передать свой кредитный портфель другому финансовому учреждению, то погашать кредит не придется т.к. учреждение, его выдавшее больше не существует. На практике таких случаев единицы, особенно в последнее время, когда процедура банкротства находится под тотальным контролем ЦБ.
- Во-вторых, кредит, полученный в обанкротившемся банке, платить придется, но только в другое кредитное учреждение. Еще до момента ликвидации банк мог передать кредитный портфель другому учреждению, либо уже в процессе банкротства происходит уступка права требования по кредитам в счет погашения обязательств самого банка.
На новом кредиторе лежит обязанность по информированию заемщиков о смене стороны кредитного договора. Из этого уведомления можно узнать, как и куда платить кредит, если банк закрылся. Данное уведомление направляется по адресу, указанному в кредитном договоре. Здесь есть один нюанс, если заемщик указал в анкете адрес постоянной регистрации и фактическое место проживания, то уведомление должно быть направлено на каждый адрес, только в таком случае он будет считаться уведомленным.
Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит
- когда организация только находится на грани закрытия, должников об этом не информируют. До заемщиков доходят только слухи из СМИ;
- далее идет непосредственно суд о банкротстве примерно пол года. За это время он может восстановить свои права, но может и окончательно закрыться;
- подошла очередь конкурсного производства. Банк становится банкротом и передает свои дела другой организации. А это означает, что ликвидация банка — не повод не возвращать ссуду. Всеми долгами по кредитам будет владеть теперь другой собственник.
Однако новый собственник может предложить клиенту подписать другой договор. Обязательно сравните оба договора. Если требуют от вас перезаключить займ на новых, невыгодных условиях, вы имеете право отказаться подписывать бумаги, а потом обратиться в суд.
Кредитные обязательства в случае банкротства банка
Некоторые клиенты берут микрозаймы для того, чтобы погасить основной кредит в банке, который обанкротился. Но это не выход из ситуации, поскольку микрозаймы даются на небольшие сроки и обеспечат клиента небольшой суммой денег. К тому же, брать такие займы крайне невыгодно, поскольку их дают под большие процентные ставки.
Если у клиента в банке-банкроте есть не только кредит, но еще и депозит, то можно перекрыть с помощью депозита кредитный долг, и это будет достаточно выгодное решение. Но не всегда так можно сделать, так как этому может противоречить сам закон. Но данный вариант можно рассматривать.
Кредит или ипотека и банкротство банка — нужно ли выплачивать оставшийся долг
Таким образом, если на вас есть займ, а банк обанкротился, это не повод для паники или для того, чтобы самовольно в одностороннем порядке снять с себя все кредитные обязательства. Нужно ли выплачивать кредит – такой вопрос вообще не должен возникать. Вы на тех же условиях (а новый банк не имеет права менять условия вашего кредитного договора) и по старому графику продолжаете погашать задолженность, просто принося платежи в офис нового банка или перечисляя деньги по новым реквизитам.
Не стоит думать, что, если кредит не обеспечен залогом, значит, с вас взять нечего. Это не так – по решению суда, если до этого дойдет, судебные приставы в счет погашения накопившейся задолженности могут изъять личное имущество должника, автомобиль и даже часть регулярных денежных поступлений (вычитать часть суммы из зарплаты, пенсии и других пособий).
Тайны кредитования: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит
Тело кредита и проценты по нему никто не отменял, поэтому их следует выплачивать полностью и вовремя. Когда банкротство подтвердится документально, то права на кредиты заемщиков перейдут к другому банку, и все виды санкций начнут функционировать полностью.
Да и ждать, пока банк получит статус банкрота – это процедура, которая порой затягивается на год и более. К тому же, если данный банк на хорошем счету, а его репутация безупречна, то Центробанк сделает попытку спасти его от краха.
Нужно ли платить кредит если банк обанкротился
Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.
Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.
Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился
Обратите внимание: если вы попали в такую ситуацию, когда представительства банка в вашем городе нет, то вы можете оплачивать задолженность дистанционно и решать все вопросы с банком по телефону горячей линии.
Еще бывают такие случаи, что клиенты испытывают некоторые неудобства при выплате кредита. Например, кредит оформлялся в банке, отделения которого есть в населенном пункте, а кредитный портфель выкупил банк, представительства которого в этом городе. В этом случае для того, чтобы решить какие-то вопросы с банком, заемщики вынуждены ездить в другой город, это крайне неудобно.
Что делать с кредитом обанкротившегося банка: можно ли не платить долг
Даже если кредитор признан банкротом, кредитный договор продолжает действовать. Согласно ему, должник обязан погашать заем согласно графику платежей. Если этого не делать в надежде, что банковская организация закроется и о долге забудут – должника ждут неприятности.
В-третьих, если не платить по кредиту, банк подаст в суд на должника. В этой ситуации при залоговых займах изымается залоговое обеспечение. При беззалоговых займах суд вынесет решение об описи и конфискации имущества клиента.
25 Июл 2019 jurist7sib 173
