Главная / Полезно знать / Договор Лизинга На Квартиру Между Физическими Лицами

Договор Лизинга На Квартиру Между Физическими Лицами

Что должно быть отображено в договоре лизинга

Договор финансовой аренды (лизинга) оформляется по правилам одноимённого Федерального закона и шестого параграфа Гражданского кодекса. Квартира, как предмет лизинга, приобретается на средства лизингодателя, с которым вы заключите договор, и сдаётся вам в долгосрочную аренду. После окончания срока договора и при условии выплаты всех сумм, обозначенных в нём, вы станете владельцем квартиры.

Не каждая семья может позволить себе покупку квартиры, поэтому люди ищут другие способы, чтобы обзавестись собственным жильём. Приобретение квартиры в лизинг – одна из новых сделок на рынке недвижимости в России.

Поэтому, заключая договор, внимательно отнеситесь к этому пункту, если нужно – внесите коррективы. Важно, чтобы этот механизм был прозрачен и понятен – должно быть конкретно пояснено, в какие сроки и как передаётся квартира в собственность лизингополучателя.

стоимость квартиры;
процентная ставка за пользование деньгами лизингодателя;
срок договора лизинга;
предмет лизинга, то есть полное описание квартиры, которая приобретается (полные данные, взятые из свидетельства о собственности);
размер платежей и период их оплаты (лизинговые платежи).

По закону договор лизинга всегда заключается письменно, и к нему должен быть приложен сопутствующий договор купли-продажи квартиры, заключённый между продавцом квартиры и лизингодателем. В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие о том, что квартира приобретается именно по лизинговой сделке, этого требует статья 667 Гражданского кодекса.

Вы не поверите, но эти ограничения ничем не отличаются от ограничений лизингового договора. Но если вы хотите от них освободиться, то, как и в кредитном договоре, лизинговый автомобиль можно выкупить в собственность досрочно. А можно и вообще не выкупать, а просто вернуть в лизинговую компанию.

Учитывая крайне тяжелую ситуацию на российском авторынке, в 2015 году Министерство промышленности и торговли взялось за разработку программы поддержки автопрома за счет субсидирования лизинга для физических лиц. Сегодня по госпрограмме субсидируется часть аванса – 10% от стоимости автомобиля. Говоря простым языком, покупатель получает дополнительную скидку в 10% от цены автомобиля!

В лизинге ключевое преимущество дает не ставка, как в кредите, а размеры аванса и ежемесячного платежа, которые меньше, чем в банковском кредите. Дело в том, что лизинговые компании принимают на себя риск остаточной стоимости машины через 2-3 года – из-за того, что не требуют выплачивать всю стоимость автомобиля в составе платежей.

Лизинг для физических лиц – это новый и постепенно набирающий популярность способ купить автомобиль. В западных странах лизинг так же привычен для покупателя, как и автокредит. Но в Россию этот финансовый инструмент пришел с сильным опозданием, из-за чего сейчас он практически неизвестен – покупатели авто рассматривают только покупку в кредит или за наличные.

Прелесть лизинга в том, что он в этой цепочке исключает звено «продать свой старый автомобиль»:

Владелец лизингового автомобиля не тратит свое время и нервы на размещение объявлений, ответы на звонки, показы, торговлю.
Он не берет на себя и риск того, что автомобиль будет продан через 3 года дешевле, чем планировалось при оформлении кредита (особенно смешно прогнозы будущей стоимости авто выглядят у нас в стране, не так ли?).
А также у него нет риска нарваться на недобросовестных покупателей, которые могут его просто «кинуть».

Финансовый лизинг. Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю, и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути, является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).
Оперативный лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны — продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. По экономической сущности является разновидностью аренды. В Российской Федерации оперативный лизинг законодательно не регулируется, поэтому контракты, по сущности являющиеся оперативным лизингом, заключаются в виде договоров аренды.

Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя. Предмет лизинга, переданный лизингополучателю по договору финансового лизинга, учитывается на балансе лизингодателя или лизингополучателя по соглашению сторон.

В соответствие с договором лизинга — Лизингодатель обязуется приобрести в собственность определённое лизингополучателем имущество у указанного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Чаще всего это осуществляется для предпринимательских целей.

Особым случаем является возвратный лизинг, при котором продавец лизингового имущества одновременно является лизингополучателем. Фактически это форма получения кредита под залог производственных фондов и получения дополнительного экономического эффекта от различий в налогообложении.

Во-первых, собственники жилья крайне редко заключают договор найма на несколько лет: чаще
всего срок действия соглашения ограничивается одним годом. То есть, формально,
наниматель фактически соглашается на ежегодную индексацию цены сделки. В то же
время суть лизинга подразумевает длительные отношения всех сторон сделки. По
закону, продавец, лизингополучатель и лизингодатель могут установить
коэффициент изменения стоимости пользования объектов – например, ограничить ее
повышение на период действия договора.
Во-вторых,
как сказано в 671-й статье Гражданского кодекса РФ, наймодателем может быть как
собственник объекта недвижимости, так и любое другое лицо, уполномоченное
владельцем объекта подписывать договор найма. Но, как показывает практика,
доверенные лица порой злоупотребляют своими правами – в результате собственники
объектов вынуждены оспаривать сделки найма в судебном порядке. При том, что
лизингодателем может быть исключительно собственник помещения.
К тому же, договор найма не предполагает последующую передачу жилья в собственность
нанимателя. А суть лизинга недвижимости – в достижении именно такой правовой
цели.

Чаще всего потенциальных покупателей заманивают различными акциями и скидками.
Некоторые продавцы пошли еще дальше – предлагают различные варианты продажи
недвижимости, которые, в ряде случаев, позволяют существенно сэкономить. Одним
из них является договор лизинга.

Лучше аренды

Понятие «лизинг» прописано в федеральном законе № 164 «О финансовой аренде (лизинге)» —
документ был утвержден в сентябре 1998 года. Суть данного механизма состоит в
том, что арендодатель (лизингодатель) обязуется купить указанное арендатором
(лизингополучателем) имущество у определенного последним продавца, после чего –
предоставить это имущество лизингополучателю во временное владение и за
соответствующую плату. Проще говоря, лизинг недвижимости – это своеобразная
форма кредитования, при которой заем дают не деньгами, а приобретенным
объектом. Смысл использования системы лизинга заключается в том, что покупатель
не оплачивает лизингополучателю все стоимость объекта недвижимости, но при этом
может им пользоваться и владеть.

Право выбора объекта, как правило, лежит на лизингополучателе: с одной стороны, это
вполне логично ведь недвижимость приобретается с целью передачи лизингодателем
заемщику. С другой стороны: право на выбор продавца таит в себе опасность —
ответственность за неисполнение сделки продавцом лежит на том, кто выбирает
продавца – лизингодатель или лизингополучатель.
Если недвижимость выбирает лизингополучатель, отказ продавца передать недвижимость
или наличие обременений в собственности может привести к различным судебным
спорам. При этом лизингополучатель не освобождается от оплаты платежей по договору.
И, более того, должен возместить лизингодателю все убытки, связанные с
неисполнением соглашения. Таким образом, если лизингополучатель столкнется с
недобросовестным продавцом, он не только останется без жилья, но и будет
возмещать убытки – оплачивая при этом лизинговые платежи за спорное имущество.
В целом, правовая конструкция сделок лизинга ограничена: приобретать недвижимость
можно лишь по договорам купли-продажи. Договоры мены, подряда, долевого участия
и любые другие виды соглашения остаются вне рамок данной системы.
Не стоит забывать и о том, что процесс выкупа взятого в лизинг имущества непрост.
По общему правилу, договор лизинга не предполагает автоматического перехода
имущества в собственность лизингополучателя по окончании выплаты лизинговых платежей.
Для этого стороны должны установить порядок выкупа остаточной стоимости
недвижимости. Судебная практика дает разные ответы на вопрос о том, каким
образом лизингодатель может злоупотреблять своими правами при решении вопроса о
выкупе недвижимости, если порядок выкупа не был указан в соглашении о лизинге
недвижимости.

Схема приобретения недвижимости в лизинг состоит из нескольких этапов: Кредитор и
лизингополучатель заключают договор лизинга – аренды с правом дальнейшего
выкупа недвижимости. Затем лизингополучатель ищет продавца, после чего кредитор
(лизингодатель) приобретает объект в собственность.
Во многом использование лизинга оказывается эффективней приобретения недвижимости
в кредит, и, тем более, найма жилья. Рассмотрим наиболее существенные отличия.

У лизинга есть несомненные преимущества перед ипотекой. Во-первых, финансовые
требования к лизингополучателю гораздо лояльней, чем к ипотечным заемщикам –
ведь недвижимость не переходит в собственность получателя. Во-вторых, процесс
приобретения недвижимости в лизинг происходит гораздо быстрее покупки объекта в
ипотеку: в отличие от банковских структур, лизинговые компании менее
забюрократизированы.

Читайте договор
У механизма лизинга есть свои особенности и недостатки. Прежде всего, в
соответствие с 667-й статьей Гражданского кодекса РФ, продавца недвижимости
необходимо уведомить о том, что имущество приобретается для последующей
передачи в лизинг. В противном случае сделка будет считаться незаключенной.
Данное требование — следствие сложных правоотношений сторон сделки, в которой
лизингополучатель наделен правами покупателя, но не участвует в сделке
купли-продажи. Система запутана, и продавцы ликвидной недвижимости часто не
понимают схему проведения таких сделок.
Вместе с тем, в соответствие с 665-й статьей Гражданского кодекса РФ, право
собственности у приобретателя недвижимого имущества, в том числе –
лизингодателя, возникает с момента регистрации объекта. Таким образом, механизм
лизинга не возможно использовать при покупке строящегося жилья.
Более того, закон полностью запрещает возможность лизинга земельных участков (статья
666-я Гражданского кодекса РФ). Что вызывает сложности в случае приобретения в
лизинг загородного дома с землей.
Еще одна особенность данной системы состоит в том, что объект недвижимости
находится в собственности лизингодателя на протяжении всего действия договора
лизинга – то есть, до момента выкупа лизингополучателем. Соответственно, у
последнего возникает обязательственное право требования имущества в
собственность после его оплаты (в то время как по договору ипотеки-
зарегистрированное вещное право собственности заемщика лишь ограничено залогом). Таким образом, на имущество, находящееся в собственности лизингодателя, может быть наложен арест
из отношений возникших между лизингодателем и иными лицами. Все это порождает
определенные риски.
Но, пожалуй, главный недостаток лизинга недвижимости – крайне сложная для понимания
правовая конструкция таких сделок. Что, в свою очередь, часто порождает разного
рода злоупотребления.

Договор возвратного лизинга квартиры

Коллегия поставила под сомнения доводы лизингополучателя о том, что в силу слабого зрения гражданка не видела, что подписывает нотариальное заверение об отсутствии у нее супруга. По мнению апелляционного суда, материалами дела не подтверждено нахождение квартиры в общей собственности супругов, в связи с чем нет оснований для удовлетворения встречного иска о признании договоров недействительными.

Основания для взыскания задолженности и штрафных санкций отсутствуют, поскольку указанный размер задолженности в совокупности с размером произведенного финансирования не превышает стоимости переданной квартиры, в связи с чем, удовлетворение данного требования приведет к неосновательному обогащению лизингодателя.

Апелляционный суд указал, что при досрочном расторжении договора лизинга обязательства сторон из договора прекращаются и возникает обязанность соотнести взаимные предоставления сторон по договору, совершенные до момента его расторжения, а также определить завершающую обязанность одной стороны в отношении другой.

Такие поправки были восприняты многими как легализация лизинга с физическими лицами, не являющимися предпринимателями. Появились организации, предоставляющие в лизинг автомобили, квартиры и, как видно из этого дела, предоставляющие в лизинг собственную квартиру лизингополучателя.

Жилье в лизинг для физических лиц; альтернатива ипотеке

Арендуя чужое имущество, мы увеличиваем доход собственника этого имущества. Взамен получаем крышу над головой и минимум гарантий. Допустим, некое лицо арендует дорогостоящий предмет и, помимо арендной платы, понемногу выплачивает его стоимость. В конце срока добросовестный плательщик может забрать объект себе, став его полноправным собственником. Это и есть leasing – аренда в переводе с английского языка.

Иногда это единственный выход для человека, который планирует долго жить на одном месте и не имеет возможности накопить на свое жилье. При этом доход позволяет ему оплачивать повышенную арендную плату. При частной смене места жительства и нестабильном доходе – лучше остановиться на простой аренде.

На сайте финансового учреждения (https://sl24leasing.ru) есть калькулятор. Произведем простые расчеты. Допустим, квартира стоит 1 млн. рублей, 100 тыс. из них – первоначальный взнос. При заключении договора на 36 мес. (максимально возможный срок), придется выплачивать ежемесячно 35,7 тыс. рублей. Общая переплата составит за 3 года 383 тыс. рублей – без учета коэффициента удорожания.

Еще один косвенный недостаток лизинговых взаимоотношений в том, что на них не распространяются льготы от государства. Ипотечный заемщик может взять займ на льготных условиях. Но для аренды с правом выкупа социальные субсидии не предусмотрены.

Важно! К основному соглашению, которое обязательно заключается в письменном виде, прилагается ряд дополнительных. Это может быть договор залога, если оформляется лизинг под залог недвижимости. Или договор поручительства. Стороны могут оговорить любые вопросы, Например, кто делает капитальный и текущий ремонт, как происходит возврат имущества, какие переделки в квартире допустимы и т.д.

Информация о стоимости предоставляемого Лизингополучателю транспортного средства также является неотъемлемым условием договора лизинга. В данном разделе прописывается размер и порядок выплат по настоящему соглашению. В документе это отражается следующим образом:

Мы:
Лизинговая компания «Груз авто» в лице старшего менеджера компании Дорошенко Дмитрия Дмитриевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Лизингодатель
И
ООО «Даль Про», в лице генерального директора общества Полетаева Юрия Ростиславовича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Лизингополучатель
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

Лизингодатель передает Лизингополучателю во временное владение и пользование грузовой автомобиль марки MAN TGX.
Характеристики арендуемого объекта указаны в договоре купли-продажи.
Лизингополучатель принимает транспортное средство на условиях Лизингодателя и обязуется сохранять грузовой автомобиль в исправном состоянии, использовать по целевому назначению и самостоятельно осуществлять ремонт арендуемого имущества.
Собственником грузового автомобиля является Лизингодатель.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое арендует имущество у лизингодателя за определенную договором плату.
Продавец — физическое или юридическое лицо, которое передает в собственность лизингодателю имущество, которое впоследствии Лизингодатель будет сдавать в аренду.

Такой раздел заключается с целью указания обязательств сторон по настоящему соглашению. В связи с принципом свободы договора, который закреплен в Российской Федерации, Контрагенты имеют полное право прописать в тексте документа различные формулировки, которые не противоречат действующему законодательству РФ. Однако, у лизинговых компаний, как правило, уже существуют типовые формы документов. Но тем не менее, при заключении любого договора стороны детализируют условия. Ниже мы приведем примерный образец такого раздела:

Например, платеж за кредитный Volkswagen Touareg в 2 раза больше, чем за лизинговый. И со среднероссийской зарплатой руководителя в 73 000 руб. 2 купить его в кредит невозможно, а вот в лизинг (особенно если общий семейный доход составляет больше 100 000 руб.) – вполне.

Если представить это в виде математической формулы, то вы платите не за всю машину, как в кредите, а за (стоимость машины сейчас) минус (стоимость машины, когда закончится договор лизинга). Таким образом лизинговые компании снижают ежемесячный платеж, а в конце срока лизинга позволяют лизингополучателю пересесть на новый автомобиль без дополнительных инвестиций. Такая «пересадка» становится возможна за счет возвращаемой части аванса, которая в конце срока договора может «перейти» в новый договор в качестве аванса за новый автомобиль – или просто быть возвращена покупателю авто, если он не хочет продолжать пользоваться лизингом.

Однако с 2011 года законодательные ограничения были сняты, а в конце 2013 года автофинансовая компания «Европлан» впервые предложила физическим лицам воспользоваться лизингом при покупке автомобиля. В течение 2014 года лизинг для физлиц «подхватывался» другими игроками рынка, становился все более известным, начал привлекать внимание СМИ и широкой аудитории автовладельцев.

Не все так просто. Пока действует кредитный договор (если внимательно его изучить, конечно) клиент банка не может:

Продать автомобиль без его выкупа у банка
Доверить автомобиль другому водителю без добавления этого водителя в полис КАСКО
Сделать тюнинг автомобиля без разрешения банка

Квартиры в лизинг

Лизинговые компании руководствуются здравым смыслом и предъявляют весьма скромные требования по уровню доходов к лизингополучателю;
Квартира в лизинг в СПб до 2022 года обходилась дешевле квартиры, взятой по ипотечному кредиту – из-за существенно сниженной процентной ставки, которая к тому же не менялась в период аренды;
Лизинговая сделка не нуждается в поручителях и залоге;
Ее условия (объемы первого взноса и регулярного платежа, возможность досрочного выкупа и т.п.) можно и нужно обсуждать с лизингодателем.
До окончания выплат квартира находится на балансе лизингодателя. Он и уплачивает в этот период налог на недвижимость, в которой в это время проживает будущий владелец.

под залог принадлежащей ей квартиры лизинговая компания, без ведома лизингополучателя, может взять кредит; соответственно, в случае ее банкротства залоговая квартира достанется банку-кредитору;
по закону, если договор лизинга расторгается, квартира возвращается компании-лизингодателю; а вот его обязанность вернуть произведенные лизингополучателем выплаты в законе прописана недостаточно ясно.

Если лизингодатель после рассмотрения заявок выносит положительное решение, он выкупает квартиры в лизинг для физических лиц у владельцев и сдает их в аренду лизингополучателям. Последним для этого необходимо будет лично подписать соответствующую документацию и внести оговоренный в ней первоначальный взнос.

Лизингополучатели-физлица сами выбирают подходящие квартиры, которые должны быть готовы к эксплуатации и пригодны для постоянного проживания, и готовят пакет регламентированной лизинговой компанией документации. Обратиться в компанию лизингодателя для подачи заявки они могут двумя способами:

Возможность жилищного лизинга предусмотрена законом «О финансовой аренде» (ФЗ-164). Механизм позволяет лизингополучателю арендовать квартиру за согласованную плату, жить в ней и регулярно вносить соответствующие платежи, а по окончании выплат стать собственником арендованной квартиры. Лизинг напоминает кредитование, но заем в данном случае предоставляется в имущественной, а не в денежной форме.

Квартира в лизинг для физических лиц

Возможность досрочного выкупа недвижимости. Условия и требования внесения досрочного платежа описываются в соответствующем пункте.
Страхование. Имущество, приобретенное в лизинг, должно быть застраховано.
Ограничения на использование недвижимости. Так как лизингополучатель на момент выплат платежей не считается владельцем, он не вправе распоряжаться имуществом, следовательно, сдавать его в аренду невозможно.

Фиксированная стоимость квадратного метра жилья;
Гибкие условия и возможность расчета схемы платежей удобной для обеих сторон соглашения;
Минимальная ставка налога на прибыль и отсутствие необходимости оплачивать налог на имущество;
Упрощенная и сравнительно простая схема заключения сделки, а также государственные льготы, предусмотренные для подобных сделок.

Просрочки платежей допускают расторжения договора на общих основаниях (ст. 450 ГК РФ). Так как жильё оформлено не на лизингополучателя, а на компанию – поставщика услуг, расторжение правоотношений может повлечь утрату правоспособности лиц, проживающих в квартире. Добросовестные плательщики в установленный срок, допускаются к полномочиям собственника, переоформив объект на себя.

В этом случае компания отчуждает правомочия владения недвижимостью жильцам, уплатившим соразмерную, указанную положением договора сумму. Стороны составляют дополнение к основному договору, посредством чего объект переоформляется на лизингополучателя (ст. 624 ГК РФ).

«Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем (ст.2 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге) от 29.10.1998 №164-ФЗ, далее №164-ФЗ)».

Лизинг для — выгодная ли это история

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2022 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц

В случае просрочки платежей и утраты платёжеспособности, должники освобождают помещение. Недвижимость остаётся у компании, которая считается собственником таковой до момента полного расчёта по долговым обязательствам. Лизингополучатели, выступая арендаторами помещения, освобождают жильё, после расторжения договора в суде или по соглашению сторон.

Гарантом для банка выступает исполнитель услуг, приобретший объект и уполномоченный на координацию уплаты процентной ставки, предусмотренной по факту финансирования. Долг по кредиту погашается из средств клиента. Данные средства уплачиваются компании в виде арендной платы, а передаются банку в счёт погашения долга по займу.

Договор подлежит обязательной регистрации, не зависимо от срока его заключения.Право собственности на квартиру к лизингополучателю переходит только после выплаты всех сумм, причитающихся лизингодателю. В этом главное отличие от покупки квартиры по ипотеке, где заемщик сразу становится собственником квартиры.

Объект находится в собственности лизингодателя до последнего момента выплат установленной стоимости.
Расторжение договора влечёт выселение граждан с места проживания, так как в их распоряжение передаётся только право арендатора.
Снятие с регистрационного учёта по месту проживания, производится по усмотрению собственника, после расторжения договора.
Статус арендатора, установленный для лизингополучателя, не налагает на собственника обязанности по сохранению места жительства за его малолетними детьми. Служба опеки и попечительства не вправе вмешиваться в сложившиеся правоотношения.
Процентная ставка повышена, с учётом отчисления процентов компании.

На момент посещения клиент подбирает понравившийся объект недвижимости, предпочтительный для покупки. Собрав документацию, он представляет её для рассмотрения менеджеру. После мониторинга и определения рентабельности сделки, клиент приглашается в компанию для заключения договора.

Лизинг жилья: несколько острых вопросов

Не так давно в Республике Беларусь начал действовать институт лизинга жилья, к которому население относится весьма настороженно, несмотря на столь «больной» для многих белорусов «квартирный вопрос». Рассмотрим несколько острых вопросов, возникающих у граждан при лизинге жилья.

3. Если лизингополучатель не сможет по каким-либо причинам рассчитаться по лизингу полностью, то потеряет ли он и жилье и уплаченные суммы лизинговых платежей? Если лизингополучатель произвел в этой квартире неотделимые улучшения (ремонт, например, или отделку балкона), кто возместит их стоимость?

Лизингополучатель на период восстановления жилого помещения вправе требовать от лизингодателя предоставления по договору найма иного жилого помещения для проживания. Размер платы за пользование жилым помещением по такому договору найма не может превышать базовую ставку платы за пользование жилыми помещениями коммерческого использования, установленную Советом Министров Республики Беларусь.

Следует помнить, что по заключенному договору лизинга обе стороны (лизингодатель и лизингополучатель) имеют определенные права и обязанности. Утрата недвижимым имуществом функций своего прямого назначения может быть вызвана не только случайным стечением обстоятельств, но и несоблюдением лизингополучателем своих обязанностей.

В случае принятия уполномоченным органом решения о признании предметом лизинга не соответствующими установленным для проживания санитарным и техническим требованиям он подлежит возврату лизингодателю по его письменному требованию с указанием причин возврата.

Что такое лизинг

Выбор имущества: клиент сам определяет, какой автомобиль ему нужен — от марки до технического оснащения.
Сбор пакета документов: на этом этапе клиент собирает необходимые документы, после чего отправляет их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.
Принятие решения: лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг и изучает реальное финансовое положение клиента, после чего решает, финансировать сделку или нет.
Заключение сделки: на этом этапе клиент и лизинговая компания заключают между собой договор лизинга.
Внесение авансового платежа: клиент оплачивает первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно равен 0-49% от общей стоимости договора).
Передача автомобиля в пользование: после внесения авансового платежа клиент получает лизинговый автомобиль, и может начать зарабатывать на его использовании с этого же дня. При этом он вносит лизинговые платежи по индивидуально составленному графику на протяжении всего действия договора лизинга.
Переход права собственности: после выплаты всех обязательных платежей лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг;
лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа;
продавец — поставщик имущества, которое и приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Лизинг очень похож на аренду — клиент лизинговой компании, по сути, арендует имущество на протяжении всего срока договора. В обоих случаях есть владелец имущества, который готов его сдать на определенных условиях. Но между лизингом и арендой есть разница, причем весьма существенная. Ниже — ключевые параметры, по которым вы можете выбрать подходящий способ пользования имуществом и понять отличия.

Которую также можно выкупить или вернуть лизинговой компании. Чаще всего клиенты используют лизинг, когда им нужно арендовать крупный офис или большую производственную площадь. Учитывая, что в итоге недвижимость можно приобрести в собственность, лизинг получается выгодней коммерческой ипотеки.

можно продавать лизингодателю оптом — это обеспечивает продавцам имущества постоянную реализацию имущества, ведь лизинговая компания является оптовым покупателем;
можно работать на привлекательных условиях — поставщикам выгодно сотрудничать с лизингодателями, ведь любая совместная акция обеспечивает им и продвижение, и продажи;
можно не заниматься сопровождением сделок — лизинговая компания почти всегда привлекает к лизинговой сделке своих специалистов и партнеров, что снимает с продавца заботы.

15 правил лизинга от Президиума Верховного суда

Лизингодателю и лизингополучателю не нужно заключать отдельный договор купли-продажи. Ведь договор выкупного лизинга по общему правилу и так подразумевает переход права собственности на предмет лизинга в случае уплаты лизингополучателем всех платежей (п. 4 Обзора).

Лизингодатель обязан компенсировать убытки лизингополучателя, если незаконно расторг договор или неправомерно забрал предмет лизинга. То, что лизингополучатель сначала вернул предмет лизинга, а потом пошел судиться, ни на что не влияет. Важно, что лизингодатель отказался от договора неправомерно, объясняет ВС. Претендовать можно и на компенсацию упущенной выгоды, напоминает суд (п. 12 Обзора).

Лизингополучатель обнаружил существенные неустранимые недостатки предмета лизинга. Он хочет предъявить требования к продавцу, но для этого ему нужна помощь лизингодателя. Если лизингодатель уклоняется от содействия, то это может быть признано существенным нарушением договора лизинга. Лизингополучатель вправе потребовать расторжения договора (п. 8 Обзора).

Если лизингополучатель-банкрот продолжает платить лизингодателю, чтобы выкупить вещь, это не обязательно сделка с предпочтением, указал ВС в п. 34 Обзора. Ведь имущество попадет в конкурсную массу. А лизингодатель — собственник предмета лизинга, поэтому он может получить деньги за нее в обход обычного порядка удовлетворения требований кредиторов.

Соглашение о передаче лизингополучателем прав и обязанностей по договору оспаривают как причиняющее вред кредиторам. ВС указал, что факт причинения вреда можно установить из соотношения коммерческой ценности договорной позиции предыдущего лизингополучателя и размером встречного предоставления нового (п. 38 Обзора).

Если неотделимые улучшения были произведены собственными силами и при этом начислялся НДС (по СМР для собственного потребления или передаче для собственных нужд), то входной НДС по приобретенным для этих операций товарам (работам, услугам) также принимается к вычету.

Предмет лизинга подлежит амортизации, сумма которой ежемесячно включается в расходы. Если предмет лизинга не относится к первой, второй и третьей амортизационной группе, то в отношении него может применяться коэффициент ускорения амортизации, но не выше 3.

Выкупная стоимость лизингового имущества, независимо от того, платится она единовременно или в течение срока действия договора, в составе лизингового платежа или отдельно, если она признается лизингополучателем таковой, — формирует первоначальную стоимость основного средства и не включается в текущие расходы.

В этом случае имущество учитывается как амортизируемое. При его получении лизингодатель определяет его первоначальную стоимость как сумму расходов лизингодателя на приобретение, сооружение, доставку и доведение этого имущества до состояния, пригодного для использования, без НДС в соответствии с абз. 3 п. 1 ст. 257 НК РФ (на деле часто по первоначальной стоимости, сформированной на балансе лизингодателя).

Если же в срок лизинговое имущество не возвращается, то за все время нахождения его у лизингополучателя он также обязан внести лизинговые платежи, даже если фактически он предмет лизинга не использует. Кроме того, за несвоевременный возврат договором может быть установлена неустойка.

Лизинг жилья: несколько острых вопросов

Если состояние жилья ухудшено в силу обстоятельств, за которые лизингополучатель не отвечает, и это признано страховым случаем, то физическое лицо имеет право в письменной форме потребовать уменьшения лизинговых платежей, если ремонт производит своими силами и за свой счет. Такое требование может быть предъявлено, если лизингодатель в качестве выгодоприобретателя по договору страхования получил страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая. На основании указанного требования размер лизинговых платежей подлежит уменьшению на сумму подтвержденных расходов, связанных с осуществлением лизингополучателем или за его счет в течение срока лизинга ремонта предмета лизинга, но не более суммы страхового возмещения, полученного лизингодателем.

Если восстановлением занимался лизингодатель, то жилые помещения могут быть переданы во временное владение и пользование лизингополучателю по ранее заключенному договору лизинга жилого помещения. При этом стороны могут договориться, что за период восстановления лизинговые платежи уплачиваются в части, возмещающей расходы лизингодателя на восстановление.

При расторжении договора лизинга жилого помещения по требованию лизингодателя в случае неисполнения обязанностей по оплате более трех раз он обязан предварительно, за один месяц до предъявления требования о расторжении такого договора, направить лизингополучателю соответствующее письменное предупреждение с указанием мотивов расторжения договора. Только после указанного срока в случае отказа лизингополучателя от расторжения договора либо неполучения ответа лизингополучателя на письменное предупреждение требование о расторжении договора лизинга жилого помещения может быть предъявлено в суд. В случае расторжения договора лизинга жилого помещения, предусматривающего выкуп предмета лизинга, и возврата лизингодателю предмета лизинга, если на дату возникновения данного обстоятельства в составе уплаченных лизингополучателем лизинговых платежей возмещено 50 и более процентов стоимости предмета лизинга, расчеты между лизингополучателем и лизингодателем производятся в следующем порядке:

При задержке платежа лизинговая компания известит Вас о необходимости своевременного исполнения договороных обязательств. При длительных просрочках или неоднократном нарушении договора лизинга, могут быть применены меры ответствености, предусмотренные договором.

Компания гибко подходит к оценке платежеспособности Клиента, учитывая специфику его деятельности и различные источники дохода. При оценке платежеспособности Клиента также учитываются условия сделки (размер вносимого аванса, срок лизинга, дополнительное обеспечение).

Как правило купить квартиру в лизинг проще, чем в взять кредит на покупку или строительство жилья.
По сравнению с требованиями банков по выдаче кредита, к лизингополучателю предъявляются более низкие требования при оформлении лизинга недвижимости, потому что покупаемое имущество выступает в виде залога по договору лизинга.

Лизинг от кредита отличается своей экономической сущностью. При оформлении кредита на покупку квартиры кредитополучатель приходит в банк, получает деньги под процент, обязуется их вернуть в течение определенного времени. При лизинге недвижимости лизингополучатель не получает деньги, а получает в аренду желаемую недвижимость, на которую право собственности принадлежит лизинговой компании до момента выплаты всех платежей.

Помимо этого, в компактных вариантах однушек придется совмещать спальную, гостиную зону. Поставить кровать королевского размера не получится. Однако эта проблема быстро решается покупкой качественного раскладного дивана с анатомическим матрасом. Сон будет не менее комфортным, чем на кровати. Этот минус вовсе не будет существовать в просторной 1-комнатной квартире с большой кухней. Гостиная зона может быть перенесена туда. Достаточно просто оснастить кухню небольшим диваном, повесить на стену телевизор, а жилая часть станет полноценной спальней с кроватью.

Клиент определяет, какой конкретно товар и у какого продавца он хочет получить.
После этого нужно обратиться в компанию, получить консультацию и оставить заявку и документы, если все устраивает.
Организация рассматривает обращение и дает ответ.
После этого в случае одобрения готовится и подписывается лизинговый договор.
Следующий этап – выплата первоначального взноса и покупка товара. Передача его клиенту.
Оплата регулярных взносов.

Естественно, оперативный лизинг в Беларуси встречается гораздо реже, потому что он не очень выгоден лизинговым компаниям. Во-первых, будет возвращено меньше трети стоимости. Во-вторых, предмет не будет выкуплен, а реализовать его впоследствии не всегда получится (зависит от специфики объекта).

Еще один вид – возвратный лизинг. Он появляется в том случае, когда лизингополучатель одновременно является и продавцом. Возвратный лизинг нужен в том случае, когда клиент хочет, например, продолжить работу на своем оборудовании, но необходимо получить дополнительное финансирование.

налоговые послабления;
удобные индивидуальные схемы платежей;
отсутствие дополнительного залога, в этом качестве уже выступает предмет лизинга;
внесение лизинговых выплат в себестоимость продукции;
возможность включения затрат на амортизацию в стоимость лизинга.

Более распространен финансовый лизинг по трехсторонним взаимоотношениям (продавец-лизингодатель-лизингополучатель). Лизингополучатель имеет право выбрать предмет и продавца, но сделку купли-продажи осуществляет лизинговая компания. При этом по вопросам эксплуатации и ремонта клиент обращается напрямую к продавцу.

21 Фев 2022 jurist7sib 61