Главная / Полезно знать / Статус залогового кредитора в банкротстве

Статус залогового кредитора в банкротстве

Российская доктрина эти вопросы старательно обходит: о прекращении залога в процессе банкротства принято говорить разве что применительно к «очистке» имущества при его продаже с публичных торгов (п. 12 ППВАС № 58 от 23.07.2009). При этом закон связывает прекращение залога с обращением на него взыскания по требованию залогодержателя (подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ) либо конкурсного кредитора (абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона о банкротстве). Получение залогодержателем в деле о банкротстве должника статуса конкурсного кредитора принято рассматривать как «аналог резолютивной части об обращении взыскания на заложенное имущество, которая была бы принята, не будь дела о банкротстве» (см. А.В. Егоров. Залог и банкротство: актуальные вопросы // «Несостоятельность (банкротство): Научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения» (под ред. В.В. Витрянского). «Статут». 2010). ВС РФ в 2022 году пошел дальше и определил, что даже если залогодержатель не заявил свои требования в процессе банкротства и предмет залога был продан без его участия, покупатель все равно «получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний» (Определение от 26.05.2022 № 308-ЭС16-1368).

Судами первой, апелляционной и кассационной инстанции отмечено, что закон четко указывает, как и куда распределяются денежные средства, в связи с чем спора о процентном распределении быть не может: 80% залоговому – 10% на текущие расходы — 10% — остальным кредиторам.

Соотношение залогового правоотношения в частноправовом смысле и процессуальных норм Закона о банкротстве является основной проблемой, которая в нынешнем деле о единственном жилье гражданина потребует принципиального решения. Если в деле 2022 года вопрос о включении заложенной квартиры в конкурсную массу гражданина-банкрота не возникал вовсе, то сейчас возник именно он, поскольку сама возможность обращения взыскания на единственное жилье гражданина поставлена в зависимость от наличия или отсутствия залога, а значит, залогового правоотношения и его субъектов. В рассматриваемом деле залогодержатель (субъект материального правоотношения) нарушил процессуальный срок и не получил в процессе банкротства статус залогового кредитора, что, как указывалось выше, аналогично решению об обращении взыскания на предмет залога. Означает ли это, что залогодержатель полностью лишился своего статуса, что привело к прекращению залогового правоотношения и «исчезновению» залогового обременения?

Позиция ВС РФ по делу 2022 года говорит в пользу второго решения: даже отсутствие в банкротном деле залогодержателя автоматически не освободило квартиру от обременения, «очистка» произошла только в результате ее продажи с публичных торгов, а включение квартиры в конкурсную массу как заложенного имущества подразумевалось как что-то само собой разумеющееся. То есть залоговое правоотношение сохранялось, несмотря на отсутствие залогового кредитора. Вместе с тем теоретически разрыв между залоговым правоотношением, продолжающим существовать, и утратой залогодержателем ключевого права на обращение взыскания (отсутствие статуса залогового кредитора означает именно это) выглядит ущербно: залог вроде сохраняется, но юридическая связь между залогодержателем и заложенным имуществом утрачивается.

10% – для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, а также расходов, связанных с реализацией предмета залога.

5.1.5. Обжаловать действия или бездействие Компании в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или в судебном порядке в случае, если гражданин считает, что ООО Юридическая компания «Старт» осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» или иным образом нарушает его права и свободы.

Помимо Компании, доступ к своим персональным данным имеют сами Субъекты; сотрудники Компании; лица, осуществляющие поддержку служб и сервисов Компании, в необходимом для осуществления такой поддержки объеме; иные лица, права и обязанности которых по доступу к соответствующей информации установлены законодательством РФ.

По судебному решению гарантийное имущество переходит в собственность банка, который распоряжается им установленному порядку.
Стороны пришли к соглашению о продаже имущества, затем одна из сторон занимается данной процедурой. После реализации покрывает свои обязательства.
Право собственности не перешло к заемщику по решению суда, имущество продается на публичных торгах.
Решение о способе продажи принимает собрание взыскателей, выбирая конкурсного управляющего. Он занимается продажей активов на электронных торговых площадках.

оператор — государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;

работников Компании, а также субъектов, с которыми заключены договоры гражданско-правового характера;
кандидатов на замещение вакантных должностей в Компании;
клиентов ООО Юридическая компания «Старт»;
пользователей сайта ООО Юридическая компания «Старт»;

Кто такой залоговый кредитор? Реализация залогового имущества

Как бы парадоксально это не звучало, обязательства, обеспеченные залогом, обеспечены не самим автомобилем (возьмем его для примера), а его стоимостью. То есть Залогодержатель не может просто взять и забрать автомобиль, если только он не ломбард. Но даже при таком развитии событий необходимо решение суда, где будет четко указано на обязанность залогодателя передать автомобиль в натуре.

В первую очередь, необходимо обратить внимание, что порядок и стоимость реализации имущества гражданина — это одновременно право и обязанность кредитора, чьи требования обеспечены залогом, включённого в реестр требований гражданина должника определением Арбитражного суда.

ФЗ устанавливает за кредитором право на определение стоимости имущества и порядка его реализации, а именно: определение электронной торговой площадки, определение организатора торгов, шаг аукциона, порядок и сроки снижения стоимости при публичном предложении и многое другое.

Для автомобиля, в договоре необходимо будет указать идентификационный номер транспортного средства (VIN), год выпуска транспортного средства, модель, марку, если известно – также номер кузова и двигателя. Помимо этого, в договоре необходимо указать стоимость. Она определяется либо «на глазок» по согласию сторон (но в случае явного злоупотребления эта стоимость может быть аннулирована) или на основании оценки профессионально оценщика.

Однако, все вышеперечисленное является не просто правом кредитора, а его прямой обязанностью. Так Высший Арбитражный Суд (до своего объединения с ВАС РФ) в своем постановлении от 23 июля 2009 г. N 58 четко указал, что предоставление порядка и стоимости реализации является обязанностью кредитора.

Статус залогового кредитора в деле о банкротстве

Залог – самый распространенный метод из обеспечения обязательств по кредиту. Если должник не исполнил или просрочил сроки платежей, залоговое имущество станет обеспечением, которое можно взыскать в счет долга. Залоговый кредитор при банкротстве имеет определенные права и особый статус. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

Залоговый кредитор, не успевший вовремя включиться в процедуру, рискует не вернуть долг сполна. Истец не получает специальных прав, его иски удовлетворяются за счет денежной массы, оставшейся после погашения долгов участников конкурсного производства.
После закрытия реестра иск можно подавать в 30-дневный срок с момента появления в печати информации о начале этапа наблюдения в процедуре банкротства.

Если залогодержатель не успел своевременно подать заявление относительно включения его в общий реестр, то он рискует не возвратить долг полностью. Истец также лишается всех своих особых полномочий, и денежные средства он получает только после всех кредиторов, которые ранее были внесены в общий реестр.

Требования кредиторов, обеспеченные залогом имущества должника, предварительно фиксируются и оформляются в судебном реестре. Если залогодержатель пропустил отведенное время подачи заявления, за ним закрепляется только первенство перед теми, кто также не успел подать заявку. Он может рассчитывать на получение суммы, оставшейся после выполнения всех требований относительно иных кредиторов, которые были ранее внесены в реестр.

После того, как были начаты такие этапы банкротства, как наблюдение или внешнее управление, то обращение на взыскание по залогу возможно только через суд. Это установлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. В ходе данных стадий залогодержатель имеет право этого добиться, но только в определенных случаях:

Залоговый кредитор на этапе финансового оздоровления и внешнего управления не имеет права осуществлять голосование по ключевым вопросам, кроме вопросов, посвященных определению того арбитражного управляющего, который будет проводить процедуру банкротства организации, либо по факту прекращения этапа конкурсного производства и перехода на этап внешнего управления. Однако в том случае, если сам залоговый кредитор откажется от продажи предмета залога, либо суд откажет ему в таком праве, у такого кредитора появляется право голоса по всем вопросам, рассматриваемым на собрании кредиторов.

Неужели и в этом случае залогодержатель не сможет рассчитывать на право голоса, приходящееся на погибших коров? Если положительно отвечать на этот вопрос, то сложно будет объяснить прежде всего не юристам, зачем нужно такое право, какая у него функция в обществе. И уж точно надо прямо сказать людям, что это раньше право было тем, что называли «искусством добра и справедливости» (jus est ars boni at aequi), а теперь оно стало набором математических формул, в которые суды подставляют переменные величины. Так сказать, для ясности. Но поскольку автор настоящей статьи ничего общего с подобной математикой от права иметь не желает, он предлагает иначе относиться к случаю частичной гибели предмета залога. Все предложения уже приведены выше.

Такой кредитор выступает в качестве кредитора , однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

Арбитражные суды — это специализированные суды по разрешению имущественных, коммерческих споров между предприятиями. Они также рассматривают иски предпринимателей о признании недействительными актов государственных органов, нарушающих их права и законные интересы. Это — налоговые, земельные и иные споры, возникающие из административных, финансовых и иных правоотношений. Арбитражные суды рассматривают споры с участием иностранных предпринимателей.

Залоговый кредитор в деле о банкротстве

С другой стороны, получается, что если иск за обеспечение сохранности предмета залога к залоговому кредитору удовлетворению не подлежит, то залговый кредитор при оставлении предмета залога за собой находится в более выйгрышном положении нежели если бы имущество было куплено с торгов. Лицо, обеспечивавшее все это время сохранность предмета залога так же становится «заложником» действий залогового кредитора (оставит за собой или даст продать).

Заемщик имеет права на залоговое имущество, которые не могут быть оспорены судом или назначенным управляющим. Нередко при помощи управляющего обеспечивается восстановление платежеспособности должника, поэтому он может далее справляться со своими обязательствами. В этом случае имущество остается в собственности заемщика.

С комитетом кредиторов выходит ситуация совсем интересная. Законодатель отстранил залогового кредитора от решения текущих вопросов в конкурсном производстве как лицо, требования которого из без того достаточно обеспечены. Однако, в наблюдении при наличии большого перевеса по голосам, он может выбрать членов комитета кредиторов, через которых и в процедуре конкурсного производства продолжать принимать решения о судьбе должника.

Статья описывает понятие и статус залогового кредитора, особенности удовлетворения его требований и судьбы предмета залога. Представляется очевидным, почему залоговый кредитор имеет особое положение и гарантии – данное лицо, в отличие от других конкурсных кредиторов, вступая в отношения с должником позаботилось об обеспечении будущих обязательств, получив соответствующие законные гарантии в виде прав на конкретное имущество должника.

Под «привилегиями» следует понимать гарантированные залоговому кредитору законом специальные права (пункт 1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее — ЗБ), главным из которых является право на получение 70 % из средств, вырученных от реализации предмета залога.

Залоговым кредитором является кредитор, чьи требования обеспечены залоговым имуществом должника.
Залоговый кредитор имеет преимущества перед другими кредиторами в части погашения долга. Он вправе влиять на торги по продаже залогового имущества и получает до 80 % от вырученных средств.
Залоговый кредитор не имеет права принимать решение на собрании кредиторов. Для снятия этого ограничения необходимо отказаться от части залоговых привилегий.
Для получения статуса залогового кредитора необходимо подать заявление в суд и получить определение о признании его требований залоговыми.
Если залоговый кредитор не успел обратиться с заявлением о включении в реестр требований кредиторов должника, то у него остается право на включение долга за реестр. В этом случае он утрачивает свое преимущество и получает выплату в последнюю очередь после всех остальных кредиторов.

В рассматриваемой ситуации банк сначала обращался с требованием о включении в реестр кредиторов долга по кредиту как обеспеченного залогом земельного участка. Суд признал их обоснованными и вынес соответствующее определение. Позже после регистрации на земельном участке объектов незавершенного строительства банк решил дополнительно получить статус залогового кредитора в отношении этих объектов. Это увеличило стоимость имущества, за счет которого будет удовлетворен долг, обеспеченный залогом.

Задолженность перед залоговым кредитором погашается за счет средств, полученных от продажи на торгах имущества, находящегося в залоге. Ему выплачивается до 80 % от стоимости проданного имущества. При этом суммы выплаты не должна превышать размер основного долга и причитающихся по нему процентов.

Кредитор должен доказать наличие залогового обязательства. Если залог возник на основании договора, предоставляется договор с условиями о залоге. В случае, когда залоговое обязательство возникает на основании залога, кредитор должен сослаться на норму законодательства, предусматривающего его право залога.

При оформлении крупного кредита банк берет в залог имущество должника. В случае просрочки по ежемесячным выплатам кредитор вправе продать предмет залога и погасить долг за счет вырученных средств. Если должник подал на банкротство, то банк становится залоговым кредитором с особым статусом. Рассмотрим, кто такой залоговый кредитор, какими привилегиями он обладает и как получить статус залогового кредитора. Также разберем, что делать, если залоговый кредитор не успел включиться в реестр, и в какой очередности погашается долг залогового кредитора.

До недавних пор в практике существовала еще одна проблема, связанная с определением статуса залоговых кредиторов. Речь идет о тех случаях, когда залогодателем выступал не должник по основному обязательству, а третье лицо. Проблема возникала тогда, когда в отношении такого залогодателя начиналась процедура банкротства.

В действующей редакции Закона о банкротстве данный вопрос решен принципиально иначе, в связи с чем вышеуказанные разъяснения ВАС РФ утратили свою актуальность. Статья 138 Закона о банкротстве в действующей редакции устанавливает процентное соотношение, в котором должно происходить распределение денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества. Так, согласно п. 1 ст. 138 упомянутого Закона в новой редакции, 70% от вырученных средств направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника. Оставшаяся часть депонируется на специальном банковском счете. Из этой оставшейся части 20% должно быть направлено на погашение требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от времени их возникновения) в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований, а остальное — на погашение судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей. В случае, если залог предоставлен в обеспечение кредитного договора, кредитору достается уже 80% от вырученных сумм, 15% предназначается кредиторам первой и второй очереди, а оставшиеся средства — арбитражному управляющему на его вознаграждение и оплату услуг привлеченных им лиц.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Аналогичная норма содержится в п. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. и ст. 1 Закона РФ «О залоге». Очевидно, что прописанный в данных нормах принцип, устанавливающий привилегированное положение кредитора-залогодержателя, приобретает особое значение в процедуре конкурсного производства, целью которой, как известно, является соразмерное удовлетворение требований кредиторов (ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», далее — Закон о банкротстве). Порядок, в котором реализуется баланс между принципом соразмерного удовлетворения требований кредиторов и принципом преимущественного удовлетворения требований залоговых кредиторов в ходе конкурсного производства, урегулирован ст. 138 Закона о банкротстве.

Интересно, что в Постановлении надзорной инстанции по одному из дел упоминаются в том числе и декабрьские поправки в Законе о банкротстве, которые свидетельствуют об изменении позиции законодателя по этому вопросу. Речь идет о том, что п. 5 ст. 138 Закона о банкротстве, в редакции от 30 декабря 2008 г., теперь прямо устанавливает, что требования залогодержателей по договорам залога, заключенным с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, удовлетворяются в том же порядке, что и требования обычных залоговых кредиторов. Указанные залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника.

Каково соотношение требований залоговых кредиторов и требований иных привилегированных кредиторов по новому закону? Каков статус залогодержателей, в отношении которых залогодатель, находящийся в процедуре банкротства, не является должником по основному обязательству? На эти и другие вопросы отвечает автор статьи.

Статус залоговый кредитор в деле о банкротстве

Первое, что проверяется судом, это наличие права у истца на взыскание залога. Основанием для его возникновения обычно является соответствующий договор, заключённый при соблюдении всех необходимых формальностей. Устанавливается также и то, не прекращалось ли его действие в связи с наступлением тех или иных обстоятельств, предусмотренных актуальными положениями ГК РФ.

В реестре требований кредиторов указано, что обеспечение обязательств по залоговым задолженностям производится в третью очередь при включении заёмщика в реестр банкротов. Кредитор может подать заявление о включении в реестр требований кредиторов конкурсному управляющему.

Изначально залогодержатель, заявляющий права на имущество должника, включается в число заявителей третьей очереди. Однако такое «отдаленное» место в очереди не умаляет его возможностей, поскольку основным преимуществом залогового кредитора является вероятность досрочного погашения долга за счет гарантий.

В сложный экономический период предпринимателям нужно знать, как происходит увольнение работников при ликвидации ООО, чтобы не допустить нарушений действующего ТК и связанных с ними проблем.
Как избирается комитет кредиторов, читайте здесь. Из этой статьи вы узнаете и о полномочиях данного органа.

С момента начала процедуры взыскания, если поступило на рассмотрение заявление от заёмщика о признании лица банкротом, должник и его подчинённые обязаны в течение 3 дней передать все управляющие документы и бухгалтерские отчёты конкурсному управляющему. Для регистрации передачи заключается акт приёма-передачи имущества и документации. Такой документ называется «Акт приёма-передачи дел». С момента начала конкурсного производства происходит отмена начислений всех штрафных санкций.

Прежде чем включить имущество в реестр как залоговое, суд должен убедиться, что оно наличествует в натуре. Обязательство доказывать наличие залогового имущества лежит на залогодержателе. Но иногда суд может предложить доказать наличие или отсутствие залога арбитражному управляющему или другим кредиторам, протестующим против включения данного требования в реестр.

НАПРИМЕР. Представим, что требования залогового кредитора превышают требования остальных заемщиков. Тогда ему выгодно будет разделить всю залоговую массу – часть объявить «незалоговой», это обеспечит голос в собрании кредиторов, а часть оставить залоговой, что даст возможность гарантированно ее получить.

В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:

Продажа залогового имущества осуществляется на специально организованных торгах. Процедуру и сроки определяет залоговый кредитор. Закон не устанавливает жестких требований относительно сроков, апеллируя к «разумности». Конкурсный управляющий в обращении к кредитору просит его зафиксировать условия торгов заранее. Если залоговый кредитор не хочет этого делать, эти обязанности выполнит арбитражный суд.

В последнем случае залоговый кредитор получит отказ (зато приобретет право голоса). Например, в залоге находится важное оборудование, являющееся ключевым для производства должника. Ясно, что если его продать для удовлетворения требований кредитора, то должник уже никогда не восстановит свою платежеспособность, и это он с легкостью докажет.

имеет право на отказ от продажи заложенного имущества;
все требования кредиторов отображаются в реестре;
проведение аукциона для реализации объектов должника;
если залоговое имущество еще не было реализовано, а кредитор может принять его в собственность, то он обязан осуществить платежи на счет должника-владельца залога.

70% (не больше суммы обязательств, определенной залогом) уходит на погашение требований залогового кредитора;
20% – на удовлетворение претензий первой и второй степени (если не хватает объектов для их погашения);
10% – оплата услуг арбитражного управляющего и его сотрудников.

предъявлять свои претензии в любой временной промежуток и возможность их удовлетворения;
начинать процесс продажи залогового имущества без проведения голосования;
удовлетворение претензий данного кредитора может проводиться в первую очередь;
возможность голосования на собраниях, которые освещают вопросы восстановления платежеспособности должника (если в процессе этих стадий конкурсный кредитор заявит об отказе реализации залога либо суд откажет в этом, то у него будет право голоса, по ст.12 и п.3 ст.18.1 ФЗ №127).

После того, как были начаты такие этапы банкротства, как наблюдение или внешнее управление, то обращение на взыскание по залогу возможно только через суд. Это установлено п.1 ст.18.1 ФЗ №127. В ходе данных стадий залогодержатель имеет право этого добиться, но только в определенных случаях:

Этап реализации имущества должника проводится только в случае, если прочие методы реанимирования предприятия или восстановления платежеспособности физ.лица потерпели неудачу. Он считается заключительным и проводится для того, чтобы обеспечить всем кредиторам возможность все-таки получить причитающиеся им денежные средства.

Злоупотребление правом при установлении статуса залогового кредитора в банкротстве

Как таковое понятие вреда в данной норме не раскрывается, оно закреплено в абзаце 35 статьи 2 Закона о банкротстве, согласно которому под вредом, причиненным имущественным правам кредиторов, понимается уменьшение стоимости или размера имущества должника и (или) увеличение размера имущественных требований к должнику, приводящие к полной или частичной утрате возможности кредиторов получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.

Создание арендатором при исполнении договора условий явной несоразмерности имущественного положения сторон является злоупотреблением правом (позиция ВАС РФ) 1.2.3.2. Перенаем, цель которого — избежать договорной ответственности (иных неблагоприятных последствий) или предоставить необоснованные преимущества новому арендатору, квалифицируется как злоупотребление правом (позиция ВАС РФ) 1.2.4. Злоупотребления при подряде 1.2.4.1.

Президиума ВАС РФ от 10.12.13 № 8194/13Дело о банкротстве ООО «НордОйлСервис» Ключевые слова: оспаривание сделок, срок исковой давности, злоупотребление правом Правовая позиция. При незаинтересованности конкурсного управляющего, действующего в качестве руководителя должника — участника хозяйственного общества, в оспаривании договора купли-продажи имущества названного хозяйственного общества срок исковой давности на оспаривание сделки исчисляется не с момента ее совершения, а с момента, когда новый

Но в этом случае ему придется перечислить часть стоимости (20-30%) на указанный судом банковский счет – в качестве доли вознаграждения арбитражным управляющим.Кредитор определяет процедуру и условия продажи предмета залога (п. 4 ст. 138 ФЗ №127).Этот статус считается привилегированным, но на самом деле предполагает достаточно серьезные обязанности и ограничения. Из-за них иногда залоговый кредитор может отказываться от своих прав, чтобы получить определенное возмещение из конкурсных средств.Главным ограничением является запрет на ание при принятии решений в собрании кредиторов в конкурсном производстве.

Поскольку, по общему правилу, удовлетворение требований кредиторов осуществляется из рыночной стоимости принадлежащего должнику имущества (в частности, ввиду того, что имущество должника подлежит реализации на торгах, которые предполагают формирование рыночной цены), постольку следует, что для целей определения вреда, в первую очередь, необходимо исходить из рыночной, а не балансовой, стоимости имущества должника, что и было сделано судом апелляционной инстанции.

отказаться от своих претензий в сторону должника;
направить взыскание (потребовать пустить с торгов имущество для выполнения обязательств);
участвовать в собраниях кредиторов без права голоса (его предоставляют при финансовом оздоровлении или если суд отказал в выполнении взыскания).

Иными словами, за кредитором остается обязанность вернуть не менее 30% средств от полученного имущества. Остальная же часть обязательств перед ним удовлетворяется в общем порядке, который определит суд. Он же устанавливает и сроки исполнения оставшихся обязательств.

За кредитором остается право направить на должника взыскание, по которому залоговое имущество будет продано с торгов для исполнения обязательств. Исключение – это те случаи, когда в судебном порядке издают распоряжение касательно проведения финансового оздоровления банкрота, то есть когда управление компанией или сообществом передают сторонним назначенным лицам.

Действие данного документа не прекращается из-за наступления банкротства должника, а кредитор оставляет за собой право востребовать исполнение предусмотренных перед ним обязанностей в полной мере, если это не противоречит действующим законодательным нормам.

Залоговый кредитор в банкротстве физического или юридического лица обладает более высоким статусом, нежели другие лица, чьи требования к должнику не подкреплены залогом. А объясняется это постановлением Высшего Арбитражного Суда, согласно которому залоговое имущество даже при инициации процедуры банкротства остается залоговым.

Наша компания является залоговым кредитором банкротящегося должника. Мы хотели бы получить возможность голосовать на собрании кредиторов. Ликвидность заложенного имущества на сегодняшний день не слишком высока. Можем ли мы добиться внесения изменений в реестр требований кредиторов в части признания нашего требования не обеспеченным залогом? И еще один вопрос: можем ли мы отказаться от залога только в отношении части заложенного имущества? Иными словами, мы бы хотели в отношении условно половины имущества остаться залоговыми кредиторами, а в отношении второй половины — стать конкурсными кредиторами.

Стремление кредитора, отказавшегося от части залоговых прав, воспользоваться правом голосования не может оцениваться как противоправное, так как участие в принятии решений, отнесенных к компетенции собрания кредиторов, является неотъемлемым правом незалогового кредитора.

Гражданское законодательство основывается на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей, в своем интересе и по своему усмотрению (п. 1, 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ).

Включение требований кредитора в реестр не лишает его впоследствии возможности подать заявление о частичном или полном исключении его требований из реестра. Как указано в п. 8 постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона „О несостоятельности (банкротстве)“», реализация требования к должнику представляет собой одну из форм осуществления гражданского права, и кредитор вправе отказаться от его реализации. В то же время определение арбитражного суда об исключении требований такого кредитора из реестра лишает его права требовать включения в реестр вновь.

Должник признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. В составе имущества должника, кроме прочего, есть «вещь» стоимостью 1000 рублей, которая заложена в пользу одного из кредиторов. Этот кредитор свои требования в деле о банкротстве предъявил, его требования в размере 2000 рублей включены в состав третьей очереди реестра требований кредиторов должника как обеспеченные «вещью».

Залоговый кредитор при осуществлении процедуры банкротства юридического лица и его особый правовой статус

Кроме того, особенность такого статуса заключается еще и в том, что залоговый кредитор, несмотря на свое особое правовое положение, не имеет права в то же время голосовать по ключевым вопросам проведения процедуры банкротства. Это сделано для исключения возможности злоупотребления своими правами в целях удовлетворения своих интересов у такого кредитора в рамках проводимой банкротной процедуры.

Понятия залогового кредитора в настоящее время нет ни в одном из действующих нормативных актов, которые регулируют процедуру признания юридического лица банкротом, то есть несостоятельным, с финансовой точки зрения. Сформировать определение данного понятия возможно на основании существующей правоприменительной практики, связанной с использованием законодательства о признании несостоятельным юридического лица. В соответствии с такой практикой в качестве залогового кредитора следует рассматривать такого кредитора, кто предоставил какой-либо заем должнику вне зависимости от формы его выражения, приняв в качестве обеспечения какое-либо имущество или обязательство, что становится предметом залога. При проведении процедуры банкротства то лицо, которое выступает в качестве держателя предмета залога, будет рассматриваться в качестве кредитора.

предоставление в суд документов, подтверждающих легитимность возникновения залоговых обязательств юридического лица-должника перед кредитором. В качестве таких документов могут выступать все подписанные договоры, отражающие суть залоговых обязательств, а также специальные соглашения, в том числе подтверждающие факт передачи различных видов имущества в качестве залога, например, для получения денежных средств от кредитора либо поставки товара и т. д. Все документы должны носить официальный характер и при необходимости, отраженной в действующем законодательстве, пройти процедуру регистрации (например, в случае приобретения недвижимости и направления ее в качестве залога для получения денежных средств данные сведения должны иметь отражение в специальных базах данных Росреестра, а в случае с государственными контрактами, заключенными в целях удовлетворения нужд государственных и муниципальных заказчиков и приравненных к ним лиц, по которым предусмотрены залоговые обязательства, должна присутствовать регистрация в Единой информационной системе);
соблюдение сроков предоставления таких документов и заявления своих требований. В том случае, если такие требования заявлены своевременно, залоговый кредитор вправе рассчитывать на первоочередное их удовлетворение в рамках сформированного реестра требований кредиторов. Если же срок подачи данных о таких требованиях по каким-то причинам был пропущен, то залоговый кредитор не имеет права на первоочередное погашение – его требования будут удовлетворены из конкурсной массы после соблюдения ранее установленной очередности. Преимущество у него будет только в календарном плане перед другими такими же, пропустившими срок заявления требований, кредиторами конкурсного и залогового типов.

В том случае, если кредитор решил отказаться от реализации залога и оставил его себе, либо не состоялись повторные торги по реализации залогового имущества, такой кредитор вправе оставить предмет залога за собой, объявив об этом суду в ходе специального судебного заседания. Чтобы соблюсти требования статьи 138 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», залоговый кредитор должен осуществить следующие действия:

Такой кредитор выступает в качестве кредитора третьей очереди, однако, за счет своего особого статуса, обозначенного в виде обладания тем имуществом, которое будет реализовано в первую очередь для погашения имеющихся долгов, он имеет право заявить свои требования в любой момент ведения конкурсного производства, даже если такое заявление произошло с пропуском установленных сроков.

27 Фев 2022 jurist7sib 43