Главная / Полезно знать / Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

В связи с этим, оптимальным решением будет «Сбербанк России». Льготная ипотека предусматривает первый взнос в размере 15% для семьи без детей, и 10% если есть дети. Остальные требования, также, значительно снижены по сравнению с другими банковскими учреждениями.

Пакет необходимых документов изменяется в зависимости индивидуальных требований кредитной организации. Основной критерий предоставления кредита – это условия страхования приобретаемого жилища, личное страхование (в некоторых случаях – страхование титула). Отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,7% для снижения банковских рисков.

С момента предоставления документов может пройти от нескольких месяцев до нескольких лет, прежде чем пара получит сертификат на финансовую помощь. Списки семей, участвующих в программе, формируются лишь раз в год — 1 сентября. И если пара планирует получить гос.помощь в следующем году, подать документы лучше как минимум за месяц-два до осени.

Жилищная ипотека для молодой семьи в ВТБ24 также предполагает возможность использования сертификата по жилищным государственным программам в качестве первоначального взноса. При обращении в банк эта субсидия будет учтена. Кредит на покупку квартиры в новостройке предлагается на условиях от 9,4%, сроком до 30 лет. Ипотека молодой семье в ВТБ24 вполне выгодная и является хорошей альтернативой Сбербанку.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье — доступное жилье». Это совершенно разные вещи, Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье — доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а программа «Ипотека — молодым семьям» от Сбербанка — обычная ипотека.

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

В ее рамках есть подпрограмма – «Молодой семье – доступное жилье», которая как раз и предполагает субсидирование молодых семей, желающих приобрести жилую недвижимость либо возвести дом. В поддержку этой подпрограммы были также введены в действие аналогичные региональные проекты.

Если детей нет, то государство оплачивает семье до 35% стоимости, а за каждого ребенка полагаются еще 5%. На оставшуюся сумму можно взять займ в одном из банков, которые работают с программой для молодых семей. Список таких кредитно-финансовых учреждений вы найдете здесь.

Наибольшей популярностью сегодня пользуется ипотечный заем от Сбербанка «Молодая семья». Он предлагает оформить социальную ипотеку при первоначальном взносе от 10% и по сниженным ставкам. В случае рождения еще одного ребенка этот кредитор готов отсрочить платежи. Подробнее о данном кредитном продукте расскажет данная статья.

Участниками программы могут стать люди моложе 35 лет, вступившие в официальный брак, нуждающиеся в улучшении жилищных условиях. Не соответствующими требованиям считаются жилищные условия, при которых на одного члена семьи приходится менее 18 м 2 площади, если в собственности вообще отсутствует недвижимость или она не соответствует жилищным нормам (нежилое помещение, нет удобств, здание в аварийном состоянии и т.д.).

Каждая кредитная организация предлагает свои условия ипотеки, проценты, максимальные суммы и условия. Перед подачей заявки необходимо выяснить, как выгодно взять ипотеку молодой семье. При наличии определенных требований можно получить государственную субсидию (при отсутствии в собственности жилья). В остальных случаях можно выбрать любую понравившуюся программу в одном из банков.

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека. Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее. Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами. Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

Молодым семьям тяжело найти деньги на первоначальный взнос. Это довольно крупная сумма. Ипотек без первоначального взноса сейчас практически нет либо они имеют более высокую процентную ставку и невыгодные условия кредитования. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал после истечения трех лет с момента получения сертификата. Практически все кредитные организации принимают такие сертификаты.
После рождения ребенка молодая семья, получившая ипотеку, может получить отсрочку. Такие льготы практикуются многими банками. После рождения ребенка заемщик приносит в банк свидетельство о рождении и получает отсрочку на 3 года, в течение которых платит только проценты.
Кредит и субсидия могут быть использованы на покупку любого вида жилья: дома, квартиры на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья. Перед тем, как взять ипотеку на дом молодой семье, нужно просчитать бюджет, доход и ежемесячные платежи. Сумма, выдаваемая банком, ограничена.
Молодая семья после рождения второго ребенка может использовать материнский капитал для погашения процентов и долга. Использовать сертификат можно сразу после его получения, не ожидая истечения трехлетнего срока.
Квартира по программе «Молодая семья» после покупки оформляется на обоих супругов. Второй является созаемщиком. При разводе квартира остается в собственности обоих супругов, но один может выкупить долю второго при его согласии.

Субсидии молодой семье, взявшей квартиру в ипотеку, даются в том случае, если получен статус льготной категории населения. Для начала необходимо узнать о наличии подобных льгот в определенном регионе, условия участия в программе, затем подать соответствующие документы и встать очередь на жилье.

Дальнейший алгоритм действий достаточно прост: заемщик приносит документы в выбранный банк и оформляет заявку, после ее одобрения выбирает недвижимость в течение двух месяцев после подачи заявки, покупает ее после внесения первоначального взноса, оформляет кредитный договор и страховку.

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

Участвовать в программе могут пары, в которых оба супруга младше 35 лет. Некоторые коммерческие банки разрешают оформить кредит на льготных условиях, если муж или жена не старше 35 лет. Воспользоваться программой обеспечения жильем молодых семей могут люди с гражданством РФ. Допустимо, чтобы гражданином был только один из супругов при наличии общих детей.

заявление специальной формы, заполненное в двух экземплярах;
копии лицевого счета (открывается бесплатно в том банке, где супруги собираются взять кредит);
выписка из домовой книги;
копия свидетельства о браке;
паспорта обоих супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры);
документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ);
справка о доходах в установленной форме (оформляется бесплатно работодателем).

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
Платежи небольшого размера.

В первую очередь, обратитесь в органы соцзащиты с заявлением о признании семьи нуждающиеся.
Получите соответствующую справку после проведения некоторых процедур.
Соберите пакет документов, который необходим для обращения в соответствующие организации.
Обратитесь в администрацию, в отдел, который предоставляет гражданам программу «Жилище».
Напишите заявление на участие в программе.
После рассмотрения вашего пакета документов будет вынесено решение о том, предоставлять вам субсидию или же нет.
В случае, если субсидия предоставляется, выберите сертификат на неё, который действует ровно 3 месяца с момента получения, и обращайтесь в кредитную организацию, где хотите взять ипотеку.
Там вы составляете заявление на предоставление вам ипотечного кредитования, опираясь на собранный пакет документов.
Приобщается сертификат, который свидетельствует о том, что у вас уже имеется первоначальный взнос в виде субсидий государства.
Банк знакомиться с вашим обращением, в случае, если у него нет к вам дополнительных вопросов, одобряет ваши требования.
Денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости только после того, как вам будет составлен договор ипотечного кредитования.
При составлении договора ипотечного кредитования необходимо оповестить банк о жилье, которое вы собираетесь приобретать.
Сотрудники банка имеют полное право проверить недвижимость на соответствие договору.
Денежные средства перечисляются на счет после того, как у вас произойдет государственная регистрация права собственности.

Так, членам семьи не должно быть больше, чем 35 лет. Если одному из родителей уже имеется 35, это значит, что семья автоматически не может участвовать в данной программе.
Также необходимо встать в очередь по госпрограмме в местной администрации на улучшение жилищных условий. При этом, у вас не может быть никакого жилья на праве собственности. Или же, может быть недвижимость на праве собственности, однако квадратура на каждого человека должна быть меньше, чем 18 квадратных метров.
Вам необходимо получить статус семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий или их смене. Для этого вам необходимо обратиться в органы соцзащиты.
Вы должны получить сертификат, который подтвердит ваше право на субсидирование.
Вам необходимо написать заявление на участие в Федеральной программе для молодой семьи.
В случае, если вы хотите воспользоваться не только государственной программой, но и остальную часть займа погасить при помощи ипотечного кредитования финансовых организаций, то вам необходимо учитывать, что вы должны внести первоначальный взнос в размере от 10 до 20%. Необходимо обсудить с банком процентную ставку, которая может варьироваться от 11 до 14%.

Паспортные данные родителей и данные о детях.
Данные о имеющемся у вас жилье и желание улучшить условия проживания, либо отсутствие недвижимости.
Необходимо указать данные, которые свидетельствуют о том, что родители являются трудоспособными, а также имеют возможность погашения ипотеки, так как имеют стабильный заработок.
Участники ипотечной программы должны согласиться с условиями предоставления программы, ознакомиться с мерами ответственности за невыполнение пунктов.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10%, однако может быть погашен государственной субсидией. Также банк предоставляет рассрочку в случае, если семья с маленьким ребенком (какие есть льготы для семей с ребёнком?). Взять в кредит при этом можно до 5 млн руб.

«Газпромбанк» в свою очередь предлагает своим кредиторам сумму до 45 млн руб. При этом, процентная ставка доходит до 14%. Срок погашения кредита может доходить до 30 лет.

Банк «Петрокоммерц» предлагает клиентам 30 млн руб. Процент по ипотеке составит 14,5%. Срок погашения не меньше, чем в вышеуказанных банках и составляет 30 лет.

Банк «Открытие» также предлагает сумму в 30 млн руб. по процентной ставке от 10%. Срок предлагается до 30 лет, при этом присутствует необходимо внесения первоначального взноса 10%. Также вы имеете возможность подать онлайн-заявку, чтобы не ходить по офисам, тратя на это свое драгоценное время.

Такую же возможность электронной заявки предоставляет банк «Тинькофф». Сумма ипотеки может доходить до 10 млн руб в регионах, а в городах федерального значения до 20 млн. При этом, ипотечная ставка равна всего лишь 8,5%. Сроки погашения оговариваются отдельно, первоначальный взнос составляет от 20 и процентов.

Необходимо снять копии паспортов и иметь при себе подлинник.
Предоставляется документ, свидетельствующий о заключении брака.
Копии и подлинники свидетельств о рождении ваших чатов.
Пишется заявление на участие. По возможности подписывается двумя супругами.
Возьмите с работы справку о доходах, ее обычно дают в бухгалтерии.

Как взять ипотеку молодой семье с ребенком

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

через интернет-банкинг в личном кабинете;
через банкоматы и терминалы банка;
через банковские переводы;
списанием со счета в банке;
перечислением из бухгалтерии работодателя (по согласованию);
через мобильные приложения;
через платежные терминалы других систем;
через кассу банка.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Государство пытается помочь молодоженам улучшить условия для проживания. В этих целях уполномоченными органами выдается сертификат для получения ипотеки на льготных условиях. Оформлять кредит гражданам, официально заключившим брак, не просто даже с государственной помощью. Ипотека молодой семье может быть предоставлена на следующих условиях:

Уменьшить нагрузку на семейный бюджет могут помочь государственные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Сегодня действует целый ряд предложений, позволяющих приобрести квартиру на выгодных условиях. Использование программ связано с рядом плюсов и минусов. Детальный анализ особенностей предложения поможет молодой семье выбрать подходящий вариант ипотеки.

заявление на участие в программе “Социальная ипотека”;
оригиналы и копии паспортов;
подлинник выписки из домовой книжки по тому месту, где она проживает на текущий момент;
документ из ЖЕКа, который подтверждает отсутствие долгов по коммунальным платежам;
если имеется собственная недвижимость – документ о праве собственности (подается как копия, так и оригинал);
при жительстве в съемной квартире – обязательное предоставление договора по социальному найму;
свидетельство, которое подтверждает постановку в очередь на муниципальное жилье (улучшение жилищных условий);
свидетельство о браке – оригинал и подлинник;
свидетельство о рождении ребенка (оригинал и копия), если у них есть дети;
справку со своей официальной работы по форме 2-НДФЛ;
документ, который подтверждает факт отсутствия своей жилой недвижимости;
если семья неполная – свидетельство о расторжении брака (оригинал и подлинник).

супругам на момент оформления ипотечного кредитования не должно быть больше 35 лет;
местные органы самоуправления, в частности жилищный отдел в обязательном порядке должен признать такую семью, как остро нуждающуюся в улучшении жилищных условий. Это подтверждается постановкой семьи в очередь на получение муниципальной жилой недвижимости. Таким образом, у семьи должно быть на руках свидетельство о постановке в очередь;
обязательное наличие у молодой семьи личных сбережений, которых будет достаточно для оплаты оставшейся суммы за покупаемую недвижимость либо же их общий ежемесячный доход позволяет совершать оплату по ипотеке в фиксированном размере.

Государство сотрудничает со многими банками. Именно в них семейная пара может получить ипотеку. Перед тем как подавать заявление, необходимо узнать, какие финансовые организации являются партнерами программы. Но в каждом городе их список может отличаться, поэтому позаботиться об этом стоит заранее.

возрастная категория от 23 до 35 лет. Если заемщик является доктором наук – допускается возраст до 40 лет;
наличие работы ученого в исследовательском центре какого-либо предприятия либо же в государственных органах исследования;
выбор недвижимости может быть сделан в любом регионе страны вне зависимости от региона проживания.

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м 2 жилья, если есть дети — по 18 м 2 на человека;
также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
процентная ставка 11,5–13,25%;
срок кредитования до 30 лет;
первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
в программе могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учётной нормы;
наличие стабильного ежемесячного дохода.

Кто может получить ипотеку по программе молодая семья

На участие в данной программе имеют право претендовать супруги, возраст которых менее 35 лет. При постановке в очередь участники программы снимаются с нее при исполнении хотя бы одному из супругов 36 лет.
Семья может состоять только из одного супруга и детей.
Супруги должны являться гражданами России.
Супруги должны быть признаны нуждающимися в улучшении жилья компетентными органами.
Иметь в собственности остальные 60-65% от стоимости жилья или возможность оформить их в банке.

Не следует путать программу «Молодая семья» и банковское ипотечное льготное кредитование молодой семьи. Во многих банках, как, например, Сбербанк, существует специальная программа, по которой супруги получают более льготные условия кредитования. Но в данном случае банк или государство не выплачивает за них 35-40% стоимости их нового жилья.

Для этого суммарная площадь супругов, в которой они прописаны, должна быть меньше 18 квадратных жилых метров при учете на каждого человека. Дети также учитываются при расчете жилой площади.
Несоответствие техническим и санитарным нормам их жилья.
Невыносимое проживание в коммунальной жилой площади вместе с нездоровым человеком.

Брак должен быть официально зарегистрирован.
Возраст одного из супругов должен быть менее 35 лет.
Срок выплаты кредита возможен до 30 лет.
Необходим первоначальный взнос 20% семьям с ребенком и 25% для бездетных.
Обязательное страхование покупаемой недвижимости.
Варианты отсрочки конечной суммы платежа на несколько лет.
Привлечение поручителей и созаемщиков, обеспечение обязательств залогом собственности для выдачи более крупной суммы кредита.

паспорта супругов;
свидетельства детей;
итоговое заключение районной администрации о признании супругов нуждающимися в жилье;
документы об официальном браке супругов;
документы, свидетельствующие о месте проживания супругов с детьми;
справка о составе семьи;
копия лицевого счета;
бумаги, подтверждающие финансовое состояние супругов, которое способствует внесению полного или первоначального взноса за новое жилье.

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

Ипотека для молодых семей предусматривает льготные условия возврата денежных средств банку. Размер взносов зависит от сроков кредитования. Многим финансовым организациям выгодно, чтобы погашение ипотечного займа производилось равными частями. Заемщик выплачивает в равной степени проценты и взятую в долг сумму. При рождении ребенка участники государственной программы могут получить дополнительную субсидию, предназначенную для погашения кредита.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления. Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств.

Приобрести жилье на вторичном рынке (все зависит от уровня цен на квартиры в конкретном регионе, в Москве, например, даже при максимальной выплате купить жилье не получится).
Сделать взнос на покупку жилья в строящемся доме (актуально для большинства регионов, где только начинается реализация жилищных программ).
Внести сумму первого взноса в банке, проще говоря — оформить ипотеку (некоторые виды кредита ипотеки без первоначального взноса).

Семья, дети и жилье в кредит

Редко у молодоженов есть свои средства для покупки недвижимости в начале совместной жизни. Чаще всего семье предстоит жить на съемном жилье или у родственников, что не всегда удобно. С целью поддержки института семьи и увеличения рождаемости в стране государство помогает молодым супругам приобрести первое жилье.

Материнский капитал — еще один мощный стимулятор демографии и рынка недвижимости одновременно. В 2022 году выплаты по сертификату составляют 453 026 рублей, действие программы продлено до конца 2022 года. Поводом для получения сертификата является рождение второго или последующего ребенка в семье.

Скорость продвижения очереди на квартиры в каждом регионе разная. Многое зависит от местной социальной политики и от экономической успешности области в целом. В Санкт-Петербурге и ЛО в первую очередь жилье получают многодетные и молодые семьи, а также собственники, расселяемые из коммуналок по программе «Расселение коммунальных квартир».

с момента одобрения заявки на ипотеку до перечисления средств на счет продавца проходит 3-6 недель. Для некоторых продавцов это слишком долго, поэтому с ними нужно договариваться заранее. Многих пугает период отчуждения — когда квартира уже не принадлежит прежнему собственнику, а деньги еще не поступили;
для частичного досрочного погашения может потребоваться личное присутствие в офисе в день списания суммы со счета;
если офис, который вы выбрали, пользуется популярностью, придется стоять в очередях за консультацией по ипотеке.

У механизма господдержки есть несколько нюансов. Для получения каждой льготы и субсидии потребуется собирать документы по списку. Это потребует немало времени и нервов. Важно, кто выделяет деньги на финансирование помощи — федеральный бюджет или региональный.

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

Гражданство РФ.
Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие – только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки – от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР – от 23 лет.

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Минимальный первый взнос составляет 0 – 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ – от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний “Газпромбанк – Инвест” можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

“Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий – также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро”.

Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека. Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5% , но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.
Пример:
В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе «Молодая семья» сумму за 62 кв.метра
90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.
Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком. По сертификату положено 40% от этой суммы
5 604 800 * 40% = 2 241 920 рублей.
Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.

Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе. Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:
— постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);
— потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);
— постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.

Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц , а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения. Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму , с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита. Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.

Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры. Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье. Поэтому всегда актуальным остается вопрос — как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.

Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи. Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме «Молодая семья», являющейся частью федеральной программы «Жилье». Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.

Как молодой семье взять выгодную ипотеку

Заполнить заявление в городской или районной администрации.
Подождать ответа в течение 10 дней.
Если решение положительное, встать на очередь.
Собрать нужные бумаги, оформить дотацию.
Получить сертификат на участие в программе льготного кредитования и принести его в банк.
Подписать ипотечный договор.

Финансисты предупреждают, что при изучении банковских услуг стоит рассматривать все условия. Часто низкая процентная ставка возможна при соблюдении дополнительных опций. Например, страхование жизни и здоровья, добавленное к обязательному страхованию объекта недвижимости.

молодой семье необходимо документально подтвердить факт отсутствия собственного жилья. В случае проживания с родственниками – иметь менее 14 кв. м. на человека;
оба члена семьи должны быть гражданами России моложе 35 лет и состоять в официальном браке;
супруги обязаны иметь официальные доходы. Или один из них должен документально доказать, что в состоянии полностью обеспечивать нужды своей половинки.

Первоначальный взнос возможен в размере 15% от цены объекта. Для семей с одним ребенком, с двумя детьми или для многодетных семей Сбербанк предлагает особые условия. Молодой семье на квартиру с материнским капиталом не нужно отдавать свои сбережения. Достаточно оформить в качестве взноса сертификат на капитал.

Молодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней.

07 Фев 2022 jurist7sib 59