Банковская Гарантия На Обеспечение Возврата По Договору Займа
Закон не ограничивает право сторон по соглашению в любой момент увеличить или уменьшить процентную ставку либо исключить начисление процентов. При изменении процентной ставки в договоре целесообразно устанавливать, с какого момента плата за пользование средствами начисляется в измененном размере. При отсутствии такого условия новая ставка применяется со дня, следующего за днем заключения соглашения об изменении договора.
Кроме того, если стороны действуют как предприниматели, то займодавец, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа удерживать ее до тех пор, пока соответствующее кредитных ресурсов. Однако в соответствии со ст. 37 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России может устанавливать как одну, так и несколько различных процентных ставок по различным видам операций. При установлении Банком России нескольких процентных ставок неизбежно возникнет вопрос о том, какая из этих ставок будет браться за основу расчета.
Если договор займа, предусматривающий возврат заменимых вещей, содержит условие о начислении процентов, но не определяет их размера, по нашему мнению, при расчете следует принимать обычно устанавливаемую ставку по подобным операциям. Подход, в соответствии с которым в этих случаях условие о процентах должно считаться несогласованным, представляется противоречащим действительной воле сторон.
Договор займа предполагается беспроцентным только в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон. Так же решается вопрос и в случае передачи заемщику не денег, а других вещей, определенных родовыми признаками.
Если такие публикации отсутствуют, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании предоставляемой истцом справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающую применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам.
Срочность кредита предполагает, что возвращать кредит следует заемщиком не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику штрафные санкции, например увеличение взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России — свыше трех месяцев) — возвращение кредита в полной сумме и процентов по кредиту в судебном порядке.
Важнейшими видами кредитного обеспечения, используемого банками разных стран, являются: залог, гарантия, поручительство, страхование, переуступка (цессия) в пользу банка требований и счетов заемщиков третьему лицу. Банки вправе использовать одну или несколько форм кредитного обеспечения, что дополнительно оговаривается в кредитном договоре. В случаях, когда договором кредита предусмотрено обеспечение его исполнения залогом имущества, заемщик обязан предоставить кредитору возможность осуществления контроля за обеспеченностью кредита. По договору залога имущества залогодержатель вправе реализовать имущество, если обязательство по кредитному договору не было выполнено.
Залог как основа обеспечения кредита. Банковская гарантия и поручительство. Уступка требований (цессия) и передача права собственности. Классификация предприятий по степени кредитного риска. Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Залог с передачей заложенного имущества (вещи) залогодержателю (заклад), ценных бумаг. Уступка требований и передача прав собственности (залог прав). Залог депозитных вкладов.
Предоставление такой банковской гарантии страхует заказчика от возможного отказа победителя тендера от заключения государственного или муниципального контракта. Один из способов обеспечения исполнения коммерческого контракта. Предоставление такой банковской гарантии является для заказчика контракта гарантией исполнения обязательств по заключаемому контракту. Один из видов банковской гарантии, предоставляемой участниками конкурсов и аукционов организатору торгов коммерческих закупок.
Внесение всей суммы кредита, то есть его возвращение является достаточно проблематичным и трудоемким процессом, а иногда и очень продолжительным. Именно поэтому он требует обеспечение возвратности кредита. Создается особый механизм, который обычно включает: И в том, и в другом случае могут использоваться наличные средства и имеющиеся на электронном счету. Погашение долга за счет доходов получателя кредита, регулируется непосредственно самим заемщиком и кредитным договором, поручением на перечисление нужной суммы средств или срочным обязательством.
Способ обеспечения обязательств победителя тендера по заключению государственного контракта в сфере государственных закупок, заключаемого в рамках 44 ФЗ и 223 ФЗ. Предоставление такой банковской гарантии страхует заказчика от возможного отказа победителя тендера от заключения государственного или муниципального контракта.
Способ обеспечения исполнения государственного контракта в сфере государственных закупок, заключаемого в рамках 44 ФЗ и 223 ФЗ. Предоставление такой банковской гарантии гарантирует заказчику выполнение всех обязательств по заключаемому государственному или муниципальному контракту.
Является одним из видов обеспечения выполнения многих обязательств в рамках различных сфер деятельности. Гарантирует заказчику выполнение необходимых условий заключаемого контракта или иных обязательств: возврата авансового платежа, возврата кредита, уплаты налогов и сборов, таможенных платежей, осуществление любого другого платежа, качества выполненных работ порядок, гарантийное обслуживание и другие.
Для анализа управления такими гарантиями можно использовать теорию ценообразования опционов. Гарантии подобны опционам «пут». Гарант (поручитель) должен осуществить предусмотренный финансовым инструментом денежный платеж, если его эмитент не способен это сделать. Потери, которые несет поручитель, равны разности между обязательствами по контракту, который он гарантировал, и выручкой от продажи подлежащих реализации активов должника, выступающих в качестве его обеспечения или залога (collateral) по данному обязательству.19 Эта разность называется дефицитом Сегодня банковская гарантия наиболее востребована в секторе крупных финансовых сделок. Именно при таких сделках возникают высокие риски по неисполнению обязательств договора. Также без данного обязательства невозможно осуществить сделки, которые попадают под 44 и 223 ФЗ. Гарантия не может быть оформлена с отсутствием финансовых Банковская гарантия – это особый вид обеспечения финансовых обязательств. Данная гарантия регулируется собственными правовыми нормами, которые четко прописаны в законодательстве. Поручителем может выступать не только банковская, но и микрокредитная, страховая, а также иная организация, которой доверяют контрагенты по договору. Таким образом, в реальности получение любого кредита по своей сути эквивалентно получению собственно безрискового кредита и одновременному предоставлению гарантии погашения данного кредита. В сущности, кредитор выдает безрисковый кредит, одновременно уменьшая его на величину гарантии, требуемой для обеспечения его возврата. Соотношение гарантии и безрискового кредита может сильно меняться. Покупка облигаций высокого класса (класс ААА) практически приравнивается к предоставлению безрискового кредита. Лишь очень незначительная составляющая такого займа приходится на гарантию. В противоположном случае долговые обязательства низкого класса, или, говоря иначе, «бросовые» облигации, содержат, как правило, большею долю гарантийной составляющей. Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору. Что же включает в себя понятие банковской гарантии, выданной банком, что это за документ и в каких случаях он применим? Для того, чтобы это понять, следует дать определение термину. Банковской гарантией называется письменное обязательство банка уплатить кредитору денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения должником своих договорных обязательств. Ну и третий вид – это банковская гарантия для обеспечения возврата авансового платежа. В случае, когда с заказчиком заключён контракт, его условиями может быть предусмотрено получение аванса от заказчика. Размер аванса может составлять до 30% от размера контракта. Прежде чем получить аванс необходимо предоставить такой вид гарантии. Она нужна для того, чтобы обезопасить заказчика от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает государственному заказчику денежные средства. Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д. Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают. Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения. Институт залога в последние десятилетия не был востребован, так как в условиях стабильной плановой экономики хозяйствующие субъекты отдавали предпочтение другим способам обеспечения исполнения обязательств (неустойке, поручительству). Ситуация резко изменилась с 1992 г. Нестабильность политической и правовой системы страны многократно увеличила коммерческий риск предприятий и предпринимателей, повлекла за собой кризис неплатежей. В этой ситуации залог с его принципом «верю не должнику, а вещи» вышел на первый план среди способов обеспечения исполнения обязательств. Сущность поручительства заключается в том, что поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение обязательств получателя кредита. Поручитель, исполнивший обязательство за должника, приобретает по отношению к должнику (получателю кредита) права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю. Законом определены права поручителя, исполнившего обязательство. Для укрепления позиции поручителя и защиты его имущественного интереса определено, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора должника по основному обязательству, в том числе и в отношении имевшегося у последнего залога. Однако объем этих прав не может превышать исполненного им за должника. Новацией в ГК РФ является правомочие поручителя требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Закон не содержит прямого указания на размер процентов и срока, с которого они начисляются. Однако существо данных правоотношений и систематическое толкование закона позволяет сделать вывод, что в данном случае имеются в виду проценты, размер которых определяется по правилам статьи 395 ГК РФ, а началом течения срока начисления процентов является момент удовлетворения требований кредитора. Необходимо отметить, что это правило будет применяться, если иное не установлено законом, иными правовыми актами, договором поручителя с должником или не вытекает из отношений между ними. Кредитоспособность здесь понимается как уровень финансово-хозяйственного состояния клиента, его правовое положение, на основании которого кредитный специалист банка делает вывод о финансовой устойчивости заемщика, возможности эффективного использования заемных средств и его способности вернуть средства в соответствии с условиями кредитного договора. Определение кредитоспособности должно учитывать и такой фактор, как «кредитная история клиента». Следует отметить, что это один из классических гражданско-правовых институтов, имеющих многовековую историю, которые берут свое начало в римском праве. Во все периоды развития залоговых отношений интересы кредитора преобладали. По современному российскому законодательству залог носит обязательственный характер — в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, залогодержатель имеет преимущественное право перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Если в установленный кредитным договором срок обязательства заемщика о возврате суммы кредита не выполняются, у кредитора (банка) возникает право на получение удовлетворения из заложенного имущества. При этом банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных договором – неустойку. Возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества в расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. — наличие банковской гарантии помогает оценить заказчику финансовое положение исполнителя и, как правило, свидетельствует о его способности выполнить свои обязательства по основному договору, так как согласие банка выдать гарантию исполнителю свидетельствует об устойчивом финансовом положении поставщика. 1.Гарантия предложения или тендерная гарантия служит для обеспечения платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение, в случае, если последняя либо отказывается от предложения, либо отменяет заявку после торгов, либо отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения. — Гарант. Гарантом может выступать только банк иное кредитное учреждение, страховая компания. Однако в соответствии с изменениями в Федеральный закон 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, вступившими в силу со 2 августа 2010г. страховые компании из перечня организаций, которые могут выдать гарантию для обеспечения госконтракта были исключены. Гарантия, выданная любым другим юридическим лицом (коммерческим или некоммерческим), органом государственной власти или местного самоуправления, является ничтожной, т. е. недействительной, т. к. все указанные субъекты не имеют права выдавать банковскую гарантию. В зависимости от условий уплаты бенефициару денежной суммы, можно различать гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантией. В первом случае платеж производится по первому письменному требованию бенефициара, в соответствии с условиями гарантии. Во втором случае гарант также должен произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, но уже сопровождаемому документами, доказывающими или подтверждающими неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом своих обязательств. Физ лицо выдало займ наличными другому физ лицу на сумму больше 5 млн руб, поскольку это партнеры была выдана просто рукописная расписка, ситуация изменилась в худшую сторону-и вместо просто расписки нужно переоформить отношения, указать ставку процентов, что предпочтительнее для последующих гарантий возврата суммы займа и процентов через суд и исполн-е производство (рассматриваем самый худший сценарий):-договор займа в простой письменной форме с рукописной распиской,-договор займа с распиской и свидетельствованием подписи у нотариуса,-договор займа, простой вексель с актом приема-передачи этого векселя. но тогда могут возникнуть сложности с нотариальным протестом, поскольку должник может скрываться от нотариуса (такой вариант в практике был),-какие-то ещё варианты? с Вашей стороны я не рассматриваю. Никакой предоплаты у меня нет, это всего лишь комиссия за перевод денежных средств (о ее существовании Вы можете уточнить в любом банке, поддерживающему систему переводов Юнистрим. Вычесть предоплату из суммы займа я также не могу, т.к. в договоре должна фигурировать реальная сумма займа, а также потому, что большая часть суммы может уйти на комиссии. с Вашей стороны я не рассматриваю. Никакой предоплаты у меня нет, это всего лишь комиссия за перевод денежных средств (о ее существовании Вы можете уточнить в любом банке, поддерживающему систему переводов Юнистрим. Вычесть предоплату из суммы займа я также не могу, т.к. в договоре должна фигурировать реальная сумма займа, а также потому, что большая часть суммы может уйти на комиссии. Есть комиссия за перевод денежных средств (о ее существовании Вы можете уточнить в любом банке, поддерживающему систему переводов «Золотая Корона». Вычесть комиссию из суммы займа я не могу, так как в договоре должна фигурировать реальная сумма займа. Комиссию оплачиваете Вы,как оплатите перевожу деньги и отправляю Вам договор на подпись. Предоставляю ссылку на официальный сайт «Золотой Короны» https://online.perevod-korona.com Вам необходимо ввести денежную сумму, которая Вас интересует и вы увидите сколько будет составлять Ваша комиссия. Если Вы внимательно прочли условия для выдачи займа, то от Вас потребуется следующая информация: паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, место прописки) можно сканами, любой 2-ой документ на Ваш выбор (СНИЛС, ИНН,загран. Паспорт или вод. удостоверение), номер моб. телефона (на него придет сообщение с кодом получения денежного перевода на Ваше имя в банке), сумма и срок займа, цель займа и ежемесечный доход. Все это необходимо для состовления договора о займе. После получения Вами средств, я высылаю Вам оригинал договора заказным письмом на Ваш адрес постоянной регистрации указанный Вами в заявке, после чего Вы ставите подпись, делаете копию и обратно высылаете его мне. С этого момента договор вступает в силу. Банковская гарантия — это письменное обязательство, на основании которого финансовое учреждение обязуется выплатить бенефициару определенную сумму по его первому требованию. Предоставление гарантии является возмездной сделкой, и должник выплачивает банку вознаграждение в денежной или любой другой форме (выполнение работ, предоставление услуг). Банковская гарантия не подлежит отзыву, если только это не предусмотрено ее условиями. На практике отзывные гарантии встречаются крайне редко, поскольку фактически противоречат своей природе и вызывают оправданное недоверие со стороны бенефициара. Гарантия не теряет своей силы даже после признания недействительным обеспеченного соглашения. Бенефициар может передать свои права третьему лицу, если это предусмотрено ее условиями. Также в гарантии может быть отображено, что выполнению подлежат исключительно денежные обязательства. Это освобождает финансовое учреждение от исполнения обязательств принципала, если они носят другой характер. Гарантированный займ схож с кредитом, который выдается с поручительством. Однако он имеет ряд отличий и считается более надежным. Гарант подписывает письменное одностороннее обязательство выплатить за заемщика долг в случае неисполнения им условий договора по каким-либо причинам. Причем данное обязательство распространяется не только на основную сумму задолженности, но и на проценты, комиссии, штрафные санкции. Более того, гарантия носит автономный характер. То есть она действует даже в том случае, если обязательства должника признаны недействительными или прекращены. 4. У меня трудности с получение кредита и я обратилась за помощью к частному лицу, он займ одобрил на 600 тысяч без залога по договору, сначала я ему выслала фото паспорта и ждала решение, он одобрил и выслал свои документы, но просит сделать перевод в качестве гарантии, так как я в первый раз беру у него займ, он мошенник или нет. 5. Взяли микрозайм в организации z-finance . Где сумма возврата составила 58135 тг, хотели оплатить займ, но выяснилось, что другая организация выступила гарантом и теперь за свои услуги они просят 20000, правомерно ли это? В приложении не указывалось про гаранта, говорят было указано в договоре, но его нет на руках. 7. Вопрос неординарный и, может быть, несколько наивный: «Является ли неисполненный договор займа стопроцентной гарантией удовлетворения иска о взыскании с должника денег?» Хочу подать иск самостоятельно, не прибегая к услугам юриста, потому что юристы запрашивают от 20% до 50% от цены иска в качестве гонорара с условием, что гонорар они получают по факту выплаты денег должником. Просрочка исполнения договора займа более одного года. Этот же закон предусматривает, что в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки (далее — договор) не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта. Во всех случаях необходимо тщательно изучать устав организации. При этом необходимо учитывать требование законодательства об акционерных обществах, в частности в отношении правомочий совершать крупные сделки, которые в одних случаях (сделка крупная, если составляет от 25 до 50% балансовых активов на дату ее совершения), а в других (если сделка составляет более 50% балансовых активов) требуют согласия совета директоров залогодателя).*(325) В уставе общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью может быть закреплена невозможность отчуждения доли третьим лицам, в данном случае — кредитной организации. Там же могут быть и некоторые другие ограничения, которые делают залог права требования невыгодным для кредитной организации. Чаще всего в качестве гарантии возврата кредита выступает залог имущества или прав требования на него. Прежде чем заключить залоговый договор, банковский сотрудник проверяет состояние объекта в действительности и по документам. Результаты заносятся в акт и подписываются обеими сторонами. При составлении договора необходимо: Общие моменты, характеризующие выбор того или иного способа обеспечения возврата кредита состоят в том, что необходимо тщательно проанализировать законодательство, учесть правовые риски и обратить внимание на правовой статус заемщика или третьего лица, предоставляющего обеспечение кредита. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. На практике бывали случаи, когда заемщик полностью погасил кредит, а через несколько месяцев или даже лет ему банк выставляет претензию о неуплате каких-либо процентов или комиссии. Именно поэтому при закрытии любого кредита нужно взять справку о прекращении кредитных обязательств. Только так можно будет доказать, что заемщик оплатил займ в полном размере. При нарушении заемщиком вышеупомянутой своей обязанности, а также обязанности обеспечения возможности осуществления кредитором контроля за таким использованием, у банка появляется право требовать досрочного возврата кредитной суммы и уплаты причитающихся процентов. Первичный источник — это доход заемщика: выручка от реализации продукции, заработная плата и другие доходы. Вторичными считаются: выручка от реализации заложенного имущества; средства, обещанные гарантом или поручителем сделки. Погашение ссуд за счет средств заемщика представляет собой добровольное выполнение клиентом своих платежных обязательств перед банком, зафиксированных в кредитном договоре. Погашение ссуды за счет вторичных источников означает включение банком в действие механизма принудительного взыскания причитающегося ему долга. Необеспеченные кредиты предоставляются, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи. Кредит выдается им для удовлетворения возникшей в ходе осуществления производственного процесса потребности в дополнительных денежных средствах, носящей преимущественно кратковременный характер (от одного до трех месяцев). При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. предусматривать во внутренних документах способы содействия в получении уполномоченными представителями (служащими) Банка России документов и информации о предмете залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде, резервы по которой формируются в соответствии со статьей 69 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», и о деятельности заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, необходимых для осмотра такого предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте при проведении указанных осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде; закреплять в кредитных договорах и договорах залога, за исключением договора залога жилого помещения, гаража, машино-места, принадлежащих (предоставленных) физическому лицу, автомобилей легковых, мотоциклов и мотороллеров, принадлежащих физическому лицу и не используемых для целей предпринимательской деятельности, и договора залога земельного участка, предоставленного физическому лицу для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также зданий, строений, сооружений, находящихся на данном земельном участке, обязанности заемщика проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, по предоставлению кредитной организации соответствующих документов (информации) и выполнению иных действий, необходимых для осмотра уполномоченными представителями (служащими) Банка России предмета залога по месту его хранения (нахождения) и ознакомления с деятельностью заемщика — юридического лица либо индивидуального предпринимателя проверяемой кредитной организации и (или) залогодателя — юридического лица либо индивидуального предпринимателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде, непосредственно на месте. факторов. В случае, когда кредитоспособность заемщика трудно оценить, банки используют различные способы обеспечения возвратности ссуд. Обязательство заемщика вернуть ссуду по своей природе — отношение временное, которое должно прекратиться по истечении срока пользования ссудой.Что такое банковская гарантия и как ее получить
Банковская гарантия как способ обеспечения возврата кредита
Гарантия возврата займа
Статья 33
Формы гарантий возврата кредита
тел.
временная потребность в денежных средствах у других экономических субъектов. Данные временные условия для возникновения кредитных отношений являются результатом колебаний в процессе кругооборота основных фондов, обусловленные несоответствием между потребностью в крупных единовременных затратах на обновление производственных фондов и постепенным характером восстановления их стоимости в процессе реализации товаров.
Данная статья посвящена проблемам возвратности кредита в рамках мирового финансового кризиса. Принцип возвратности кредита является одним из основных принципов банковского кредитования. Его смысл заключается в том, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку путем перечисления соответствующей суммы на счет кредитора, что обеспечивает возобновляемостъ кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.
От иных способов обеспечения возвратности кредита банковская гарантия отличается своей независимостью и возмездностью. В связи с этим гарант обязан выполнить предъявленное к нему требование кредитора об уплате суммы, на которую выдана гарантия, даже в том случае, если ему будет известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части исполнено, прекращено по иным основаниям или недействительно. Уплаченную им кредитору сумму гарант впоследствии взыскивает с должника.
Основными отличиями банковской гарантии от других форм обеспечения возврата ссуд являются
Резерв на возможные потери по ссудам формируется за счет отчислений, относимых на расходы банков. Оценка кредитных рисков производится банками по всем ссудам и всей задолженности клиентов, приравненной к ссудной, в российских рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах.
— ссуда предоставлена заемщику кредитной организацией прямо либо косвенно (через третьих лиц) в целях погашения долга по ранее предоставленной ссуде, либо кредитная организация прямо или косвенно (через третьих лиц) приняла на себя риски (опасность) понесения потерь в связи с предоставлением денежных средств заемщику, чье финансовое положение не может быть оценено лучше, чем среднее.
При использовании гарантии в качестве обеспечения возврата ссуд банку также следует тщательно изучить надежность гаранта. Это требует сбора информации о гаранте, проведение анализа его финансового положения, выполнения обязательных экономических нормативов Банка России, деловой репутации и других аспектов деятельности. Важным требованием является юридически грамотное оформление гарантии.
Оценка кредитного риска, классификация и оценка ссуды, определение размера расчетного резерва производятся при возникновении соответствующих оснований, но не реже одного раза в месяц на отчетную дату. Профессиональное суждение выносится по результатам комплексного и объективного анализа деятельности заемщика с учетом его финансового положения, качества обслуживания заемщиком долга по ссуде, а также всей имеющейся в распоряжении кредитной организации информации о любых рисках заемщика, включая сведения о внешних обязательствах заемщика, о функционировании рынка, на котором работает заемщик. В этом случае кредитная организация обязана осуществить реклассификацию ссуды и уточнить размер резерва. При изменении суммы основного долга по ссуде размер резерва по ссуде регулируется на момент изменения суммы основного долга.
Резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) представляет собой специальный резерв, необходимость формирования которого обусловлена кредитными рисками в деятельности банков. Указанный резерв обеспечивает создание банкам более стабильных условий финансовой деятельности и позволяет избегать колебаний величины прибыли банков в связи со списанием потерь по ссудам.
Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.
- правоустанавливающие документы (свидетельство о государственной регистрации, договор купли-продажи, дарении или мены);
- справка из БТИ об отсутствии обременения;
- технический паспорт объекта недвижимости;
- справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по уплате налогов, которая является действительной в течение тридцати дней;
- полис или договор страхования с указанием в качестве выгодоприобретателя – залогодержателя;
- выписка из домовой книги;
- в том случае, если залогодатель состоит в браке, потребуется согласие супруги(а) на передачу предмета залога, заверенное нотариусом;
- общегражданский паспорт обеих сторон, а также супруга(и)
Таким образом, оформление займа между физическими лицами имеет ряд особенностей: требуется обязательной регистрация в госорганах, обеспечивает целостность, безопасность заложенного имущества, а также исполнение обязательств по договору займа в случае банкротства заемщика за счет предмета залога.
- при заключении настоящего Договора представить Залогодержателю договор на приобретение закладываемых акций или другие документы, подтверждающие его право собственности на акции, а также справку Реестродержателя Эмитента о том, что заложенные акции на момент заключения настоящего Договора не находятся в залоге у третьих лиц и права Залогодателя на указанный пакет акций никем не оспариваются;
- представить Реестродержателю Эмитента один экземпляр настоящего Договора, а также копию договора займа № от «» года, заключенного между Залогодержателем и ;
- не позднее, чем на следующий день после подписания настоящего Договора зарегистрировать его в установленном порядке в уполномоченной организации.
Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.
24 Фев 2022 jurist7sib 50
