Ипотека на строительство жилого дома сбербанк
Ипотека от Сбербанка на строительство жилого дома
- на дату подачи заявления заемщик должен достичь 21-летнего возраста;
- на дату самого последнего платежа по договору заемщику и всем созаемщикам должно быть не более 75 лет;
- заемщик должен работать на текущем предприятии как минимум полгода, а накопительный стаж за последние 5 лет должен суммарно составлять более 1 года (но на тех клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, этот пункт не распространяется).
Если вашего дохода недостаточно, можно привлекать не более 3 созаемщиков (это должны быть физлица). Их доход учтут при расчете максимальной суммы вашего кредита. Нужно помнить — если основной заемщик состоит в браке, его супруга/супруг по умолчанию являются созаемщиком. При этом не имеет значения их финансовое состояние и возраст. Исключением может быть только действующий брачный договор.
Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка: особенности получения
- Возраст клиента во время подписания договора на кредит должен составлять не меньше 21 года.
- Возраст клиента после окончания действия кредитного соглашения не должен быть больше 75 лет. Если человек не может подтвердить свою платежеспособность (предоставить справку о доходах), то возрастной порог снижается до 65 лет.
- Необходимо иметь трудовой стаж не меньше 6 месяцев на нынешнем рабочем месте и не меньше 1 года полного стажа за прошедшие 5 лет.
- Гражданство РФ. Иностранцы претендовать на оформление ипотеки в Сбербанке не могут, так как для них не предоставляют деньги.
- Созаемщиками может быть не больше 3 физлиц. Их доход берется в расчет предельной величины кредита. Супруга или супруг главного созаемщика автоматически становится созаемщиком несмотря на платежеспособность и возраст.
Сниженная процентная ставка в виде 9% годовых – это ставка для тех, кто участвует в государственной и региональной программах, которые ориентированы на развитие сферы жилья и реализуются в границах договоров о партнерстве Сбербанка с МО и субъектами Российской Федерации. В этом случае также имеется надбавка в размере 1% при уклонении от страхования.
Условия по ипотеке на строительство дома в Сбербанке в 2022 году
- Отсутствие комиссионных за обслуживание ипотеки и рассмотрение заявки.
- Выгодные условия для клиентов, получающих зарплату на карту банка или сотрудников партнерских организаций. При желании снизить ставку любой заемщик может перевести оплату в Сбербанк, но сделать это нужно заранее – за 3–6 месяцев.
- Здание можно возвести своими силами или воспользоваться услугами любой строительной компании.
- Оформление отсрочки по займу на 2 года.
- Оформление налогового вычета в ФНС на 13%. Получение средств осуществляется в соответствии с законодательством.
- Возможно использование программы совместно со льготами для «Молодой семьи».
Самая минимальная процентная ставка по ипотеке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) в Сбербанке предназначена для лиц, участвующих в федеральной или региональной программе, направленной на улучшение условий проживания, и равняется она 9% годовых. Для зарплатных клиентов ипотечный процент составляет 10% в год. Увеличивается он в следующих случаях:
Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке
Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.
Сделка регистрируется в Росреестре, и клиент получает первую часть займа. Для получения оставшейся суммы необходимо предъявить отчёт о целевом использовании денежных средств. После проверки документов будет перечислена оставшаяся часть денег.
Ипотека на строительство жилого дома сбербанк
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Ипотека «Строительство жилого дома»
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения.
Добровольное страхование жизни и здоровья, при отказе, процентная ставка увеличивается на 1%.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.
Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?
Про СБЕРБАНК
Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:
- ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2022 г.);
- лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
- традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
- кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».
Строительство жилого дома
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога кредитуемого жилого помещения (дома или его части), требуется передача в залог банку земельного участка, на котором расположен дом (или часть дома), или залог права аренды на земельный участок, на котором находится дом.
В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.
Ипотека на строительство жилого дома сбербанк
Мы снова пришли к Людмиле, но она снова нам сказала: «Нет (на тот момент мы уже 2 раза оплатили платеж по ипотеке, т.е. мы не отмывальщики — хорошие кредитные истории)». Снова нам тыкнула, что мы аферисты, и что документы, ее слова: «Я САМА могу такое написать». И какие ей нужны документы, чтоб она убедилась, она нам не говорила. Мы попытались сменить кредитного инспектора, но Людмила нам уже создала там «хорошую» репутацию, что мы видимо самые заядлые неплательщики и обманщики! И нам стали врать. В четверг утром (20 июня 2022г) нам сказали: «ДА, приходите». А потом позвонили и сказали: «Извините! Программа не работает! В пятницу было все то же самое, хотя программа работала. И в понедельник тоже.
И снова неудача! Прошел месяц, ни ответа, ни привета. САМИ пошли узнавать. оказывается, наш кредитный инспектор на больничном, а другой человек по какой-то причине не может наше дело вынести на кредитный комитет. Ждали. Случилось чудо! Нам одобрили, но т.к. земельный участок идет в залог, там снова пришлось повозиться с бумажной волокитой. Несколько раз переделывали документы для Управления службы гос. регистрации, кадастра и картографии по Ниж. обл Борского р-на и тоже проблемы, нам должны были позвонить из Сбера и сказать в какой день и час идем вместе сдавать переделанные документы, звонка не было! Ездили сами, занимали очередь чуть ли не с 5-6 утра!
Ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке
«Интересовались с мужем, как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома, чтобы процент был максимально выгодный. Нам понравилось то, что предлагается здесь. Оформили достаточно быстро, под 11,6%. Теперь осталось только выплатить».
Если открывается жилищный кредит, в качестве первого платежа может применяться материнский капитал. При этом не потребуется ждать, пока ребенок не достигнет 3-летнего возраста, использование сертификата разрешается практически сразу с момента его выдачи. Показывать данный документ имеет право, как его владелец, так и супруг. После чего Сбербанк будет подавать запрос в Пенсионный Фонд, чтобы узнать остаток материальных средств по мат. капиталу. Если никаких нарушений или недостач не обнаружено, тогда можно пользоваться такой услугой при планировании получения собственного жилого дома, построенного по индивидуальному проекту.
Ипотека на строительство жилого дома в Сбербанке
После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:
Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.
Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство частного дома
- Повышенная процентная ставка по сравнению с кредитом на покупку уже готовой недвижимости. Это связано с более высоким риском сделки, так как существует вероятность, что заемщику не хватит денег завершить строительство и он не сможет выполнить свои обязательства перед банком.
- Наличие другой недвижимости, которую можно передать в обеспечение, чтобы получить ссуду. Ведь дом еще не построен, а банку нужен залог.
- Именно от стоимости предмета залога зависит максимальный размер кредита на строительство дома. Это значит, что такой параметр, как авансовый взнос, в данной ипотечной программе отсутствует.
На официальной странице банка указана минимальная плата по кредиту. Базовая ставка по программе «Строительство жилого дома» составляет 12,25% годовых, но на этот показатель оказывают влияние следующие факторы:
Ипотека «Строительство жилого дома» Сбербанка в Москве
Ипотека «Строительство жилого дома» входит в линейку из 7 ипотечных продуктов Сбербанка Москвы. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях оформления ипотеки, требованиях к заемщику и о процентных ставках. Однако для получения данных актуальных на текущий момент советуем обратиться непосредственно на горячую линию банка по телефону 8 (800) 555-55-50.
* Ставки по ипотечному кредиту зависят от многих факторов, в том числе от размера подтвержденного дохода и возможности предоставить те или иные документы, поэтому при прочих равных условиях ставка может отличаться. За подробностями обращайтесь к специалисту банка.
Кредит в Сбербанке на строительство частного дома в 2022 году
- Анкета-заявление заёмщика.
- Анкета-заявление залогодателя (если заёмщик не является собственником объекта обеспечения).
- Паспорта всех участников сделки.
- Бумаги, подтверждающие уровень дохода и трудовую занятость заявителя (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка о состоянии банковского счёта и т. д.). Если заёмщик является зарплатным клиентом Сбербанка, справку о доходах можно не оформлять.
- Документы на кредитуемое жилое помещение или объект недвижимости, переданный банку в качестве залога.
Стоимость ипотеки на постройку своего дома рассчитывается индивидуально, в зависимости от срока кредитования, категории заемщика и размера первоначального взноса
Семьи, которые участвуют в государственных программах развития жилищной сферы («Молодая семья», «Социальная ипотека» и т. д.), могут оформить ипотеку на строительство жилого дома в Сбербанке под 9% годовых. На период до регистрации объекта в качестве залога действует надбавка в 1%.
Ипотека в Сбербанке, предоставляемая на строительство частного дома
Понятно, что предмет залога должен для банка иметь определённую ценность. Только тогда финансовая организация при нарушении заёмщиком обязательств сможет, реализовав объект обеспечения, вернуть ссуженные средства. Следует также учесть, что аспекты критерия «ценность», хоть и носят общий характер, сформулированы очень чётко. И достаточно несоответствия залога всего лишь одному из них, чтобы в кредите было отказано. Если же заёмщик хочет увеличить сумму займа, он может предоставить в залог недвижимость более дорогую по сравнению с приобретаемой в ипотеку. Больше подробной информации по этому вопросу вы получите, перейдя по следующей ссылке: ипотека под залог в Сбербанке .
Сразу скажем, что такой способ подбора – итерационный процесс. А подобрать оптимальное значение процентной ставки при условии, что внесённые сведения корректны, можно, изменяя данные в следующих полях кредитного калькулятора:
- Электронная регистрация сделки. Здесь два варианта: с её использованием либо без.
- Наличие страхования. Если вы поставите галочку в окне «Нет», ставка будет увеличена на 0,5 п.п.
- Акция для молодых семей. Поставив галочку в окне «Да», вы уменьшите размер данного показателя на те же 0,5 п.п.
