Главная / Последние новости / Банковская Гарантия С Поставщика Услуг

Банковская Гарантия С Поставщика Услуг

Подписан договор поставки по которому предусмотрен 30% аванс и в качестве обеспечения Поставщиком предоставлена банковская гарантия на сумму аванса. Поставщик нарушил срок поставки и Покупатель предъявил банковскую гарантию в банк на возврат аванса. Должен ли Покупатель в дальнейшем после поставки оборудования оплатить всю сумму договора или он может оплатить только окончательный платеж в размере 70%.

Пожалуйста, если в качестве контракта Поставщик предоставил гарантию, которой нет в реестре банковский гарантий, и Поставщик говорит что готовы заплатить денежными средствами. ВОПРОС: не будет ли нарушением, если Заказчик Отправит контракт на доработку и прикрепит документ, в котором говорится, что банковская гарантия отсутствует в реестре (для того чтобы у Поставщика было время оплатить наличными)?

Меня интересует вопрос по банковской гарантии. Была заключена банковская гарантия на 2014 год. Бенифициар потребовал у гаранта оплатить ее в полном объеме, но не правильно оформил свои требования к банку (не предоставил документы об изменении ген. директора и названия фирмы) и банк в выплате отказал. Имеет ли право поставщик сейчас предъявить претензию покупателю на эту сумму. Договор поставки уже расторгнут, но задолженность перед поставщиком существует.

Обязан ли заказчик подавать сведения о победителе аукциона в ФАС, если победитель не подписал вовремя контракт ссылаясь на технические проблемы с компьютером, и при этом явно не было умысла уклоняться в действиях поставщика так как накануне срока подписания им оформлена и получена банковская гарантия по контракту. Или заказчик имеет право на свое усмотрение отозвать контракт и направить новую карточку и контракт на подпись этому поставщику?

Направили протокол разногласий к контракту спустя положеных 13 дней. Заказчик принял изменения и разместил проект контракта. Но далее в тот же день разместил решение об отказе от заключении контракта в связи с уклонением поставщика. Банковская гарантия приобретена и согласована с заказчиком, товар тоже. Есть ли шанс отбиться в фас и вернуть контракт. И есть ли шанс не попасть в рнп? И самое главное как это сделать? ))) Спасибо.

Банковская гарантия покупателя

Типичным гарантийным случаев для банковской гарантии покупателя можно назвать ненадлежащее исполнение или невыполнение принципалом определенных в контракте обязательств в части поставки товаров (оказания услуг, производства работ) а также в части сервисного обслуживания при поставке товаров или производстве строительно-монтажных работ.

Ненадлежащее исполнение или неисполнение принципалом оговоренных в контракте обязательств по поставке и сервисному обслуживанию товара (или оказанию услуг).
Наличие у принципала профессиональных знаний, опыта (не менее одного года) и деловой репутации.
Производственные мощности и ресурсы принципала (финансовые, материально- технические, трудовые, управленческие).
Наличие компетенций и лицензий, допуска к исполнению определенного типа работ.
Устойчивость финансового положения принципала.
Победа в тендере или конкурсе, которая по факту является подтверждением соответствия принципала требованиям бенефициара в части предоставляемых услуг, выполняемых работ.
Отсутствие принципала в открытых реестрах недобросовестных поставщиков.
Налаженные связи принципала с поставщиками, отвечающими аттестационным требованиям бенефициара.

Для поставщика сроком банковской гарантии является тот период, во время которого у бенефициара есть право предъявить требования к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию, Если за это время не последовало никаких требований и срок истек, то даже на основании судебного решения восстановлению он не подлежит, поскольку имеет пресекательный характер.

Целевой аудиторией банковской гарантии покупателя являются поставщики продукции, оборудования, работ или услуг для компаний различных отраслей. В качестве бенефициара банковской гарантии покупателя выступают компании — покупатели товаров (работ, услуг) по договорам поставки, купли-продажи, оказания услуг или производства работ.

Параметры процентной ставки устанавливаются банком, выдавшим гарантию. При определении цены гарантии банк может руководствоваться ему известными факторами относительно принципала на основе предоставленной им документации. Во внимание принимается предмет и срок договора, наличие/отсутствие соответствующего обеспечения и др.

в лице , действующего на основании , регистрационный номер , лицензия Банка России на осуществление банковских операций , именуемый в дальнейшем «Гарант », извещен о том, что между в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Принципал », b в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Бенефициар », будет заключен Гражданско-правовой договор (далее – Гражданско-правовой договор), на основании протокола подведения итогов открытого аукциона в электронной форме от «» года, после предоставления настоящей банковской гарантии.

Банк не выдает возмещение в двух случаях: когда срок действия договора истек или требование не соответствует Обеспечение действует в пределах срока, согласованного с финансовым учреждением, предоставившим обязательство, и не зависит от даты окончания или факта признания недействительной сделки между бенефициаром и принципалом.

Открыть расчетный счет в финансовой организации. Он необходим для дальнейших операций, связанных с гарантией;
Предоставить залог. Некоторые банки могут и не потребовать выполнения данного условия, но только если компания имеет финансовую стабильность и экономическую независимость. В остальных случаях компании должны предоставлять залог в виде имущества или депозита в банке;
Поручительство одного из учредителей фирмы. В последнее время все более актуальным становится поручительство, нежели предоставление залога.
Предоставление необходимого пакета документов. Финансовая организация может запросить у принципала те документы, которые считает необходимыми для заключения соглашения. Но основными считаются следующие:
1. Учредительные документы компании и их копии;
2. Устав фирмы и его копия;
3. Личные документы генерального директора;
4. Копии и оригиналы идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН,);
5. Выписка из единого реестра юридических лиц;
6. Копии финансовой и бухгалтерской отчетности за последние пять месяцев;
7. Конкурсная документация;
8. Заявление на банковскую гарантию.

Окончание предусмотренного в договоре срока банковской гарантии.
В ситуациях, когда бенефициар (поставщик) отказывается от получения возмещения, действие должно фиксироваться в письменной виде путем направления соответствующего заявления в адрес предоставившего обеспечение банка. Правовое действие регулируется ст.415 ГК РФ о прощении долга кредитором.
Выплата обеспечения в пользу кредитора бенефициаром, что соответствует общегражданскому основанию прекращения действия обязательств в связи с их надлежащим исполнением, предусмотренному п.1 ст.408 ГК РФ.
Аннулирование соглашения с финансовым учреждением, предоставившим обеспечение.

За образец требования по банковской гарантии можно взять образец стандартного заявления о выплате задолженности, форму которого можно найти в Постановлении Правительства №1005. При подготовке расчета, даже включающего неустойку, предусмотренную. 44-ФЗ, нужно следить, чтобы сумма истребуемого долга не превысила номинал гарантии.

Банковская гарантия по договору поставки услуг выдается с целью возложения обязательств на банк. И если поставщик не может выполнить взятых обязательств, банк переводит на счет покупателя услуг (бенефициара) по договору поставки некую сумму денег, заранее оговоренную. Банк не контролирует надлежащее оказание услуг по контракту.

происходит подписание договора поставки продукции (оборудования, топлива, техники и пр.), в договоре поставки прописана предоплата и согласие заказчика ее осуществить, так как предоставлена БГ возврата аванса;
выставляется счет на платеж по договору поставки;
в день вручения бенецифиару документа БГ осуществляется оплата;
если принципал не выполняет своих обязательств по договору поставки или дополнительному соглашению, а также не возвращает аванс, то заказчик обладает правом требования у гаранта вернуть предоплату;
финансовое учреждение, выдавшее БГ, проверяет требование, сопутствующие документы (оговорены в документе БГ), и в случае, когда все в порядке с документами, делает оплату на счет заказчика.

Банковская гарантия к договору поставки может потребоваться не только победителям на закупках в случае подписания государственного или муниципального, или коммерческого контракта, но и в рамках подписания обычного коммерческого договора поставки, полученного не на закупках, а в результате договоренности сторон.

Цена банковской гарантии на поставку обуславливается размером гарантийной суммы и составляет некий процент от нее. Параметр процента устанавливает учреждение, которое выдает документ. При расчете процента банк руководствуется всевозможными известными ему факторами о принципале (для чего запрашивает ряд документов), принимает во внимание предмет договора поставки, его срок, наличие/отсутствие обеспечения и пр..

Обеспечение исполнения обязательства поставщика банковской гарантией требует почти каждый заказчик (особенно госзаказчик). Поэтому поставщик оформляет банковскую гарантию (БГ) в пользу покупателя. Легитимная гарантия возврата аванса обезопасит поставщика на тот случай, когда произойдет невыполнение им своих обязательств по любым мотивам. Денежные средства, являющиеся авансом, вернет покупателю гарант.

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2022 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).

расчет суммы банковской гарантии;
платежное поручение о перечислении аванса принципалу — для авансовой гарантии;
документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая — для гарантии качественного исполнения обязательств;
доверенность лица, подписавшего требование.

В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.

гарантии, обеспечивающие заявку, должны действовать еще минимум 2 месяца после окончания срока приема заявок,
гарантии, обеспечивающие исполнение контракта, должны действовать минимум на месяц дольше, чем контракт,
гарантии качественного исполнения обязательств должны действовать минимум на месяц дольше установленного гарантийного срока.

принципал (аппликант) — тот, кто оформляет банковскую гарантию;
бенефициар — тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не исполнил своих обязательств или сделал это некачественно;
гарант — тот, кто платит бенефициару деньги по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Надежный финансовый инструмент.
Возможность быстро реализовать обязательства.
Защищает прав и интересы, в случае если предусмотренные в договоре обязанности не исполнены или исполнены ненадлежащим образом.
Позволяет равномерно распределить риски между исполнителем и заказчиком.
Позволяет стимулировать исполнителя к точному и качественному исполнению обязательств, предусмотренных в договоре.
Подразумевает возможность предъявления претензий в случае некачественного выполнения договора.
Выполняет роль защиты заказчика от различных рисков, связанных с платежами исполнителя.
Помогает оценить финансовое состояние компании.
Свидетельствует о возможности компании выполнить свои обязательства по договору.
Отражает стабильное финансовое состояние поставщика.

Услуга дает возможность принять участие в торгах для поставки товаров или удовлетворения нужд государства или муниципальных компаний;
При ее оформлении возможно получение займа от бенефициара, в роли обеспечения которого выступает гарантия;
Бенефициар может предоставить отсрочку оплаты по контракту за предоставление товаров или услуг на срок гарантии;
Размер платы за услугу ниже, чем проценты по кредиту;
Некоторые финансовые учреждения предоставляют гарантии без дополнительных обеспечений.

Безотзывность банковской гарантии в Москве означает что в одностороннем порядке для гаранта не предусмотрено право отзыва документа. Однако, существуют и отзывные документы, которые используются весьма редко. Это обусловлено тем, что они вызывают высокий уровень недоверия со стороны бенефициаров.

При оформлении такой услуги банк выступает в роли гаранта. Лицо, оформляющее услугу – принципал, а та компания, которая получит выплаты в случае нарушения принципалом условий соглашения – бенефициар. При оформлении таких услуг большинство финансовых учреждений предусматривают определенную комиссию в свою пользу.

Одно из условий оформления услуги, которое часто выдвигается финансовыми учреждениями – необходимость ее обеспечения. Поэтому довольно часто банки требуют предоставления залогового имущества или прав на управление депозитным счетом. Без предоставления обеспечения финансовое учреждение может выдать гарантию только тем клиентам, которые себя хорошо зарекомендовали, наличие положительной кредитной истории обязательно.

Расчет суммы, указанной в требовании. Она зависит от конкретного нарушения, допущенного принципалом. Предположим, он получил аванс, предусмотренный государственным контрактом, но не выполнил свои обязательства. Тогда заказчик требует от банка компенсацию в размере аванса.

Также необходимо провести всестороннее исследование организации предоставляющей гарантию. Вплоть до правоохранительных органов, которые могут ответить на важнейший вопрос, касаемо наличия лицензии на выдачу гарантий. Но лучшим источником информации, являются клиенты, которым уже оказана подобная услуга, поскольку в случае с клиентами, исключается вероятность коррупционного элемента, возможного, при обращении в правоохранительные органы.

Существует несколько ситуаций, в которых кредитное учреждение откажет в погашении долга. Прежде всего, если оно получило запрос о выплате уже за пределами указанного срока (для тендерных гарантий эти сроки устанавливаются в законе, для других типов– в их тексте). Вторая ситуация – бенефициар не приложил все необходимые документы, или они недолжным образом заверены.

Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая в соответствии с условиями контракта. Он нужен, если требование к банку предъявлено в силу ненадлежащего исполнения принципалом обязательств в период действия гарантии.

Документ, подтверждающий полномочия лица, которое подписало требование по банковской гарантии . Это может быть решение об избрании руководителя или приказ о его назначении, доверенность.

Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
Продолжительность действия банковской гарантии.
Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

Банковская гарантия

Мы — электронная площадка, на которой мы собрали более 40 реестровых банков. Ваша заявка, подписанная электронной подписью сразу уходит на рассмотрение в финансовые рганизации. Не нужно бегать по банкам. Просто подали заявку и в течении часа решение по самым выгодным ставкам на рынке.

Одобрение заявки на выпуск банковской гарантии за 60 минут по 2-м документам.
Выпуск сложных банковских гарантий.
Выпуск банковских гарантий предприятиям без опыта.
Согласование макетов банковских гарантий по форме Заказчика.
Выпускаем банковские гарантии: Крым, Северный Кавказ, Чеченская республика и др. (Вся Россия).
Быстрая реализация услуги выпуска банковской гарантии.
Самая максимальная сумма выданной банковской гарантии 2 млрд. рублей.
Безукоризненная репутация и авторитет в банках.
Без очередей: мы направляем в банки поток заявок на выпуск банковских гарантий. Одиночные заявки теряются в потоке.
Персональный эксперт по 44,223-ФЗ, 615-ПП. Есть все решения по согласованию макетов Заказчика
Сервис имеет государственный патент и товарный знак, мы дорожим репутацией.

Заказать банковскую гарантию на ресурсе CRM.SU проще, гораздо быстрее, результативнее и самое главное выгоднее, чем самостоятельно пытаться ее выпустить через банк или банки. Обеспечение исполнения заявки, банковская гарантия и многие другие услуги доступны в нашем сервисе в онлайн режиме. Рассчитать стоимость банковской гарантии на CRM.SU можно сразу более чем в 40 реестровых банках.

В целях обеспечения исполнения государственных и коммерческих контрактов или любой другой закупки банковская гарантия страхует Заказчика от недобросовестных Исполнителей. По 44-ФЗ предусмотрен реестр банковских гарантий, где Заказчик может удостовериться в подлинности документа и подписать контракт.

Банковские гарантии под контракт (участие или исполнение контракта) самые популярные на рынке. Цена банковской гарантии зависит от сроков исполнения контракта, условий Заказчика и Банка. Например, банковская гарантия без залога возможна только при хорошем финансовом положении Принципала, безупречной истории выполненных контрактов и отсутствии рисков для Банка.

Обращаясь в банк или иные кредитные учреждения с просьбой о выдаче банковской гарантии, исполнитель по контракту передает финансовому органу в залог движимое или недвижимое имущество, приравненное по стоимости к сумме обязательств, которые должны быть обеспечены, а также сумму вознаграждения, определенную банком за предоставление такой услуги. Таким образом, все возможные финансовые риски в случае ненадлежащего исполнения контракта победителем торгов несет сам поставщик, т. е. выплачивать заказчику сумму денежных средств, определенную банковской гарантией, будет банк в случае ненадлежащего исполнения государственного контракта, но дальнейшее взыскивание этих денег банк будет осуществлять с поставщика (исполнителя, подрядчика) посредством «заложенного» имущества.

Основной смысл предоставления банковской гарантии заключается в том, что финансовые организации, в частности банки или иные кредитные учреждения, предлагая такой вид обеспечения контракта, по логике вещей принимают на себя возможные финансовые риски поставщиков (подрядчиков, исполнителей), которые могут возникнуть в ходе исполнения контрактов. Именно поэтому «кредиторы» вынуждены осуществлять многоуровневую проверку организаций принципалов на их надежность и готовность выполнить условия государственного контракта. В связи с этим каждому потенциальному участнику размещения заказа важно понимать, какими критериями будут руководствоваться банки при принятии соответствующего решения.

Банковские гарантии в зависимости от необходимости предоставления залога делятся на обеспеченные и необеспеченные. Для получения обеспеченной банковской гарантии победителю торгов необходимо предоставить в банк или иное кредитное учреждение какой-либо залог в обмен на сумму обязательств, которые должны быть обеспечены. В качестве такого залога может служить любое имущество поставщика (исполнителя, подрядчика), например, недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги и иные активы организации. Необеспеченная банковская гарантия требует от принципала только письменного обязательства гаранта. Практика показывает, что в большинстве случаев выдаются гарантии под обеспечение. Необеспеченные гарантии выдаются крайне редко и лишь тем организациям участников торгов, которые имеют положительную кредитную историю и хорошее устойчивое финансовое положение. Со стороны банка это естественно, понятно и логично, поскольку банку совершенно ни к чему идти на необоснованный риск.

Федеральный закон № 44-ФЗ предусматривает финансовую ответственность поставщика (исполнителя, подрядчика) по государственному контракту в форме: залога денежных средств, в том числе в форме вклада (депозита), договора поручительства или безотзывной банковской гарантии, выданной банком или иной кредитной организацией. В соответствии с Законом именно за заказчиком остается право выбора: установить требование о финансовой ответственности в документации по торгам (за исключением случаев размещения заказов на суммы, превышающие 50 млн руб.), в которых это требование является обязательным, или нет.

Приведем случаи, при которых банк не должен оплачивать заказчику обеспечение исполнения контракта, если даже у него возникли на то основания: если срок гарантии по контракту истек и если требование заказчика об оплате или представленные им документы не соответствуют условиям выплаты банковской гарантии. Иных оснований, по которым бы банк отказал заказчику в выплате гарантии, нет.

_.2. значения официального курса гривни более чем __,___ грн за 1 долл. США стоимость приобретаемых товаров, указанных в Приложениях/Накладных/Спецификациях, пересчитывается в гривне по официальному курсу к доллару США, установленному Национальным банком Украины на дату исполнения гарантированного платежа, в соответствии с указанной в них суммой эквивалента в долларах США. Разница между суммой исполненного гарантированного платежа и фактической стоимостью поставленных товаров, пересчитанной в результате изменения официального курса гривни к доллару США, должна быть уплачена Покупателем Продавцу в течение 2 банковских дней от даты исполнения гарантированного платежа».

Тендер – это серьезный бизнес-процесс, который требует материальных вложений. Организаторы конкурсных торгов стремятся обезопасить себя. Выдавая тендерную гарантию, банк берет на себя обязательства выплатить организатору торгов оговоренную сумму, если участник торгов нарушит условия тендера.

В день оформления гарантированного платежа Ваш партнер получит информационный платеж от ПриватБанка следующего содержания: «Вам отправлен гарантированный платеж (номер платежа) от (дата). Плательщик (ЕГРПОУ), наименование компании-плательщика. Средства будут зачислены на расчетный счет (дата зачисления)».

ПриватБанк предлагает достаточно выгодные условия и достаточно низкие тарифы банковской гарантии, не превышающие средние в данном сегменте рынка. Стоимость банковской гарантии в ПиватБанке проста для понимания, фактически это три тарифа. Стоимость самой банковской гарантии 0,2 % от суммы. Любые другие изменения в гарантии, такие как изменение какого либо документа, место отгрузки, название будет стоить 500 грн. единоразово. Плата за обязательство по гарантии составляет от 3% до 5% годовых в зависимости от вида обеспечения, это плата только за непокрытые гарантии, т.е. если средства напрямую заблокированы на счете покрытия – Вы платите только за предоставление гарантии 0,2% от суммы.

За счет лимита, установленного банком, покупатель может выставлять гарантированный платеж с датой исполнения в будущем, а поставщик — сразу передавать товар с учетом, что средства будут в безусловном порядке зачислены ему банком в полном объеме и в оговоренную дату.

Банковская гарантия

В качестве гаранта в соответствии с действующим законодательством выступает банк, другая кредитная или страховая компания, выдающая документально оформленное обязательство совершить платеж в адрес бенефициара в том случае, если принципал не выполнит взятые на себя условия сделки. Добавление к банкам других участников финансового рынка произошло в 2015 году, когда упомянутый выше параграф 6 ГК РФ (часть 1) приобрел сегодняшний вид.

Еще более важным фактором защиты интересов заказчика становится банковская гарантия исполнения контракта на поставку указанного выше оборудования. Если победивший поставщик исчезнет или не выполнить взятые на себя обязательства по иным причинам, больница вернет аванс и компенсирует другие свои расходы не в рамках длительного судебного разбирательства с непредсказуемыми последствиями, а путем обращения в банк с требованием оплатить гарантию. А все дальнейшие проблемы по урегулированию конфликта с поставщиком лягут на финансовую организацию, имеющую все необходимое для этого – грамотных юристов, серьезный опыт и соответствующим образом оформленные документы.

Одним из самых распространенных и часто применяемых на практике способов поручительства выступает банковская гарантия. Она представляет собой достаточно простой, доступный и надежный вариант обеспечения различных обязательств одной стороны перед второй, который предоставляется банком в качестве третьего участника сделки. Рассмотрим подробнее, что такое банковская гарантия, каковы условия и стоимость ее получения, а также существующие на сегодняшнем отечественном финансовом рынке разновидности этого способа поручительства.

Отсутствие любого из перечисленных параметров дает основание одной из участвующих в сделке сторон оспорить законность банковской гарантии. Особенно часто с подобным заявлением выступает гарант, считающий выданное обеспечение недействительным и отказывающийся платить бенефициару. В подобной ситуации единственной возможностью получить деньги становится обращение с иском в суд.

Сторона, которая получит от банка деньги при невыполнении финансовых обязательств принципалом. В большинстве случаев речь идет о заказчике, которому требуется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, или продавце, реализующем товар без полной оплаты. Если банковская гарантия выдается в рамках обычной сделки между контрагентами, бенефициаром может выступать любой ее участник.

Требование оплатить гарантию. Если принципал не исполнит свое обязательство, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого бенефициару достаточно направить в банк требование совершить платеж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например расчет долга и доверенность.

Дата выдачи.
Наименования гаранта, принципала и бенефициара.
Срок действия гарантии.
Обязательства, которые обеспечивает гарантия.
Сумма выплаты по гарантии или порядок определения такой суммы.
Обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары выдвигают собственные требования к тексту гарантии. Поэтому лучше заранее получить у гаранта проект гарантии и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают о перечне документов, которые должен передать бенефициар гаранту, чтобы он ему заплатил.

Гарантии на госзакупках. Закупки товаров, работ и услуг для государственных нужд регламентированы специальным законом о госзакупках № 44-ФЗ , а для нужд компаний, которыми владеет государство, — законом № 223-ФЗ . Большинство закупок должно проводиться в ходе конкурентных торгов, например аукциона. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по наименьшей цене.

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия». Но гарантии для госзакупок, таможни и налоговой до сих пор могут выдавать только банки. Я буду дальше использовать термин «банковская гарантия» вместо указанного в гражданском кодексе «независимая гарантия» и «банк» — вместо термина «гарант».

Тендерный кредит — это денежные средства банка, обеспечивающие заявку для участиях в госзакупках или коммерческих торгах. Они могут быть получены под залог выручки, которую получит подрядчик в случае исполнения государственного контракта, но не более 15% от планируемых поступлений.

Тендерный кредит предоставляется на срок до 90 дней. Процентная ставка в России по этой кредитной программе составляет от 10 до 20% в зависимости от банка. На годовой процент также влияет финансовое положение заемщика и нужный объем финансирования. Для получения заемных средств потребуется бухгалтерская отчетность за последний отчетный период, учредительные документы хозяйствующего субъекта и документы на залоговый объект (при необходимости).

Если назначенный исполнитель заказа не обеспечивает исполнение взятых на себя обязательств, то банк-гарант возвращает аванс заказчику. Как правило, срок гарантии совпадает со сроком контракта. С помощью нашего сервиса Вы можете получить гарантию до 40 млн. рублей по минимальному пакету документов. Обеспечение предоставляется в течение 1-3 дней.

В соответствии с Федеральным законом №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» участник электронных торгов обязан предоставить обеспечение в размере от 0,5 до 5% от первоначального лота.

Для повышения шансов на получение банковской гарантии рекомендуется предоставить:
— устав организации;
— справки налогового органа об открытых расчетных счетах (сроком не позднее 30 календарных дней с даты выдачи);
— отзывы партнеров по бизнесу;
— отзывы кредитных организаций, ранее обслуживавших Вашу организацию, с информацией об оценке деловой репутации.

Бенефициар требует осуществить платеж по резервному аккредитиву или банковской гарантии. Для чего он должен предоставить банку документы, которые являются свидетельством законности этого требования (если данное условие указано в резервном аккредитиве/гарантии).

Банковские гарантии и резервные аккредитивы преследуют одинаковые цели. Используются они в качестве обеспечения исполнения одной из сторон взятых обязательств перед другой. Также банковские гарантии могут использоваться и при других обстоятельствах, если простая сделка на поставку товара отсутствует. Поэтому зачастую возникает необходимость выпуска гарантии при проведении операций, связанных с недвижимостью. Подобные проекты в большинстве случаев предусматривают использование тендерных гарантий (гарантий предложения). Их применяют подрядчики, начинающие воплощение нового проекта. Применяется данная гарантия с целью демонстрации своих финансовых возможностей в отношении выполнения указанных в контракте условий. Этот банковский документ может применяться также при организации проектного финансирования. Вовлеченные в финансирование проектов подрядчики тоже прибегают к услугам банковских гарантий. К специфической области использования банковской гарантии можно отнести реализацию проектов в сфере тяжелой промышленности. В подобных проектах поставщики постают перед условием обязательного предоставления гарантии, обеспечивающей выполнение взятых на себя обязательств. В частности, это касается того, что товар, поставляемый согласно условиям контракта, будет полностью им соответствовать.

Использование резервных аккредитивов и банковских гарантий, в целом, является сегментом рынка финансовых инструментов, который стремительно развивается и в последнее время становится все более популярным среди всех компаний, в т.ч. и российских предприятий, которые участвуют во внешнеторговой деятельности. Высокой конкурентностью характеризуется рынок обращения банковских гарантий и резервных аккредитивов. Банки и страховые компании соперничают за право оформления и выдачи снимающих риски документов.

Как правило, у страховых компаний больше свободы в отношении выпуска таких гарантий. Это связано с тем, что механизм предоставления страховок изначально предусматривает оказание аналогичных услуг. Одновременно с этим, банки в последнее время не отстают, совершая довольно большие шаги на пути к усовершенствованию процедуры, предусматривающей выдачу гарантий, чтобы сделать их более конкурентноспособными.

Банковские гарантии являются финансовым инструментом, безотзывным обязательством выдавшего гарантию банка по выплате платежа в пользу бенефициара, если возникнет ситуация, связанная с невыполнением каких-либо обязательств со стороны принципала перед бенефициаром в соответствии с условиями, прописанными в основном договоре. Применение гарантий регулирует действующее внутреннее законодательство страны, в которой находится банк-гарант. Также отношения по использованию банковских гарантий регулируется положениями Международной торговой палаты, к которым относятся нормативные акты:

13 Мар 2022 jurist7sib 57