Выплата Страховой Премии При Досрочном Погашении Ипотеки
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
— Согласно п. 2. этой же статьи ГК страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, даже если к этому моменту возможность наступления страхового случая не отпала. Но в такой ситуации уплаченная страховая премия не возвращается, если только договором страхования не предусмотрено иное, — говорит Ирина Карнаева.
Поскольку ипотека — кредит непростой, то и страховые суммы набегают внушительные, что часто огорчает потенциальных заемщиков. Кроме того, многих волнует вопрос: удастся ли вернуть остаток по страховке, если произойдет досрочное погашение ипотеки. Чтобы успокоить клиентов, сотрудники банков уверяют, что неиспользованное страховое вознаграждение будет им непременно возвращено. Однако так ли это на самом деле?
Выплата страховой премии при досрочном погашении кредита
Почти все, кто сталкивался с кредитами займами, знают, что сотрудники финансовых учреждений навязывают страховой продукт, объясняя это тем, что оно является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому получить займ без приобретения страховки невозможно.
И только после ее оплаты возможен возврат перечисленной страховой премии. • частичный возврат – клиенту возвращается часть денежных средств, как правило, пропорционально сроку использования страховых услуг. Однако страховая берет с денег клиента издержки «за ведение дела».
Выплата страховой премии при досрочном погашении кредита
Это является гарантией того, что вся сумма кредита будет возвращена банку даже при возникновении форс-мажора. Но при досрочном погашении кредита страховые организации чаще всего отказывают своим клиентам в выплате какой-либо части страховой премии, ссылаясь на отсутствие такой обязанности.
Депутат Госдумы Виктор Климов отмечает, что действующее законодательство о потребительском кредите нарушает права и интересы заемщиков. Сегодня условиями кредитного договора во многих случаях предусматривается личное страхование заемщика в связи с предоставлением займа.
Как правильно вернуть страховку при ипотечном кредите
При договорах потребительского и других видах займов в Сбербанке работает четкая схема возврата денег за страховку. Однако, когда речь идет о страховании залога по ипотеке, вернуть деньги за страховку до полного погашения займа не получится.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Можно ли вернуть страховку по ипотеке
Для заемщика – это гарантия выполнения своих обязательств за счет компенсации от СК. То есть, страхование должно быть выгодно всем участникам: банки сводят риск неуплаты к минимуму, клиент получает гарантии компенсации, а страховая компания получает доход от своей деятельности. Но почему при этом возникает вопрос: можно ли вернуть страховку по ипотеке (если кредит погашен или в другом случае)? Рассмотрим этот аспект детально.
То есть, потенциального клиента фактически ставят перед выбором: оформить комплексную страховку или переплачивать проценты по ипотеке. Именно такой подход делает проблему возврата уплаченных в СК вносов актуальной.
Споры о возврате денег за страховку при досрочном погашении ипотеки
Особо обращаем ваше внимание на ситуацию, когда договор ипотечного страхования заключен сразу на весь срок ипотеки (10-20-30 лет) с обязанностью уплачивать взносы ежегодно до определенной даты (страховая сумма по такому договору уменьшается согласно графика погашения ипотеки). Если вы не принесли в компанию подтверждение о досрочном погашении кредита, договор считается действующим и компания просит сделать оплату.
Суть спора. Заемщик досрочно погасил ипотечный кредит. При этом страхование ипотеки было оформлено на 5 лет и сразу оплачено. Просит вернуть стоимость полиса пропорционально оставшемуся сроку действия договора в связи с тем, что кредитный договор больше не действует.
Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита — порядок действий заемщика, возможные ситуации
На рассмотрение документов и предоставление ответа страхователю уходит до 30 дней. В случае отрицательного ответа клиенту нужно обратиться в Роспотребнадзор с письменным отказом или подать иск в суд. Роспотребнадзор предоставит не только исчерпывающую консультацию, но и бесплатно поможет оформить исковое заявление для подачи в суд.
“Очевидно, что условием выдачи кредита являлось заключение заемщиком договора страхования с определенной страховой компанией. Таким образом, добровольность заключения договора страхования и несения заемщиком значительных расходов на выплату страховой премии изначально сомнительна, так как страхование по сути было навязано банком. Такая практика заключения договоров страхования распространена, давно известна и часто вызывает бурю эмоций у заемщиков”, – констатирует она.
Как вернуть часть денег за страховку при досрочном погашении займа
Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.
Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.
Досрочное погашение ипотеки: вернут ли выплаты по страхованию
— Не исключено, что в каких-то договорах страхования есть условие, при котором страховая компания имеет право только на часть премии пропорционально действию договора. И в этом случае страховщик не удерживает расходы на ведение дела, то есть возвращает всю часть незаработанной премии, — комментирует Ирина Карнаева.
Итак, если вам удалось погасить ипотеку раньше времени, вы теоретически можете получить обратно часть неиспользованной страховой премии. По факту получается, что банку вы ничего уже не должны, а страховка все еще продолжает действовать, хотя прямой необходимости в этом больше нет. Почему бы не затребовать свои средства обратно? Оказывается, не все так просто.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении — советы заемщикам
Позже позиция Верховного суда изменилась. Было признано, что заемщик фактически становится страхователем, потому что объектом договора является его имущественный интерес. Верховный суд принял решение о том, что подписанное клиентом соглашение о страховании нарушает права потребителя, если не включает пункт о периоде охлаждения. Однако тот факт, что при этом разбирательстве решение суда рассматривает заемщика как страхователя, еще не говорит о том, что так будет и в других ситуациях. Нужно перед обращением с иском оценить все судебные расходы, которые придется оплачивать. В случае отсутствия в договоре соответствующего пункта, шансы невелики.
Для того, чтобы исключить такую возможность, кредитные организации стали заключать коллективные контракты, страхующие не ответственность заемщиков, а сами непогашенные займы. Сумму премии вносит банк, а затем она включается в ежемесячный платеж. Клиент не может отказаться, ведь он не заключал договор.
Возврат страховой премии при досрочном погашении ипотечного кредита
Оформлял страховку жизни для ипотеки в Ресо. После досрочного погашения написал заявление для возврата неиспользованной страховой премии (приложил справку о погашении задолженности, реквизиты и сам полис).
В силу ст. 958 ГК РФ Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При этом, согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе Страхователя (Выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Особенности возврата страховки по кредиту в 2022 году
В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.
- Ф.И.О. заявителя;
- реквизиты страховой компании;
- номер и дата страхового договора;
- номер и дата кредитного договора;
- просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;
- указание нормативного основания расторжения договора;
- номер счета или данные банковской карты для возврата средств;
- дата и подпись с расшифровкой.
Можно ли оформить возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении? Что на это отвечают в банках
Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении? Можно, если закрытая ипотека расторгает отношения клиента и банка, в то время как договор со страховой компанией продолжает действовать. В этот момент клиент может оформить возврат страховки при досрочном погашении ипотеки и воспользоваться возможностью вернуть уплаченные средства.
- внимательно прочитать договор со страховой, убедиться, что в нем нет пункта о невозможности возврата средств при досрочном расторжении;
- подготовить пакет документов, включающий в себя: договор с СК, ипотечный договор, уведомление из банка о полном досрочном погашении ссуды, квитанции, подтверждающие оплату страховых взносов, заявление по установленному образцу;
- отправиться в отделение СК и подать все документы вместе с заявлением (желательно после закрытия ипотеки этот вопрос сильно не откладывать!);
- дождаться решения, в случае необоснованного отказа в возврате денег – обратиться в суд, или к юристам.
Миссия выполнима: как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки
С другим видом страховой суммы сложнее. Плоская сумма остается неизменной, поэтому полис действует до конца срока договора, а не до момента полного погашения ипотеки. Это делает его самостоятельным, поэтому обосновать отказ от него и право на возврат части страховой премии будет намного сложнее. Сумма возврата спустя несколько лет обычно небольшая, поэтому расторжение договора может быть и невыгодным.
Обязательно попросите распечатать и дать вам правила на момент подписания договора, так как они часто меняются, и в новой редакции может уже не быть выгодных вам условий. Если вы уже заключили договор страхования, изучите условия его расторжения, посмотрите, как рассчитывается в этих случаях сумма возврата.
ВОЗВРАТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ ПРИ ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА
Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.
Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита. Когда кредит погашен досрочно, страховая премия выплачивается, так как действия сторон не попадают под юрисдикцию статьи 958 ГК РФ.
Заявление на возврат страховой премии: как вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита или ипотеки
Сам факт такого погашения приводит к выполнению условий кредитного договора и его завершению, причем до истечения срока указанного в договоре страхования. Соответственно вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, интересует большинство добросовестных заемщиков.
Для клиента, которому навязан подобный договор страхования, неизбежным оказывается появление обязательных дополнительных расходов. Их доля в долгосрочных кредитах на крупные суммы (например, для покупки автомобиля или недвижимости), чаще всего, укладываются в 10% стоимости кредита, но в программах потребительского кредитования страховые сборы могут достигать и трети.
25 Июл 2019 jurist7sib 193
