Главная / Последние новости / Страховая отказала в выплате по осаго

Страховая отказала в выплате по осаго

Суд кассационной инстанции не согласился с такой позицией. Он исходил из того, что в случае выплаты страхового возмещения в денежном эквиваленте взамен организации страховщиком ремонта транспортного средства подлежит применению общая норма, согласно которой размер восстановительных расходов определяется с учетом подлежащих замене комплектующих. Суд также отметил, что разница между суммой страхового возмещения и фактическими расходами на ремонт может быть взыскана потерпевшим с причинителя вреда.

Верховный Суд РФ в этом споре поддержал первую точку зрения. Он согласился с тем, что страховщик, не исполнивший свое обязательство по организации ремонта поврежденного транспортного средства, должен возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих. ВС РФ также отметил, что в связи с отказом страховщика в выдаче направления на ремонт потерпевший вынужден был осуществить его за свой счет и имеет право на полное возмещение понесенных расходов.

В этом деле страховщик не признал наступление страхового случая, поскольку, по его мнению, повреждения автомобиля потерпевшего не могли быть получены при заявленных обстоятельствах. Однако по результатам судебной экспертизы позиция страховщика не подтвердилась, так как было установлено, что часть повреждений соответствует механизму ДТП. В связи с этим суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о наличии оснований для взыскания со страховщика суммы страхового возмещения. Поскольку по общему правилу возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю физического лица, должно осуществляться страховщиком в натуральной форме без учета износа комплектующих, суды сочли, что стоимость восстановительного ремонта, подлежащая взысканию в связи с неисполнением этой обязанности, также определяется без учета износа.

Предметом рассмотрения ВС РФ стал вопрос о том, учитывается ли при определении размера страхового возмещения по ОСАГО износ подлежащих замене комплектующих в тех случаях, когда страховщик незаконно отказал потерпевшему-гражданину в выдаче направления на ремонт, в связи с чем последний предъявил иск о взыскании возмещения в денежной форме (Определение Верховного Суда РФ от 19 января 2022 г. № 86-КГ20-8-К2).

Напомним, что применительно к случаям, когда страховое возмещение выплачивается страховщиком в денежной форме на законных основаниях (в частности, по соглашению с потерпевшим, в связи с отсутствием у страховщика договорных отношений со станциями техобслуживания, отвечающими установленным требованиям), ВС РФ исходит из того, что размер страховой выплаты определяется с учетом износа комплектующих (определения от 1 декабря 2022 № 10-КГ20-4-К6, от 21 января 2022 г. № 2-КГ19-10, от 14 января 2022 г. № 2-КГ19-8).

Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.

Чтобы за всем этим последовала страховая выплата, случай должен относиться к списку рисков, прописанных в страховке. Также в договоре обычно указывается, какие ситуации не будут являться страховыми случаями. Например, выплата после пожара не дается, если возгорание возникло в результате:

Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.

несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
неполный набор документов;
обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.

Цель страховой компании (далее СК) не в том, чтобы у пострадавшего была максимальная выплата по страховке, а в том, чтобы самим заработать как можно больше денег. Помните об этом, когда заключаете договор страхования, и внимательно читайте все, прежде чем подписать. Особенно то, что напечатано мелким шрифтом.

Более того, при расчете играет роль регион пользования автомобилем, срок эксплуатации транспортного средства, объем механических повреждений. Есть даже отдельная формула для определения износа шин, предусмотрен отдельный порядок расчета при полной гибели ТС.

В течение 20 дней после подачи заявления страховая компания проводит экспертизу транспортного средства, делает на ее основании расчет положенной суммы и переводит ее автовладельцу. Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, нужно сразу приступать к действиям.

То есть, если ваше авто выпущено в 2010 году, то износ деталей явно будет большим, и вы давно не тратились на их замену. После ремонта вы получаете новые детали, и вроде как частично должны оплатить их из своих средств, так как ранее установленные и поврежденные были изношены.

если говорить объективно, то осмотр авто представителем страховщика сложно назвать экспертизой. Поэтому часто встречаются погрешности, осмотр неглубокий, много чего упускается из вида;
заниженная стоимость деталей при расчете страхового возмещения. Цена берется из специального, утвержденного законом каталога. И часто эта стоимость ниже, чем реальная рыночная.

На практике почти во всех случаях пострадавшие получают меньше, чем нужно. Если это выплата наличными, то ее не хватает на необходимый ремонт. Если выбран ремонт, сервис может указать на необходимость доплаты. И так случается повсеместно. Но небезосновательно.

Отказ в выплате по ОСАГО

Вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а при наступлении страхового случая и обращении за выплатами в страховую компанию вам было отказано. Почему? Дело все в том, что существует перечень ситуаций, которые не причисляются к страховым случаям по пунктам 8−9 Правил ОСАГО. Что бы не попасть в неловкую ситуацию и не требовать неположенных вам возмещений, рекомендуем ознакомиться со списком случаев по которым не производятся выплаты по ОСАГО.

Итак, к основным причинам отказа относятся:

возмещение вреда, причиненного воздействием непреодолимой силы, ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
возмещение вреда, причиненного вследствие военных действий, гражданской войны, народных волнений или забастовок;
возмещение вреда, причиненного вследствие умысла самого потерпевшего в наступлении страхового случая;
возмещение вреда, причиненного имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред;
возмещение вреда, причиненного при использовании иного транспортного средства, чем-то, которое указано в договоре ОСАГО;
возмещение морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
возмещение вреда, причиненного при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
возмещение вреда, вследствие загрязнения окружающей природной среды;
возмещение вреда, причиненного в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
возмещение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
возмещение убытков работодателю при причинении вреда работнику;
возмещение водителем вреда, причиненного управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
возмещение вреда, причиненного при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
возмещение повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
возмещение в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).

Нет, алкогольное опьянение виновника ДТП не влияет на получение Вами выплаты по ОСАГО. Данное обстоятельство имеет негативное значение только для виновника, поскольку является основанием ко взысканию с него его страховой компанией сумм, которые вы получите от страховой компании.

Да Вы вправе обжаловать решение. Только выполните все данные Вам рекомендации. В таком случае, есть основание указывать в жалобе, что суд исследовал не все обстоятельства дела, тем самым вынес необоснованное решение. Также Вы можете самостоятельно обратиться с запросом в РСА и представить его ответ на рассмотрение суда.

Обязательным условием для успешного оспаривания отказа в выплате по ОСАГО со стороны страховой компании становится четкое соблюдение сроков его обжалования, установленных законодательством. Важно досконально соблюдать правильный порядок действий, предпринимаемых при отрицательном решении автостраховщика. Он выглядит следующим образом:

Важно. Самый простой способ избежать проблем с получением страхового возмещения по обязательному автострахованию – это четкое соблюдение положений договора, заключенного со страховой компанией. Такой подход позволит в полной мере задействовать предусмотренные законодательством механизмы защиты прав страхователя.

Он и не против помочь, но машину он сдал в утиль и никаких документов у него не осталось. Не понимаю, что происходит и что делать в данной ситуации. Юрист, которого я наняла по-моему к юриспруденции отношения не имеет. Помогите. Подскажите как быть, если поступил отказ в выплате по ОСАГО?

Частая проблема — требование доплаты на СТО после завершения ремонта, потому что в ходе работы были выявлены дополнительные проблемы. Однако закон требует, чтобы все возможные доплаты были согласованы с потерпевшим и страховой компанией до начала ремонта. Скорректированную сумму и изменённый набор работ после найденных скрытых повреждений станция сообщает в СК и потерпевшему после приёмки машины. И лишь получив согласие, начинает работы.

Возможны варианты, в которых пострадавший может доплатить за ремонт добровольно, подписав со страховой соответствующее соглашение. Например, вы хотите ремонтироваться в полюбившемся техцентре и договариваетесь с СК, что согласны заплатить за разницу между рассчитанными затратами и реальными. Другой легитимный случай — согласие доплатить в ситуации, если стоимость ремонта и запчастей превышает установленный лимит в 400 000 руб. А третий — обоюдная вина в ДТП. Тогда каждый из участников получает лишь половину возмещения посчитанного ущерба, а вторую платит из своего кармана.

У СК обычно заключены договоры со многими СТО, но направить повреждённый автомобиль могут не на каждую. По закону, техцентр должен находиться не дальше 50 км либо от места ДТП, либо от места жительства потерпевшего. Также выбрать СТО можно ещё на этапе заключения договора ОСАГО. Тогда при прямом возмещении туда вас и отправят на ремонт.

Автомобиль в нетранспортабельном состоянии могут осмотреть там, где он хранится, но о состоянии машины нужно сообщить при подаче заявления в СК. Самостоятельно назначить экспертизу владелец может только при условии, что машину, предоставленную в срок, специалист страховой компании так и не осмотрел (пункт 3.12 главы 3 постановления Банка России «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). В этом случае страховщики посчитают возмещение на основе оценки, проведённой по заказу потерпевшего, а стоимость экспертизы включается в сумму понесённого убытка.

Но при любом раскладе: сначала согласие на доплату, потом — ремонт. Провести его должны в течение 30 дней со дня передачи машины на СТО — это прописанный в законодательстве срок. За каждый день просрочки — пеня в 0,5% от суммы возмещения. Любые некачественные работы — повод подать жалобу, на что отведено 10 дней. В данном случае за восстановление автомобиля отвечает страховая компания. Если она не реагирует на претензии, придётся обращаться в суд.

Отказ в выплате

Страховка ОСАГО защищает гражданскую ответственность обладателя автомобиля или иного лица, вписанного в полис. В случае аварии, страховая компания компенсирует ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших в пределах лимита выплат. Возможны ситуации, когда автовладельцы думают, что дорожно-транспортное происшествие должно привести к выплате, однако страховщик отказывает в выплате.

Совет Сравни.ру: Если ни один из указанных случаев не является вашим, и вы считаете правомерность требования выплаты, а страховая компания отказывает в этом, то имеет смысл обратиться за защитой нарушенного права в суд. В ряде случаев урегулировать спор можно через РСА.

Стоимость восстановительного ремонта — 64 382,63 Р согласно экспертному заключению.
Стоимость экспертизы — 7000 Р . Чтобы подтвердить эту сумму, я приложил к иску чек на оплату услуг по оценке.
Неустойку за нарушение сроков направления на ремонт — 50 219,23 Р . По закону об ОСАГО страховая должна выдать направление на ремонт в течение 20 дней со дня, когда примет заявление о страховом случае и документы по ДТП. За каждый день просрочки со страховой компании взыскивается неустойка в размере 1% от стоимости восстановительного ремонта. В моем случае страховая в официальном отказе в выплате по ОСАГО написала, что случай признала нестраховым — направления на ремонт она как будто не выдавала.
Штраф. По закону, если ответчик отказался удовлетворить требования потребителя добровольно, суд взыскивает с него штраф — 50% от суммы, которую присуждает истцу.

Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.

Чтобы оформить аварию по европротоколу, водителям нужно заполнить единственный документ — извещение о ДТП. Его выдают страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Извещение водители заполняют на месте и спокойно разъезжаются. При этом авария должна соответствовать требованиям европротокола:

Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2022 года.

Оказалось, что по закону об ОСАГО размер штрафа — это 50% от разницы между суммой страхового возмещения и размером выплаты, которую страховщик выплатил добровольно до возбуждения дела в суде. В моем случае сумма страхового возмещения составила 64 383,63 Р — это стоимость восстановительного ремонта согласно оценке. Добровольно страховая ничего не выплачивала.

Когда можно взыскать деньги по ОСАГО без осмотра авто

В то же время Наталья Кубак не согласилась с постановлением инспектора, где ее назвали виновником ДТП. Она добилась его отмены в Зюзинском райсуде в марте 2022-го. А другого участника столкновения Анатолия Мальвинова* отказались привлекать к ответственности за истечением сроков давности. Следом, в апреле 2022-го, мировой судья определил степень виновности Кубак и Мальвинова в 30 и 70%.

Это не первое решение с подобным обоснованием, говорит партнер КА Муранов, Черняков и партнеры Муранов, Черняков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) × Олег Москвитин. Он указывает на определения по делу № 7-КГ19-6 от 20 августа 2022 года и по делу № 18-КГ20-9 от 17 марта 2022 года.

Установить стоимость урона авто (или констатировать невозможность это сделать) должен технический специалист, отмечается в определении № 5-КГ21-102-К2. Такой работой надо заняться именно страховщику, который в силу ст. 12 закона «Об ОСАГО» обязан проводить подобную техническую экспертизу. С такими указаниями Верховный суд отправил дело обратно в апелляцию.

Параллельно Олег Кубак пытался получить возмещение у компании «РЕСО-Гарантия». Он представил извещение о ДТП, определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, акт осмотра транспортного средства, фотоматериалы, решение Зюзинского райсуда. Но компания отказалась платить, поскольку заявитель не представил пострадавшее авто для осмотра.

Кубак обжаловал отказ в Щербинском райсуде. Он потребовал 92 190 руб. с учетом степени виновности, 400 000 руб. неустойки, штраф, стоимость работы автоэксперта и 32 000 руб. оплаты услуг юриста (часть сумм в актах скрыты). Но суд занял сторону «РЕСО-Гарантии». Поскольку владелец отремонтировал машину до обращения в страховую компанию, она не сможет организовать независимую экспертизу по определению стоимости восстановительного ремонта. Апелляционный и кассационный суды согласились с такой точкой зрения.

Не устраивает сумма страховой выплаты по ОСАГО

А еще есть “экспертная погрешность”, которая позволяет страховщикам законно занижать положенную выплату на 10%. И естественно, компании этим пользуются. Одно накладывается на другое, и пострадавший автовладелец получает меньше денег, чем ему реально нужно для ремонта машины.

если говорить объективно, то осмотр авто представителем страховщика сложно назвать экспертизой. Поэтому часто встречаются погрешности, осмотр неглубокий, много чего упускается из вида;
заниженная стоимость деталей при расчете страхового возмещения. Цена берется из специального, утвержденного законом каталога. И часто эта стоимость ниже, чем реальная рыночная.

Обратиться к страховой компании и попросить предоставить вам детали экспертизы, на основе которой проводился расчет. На этом этапе нужно определить, почему назначили так мало.
Изучите представленные материалы. Если вы видите, что ущерб недооценен, нужно подать страховщику заявление о несогласии с установленной суммой. Бланк можно скачать с сайта компании и заполнить дома. Если отправляете заказным письмом или приносите лично, ответ на заявление дается в течение 30 дней. Многие компании принимают претензии на электронную почту и рассматривают их 15 дней.
В большинстве случаев требуется проведение независимой экспертизы, которую оплачивает потерпевший. Если правда окажется на его стороне, страховщик обязан возместить затраты.

Дарим % КВза все оформленные полисы

Страховая компания является коммерческой организацией, но нерегламентированные расходы бьют по кошельку. Ремонт по ОСАГО не всегда покрывает лимитированный платеж расхода, и страховщики будут стараться извлечь выгоду за счет клиентов. Если автогражданка не перекрывает потери, потерпевший участник может воспользоваться дополнительными условиями контракта.

Поправки к закону ОСАГО обязывают ремонтников использовать новые и качественные детали. Замена и ремонт поврежденных узлов происходит, согласно установленным стандартам. В правилах не указывается изготовитель, но если транспортному средству меньше двух лет, его обязаны направить в авторизованный сервисный центр.

Во время ДТП могут возникнуть повреждения, которые не покрывает страховка. Проблема появляется на месте события или в автосервисе. Если ОСАГО правильно оформлена, компания обязана выплатить остаточный платеж. Потерпевшему участнику нужно правильно оформить документы, если не были нарушены правила дорожного движения.

ксерокопию паспорта;
доверенность на право владения машиной (ПТС, СТС);
справку с ДТП;
сертификат ОСАГО;
ксерокопию досудебной претензии и ответ другой стороны (страховщик или виновник происшествия);
видео / аудио доказательства и показания свидетелей;
расходный чек.

Потребовать от сообщества копию акта о страховом событии. Документ содержит все тонкости происшествия. Бумага выдается в течение трех дней с момента подачи обращения или составления соглашения.
Перепроверить расчетные данные. На официальном сайте РСА существует в открытом доступе справочник. Если итоговая платежка не совпадает с результатами автостраховки, данные специально занижаются.
Провести самостоятельную экспертную оценку. Мастер (организация) должен находиться в общем реестре и обладать соответствующим сертификатом.
Адресовать досудебную претензию страховщику (ч. 1 ст. 16.1 № 40–ФЗ). Администрация обязана рассмотреть жалобу в течение 10 дней с момента подачи. Если за этот срок водитель не получит ответ, можно направить иск в суд. Требование составляется в свободной форме с учетом всех обстоятельств.
Подача заявления в суд с возможностью досудебного разбирательства и возмещение неустойки (1% от разницы или 0,05% ежедневно за задержку ответа на жалобу).

На данном этапе будьте внимательны – обратиться в суд вы можете в течение 30 дней после вступления в силу решения финансового уполномоченного, не пропустите данный срок. Если пропустили, то ходатайствуйте о восстановлении с указанием уважительных причин для пропуска.

Но частью экспертизы является осмотр машины с составлением акта и фотографированием. Вот эта процедура вам точно будет нужна. Так как фотографии всех повреждений лучше самостоятельно направить финансовому уполномоченному, а не надеяться, что их представит страховщик.

В первую очередь нужно получить от страховой компании мотивированный письменный отказ в страховой выплате ОСАГО, либо дождаться, пока у страховщика истечет установленный законом срок 20 дней на выплату или выдачу направления на ремонт.
Следующим шагом будет подача в страховую компанию (далее – «СК») заявления о разногласиях.
После получения очередного отказа или частичного исполнения ваших требований, либо истечения срока на ответ, потерпевший обращается уже к финансовому уполномоченному и заявляет те же требования, которые были заявлены в СК, но не удовлетворены.
А вот уже после всего этого только и можно обращаться в суд.

Самый распространенный вариант отказа – когда машина, не имеющая возможности участвовать в дорожном движении, предоставляется страховщику по месту её нахождения. Но страховщик присылает уведомление, что машину надо привезти куда-то к ним, после чего осмотр машины, естественно не проводят. А после присылают отказ, что якобы потерпевший не предоставил авто на осмотр и пока он не предоставит, они ничего ему не должны.

Сама по себе причина отказа здесь законна, то есть, если машину не показать страховщику или отремонтировать до осмотра, то страховщик может указать основание, которое прописано в законе, но прикрыть законным основанием страховщик может и свои незаконные действия.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО — подробный план действий

В каких случаях вам могут отказать в выплате денежных возмещений по ОСАГО, как определить законность отказа, и как бороться с недобросовестными страховщиками? Разберемся в тонкостях законодательства и уловка страховых компаний, которые актуальны на сегодняшний день.

Важно! Во всех перечисленных случаях страховые компании неправильно трактуют законодательство. В большинстве ситуаций, они обязаны возместить понесенный ущерб, а затем истребовать возмещение своих убытков с виновной стороны (страховщика виновного лица при прямом возмещении). Кроме того, страховщики часто ссылаются на условия, прописанные в договоре, но часто противоречащие законодательству.

Юристы советуют обращаться в суд сразу, минуя омбудсмена и Центробанк, так как, в случае выигрыша спора, вы можете рассчитывать не только на быструю выплату возмещения материального ущерба, но и штрафа в вашу пользу. Сумма штрафа будет зависеть от вида страхового полиса, срока рассмотрения убытка и величины понесенного ущерба.

Обо всех отсрочках и продлении сроков страховая компания должна уведомлять вас письменно. Однако, если все же последует отказ, который покажется вам незаконным или безосновательным, у вас есть право обратиться в РСА, государственные контролирующие органы или суд.

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО», каждый автовладелец в РФ в обязательном порядке покупает полис страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). В случае ДТП страховая компания, выдавшая полис, должна быстро возместить материальный ущерб и вред здоровью/жизни третьих лиц, оказавшихся жертвами происшествия по вине ее клиента.

Согласно ст.200 УК РФ это «Обман потребителей». Естественно, что то или иное деяние квалифицировать имеет право лишь суд, но любой юридически грамотный человек скажет вам о том, что суд чаще всего принимает ту формулировку, которую указывает в своем заявлении пострадавшая сторона.

При этом на место ДТП не вызывались сотрудники ГИБДД и факт ДТП не был никак зафиксирован. По сути в данном случае потерпевший уже получил от виновника компенсацию, это во-первых, а во-вторых потерпевший в данной ситуации не может предоставить страховой организации необходимые документы для оценки и возмещения ущерба.

У лица виновного в ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности. Если у гражданина, который виновен в ДТП нет полиса автогражданской ответственности, то соответственно нет и СК, которая несет за него ответственность. Если же полис есть, но виновный водитель в нем не указан, то страховая не освобождается от выплаты компенсации в данном случае.

Если СК отказывает вам в выплате компенсации на основании проведенной трасологической экспертизы, а вы в свою очередь показывали свое авто сотруднику СК лишь единожды, то знайте, что в данном случае вас пытаются ввести в заблуждение.

О том, в каких случаях могут отказать в выплате мы поговорили, далее о том, при каких обстоятельствах компенсация должна быть выдана в обязательном порядке. Согласно действующему законодательству СК обязана оплатить ущерб потерпевшей стороне, даже если:

реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

грамотный автоюрист по отказам страховой всегда изучит дело ещё на этапе знакомства с Вами перед заключением договора; если представитель сразу предлагает заключать договор, то это «неправильный юрист»,
не все юристы одинаково полезны; изучите опыт и количество выигранных дел автоюриста конкретно по отказам страховой, сделать это можно просто поиском по фамилии представителя на сайтах rospravosudie.com и sudact.ru,
цены на услуги автоюристов по отказам страховых компаний в выплате или ремонте сильно варьируются: в среднем от 4-5 тысяч рублей до 12-15 тысяч; в таких делах также часто принято давать «призовые» — определённую плату в случае выигрыша дела по его завершению.

Вы обратились за компенсацией морального вреда от ДТП,
Вы обратились за возмещением упущенной выгоды, компенсацией потери рабочих часов,
автомобиль во время ДТП участвовал в соревнованиях или проводил учебную езду,
Вы требуете возместить вред, причинённый окружающей среде или редким или уникальным объектам, а также если в результате ДТП уничтожились наличные деньги, драгоценности, акции и объекты авторского права.

Если страховая не удовлетворила Ваше требование в компенсации, требуя привезти им автомобиль, а тот у Вас не на ходу, и Вы заявляли об этом прямо страховой, то тут отказ по состоянию на 2022 год будет неправомерен. Даже в том случае, если не на ходу машина оказалась не в результате ДТП. А, например, из-за пробитого колеса и отсутствия запаски. Вы вообще можете не называть причину этого, а просто сообщить о том, что автомобиль не на ходу.

Если страховая отказала в выплате или ремонте по ОСАГО, то ещё далеко не всё потеряно. На самом деле, законных оснований для такого отказа у страховщиков очень мало. Что делать в таком случае, куда обращаться, какие и как правильно заполнять документы, мы рассмотрим в этой статье с пошаговыми инструкциями по отстаиванию Ваших прав, актуальными на 2022 год. В том числе, не доводя до суда или же путём судебного урегулирования. Ведь в последнем случае есть возможность получить дополнительные выплаты.

РСА и ЦБ — весьма солидные учреждения. РСА на сегодняшний день является тем органом, который осуществляет контроль за страхованием в России автогражданской ответственности. Центробанк — это еще одно ведомство, которое отвечает за выплаты российским гражданам.

На сегодняшний день существует достаточно много добросовестных и солидных компаний, которые заботятся о своих клиентах. Однако вместе с ними на рынке есть множество страховщиков, которые могут незаконно отказывать в выплате возмещения по страховке. В особенности часто это касается выплат по ОСАГО. На подобное нарушение закона просто нельзя смотреть сквозь пальцы и послушно соглашаться со страховщиком. Очень важно отстаивать собственные права.

Второй способ. Также можно обратиться к приставам, реализующим судебное решения, при том условии, что у фирмы-должника на банковском счете нет денег. Если все-таки до этого дошло, то надо обязательно подумать, не готовится ли выбранный страховщик к банкротству.

Важно отметить, что государственная пошлина не оплачивается, т.к. клиент — потребитель услуг страхования. Гражданин может участвовать на процессе суда лично, либо через специальных представителей (автоюристов). Пускать такое дело на самотек строго не рекомендуется.

Умысел самого потерпевшего.
Война и различные общественные беспорядки.
Ураганы и землетрясения.
Ядерный взрыв или повышенный уровень радиации.
Причины же, по которым ущерб по страховке ОСАГО не возмещается, следующие:
Потерпевший страхователь сделал с машиной определенные действия или манипуляции, из-за которых правильно оценить весь ущерб не представляется возможным.
Несвоевременное извещение страховщика.
Не были предоставлены нужные документы.
Страховой случай произошел в момент каких-либо соревнований, либо при обучении вождению.
Был причинен ущерб экологии.
Транспортное средство, которым причинен был ущерб по ОСАГО вообще не застрахован.
Был причинен исключительно моральный ущерб.
Работник навредил собственному работодателю.
Водитель навредил грузу и транспортному средству.
Ущерб причинен был разнообразным уникальным предметам и вещам, антиквариату.
Ущерб был нанесен пассажирам, у которых должна быть отдельная страховка.
Повреждения произошли во время разгрузки или погрузки.

К заявлению-жалобе необходимо приложить оригиналы и заверенные копии документов: право собственности на автомобиль, справка (протокол) ГИБДД об аварии, полис и договор страхования. При принятии досудебной претензии, сотрудник страховой компании должен выдать подтверждение принятия жалобы.

Совершенно ясно, что страховые компании неохотно расстаются с деньгами, поэтому если водитель получил отказ в выплате страховки, он имеет полное право отстаивать свои интересы. Довольно часто решить проблему можно в досудебном порядке. Для этого необходимо:

Кроме этого есть перечень оснований, указанных в пунктах 8-9 Правил ОСАГО. Для того, чтобы не оббивать пороги страховой компании, доказывая, что вам обязаны выплатить деньги, следует знать, в каких случаях любой суд подтвердит правильность и законность решения, принятого страховщиком.

виновник не имел водительских прав на момент ДТП;
скрылся с места аварии, был найден полицией;
за рулем автомобиля в момент аварии находилось лицо, не вписанное в страховой полис;
виновником не было предоставлена в страховую компанию часть извещения;
машина виновника ДТП не была предоставлена на проведение экспертизы;
противная сторона восстановила или утилизировала автомобиль до того, как окончился установленный 15-дневный период.

водитель находился под воздействием алкоголя, наркотиков, прочих запрещенных препаратов;
если водитель сам является ответственным за причиненный вред;
если виновник ДТП не имеет договора ОСАГО;
перемещения и прочие действия с поврежденным транспортным средством не дают возможности проведения оценочной экспертизы ущерба;
страховщик не получил/несвоевременно получил извещение о наступлении страхового случая;
владелец авто не предоставил все необходимые документы;
ДТП произошло во время соревнований или в процессе обучения;
авария случилась при выполнении погрузочно-разгрузочных работ;
если при ДТП был причинен значительный вред экологии;
причиненный ущерб относится к антикварным, редким вещам, драгоценностям, произведениям искусства и пр.

Отказ в выплате ОСАГО

Чтобы решить проблему “разборок на дорогах”, в 2003 году ввели систему обязательного страхования ответственности автовладельцев – ОСАГО. Взаимоотношения между участниками: обязанности и права страхователей и страховщиков, порядок действия полиса, перечень страховых случаев и исключений, регулируется 40-ФЗ “Об ОСАГО”.

У виновника ДТП нет страхового полиса ОСАГО. Если страховка просрочена или отсутствует – в выплате могут отказать. Однако в этом пункте есть небольшое примечание – если у виновника аварии полис ОСАГО недействителен потому, что у страховщика отозвали лицензию, страховая компания второго участника ДТП, пострадавшего в этой аварии, обязана возместить ему ущерб.
Страховая компания – банкрот. В случае, если страховая компания находится в стадии ликвидации, страхователь не может получить компенсацию. Можно обратиться в РСА, тогда выплаты осуществляются из компенсационного фонда, но такие выплаты осуществляются только в отношении жизни и здоровья людей.
Эксплуатация авто не по назначению: тест-драйв авто; учебная поездка; различные спортивные соревнования; неверная перевозка груза, погрузка/разгрузка. Форс-мажор – вред транспорту нанесен в период народных волнений, митингов, военных действий.
Предоставлены не все документы. Водитель автомобиля, пострадавшего в аварии, обязан собрать все нужные документы после ДТП и принести их в компанию своего страховщика: заявление, извещение о ДТП, протокол и постановление от ДПС, копия водительского удостоверения и паспорта. Если происшествие оформлялось по упрощенной схеме, то до документов от ГИБДД не нужны. В документах не допускаются ошибки и неточности. Но если представитель страховой компании их обнаружит, он обязан вернуть документы страхователю для исправления.
Европротокол (фиксирование дорожного происшествия без вызова сотрудников дорожной полиции) был оформлен, при этом обязательные условия не были соблюдены. Условия оформления ДТП по Европротоколу: нет пострадавших людей, в аварии участвовало не более 2 автомобилей, оба водителя застрахованы по ОСАГО; участники ДТП согласны с обстоятельствами произошедшей аварии; если между участниками происшествия есть разногласия, тогда зафиксировать аварию необходимо с использованием мобильного приложения “Помощник. ОСАГО”, сделать фото и видеосъемку. В случае разногласий сумма компенсации не может превышать 100 тысяч рублей.
Преднамеренная инсценировка ДТП. Существует немало ситуаций, в которых ДТП совершается обоими участниками намеренно для получения компенсации от страховой компании. Если страховщик докажет мошеннический умысел, выплата компенсации совершена не будет.

У вас нет диагностической карты автомобиля.
Был совершен наезд на стоящую машину.
Не присылают эксперта к авто, который не на ходу.
Участник аварии был в нетрезвом состоянии.
У одного из водителей нет водительского удостоверения.
Виновник ДТП скрылся с места аварии.

Написать досудебную претензию в компанию страховщика. В случае официального отказа в компенсации либо компания вовремя не выплатила страховую премию, пишите претензию. Срок для выплаты компенсации – 20 дней. В таком случае вы сможете все решить, не прибегая к крайним мерам – встрече в суде. При составлении претензии укажите свои требования и обстоятельства аварии, пункты закона, которые нарушены. В течение 10 дней, после получения претензии СК должна выплатить деньги или прислать обоснованный отказ.
Подготовить документы в суд. Нужно написать исковое заявление. В нем требуется указать всю информацию, что и в претензии. После этого необходимо собрать документы: копия водительского удостоверения, паспорта; бумаги из ГАИ; заключение экспертизы, где указана сумма ущерба размер компенсации; копия претензии и ответ на нее; платежки и квитанции о дополнительных расходах, если такие были; документы на автомобиль (СТС,ПТС).
Обратиться в суд. Подготовленное заявление вместе со всеми необходимыми бумагами подается в суд, находящийся по месту жительства истца. У вас будет немало шансов выиграть это дело, если вы верно подготовили все документы и копии, обратились к грамотному адвокату и абсолютно уверены в своей правоте.

Отказ в выплате ОСАГО

У вас нет диагностической карты автомобиля.
Был совершен наезд на стоящую машину.
Не присылают эксперта к авто, который не на ходу.
Участник аварии был в нетрезвом состоянии.
У одного из водителей нет водительского удостоверения.
Виновник ДТП скрылся с места аварии.

У виновника ДТП нет страхового полиса ОСАГО. Если страховка просрочена или отсутствует – в выплате могут отказать. Однако в этом пункте есть небольшое примечание – если у виновника аварии полис ОСАГО недействителен потому, что у страховщика отозвали лицензию, страховая компания второго участника ДТП, пострадавшего в этой аварии, обязана возместить ему ущерб.
Страховая компания – банкрот. В случае, если страховая компания находится в стадии ликвидации, страхователь не может получить компенсацию. Можно обратиться в РСА, тогда выплаты осуществляются из компенсационного фонда, но такие выплаты осуществляются только в отношении жизни и здоровья людей.
Эксплуатация авто не по назначению: тест-драйв авто; учебная поездка; различные спортивные соревнования; неверная перевозка груза, погрузка/разгрузка. Форс-мажор – вред транспорту нанесен в период народных волнений, митингов, военных действий.
Предоставлены не все документы. Водитель автомобиля, пострадавшего в аварии, обязан собрать все нужные документы после ДТП и принести их в компанию своего страховщика: заявление, извещение о ДТП, протокол и постановление от ДПС, копия водительского удостоверения и паспорта. Если происшествие оформлялось по упрощенной схеме, то до документов от ГИБДД не нужны. В документах не допускаются ошибки и неточности. Но если представитель страховой компании их обнаружит, он обязан вернуть документы страхователю для исправления.
Европротокол (фиксирование дорожного происшествия без вызова сотрудников дорожной полиции) был оформлен, при этом обязательные условия не были соблюдены. Условия оформления ДТП по Европротоколу: нет пострадавших людей, в аварии участвовало не более 2 автомобилей, оба водителя застрахованы по ОСАГО; участники ДТП согласны с обстоятельствами произошедшей аварии; если между участниками происшествия есть разногласия, тогда зафиксировать аварию необходимо с использованием мобильного приложения “Помощник. ОСАГО”, сделать фото и видеосъемку. В случае разногласий сумма компенсации не может превышать 100 тысяч рублей.
Преднамеренная инсценировка ДТП. Существует немало ситуаций, в которых ДТП совершается обоими участниками намеренно для получения компенсации от страховой компании. Если страховщик докажет мошеннический умысел, выплата компенсации совершена не будет.

Написать досудебную претензию в компанию страховщика. В случае официального отказа в компенсации либо компания вовремя не выплатила страховую премию, пишите претензию. Срок для выплаты компенсации – 20 дней. В таком случае вы сможете все решить, не прибегая к крайним мерам – встрече в суде. При составлении претензии укажите свои требования и обстоятельства аварии, пункты закона, которые нарушены. В течение 10 дней, после получения претензии СК должна выплатить деньги или прислать обоснованный отказ.
Подготовить документы в суд. Нужно написать исковое заявление. В нем требуется указать всю информацию, что и в претензии. После этого необходимо собрать документы: копия водительского удостоверения, паспорта; бумаги из ГАИ; заключение экспертизы, где указана сумма ущерба размер компенсации; копия претензии и ответ на нее; платежки и квитанции о дополнительных расходах, если такие были; документы на автомобиль (СТС,ПТС).
Обратиться в суд. Подготовленное заявление вместе со всеми необходимыми бумагами подается в суд, находящийся по месту жительства истца. У вас будет немало шансов выиграть это дело, если вы верно подготовили все документы и копии, обратились к грамотному адвокату и абсолютно уверены в своей правоте.

12 Мар 2022 jurist7sib 54