Главная / Пособия / Банк Дом Рф Можно Ли Реструктуризировать Ипотеку

Банк Дом Рф Можно Ли Реструктуризировать Ипотеку

Как реструктуризировать ипотечный кредит

Обычно отказ в реструктуризации долга получают проблемные потребители, ранее имевшие просрочки или не внесшие ни одного платежа. С такими клиентами банк обычно предпочитает работать через коллекторские агентства, либо передает дело о неисполнении заемщиком обязательств в суд. Подробнее о том, как коллекторы выбивают долги, рассказываем в этой статье.

Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

На период реструктуризации устанавливается такая очередность погашения кредитной задолженности: проценты за пользование кредитными средствами, начисленные в соответствии с условиями реструктуризации – 0,01% годовых комиссионные вознаграждения, начисленные в соответствии с условиями реструктуризации; задолженность по основному долгу (“тело” кредита).

Четвертое . Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке, это сложный процесс для самого банка, с точки зрения технологий и финансового баланса. Так, например, чтобы реструктуризировать ипотечный кредит, сотрудники банка должны обладать значительным опытом в этом вопросе, у банка должна быть достаточная ликвидность, а также отточенные схемы работы. Иначе неправильно принятое решение в отношении реструктуризации может привести к «кассовому разрыву» и прочим проблемам с ликвидностью.

2. Законом предусмотрено увеличение процентной ставки через три года до нереального размера. Мало кто из заемщиков внимательно дочитал до конца пункт законопроекта о процентной ставке, радуясь тому, что она будет зафиксирована на три года в размере, указанном в договоре. Однако, что будет спустя три года? По истечении этого времени процентная ставка возрастет до немыслимых размеров: она будет на три процента больше уровня украинского индекса ставок по депозитам для годовых вкладов в национальной валюте. То есть может составить 25-30 % годовых.

Если сумма задолженности по ипотеке превышает 500 000 рублей, то банк сам может обратиться в арбитражный суд и подать документы для признания клиента банкротом. После этого вовремя подать сведения в реестр и после получения решения суда изъять имущество.

Может ли банк забрать единственное ипотечное жилье? Такой вопрос возникает у заемщиков, которые не могут вносить платежи по ипотечному кредиту. В рамках закона у гражданина не могут забрать единственное жилье. Однако всегда есть исключения, и в данном случае они связаны с ипотекой. В соответствии со ст. 446 ГПК РФ могут забрать единственное жилое помещение, если оно является предметом ипотеки, находящегося в залоге у банка. Рассмотрим все нюансы данного вопроса в статье.

Не стоит рассчитывать на то, что финансовая компания забудет подать сведения, или не захочет этого делать. Даже если клиент не погашает ипотеку в течение 1-2 месяцев, банк имеет право начислить пени и штрафы, после чего обратится в суд с целью досрочного расторжения ипотечного договора.

Если решение в судебном порядке принято, то просить о реструктуризации или рефинансировании нет смысла. При наличии длительной задолженности оформить ипотеку не получится. А вот менять условия в рамках реструктуризации банк вряд ли согласится. Цель банка – избавиться от проблемного заемщика и получить обратно кредитные средства.

финансовая компания может изъять квартиру за долги только в том случае, если заемщик признает себя банкротом;
поскольку банк выступает единственным кредитором, то он должен в срок подготовить все необходимые документы и подать сведения для включения в реестр;
если кредитор в течение 2 месяцев не подаст сведения, для включения в общий реестр, то изъять имущество не получится.

Реструктуризация ипотечных займов возможна, если договор жилищного займа на дату подачу заявки заемщиком о процедуре компенсации действовал более года. При реструктуризации сроки кредитования пересмотру не подлежат, дополнительные комиссии банком не удерживаются.

Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.

При финансовых затруднениях обратиться в банк, где бралась ипотека, выяснить возможность ее реструктуризации.
Собрать пакет документов для подтверждения права на реструктуризацию долга.
Предоставить документы в банк.
Заключить с кредитным учреждением дополнительный договор о реструктуризации ипотеки.
В полном объеме и точно в срок выплачивать установленные платежи, иначе льготная ставка по ипотеке будет пересмотрена в сторону увеличения.

Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2015. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.

ставка не выше 12% (если ипотека в валюте переводится в рубли);
порядок изменение валюты на рубли (для валютных ссуд);
размер уменьшение суммы ипотеки;
размер снижения ежемесячного платежа на период действия помощи (до 18 месяцев).

Окончательное решение о реструктуризации с участием госпомощи принимается АИЖК на основании документов, направленных кредитором. В соответствии с правилами банк обязан отправить агентству заявление на реструктуризацию не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом.

Падение цены на нефть, санкции Запада и США привели к снижению темпов роста экономики. Это отрицательно сказалось на платежеспособности населения. Но больше всего пострадали заемщики, которые брали долгосрочные кредиты на покупку жилья, особенно в валюте. На фоне снижения уровня доходов и роста курса основных валют многие граждане не могут выполнять свои обязательства перед банками. Реструктуризация ипотеки в 2022 году с помощью государства — это один из действенных способов снизить кредитную нагрузку тем слоям населения, которые в этом больше всего нуждаются.

родители или опекуны одного, двух и более несовершеннолетних детей;
инвалиды;
семьи с детьми-инвалидами;
ветераны боевых действий;
семьи, где на иждивении находятся лица в возрасте до 24 лет, которые являются студентами, аспирантами, интернами, стажерами и т.п. и получают образование на очной форме обучения.

В течение 20 рабочих дней АИЖК проверяет документы, а также соответствие заемщика установленным законом критериям и принимает решение выплатить или отказать в возмещении убытков банку. Если АИЖК потребует для проверки все документы по кредитной сделке, срок принятия решения может быть увеличен еще на 15 рабочих дней. О своем решении АИЖК уведомляет кредитора в течение 5 рабочих дней с даты принятия документов и затем в течение следующих 5 рабочих дней с даты отправки уведомления перечисляет сумму возмещения на счет кредитора.

Стоит отметить, что в каждом регионе разработана своя федеральная программа компенсации гражданам части расходов по оплате ипотеки. С ее помощью также можно снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи и избежать просрочки. Однако объемы финансирования программы зависят от уровня наполнения бюджета региона, что серьезно снижает шансы ею воспользоваться. Но все равно пробовать надо. Узнать, как воспользоваться федеральной программой, можно в департаменте, отвечающим за жилье в местном муниципалитете.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2022 году

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

ветераны боевых действий;
многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
лица с ограниченными возможностями;
родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применению

По сути, реструктуризация – это перезаключение договора ипотеки на более удобных для заемщика условиях. Банк смягчает требования к клиенту, например, увеличивает срок кредитования, при этом значительно снизив процентную ставку. Получается, клиент выплачивает все ту же сумму, но размер месячных выплат становится меньше. Важно здесь то, что реструктуризацию можно провести только в банке, в котором вы и оформили кредит.

Важный момент: реструктуризация ипотеки в банке доступна только тем, кто действительно в этом нуждается. Поэтому просто решить, что выплачиваемая в месяц сумма слишком велика, не получится. Банку нужны веские основания, чтобы разрешить заемщику выплачивать меньшую сумму в более долгий срок. Причина эта – снижение доходов заемщика, вызванное сокращением на работе, снижением заработной платы или потерей работоспособности.

Предъявляются и требования к жилью, купленному в ипотеку. Заявитель не должен иметь никакой иной собственности, кроме той квартиры, что была куплена в кредит. Однако при этом заемщикам позволяется иметь доли в иной недвижимости, не превышающие 50% от стоимости жилья.

Что делать, чтобы банк пересмотрел условия договора и смягчил их для заемщика? Первый шаг к реструктуризации – обращение в банк. Как только вы понимаете, что в данных обстоятельствах вы больше не можете продолжать выплату кредита в том же объеме, что раньше, обратитесь к менеджеру банка в том отделении, в котором вы оформляли ипотеку и уточните, предоставляет ли организация такую возможность и сотрудничает ли она с АИЖК.

Список необходимых документов, чтобы оформить реструктуризацию ипотеки:

Заявление-анкета, заполняемое в банке,
Гражданский паспорт заявителя, членов семьи,
Акты бракосочетания, развода, свидетельства рождения детей,
Трудовая книжка или договор,
Справка о регистрации из службы занятости,
Заключение об инвалидности,
Договор на выдачу ипотеки,
Письмо из банка со схемой выплаты займа, сроков и его размеров,
Выписка из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом,
Справка о владении имуществом всеми членами семьи,
Справка о доходах заемщика за последние три месяца,
Бумаги, подтверждающие факт затруднительного финансового положения – справки о сокращении, снижении заработной платы, продолжительной болезни, инвалидности.

\r\n 3. \u0420\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430 \u043f\u043e \u0433\u0440\u0430\u0444\u0438\u043a\u0443 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439, \u043f\u0440\u0435\u0432\u044b\u0448\u0430\u0435\u0442 40% \u043e\u0442 \u0442\u0435\u043a\u0443\u0449\u0435\u0433\u043e\r\n \u0441\u0440\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u0430, \u0440\u0430\u0441\u0441\u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0437\u0430 \u0434\u0432\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0445 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043e\u0442 \u0434\u0430\u0442\u044b \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f\r\n \u0437\u0430 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u043c\u0438 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u0430\u043c\u0438).\r\n

\u041e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b \u0437\u0430\u043a\u043b\u0430\u0434\u043d\u043e\u0439 \u0441\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u0432 \u043e\u0434\u043d\u043e\u043c\r\n \u044d\u043a\u0437\u0435\u043c\u043f\u043b\u044f\u0440\u0435 \u0438 \u043f\u043e\u0434\u043f\u0438\u0441\u044b\u0432\u0430\u0435\u0442\u0441\u044f \u0432\u0441\u0435\u043c\u0438 \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430\u043c\u0438 \u0438 \u0441\u043e\u0431\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u0438\u043a\u0430\u043c\u0438 \u043d\u0435\u0434\u0432\u0438\u0436\u0438\u043c\u043e\u0441\u0442\u0438.\r\n \r\n

\r\n\u041f\u043e\u0434\u0440\u043e\u0431\u043d\u0435\u0435 \u043e \u0434\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043f\u0440\u043e\u0433\u0440\u0430\u043c\u043c\u0430\u0445 \u043c\u043e\u0436\u0435\u0442\u0435 \u0443\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430:\r\n

\r\n 3. \u041a\u043e\u043f\u0438\u044f \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u043f\u0440\u0438\u043e\u0431\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0438\u044f \u0441\u043e \u0441\u043f\u0435\u0446\u0438\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u043e\u043d\u043d\u044b\u043c\u0438 \u043d\u0430\u0434\u043f\u0438\u0441\u044f\u043c\u0438 \u0420\u043e\u0441\u0440\u0435\u0435\u0441\u0442\u0440\u0430\r\n \u043e \u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u043f\u0440\u0430\u0432\u0430 \u0441\u043e\u0431\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u043e\u0441\u0442\u0438\/\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0430\u0446\u0438\u0438 \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430 \u0434\u043e\u043b\u0435\u0432\u043e\u0433\u043e \u0443\u0447\u0430\u0441\u0442\u0438\u044f \u0438 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u043a\u0438 \u0432\r\n \u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430.\r\n

\r\n \r\n 4. \u041e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b \u0438\u043b\u0438 \u043a\u043e\u043f\u0438\u044f (\u043b\u0438\u0446\u0435\u0432\u0430\u044f \u0438 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u043e\u0440\u043e\u043d\u0430) \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432 \u043e \u0440\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0442\u0440\u043e\u0438\u0445 \u0434\u0435\u0442\u0435\u0439.\r\n

Как реструктуризировать ипотечный кредит

Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373
(ред. от 07.12.2015)
«Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Агентство по ипотечному жилищному кредитованию“

Здравствуйте! Писал заявление в банк о реструктуризации ипотечного кредита и получил отказ. Читал, что есть возможность реструктуризировать кредит через АИЖК. Как это сделать? Что это за процедура? Каковы шансы получить реструктуризацию? Как грамотно написать заявление? Спасибо!

6. Предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) составляет 10 процентов остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей.
7. Заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации должен отвечать одновременно следующим условиям: а) заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:
граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов; б) изменение доходов заемщика (солидарных должников):
среднемесячный доход заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, снизился не менее чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (солидарных должников), рассчитанным за 3 месяца, предшествующие дате заключения кредитного договора (договора займа), либо размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанный на дату подачи заявления о реструктуризации (в рублевом эквиваленте по курсу соответствующей валюты, установленному Центральным банком Российской Федерации на ту же дату), увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа);
среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи, к которым для целей настоящего документа относятся супруг (супруга) заемщика (солидарного должника) и несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой или попечительством;
в) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, находящегося на территории Российской Федерации, или залог прав требования, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“ (далее — договор долевого участия);
г) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа):
по общей площади не превышает: 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 и более жилыми комнатами;
по стоимости 1 кв. метра общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимость 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для первичного или вторичного рынка жилья (соответственно) в субъекте Российской Федерации, в котором находится жилое помещение, определенную по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа);
д) жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа),является единственным жильем залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности на иные жилые помещения в размере не более 50 процентов в каждом из таких иных жилых помещений;
е)кредитный договор (договор займа) по состоянию на дату подачи заявления о реструктуризации должен действовать не менее 12 месяцев.

1. Заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу) (далее — заемщики) являются граждане, хотя бы один из которых относится к одной
из следующих категорий:
а) граждане Российской Федерации, которые по состоянию
на 1 января 2015 г. в установленном законодательством Российской
Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации и (или)
муниципальными правовыми актами порядке являются участниками
государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных
условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые
воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и
иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет
средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации
и (или) муниципального бюджета с использованием подлежащего
реструктуризации ипотечного кредита (займа);
б) граждане Российской Федерации, имеющие
2 несовершеннолетних детей и более;
в) граждане Российской Федерации, имеющие 1 ребенка и более, при
этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье
не превышает 35 лет;
г) граждане Российской Федерации, являющиеся ветеранами боевых
действий;
д) граждане Российской Федерации, являющиеся инвалидами и (или)
имеющие детей-инвалидов;
е) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в органах государственной власти РоссийскойФедерации, органах государственной власти субъектов Российской
Федерации или органах местного самоуправления является основным
местом работы и стаж указанной работы которых составляет
не менее 1 года;
ж) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в государственных и муниципальных
учреждениях, являющихся научными организациями или организациями
научного обслуживания, в качестве научных работников, специалистов
научной организации или работников сферы научного обслуживания, а
также в государственных и муниципальных образовательных
организациях, государственных и муниципальных учреждениях
здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения,
физической культуры и спорта является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
з) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в градообразующих организациях, в том числе
входящих в состав научно-производственных комплексов наукоградов,
независимо от организационно-правовой формы таких организаций
является основным местом работы и стаж указанной работы которых
составляет не менее 1 года;
и) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях оборонно-промышленного
комплекса, включенных в установленном Правительством Российской
Федерации порядке в сводный реестр организаций оборонно-
промышленного комплекса, независимо от организационно-правовой
формы таких организаций является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
к) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в научных организациях, которым
Правительством Российской Федерации присвоен статус государственных
научных центров, независимо от организационно-правовой формы таких
организаций является основным местом работы и стаж указанной работы
которых составляет не менее 1 года;
л) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях, созданных государственными
академиями наук (за исключением организаций социальной сферы),
является основным местом работы и стаж указанной работы которых
составляет не менее 1 года
М) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в государственных унитарных предприятиях,
являющихся научными организациями или организациями научного
обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую,
инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания,
подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки,
технологий и техники в Российской Федерации, утвержденным Указом
Президента Российской Федерации от 7 июля 2011 г. № 899
«Об утверждении приоритетных направлений развития науки, технологий
и техники в Российской Федерации и перечня критических технологий
Российской Федерации», является основным местом работы и стаж
указанной работы которых составляет не менее 1 года;
н) граждане Российской Федерации, для которых по состоянию
на 1 января 2015 г. работа в организациях — участниках программ развития
пилотных инновационных территориальных кластеров, реализуемых на
территориях субъектов Российской Федерации по перечню согласно
приложению к Правилам распределения и предоставления субсидий из
федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на
реализацию мероприятий, предусмотренных программами развития
пилотных инновационных территориальных кластеров, утвержденным
постановлением Правительства Российской Федерации от 6 марта 2013 г.
№ 188 «Об утверждении Правил распределения и предоставления
субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской
Федерации на реализацию мероприятий, предусмотренных программами
развития пилотных инновационных территориальных кластеров», является
основным местом работы и стаж указанной работы которых составляет
не менее 1 года.

В отношении недвижимого имущества, обремененного ипотекой, также установлены ограничения. Это не должно быть элитное жилье (причем законодательство не дает определения «элитности» жилья), площадь однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. метров, двухкомнатной – 65 кв. метров, трехкомнатной – 85 кв. метров. Кроме того, данная квартира должна находиться на территории РФ и являться единственным местом жительства заемщика.

Если Вы соответствуете данным требованиям, и Ваш официальный доход в последнее время стал ниже дохода, подтвержденного в момент получения ипотеки (а, кроме того, в расчете на каждого члена семьи совокупный доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи), то Вы можете рассчитывать:

Таким образом, если Вы и Ваша квартира, обремененная ипотекой, удовлетворяете перечисленным выше условиям, Вы вправе обратиться в Ваш банк с запросом о сотрудничестве банка с «Дом.рф». В случае положительного ответа – ознакомьтесь с условиями программы и предоставьте документы, запрашиваемые «Дом.рф». Если будет принято положительное решение – подпишите дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности или новый кредитный договор на измененных в Вашу пользу условиях.

Для того чтобы претендовать на помощь со стороны АРИЖК, придется доказать ряд обстоятельств. Реструктурировать долг могут только граждане РФ, заключившие договор ипотечного кредитования до 1 июля 2009 года. Недвижимость, за которую выплачивается кредит, должна являться залогом и единственным жильем заемщика. Есть ограничения по площади этого жилья: в частности, не более 50 кв. метров для одного человека, не более 35 кв. метров и не более 30 кв. метров на каждого члена семьи из двух и трех человек соответственно. Уровень дохода каждого из членов семьи должен упасть ниже трех прожиточных минимумов за вычетом суммы платежа по кредиту. Должны быть исчерпаны любые активы и ликвидное имущество для погашения долга, то есть у заемщика не должно оставаться паев, ценных бумаг, вкладов. Список условий внушительный.

ветераны боевых действий
многодетные семьи, в которых минимум один ребенок малолетний
лица с ограниченными возможностями
родители детей-инвалидов или сами дети-инвалиды;
«молодые родители» – граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
ну и, конечно, сотрудники органов государственной власти, органов местного самоуправления, сотрудники государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно-промышленного и научно-производственных комплексов.

По действующему закону, банк и заемщик вправе договориться о реструктуризации либо ином изменении условий договора в любое время, отметил руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов. Например, Райффайзенбанк ежемесячно получает несколько десятков заявлений на реструктуризацию ипотечного кредита, часть заемщиков отказывается от этой процедуры на этапе консультации, так как изменение графика платежей ведет к переплатам процентов в будущем, пояснила Оксана Матюшенко. Основанием провести реструктуризацию является снижение дохода из-за потери работы, длительная потеря трудоспособности и другое, добавила она. В заявлении может быть отказано, если заемщик просит изменить график платежей в связи с намерением сделать ремонт, купить автомобиль или съездить в отпуск, а также в случае его чрезмерной закредитованности.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко рассказала, что в банке не ожидают всплеска числа обращений на реструктуризацию ипотечных кредитов после принятия законопроекта. Он не предполагает снижения процентной ставки или освобождения заемщика от выплаты части обязательств, пояснила она.

Нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. У добросовестного заемщика и сейчас есть возможность получить реструктуризацию в случае объективной необходимости, пояснил он.

Ипотека — долгосрочный проект, требующий тщательного планирования доходов и расходов. И достаточно просрочить один платеж, чтобы испортить себе кредитную историю и впредь получать займ по повышенной ставке. Самый черный сценарий — потеря ипотечной недвижимости за долги. Эти угрозы отпугивают потенциальных заемщиков, а те, кто рискнул и все-таки оказался в сложной жизненной ситуации, зачастую не знают, как быть. Инициатива, которая обяжет банки менять график платежей по ипотеке по заявлению заемщика, должна повысить уверенность граждан в завтрашнем дне.

По умолчанию после изменения графика платеж снизится на 12 месяцев, но договориться можно и другом сроке, правда он должен быть не менее полугода, говорится в законопроекте. В общем случае, новый ежемесячный платеж должен составлять 10% от старого на весь срок реструктуризации. С банком можно обсудить и другую сумму, но не более половины от прежнего размера платежа.

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

В тяжких жизненных условиях (лишились работы, значительное падение заработной платы, получение инвалидности I или II группы, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, период длительного ухода за ребенком) не надо опускать руки, банкирами давно придуман термин — «реструктуризация» ипотеки.

Установлен предел прощения долга — одна пятая всего кредита, но не превышая шестьсот тысяч рублей в денежном выражении. Хорошая новость для семей с детьми: если в вашей семье двое детей, то вы можете получить списание в одну треть всего кредита, но не превышая одного миллиона пятисот тысяч рублей в денежном выражении, а кредитные каникулы могут составить до полутора лет. Годовую ставку можно уменьшить до двенадцати процентов. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже.

Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за год до реструктуризации. Допускается наличие в собственности у одного из членов семьи другого объекта недвижимости, но доля собственности у этого члена семьи должна составлять не более пятидесяти процентов.
Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры. Площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на шестьдесят процентов.

граждане Российской Федерации
подушевой доход на каждого члена семьи ниже двух прожиточных минимумов после уплаты ежемесячного платежа по ипотеке. В расчет берутся три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на тридцать процентов от первоначального платежа.

На смену АИЖК в марте 2022 года был сформирован банк, позиционирующийся крупнейшей ипотечной строительной финансовой организацией для всех и для каждого — Банк ДОМ.РФ, вся его деятельность целиком и полностью заключается в создании населению таких условий ипотечного кредитования, при которых ипотека была бы под силу каждому трудоспособному гражданину страны. Наряду с внедрением государственных кредитных программ, главный упор концентрируется на рефинансирование ипотечного кредита (БОЛЕЕ ПОДРОБНО МОЖНО ПРОЧИТАТЬ ЗДЕСЬ), при котором происходит перевод на более выгодных условиях ипотечного кредита из другого банка в банк ДОМ.РФ и на реструктуризацию ипотечного долга, заключающуюся в государственной помощи для заемщиков, оказавшихся в непростой жизненной ситуации, с целью улучшения условий для заемщика.

Правила реструктуризации долга по ипотечному кредиту в 2022 году

В результате погашение кредита станет для него более доступным. Данная процедура не подразумевает полное снятие или списание долга – он в любом случае останется, только выгода станет более явной, а требования несколько ослабнут. Это относительно новое явление на рынке банковских услуг, пока широко не практикующееся среди кредиторов и заемщиков. Польза здесь очевидна только для должника, поэтому безусловно претендовать на данную услугу у него нет права, так или иначе окончательное решение остается за банком, предоставляющим кредит.

Государственная поддержка граждан осуществляется совершенно бесплатно, то есть никаких комиссий, пошлин и прочих платежей с должника не потребуется. Реструктуризация долга по ипотеке может быть осуществлена, даже если имеют место просрочки по займу или подобная процедура уже была оказана ранее.

Эти перемены нередко негативно влияют на платежеспособность гражданина, лишают его возможности своевременно вносить платежи в кредитную организацию. Так люди становятся должниками огромных сумм, лишаются квартир и загоняют себя и свои семьи в глубокие долговые ямы.

Для проведения процедуры банку нужно представить доказательства в ее необходимости оказания данной услуги посредством определенных документов. С обращением лучше не затягивать, оповестить банк нужно сразу, пока не просрочен платеж. Иначе кредитная история будет испорчена, и у кредитора будет больше оснований для отказа.

Доход ощутимо снизился – тяжелая финансовая ситуация, препятствующая выплате обязательств в договорных объемах, должна быть доказана. Подтверждением является разница в доходах за последние 3 месяца и за 3 месяца до заключения договора об ипотечном кредитовании. Если она составляет более 30%, то заемщик действительно нуждается в реструктуризации своих долгов. Либо можно данный показатель вычислить иным способом: после уплаты ежемесячного взноса на каждого члена семьи остается сумма менее двух прожиточных минимумов.
Изменился курс валют не в пользу заемщика – кредиты в иностранной валюте могут быть пересмотрены, если ежемесячный платеж увеличился на 30% и более.
Семейное положение изменилось – развод обычно ослабляет финансовую устойчивость плательщиков, так как из договора исключается созаемщик. К тому же к данной ситуации относится присуждение алиментов, банки обычно уважительно относятся к таким ситуациям.
Появился ребенок – прибавление в семье всегда влечет за собой увеличение расходов, поэтому нередко кредиторы на время ослабляют свои требования, которые, как правило, восстанавливаются по окончании декретного отпуска для матери.

Что такое реструктуризация ипотеки, на сколько выгодно и как ее получить

Поскольку жилищный зам может быть оформлен и на 30 лет, за время его погашения человек вполне может достичь пенсионного возраста. К пенсионерам могут быть применены послабляющие меры. Если вы чувствуете, что больше не можете тянуть кредит в прежнем объеме, обратитесь в банк, представьте пенсионное удостоверение и справку из Центра занятости о том, что больше нигде не работаете. Также понадобится справка о размере пенсии (не нужна, если выплаты приходят на карту того банка, где была оформлена ипотека).

А кредитные каникулы, что это такое? Это один из вариантов реструктуризации, когда на некоторый период заемщика освобождают от выплат кредита совсем или он может выплачивать только основной кредит, без начисленных на него процентов (которые могут достигать едва ли не половины всего платежа, а то и больше).

Сколько можно раз обращаться за подобной услугой? Сложно ответить однозначно. Дело в том, что банк вправе вам в ней оказать (хотя в таком случае вы можете отправиться в суд и добиться пересмотра условий кредитования через него). Как говорилось выше, реструктуризация отличается тем, что к ней неприменимы типовые решения. Если один раз вам одобрили пересмотр условий кредитования по причине выхода в декретный отпуск, это не значит, что вам откажут в другой раз, когда вы попадете под машину и на месяц окажетесь прикованы к постели. Так, банк может просто применить разные виды реструктуризации – кредитные каникулы, отмену пени, пересмотр графика погашения и т.п.

Тем заемщикам, которые находятся в декретном отпуске, также возможны послабления. Чтобы их получить, необходимо принести в банк свидетельство о рождении ребенка и справку с места работы о нахождении в декретном отпуске, а также о размере ежемесячного пособия на ребенка.

Реструктуризация ипотечного долга предполагает изменение кредитного договора (точнее, дополнение его новым соглашением) таким образом, чтобы заемщик, временно переставший справляться с кредитным бременем, либо получил небольшую передышку, либо – новые условия, которые он сможет выполнять (к примеру, при увеличении срока кредита сумма ежемесячных платежей уменьшается, и их внесение становится для заемщика посильной задачей).

родители детей, не достигших совершеннолетия (учитываются как собственные, так и те, на которых оформлена опека);
ветераны, участвовавшие в боевых действиях;
лица с инвалидностью;
представители семей, в которых есть ребенок с официальной инвалидностью.

Под понятием реструктуризации скрывается возможность изменений уже действующего кредитного соглашения. Целью этого является понижение кредитной нагрузки на заемщика, благодаря чему исключается просроченная задолженность и клиент сохраняет свой рейтинг, причем с таким подходом давно знаком европейский заемщик.

Правда при сложной ситуации кредиторы, например Альфа банк, Дельтакредит и Райффайзен банк, обычно идут навстречу, поскольку выгода очевидная для обоих сторон. Должник получает возможность пережить сложный финансовый период и уменьшить расходы на обслуживание кредита, а банк не получает просрочки в выплатах, и как следствие, не несет убытков из-за недобросовестности клиента. Прежде всего, нужно учитывать, что больше шансов получить одобрение у людей, которые не допустили просрочки и известили банк о сложностях заранее, именно такие клиенты вызывают больше доверия.

В последнее время распространен онлайн вариант, хотя обычно реструктуризации это не касается. Не каждый банк предоставляет подобную услугу, но в случае, если решено было отказывать именно по причине отсутствия такого продукта, следует дополнительно уточнить его наличие у начальства или в отделе работы с клиентами, позвонив на горячий номер телефона.

Рефинансирование и реструктуризация — это две разных услуги, ведь при первой запрашивается кредит в другом банке, который затем используется для погашения выплачиваемого займа. Второй способ облегчить бремя должника предполагает продолжение обслуживания в текущем банке, но изменение условий происходит по взаимной договоренности сторон. Естественно, банки не обязаны перестраивать пункты договора, поэтому вполне может быть предоставлен отказ.

Узнаем все о процедуре реструктуризации ипотеки

Если причиной снижения дохода является болезнь или смерть заемщика, также нужно будет представить соответствующие справки. В любом случае, клиенту заранее известно, на каком основании он будет просить реструктуризировать кредит, поэтому справки, доказывающие неплатежеспособность следует подготовить заблаговременно.

Рассмотрим еще один пример. Гражданин Синицын обратился в банк с просьбой снизить ежемесячный платеж по кредиту. Причина – нестабильное финансовое положение в связи с потерей работы. Банк пошел навстречу, увеличил срок кредитования, тем самым снизив сумму ежемесячного платежа.

Рассмотрение заявления в банке проходит на заседании специальной комиссии. Там совет специалистов решает, есть ли у заемщика основания на реструктуризацию, какие условия они могут предложить клиенту (исходя из его дохода). Если должник подходит под условия программы господдержки, то пакет документов пересылается в отделение АИЖК, и решение об одобрении (или отказе) выносится уже специалистами данного ведомства.

При реструктуризации ипотеки следует помнить, что это лишь временная мера, позволяющая заемщику восстановить свое финансовое положение, не испортив КИ. После того, как у должника появится стабильный заработок, банк имеет право вернуться к прежним условиям договора.

Монополизация рынка жилья крупными строительными компаниями: маленьким фирмам из-за бюрократических проволочек просто невозможно составлять конкуренцию крупным застройщикам;
Серая зарплата: многие граждане, желающие взять ипотеку, не имеют возможности подтвердить свой доход, так как часть заработка не является официальным;
Большой список необходимых документов для получения ипотечного займа: немногие люди имеют возможность собрать весь список документов (поручительство, справка об официальном доходе, залоговое имущество и т.д.);
Дефицит жилого фонда. Особенно остро эта проблема стоит в больших городах: жилья попросту не хватает, как итог – искусственное повышение цен на квартиры и недоступность ипотеки для людей со средним заработком.

14 Мар 2022 jurist7sib 71