Главная / Полезно знать / Возврат страховки жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном погашении автокредита

Как вернуть страховку по автокредиту: советы юриста

При оформлении кредита вы неизбежно столкнетесь с настойчивым требованием банка оформить страховку. Помимо желания получить гарантии по возврату кредитных средств и сохранности имущества, банк может быть связан со страховщиком общими интересами. Согласившись с оформлением полиса по автокредиту, вы можете в любой момент вернуть страховку. О правилах возврата расскажу ниже.

если машина будет повреждена или уничтожена, выгодоприобретателем будет являться банк – компенсация будет перечислена страховщиком в пользу кредитора;
если заемщик потеряет работу, заболеет, получит инвалидность – выплата страховой компенсации обеспечит погашение долга.

страховая компания имеет право отказать в выплате только в следующих случаях: подача заявления в последний месяц действия полиса, полная выплата страхового возмещения до момента обращения, неполный комплект документов;
при незаконном отказе гражданин должен подать письменную претензию – только в этом случае можно будет обратиться в суд;
если претензия не рассмотрена, либо вынесен немотивированный отказ, документы нужно подавать в суд.

подать заявление можно в любой момент в пределах действия срока полиса;
страховая компания будет обязана выплатить остаток страховой премии, рассчитанный пропорционально оставшимся месяцам;
нельзя вернуть страховку, если сумма страховой компенсации уже была выплачена полностью;
согласие банка на досрочный возврат страховки не требуется, однако может повлечь увеличение процентной ставки (если такое условие указано в кредитном договоре).

наименование страховой компании;
сведения о страхователе, а также о выгодоприобретателе;
основания для расторжения договора страхования – личное желание страхователя, полное погашение кредита, утрата или продажа автомашины;
требование о возврате остатка страховой премии (эту сумму должна рассчитать страховая компания, а при несогласии с расчетом можно оспорить его через суд);
личная дата и подпись.

представляет интересы клиента в ходе любого судебного разбирательства;
консультирует клиента всем по юридическим вопросам;
собирает доказательства того, что страхование было навязано клиенту и что договор – незаконный;
доказывает, что договор страхования недействителен, так как в нем содержатся ошибки, которые не допускают дальнейших отношений между клиентом и страховщиком.

Страховки ОСАГО и КАСКО пригодятся и после выплаты всех обязательств по кредиту. Первую обязан иметь каждый автовладелец, вторую оформляют по желанию. Со страховкой жизни ситуация следующая: она не относится к обязательным и нужна далеко не всем покупателям. Банки в своих интересах требуют оформить ее для снижения рисков и для защиты заемщиков при наступлении страховых случаев.

Важно. При отказе от страховки банк предложит кредит на более жестких условиях либо откажется выдавать средства без указания причин. Кредитные соглашения с одновременной страховкой широко распространены, и найти банковские программы без подобной практики непросто.

заявление о расторжении договора страхования и возвращении неиспользованных взносов (оформляется аналогично с учетом иного основания);
копия кредитного договора на покупку машины;
копия удостоверения личности (страницы с личными данными и регистрацией);
копия страхового полиса;
копия страхового договора;
справка из банка, подтверждающая полное погашение займа;

Пишут заявление на расторжение страхового соглашения: в произвольной форме с соблюдением правил оформления типовых заявлений. Оформляют его от руки или печатают на принтере на чистом листе формата А4, без исправлений, помарок, а также угроз в содержании и отхождений от темы.
В верхнем правом углу указывают реквизиты организации организации-получателя в дательном падеже (кому/чему).
Ниже – ФИО, паспортные данные и контакты заявителя в родительном падеже (кого/чего).
Заголовок: «Заявление».
В основном тексте выражают желание расторгнуть страховой договор (указать его наименование, номер) и вернуть деньги за страховку по условиям соглашения.
Особо стоит подчеркнуть, что клиент имеет на это право на расторжение в «период охлаждения» со ссылкой на Указание Центробанка РФ №4500-7.
Отметить, что страхового случая за время действия договора не происходило.
Указать реквизиты – куда перечислять деньги.
Подпись заявителя с расшифровкой и дата.
Бумагу составляют в двух экземплярах и вместе с другими документами относят в страховую либо в организацию, которая выдавала кредит. Клиенту рекомендуется попросить удостоверить один экземпляр заявления и оставить у себя, а второй отдать в распоряжение фирмы вместе с другими бумагами.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

После подписания договора по автокредиту в ВТБ24, сел и внимательно изучил все пункты. Нашел интересные документы, подтверждающие мое согласие на страхование жизни и здоровья. Оказывается с помощью покупки машины в кредит я застраховал себя на тридцать тысяч рублей. Кредитные менеджеры ВТБ имеют склонность пудрить мозги своим клиентам и подсовывают страховые документы на подпись, даже не объясняя, что это за собой влечет.

С помощью данных мер банк снижает риски на случай невозврата заемных средств. Однако такие условия могут оказаться слишком жесткими для заемщика, а возникающая переплата – значительной. По этой причине будущему владельцу авто следует выяснить все подробности, касающиеся различных условий кредитования, чтобы принять взвешенное решение.

Если заемщик подписывает договор, в котором однозначно говорится о невозможности возврата выплат по страховке в случае досрочного погашения кредита, переплаченная за неиспользованный срок кредита страховая сумма возмещена не будет. В остальных случаях у заемщика есть возможность вернуть часть страховых взносов по автокредиту.

Заемщик, погашая автокредит до истечения срока договора, должен понимать, что страховая сумма вернется не полностью, а только за срок кредитования, который не понадобился клиенту. Прежде, чем инициировать процедуру возврата средств через суд, необходимо оценить, покроет ли сумма страховых переплат возможные судебные издержки.

Можно ли вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту

Сталкиваясь с настойчивым предложением банка приобрести страховку на залоговый автомобиль и жизнь, заемщик может напомнить банку о действии положений закона о защите потребительских прав. Согласно части второй ст. 16 этого законодательного акта, нельзя требовать от покупателя вместе с запрашиваемой услугой покупать дополнительную. Навязывание сервиса признано незаконным. На практике доказать навязчивость банка очень сложно, ведь заемщик вправе решать, пользоваться кредитным предложением с подключением КАСКО, или искать иные программы. Повышенные риски банк страхует в виде повышенной ставки при покупке авто в кредит, что делает итоговые расходы по кредиту с КАСКО и без него сопоставимыми.

В отличие от имущественной страховки по ипотеке, закон не устанавливает никаких оснований, чтобы считать КАСКО или любой иной вид добровольного страхования обязательным при оформлении кредитных услуг. Однако страх отказа по заявке заставляет будущих автовладельцев соглашаться с дополнительными страховыми расходами, а затем заниматься возвратом страховки жизни по автокредиту или по полису КАСКО за неиспользованный период.

Возможность вернуть деньги по полису напрямую зависит от того, что указано в подписанном с кредитором договоре. Часто в подписанном двустороннем документе есть пункты, в которых указано, что отказ от страхования впоследствии не предусмотрен. Это положение может быть опротестовано на основании ст. 958 ГК РФ, где сказано, что гражданин вправе вернуть деньги, если надобность в предоставлении сервиса исчезла. При отказе от gap-страхования никаких санкций со стороны кредитора не последует, поскольку страховка выдается исключительно по инициативе заемщика-автомобилиста.

Особенность судебной процедуры заключается в необходимости предварительного проведения досудебного урегулирования. Для этого в банк (в страховую компанию) направляют досудебную претензию с указанием сути обращения и оснований для удовлетворения требований. Чтобы вернуть деньги за страховку при навязывании банком используют в качестве основания нарушенную страховщиком ст. 958 ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

В течении 14 дней с момента заключения договора со страховщиком – сумма возвращается полностью на основании действующего периода охлаждения. Ранее этот срок был равен 5 дням.
При досрочном закрытии задолженности или после своевременной выплаты автокредита – взнос возвращают на основании письменного обращения к страховщику и согласия последнего с расторжением договора.
В любой момент погашения кредита – обстоятельства для расторжения договора зависят от условий договора.

Страховка жизни по автокредиту: необходимость и цели оформления, возможности отказа от страховки и возврата средств, возможность возврата при досрочном погашении

В соответствии с положениями действующего законодательства РФ, страхование жизни заемщика при оформлении кредита на покупку автомобиля не является обязательным условием осуществления подобных финансовых операций ни для организации-кредитора, ни для кредитозаемщика.

Тем не менее клиент банка все же может быть заинтересован в страховке, поскольку в случае его смерти все взятые им обязательства по погашению долга будут выполнены страховой компанией, что позволит избежать его (клиента) поручителям и/или родственникам каких-либо затруднений, связанных с необходимостью погашения чужого долга.

Первый и второй – направляются почтой заказными письмами с уведомлениями о вручении по юридическим адресам кредитной и страховой организаций.
Третий – направляется в отделение банка-кредитора, в котором были оформлены кредитный и страховой договоры.
На четвертом экземпляре уполномоченный сотрудник вышеозначенного отделения банка-кредитора проставляет отметку о получении с указанием даты принятия заявления, присвоенного заявлению номера входящей корреспонденции, должности и ФИО сотрудника, ответственного за прием.

Для обеспечения дополнительных финансовых гарантий. В случае смерти заемщика (а также при иных обстоятельствах, если они предусмотрены условиями страхового договора) банк в любом случае получает ссуженные в качестве автокредита средства.
Для извлечения дополнительной прибыли. Как правило, непосредственно страховые услуги предоставляет аккредитованная банком сторонняя организация, которая выплачивает банку процент от прибыли, получаемой с договоров страхования жизни, заключаемых при оформлении данным банком кредитов.

Адресат. Полные наименования страховой компании и банка-кредитора, их юридические адреса, ФИО и должности их руководителей.
Заявитель. ФИО, паспортные и контактные данные (физический почтовый адрес и электронная почта) застрахованного кредитозаемщика.
Суть заявления. Подробное описание обстоятельств, при которых был заключен договор страхования, с указанием адреса отделения банка-кредитора, обозначением оформившего страховку сотрудника банка (ФИО и должность), а также приведением реквизитов кредитного и страхового договоров, равно как и любых иных важных в данной ситуации подробностей.
Требования: расторжение навязанного банком договора страхования жизни в досудебном порядке; возврат (полностью или частично – в зависимости от обстоятельств) внесенной за страховку суммы; перерасчет графика погашения кредита; направление заявителю письменного ответа по результатам рассмотрения данного заявления (физически и по электронной почте).
Реквизиты лицевого счета для перевода возврата (по желанию заявителя возврат может быть осуществлен и наличными).
Предупреждение сторон, ответственных за неправомерное оформление страховки, о направлении соответствующего судебного иска в случае игнорирования или отказа в удовлетворении выдвинутых заявителем требований.
Приложения: копии кредитного и страхового договоров, копия удостоверяющего личность заявителя документа.
Подпись заявителя и дата подачи.

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Заявление на возврат страхования жизни по автокредиту

Лучший способ мирного и быстрого разрешения ситуации – внимательное ознакомление с условиями, оговоренными в подписываемом соглашении. Проблемы с возвратом части страховки не возникнут, если в соглашении прямо указан пункт, предусматривающий такую возможность. При отсутствии данного пункта, страховщик может отказать в возврате ранее уплаченной премии ввиду того, что страхователь будет считаться самостоятельно отказавшимся от услуги, и компания-страховщик вправе решить вопрос о выплате по своему усмотрению.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
копию договора займа;
паспорт;
справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2022 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней. В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни. Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения. Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг. Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии. Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Но, как показывает практика, такой вариант решения проблемы не всегда увенчивается успехом, т. к. страховые организации — это отдельная отрасль предпринимательской деятельности, поэтому банк не всегда может повлиять на осуществляемую работу. Если же страховая компания находится под руководством банка, либо же это партнерская организация, т. е. существует высокая вероятность решения ситуации, т. е. регистрации отказа путем предоставления письменного заявления в банк.

Описать причину создания жалобы, к чему она относится, и какие особенности ситуации присутствуют.
Составляется детальное описание проблемы.
Причина отказа организации по страхованию в расторжении договора и компенсации денежных средств.

Настаивание на своем решении порой пугает компании по страховке, да и к тому же особые схемы работы в плане «обрабатывания» клиента считаются основой работы организаций, поэтому не каждый потребитель услуг может прийти к выводу, что защита жизни не нужна. Важно то, что создание договора о сотрудничестве со страховой компанией в плане защиты жизни — это дополнительная услуга, поэтому при нежелании ее оформлять, можно об этом договориться без особых конфликтов.

Многие банки предоставляют дополнительно страховку жизни по автокредиту в качестве обмана, т. е. это дополнительная услуга, которая позволяет навязать большие проценты по самому кредиту, привлекая защитой самого получателя денег на приобретение автомобиля. Рекомендуется рассмотреть условия сотрудничества в рамках кредитования, проанализировать все соответствующие предложения, а затем делать выбор. Нельзя обращать внимание только на предоставление дополнительных услуг в виде страхования.

Несмотря на то что страхование жизни при автомобильном страховании относится к необязательным, все же в некоторых случаях рекомендуется оформить такой пакет для возможности предотвратить неудобства в последующем. А также специалисты рекомендуют учитывать такие важные моменты:

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Что касается потребительских кредитов, то в некоторых ситуациях без страховки также не обойтись, кредит будет выдан только при условии покупки страхового полиса, например КАСКО при автокредите, когда приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до погашения кредита.

Договор страхования заключен после 1 сентября 2022 года;
Страховка была оформлена в связи с выдачей кредита, и ее наличие влияет на условия кредитного договора;
Кредит погашен досрочно и в полном объеме;
В период действия договора страхования не происходили события с признаками страхового случая.

По закону страховка обязательна только при получении ипотечного кредита: необходимо застраховать приобретенный объект недвижимости, который находится в залоге у банка, от любых повреждений, снижающих его стоимость. В данном случае отказаться от такой страховки нельзя, так как ее наличие — это прямое требование закона (ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Показательное дело рассмотрел Верховный суд РФ несколько лет назад. Заемщица при получении потребкредита оформила страховку от несчастных случаев стоимостью 130 000 рублей сроком на пять лет. Кредит удалось погасить гораздо раньше, за 32 дня. Заемщица потребовала у страховой компании вернуть ей стоимость страховки за вычетом суммы пропорционально сроку действия страховки. Но страховая ей отказала, и женщина обратилась в суд, ведь на кону стояла немалая сумма – около 128 тысяч рублей. Суды первой и второй инстанций встали на сторону страховой компании. Тогда женщина подала жалобу в Верховный суд РФ, который признал ее правоту. Почему? Верховный суд отметил, что страховка оформлялась непосредственно в связи с получением кредита, и согласно условиям полиса страховая сумма привязана к остатку по долгу – чем меньше задолженность, тем меньше выплата. Кредит был погашен, страховая сумма стала равна нулю, и дальнейшее действие страховки потеряло всякий смысл. Поэтому заемщица имеет право вернуть часть страховой премии за время, непокрытое договором страхования. В итоге дело пересмотрели в пользу заемщицы: страховая компания, помимо 128 000 рублей за полис, выплатила еще 64 000 рублей штрафа за то, что добровольно не исполнила законные требования клиента.

Страховое возмещение (страховая выплата) – средства, которые выплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая. Обычно оно равно фактически нанесенному ущербу. При самом неблагоприятном стечении обстоятельств, например при полном уничтожении застрахованного предмета, страховая выплата будет равна страховой сумме.

Как вернуть страховку после выплаты автокредита

Полное погашение кредитных обязательств перед банком.
Получение в кредитной организации справки о погашении кредита ранее срока, указанного в соглашении.
Подготовка письменного заявления в адрес страховщика о намерении расторгнуть соглашение и вернуть ранее уплаченные страховые взносы.
Принятие решения страховщиком в 10-дневный срок о возврате средств и их непосредственный возврат.
Обращение клиента в суд в случае, если страховая откажется вернуть ранее уплаченную страховую сумму по кредиту.

При условии расторжения договора страхования жизни в связи с прекращением надобности. Нужно учитывать, что досрочное расторжение договора страхования при наличии задолженности по автокредиту, может послужить поводом для истребования финансовым учреждением полного погашения и закрытия кредитной линии. Поэтому возврат возможен лишь в случае полностью погашенного займа на покупку автомобиля.
В случае принудительного навязывания страховки при оформлении кредита. Отказ от страхования жизни и возврат ранее уплаченной стоимости полиса личного страхования возможен при условии наличия в кредитном договоре пунктов, регламентирующих данную процедуру, либо в судебном порядке, если клиент сможет доказать факт навязывания услуги при оформлении автокредита. Так как вернуть страховку жизни по автокредиту достаточно сложно, рекомендуется внимательно читать соглашение перед его подписанием.

В различных финансовых учреждениях по-разному относятся к вопросу возврата части страховых выплат при досрочном погашении автокредита. При подписании страхового договора клиенты редко обращают на пункт, гласящий, что услуга страхования жизни является исключительно добровольной.

исковая давность не должна превышать трех лет с момента возникновения данного вопроса;
решение вопроса в судебном порядке повлечет за собой определенные расходы на организацию процесса. В некоторых случаях сумма, подлежащая возврату по страхованию, незначительна и не покроет расходы на судебные издержки;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
возврату подлежит только часть страховых выплат за неиспользованный срок страхования. Вернуть полностью сумму по договору страхования жизни не удастся ни при каких условиях;
вопрос возврата страховки жизни и здоровья через суд сопряжен с доказательством навязывания услуги сотрудниками банка, в связи с чем могут возникнуть сложности получения доказательств.

33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности). Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.

Если же отказаться от страховки в первые 14 дней не получилось, то по новому закону в течение семи календарных дней после досрочного погашения кредита следует направить в банк заявление с просьбой вернуть часть страховой премии пропорционально тому времени, которое осталось до планового погашения долга.

напишите заявление на возврат страховки по кредиту ВТБ;
в течение первых 14 дней после оформления договора обратитесь в офис компании;
передайте также заявление в отделение банка, где вы получали кредит;
документы можно отправить заказным письмом с описью вложения либо передать лично.

Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Для этого можно в досудебном порядке обратиться в банк или страховую компанию. В течение 15 рабочих дней в соответствии с Законом РК «Об обращении физических лиц» банк или страховая компания должны ответить. В случае отказа в возврате средств, можно обращаться с иском в суд.

Можно ли вернуть страховую сумму по автокредиту при досрочном погашении

Год назад оформили авто кредит в салоне на сумму 250 000р в Плюс Банке. Кредит дали со страхованием жизни на сумму 51 000р. После года выплат, нашли деньги на досрочное погашение кредита. Хотелось бы вернуть страховку, или не использованную часть. По изучению документов увидели пункт досрочного погашения кредита но не позднее 30 дней со дня оформления. В наличии из документов только памятка заемщика, полис страхования, программа страхования, памятка, заказ- наряд на авто и кредитный договор.В кредитном договоре есть пункт предусматривающий наличие договора на страхование (по факту его не дали). Страховая компания — Росгосстрах жизнь. Реально ли возвратить страховку или часть и куда обращаться ( в банк или в страховую компанию) ?

По общему правилу страховая премия не подлежит возврату в силу ч.3 ст.958 ГК РФ, если в договоре не указано иное. Если в вашем договоре указано, что страховая премия не подлежит возврату, то вернуть ее достаточно сложно.Есть вариант вернуть деньги по ФЗ о защите прав потребителей в связи с навязыванием услуги (нарушением ст.16, 16.1 указанного закона) и ненадлежащем информировании о ней (ст.10, 12 закона). Но факт навязывания и ненадлежащего информирования очень сложно доказать, если в документах указано, что со всеми условиями вы ознакомлены и вы самостоятельно поставили подпись под таким условием.В данном случае можно пойти по пути доказывания навязывания услуги или ненадлежащего информирования о ней через роспотребнадщор. Напишите жалобу в роспотребнадзор на действия банка. Если роспотребнадзор подтвердит навязывание услуги, о чем будет составлен протокол и вынесено постановление о привлечении к административной ответственности, то в суде доказать факт навязывания будет легче и соответственно вернуть ваши деньги. В практике пробуют возвращать суммы страховой премии через ненадлежащее информирование об услуге, а также при наличии факта неперечисления средств банком страховой (что происходит очень часто). По факту у банка возникает неосновательное обогащение, которое подлежит возврату по ст.1102 ГК РФ.
Если необходима будет помощь в составлении документа, обращайтесь в чат.
Желаю удачи!

обращение в банк с заявлением;
предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
ожидание решения – положительного или отрицательного;
при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

В соответствии с законодательством, а именно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Как можно отказаться от страхования жизни при автокредите

Важно помнить, сотрудники салона или банковской организации не имеют права применять давление в сторону клиента, угрожать ему, что в кредите будет отказано из-за того, что он не застраховал свою жизнь. Такой вид страховки обязателен только в том случае, если гражданин оформляет ипотеку. При ипотечном кредитовании полис оплачивается в течение всего действия кредита.

Ссуда, которую гражданин берет у банка для покупки автомобиля, носит целевой характер. Это означает, что машина остается под залогом у кредитной организации. При оформлении кредитной заявки заемщик столкнется с ситуацией, когда о страховании жизни в условиях ничего прописано не будет. Следовательно, на одобрение по заявке это никак влиять не будет.

При оформлении автокредита специалисты советуют не отказываться от страховки сразу, а изучить все нюансы и взвесить плюсы и минусы. Обычно размер суммы по страховому договору невысокий, а при этом заемщик получает выгоду в виде сниженных процентов по самому кредиту. В итоге он имеет выгоду с двух сторон:

Покупка машины с использованием заемных средств — очень распространенная банковская услуга. Часто гражданам предлагают более низкие ставки по проценту по автокредиту, чем по потребительским продуктам. Но за низкими процентами кроются свои подводные камни. При получении займа на приобретение транспортного средства гражданин обязан приобрести полис КАСКО. Кроме того, многие банки навязывают страхование жизни, запугивая потенциальных клиентов невозможностью получения ссуды. Можно ли отказать от страхования жизни при автокредите?

Обратившись в Роспотребнадзор – в этом случае важно не пропустить сроки. Обратится с жалобой можно не позднее одного года после подписания договора. За навязывание услуги банк может быть привлечен к административной ответственности. Роспотребнадзор может организовать проверку, на основании которой будет вынесено предписание.
Можно обратиться с исковым заявление в суд. Оно пишется по определенному образцу, который можно найти на официальном сайте суда. В иске должно быть прописано требование признать договор недействительным.
Написать претензию в банк. Важно, чтобы она была правильно зарегистрирована. Если гражданин отправляет ее по почте, это должно быть заказное письмо с уведомлением.

24 Фев 2022 jurist7sib 53