Главная / Пособия / Банки Ру Рефинансирование

Банки Ру Рефинансирование

Где лучше сделать рефинансирование кредита: топ-10 банков с лучшими условиями

Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.

Зарплатные. Ставка – от 10,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 3 млн ₽. Срок – до 7 лет. Можно погасить до 5 кредитов в других банках, в том числе и долг по кредитной карте. Дают дополнительные средства наличными.
Стандартные. Ставка – от 11,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 2 млн ₽. Срок – до 5 лет. Остальные условия сохраняются.

Если нужно до 300 тыс. ₽, то рассмотрение заявки проводится по двум документам: паспорту и второму на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или справка о доходах). Для займа свыше 300 тыс. ₽, кроме паспорта, потребуется справка о доходах (для пенсионеров – документ, подтверждающий получение пенсии).

возраст – от 23 до 65 лет;
гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
клиент не должен быть ИП;
клиент должен работать не менее года, а на последнем месте – не менее 4 месяцев;
есть два телефона: личный и рабочий.

Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
Срок – от 1 до 7 лет.
Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
Можно получить дополнительные средства.

Рефинансирование кредитов

Не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы и спрашивать о дополнительных затратах. До того как подписан договор, даже если уже и одобрена заявка, можно отказаться от рефинансирования. В большинстве банков предварительное решение действует около 30, реже 60 дней. Этот срок можно использовать для продолжения поиска другого предложения или более подробного изучения условий этого кредитора.

Наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ. Одни банки кредитуют только клиентов, которые прописаны в том же регионе, где находятся офисы финансового учреждения. Другие запрашивают прописку в любом населенном пункте РФ. Сотрудничать со вторыми банками удобнее большинству клиентов. Для жителей мегаполисов и крупных городов ограничение условно, потому что у большинства банков широко разветвленная сеть филиалов и офисов по всей территории РФ.
Возраст от 21 года в момент подачи заявки до 65 лет на дату окончания выплат по кредиту. Некоторые банки готовы сотрудничать и с более молодыми или возрастными заемщиками от 18 или до 70 лет. Другие наоборот повышают нижнюю границу до 23 лет. Клиентам, которые близки к границам возрастного диапазона, гораздо чаще отказывают в кредитовании, чем тем, которые находятся ближе к середине. Это связано с рисками у очень молодых и пожилых заемщиков.
Трудовой стаж от 1 года и более, а также официальное трудоустройство. Такие требования выдвигают не все банки. Если стаж на текущем месте работы больше 3-6 месяцев и работа официальная – это повышает шансы на получение более выгодных условий для заемщика. В отдельных случаях банки могут запросить копию трудовой книжки, заверенную работодателем или трудового договора.

российского паспорта;
возраста от 21 года;
непрерывного стажа от 3 месяцев;
минимального ежемесячного дохода 10 000 рублей;
постоянной регистрации и места работы в регионах присутствия офисов банка или соседних с ним регионов;
подтверждения дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ.

Для изменения первоначальных условий с помощью реструктуризации и кредитных каникул потребуются веские причины – в первую очередь ухудшение финансового положения. Для проведения рефинансирования заемщику не нужны никакие поводы, кроме желания и готовности нового банка-кредитора.

Кредитные каникулы подразумевают пропуск нескольких очередных платежей. Получить кредитные каникулы можно только определенным категориям заемщиков при выполнении ряда условий. Хотя некоторые банки делают такую услугу доступной любым заемщикам, за определенную плату или при подключении специальной опции. Подробнее о кредитных каникулах, читайте в отдельной статье.

Топ-10 банков для рефинансирования кредита

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает рефинансирование со средней суммой и стандартными требованиями к клиенту. Оно распространяется на разнообразные типы банковских займов.

Что можно рефинансировать. Подходят потребительские кредиты, кредитные карты, автокредит, ипотека. Иногда банки включают в список микрозаймы Кто является кредитором. Чаще всего можно рефинансировать только сторонние кредиты, иногда можно включить в рефинансирование договоры с этим же банком
Сколько продуктов можно объединить. Зачастую рефинансирование распространяется на 5–6 продуктов
Сроки действия кредита. Как правило, рефинансируемый продукт должен обслуживаться не менее 6 месяцев и до окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев
Платежная дисциплина. Не допускается наличие текущей или длительной погашенной задолженности, а также реструктуризации договора
Порядок погашения долга. Большинство банков самостоятельно переводят средства на счет прежнего кредитора. Реже деньги выдаются заемщику на руки с условием предоставления в течение 1–2 месяцев справки о закрытии задолженности

Условия рефинансирования в разных организациях могут очень сильно различаться. Требования предъявляются не только к клиентам, но и кредитам, которые они хотят перекредитовать. О том, где можно наиболее выгодно рефинансировать свои долги, вы узнаете в нашем рейтинге.

Рефинансирование – это кредит, сумма которого идет на погашение других долгов. Такое предложение подойдет вам, если у вас слишком много долгов перед разными организациями, и вы не успеваете их уплачивать. В этом случае вы будете выплачивать одну сумму одному займодавцу, а процентная ставка будет ниже, чем при погашении задолженностей по отдельности.

Наиболее удобные условия рефинансирования предлагает Промсвязьбанк. В нем можно перекредитовать до шести любых кредитов — потребительских, ипотечных, автокредитов или кредитных карт. Кредит предлагает крупную сумму под низкий процент, но требует достаточно большой пакет документов.

Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита

Долги – это всегда неприятно, но обещания кредитных учреждений о сиюминутном получении необходимой суммы на покупку мечты редко оставляют людей равнодушными. Клиент подает заявку, после чего получает долгожданную ссуду. Однако даже если заемщик полностью уверен в своей платежеспособности, всегда могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. В такой ситуации приходится искать способ осуществления выплаты долга на наиболее приемлемых и выгодных условиях. Оказавшись в подобном положении, первым делом следует узнать, какие банки делают рефинансирование потребительского кредита.

Выбирая банк, клиенту обязательно следует учесть вид рефинансирования, который подходит именно ему. К примеру, не все организации рассматривают ипотечные кредиты. Большинство из них специализируются на потребительских ссудах, так как займы этого типа оформляются чаще остальных.

Варьирующаяся процентная ставка – 13,9-15%;
Наибольшая сумма кредита – 3 миллиона рублей, наименьшая – 100 тысяч рублей;
Сроки кредита – от 0,5 года до 5 лет;
Наибольшее количество карт или кредитов, которые возможно объединить – 6;
Минимизируются переплаты и размер платежа в месяц;
Есть возможность получения дополнительной суммы денег.

Получение ссуды наличными возможно только в рублях;
Сроки кредита – от 2 до 7 лет;
В первые 3 месяца после получения займа процентная ставка равняется 13,3% годовых, по истечению этого срока ставка возрастает – она может составлять от 15% до 24,5%;
Кредитное учреждение принимает решение по выдаче финансов в течение трех дней. Срок действия такого решения – месяц. Если клиент не подтверждает свою заявку в течение 15 дней с момента положительного ответа банка, то организация пересматривает условия рефинансирования.
Клиент не обязан вносить залог, ему не придется искать поручителей;
Выплачивать задолженность можно каждый месяц. Есть возможность погасить долг досрочно.

Многих клиентов интересует, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой. Россельхозбанк – один из таких банков. При этом просрочка в данном случае обязана быть минимальной. Организации очень важна хорошая кредитная история, а при большой просрочке она никак не может быть положительной.

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке; где взять

В остальном здесь условия те же, сначала нужна справка об остатке долга по текущим обязательствам, потом подтверждение окончания действия предыдущих кредитных договоров. Требования к заемщикам стандартные: паспорт с отметкой о регистрации и справка о доходах. Заявку можно подать в банке или на его официальном сайте, сроки рассмотрения анкеты до 3 рабочих дней.

срок действия текущего кредитного договора не должен быть менее полугода;
до окончания срока действия текущего кредитного договора должно оставаться не менее 3 месяцев;
на момент подачи заявления у клиента не должно быть просроченной задолженности;

Если вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком или в прошлом ответственным заемщиком какого-либо банка, например, Сбербанка, то разумнее для начала обратиться именно сюда. Потому что для таких потенциальных заемщиков у кредитора обязательно найдется лучшее предложение.
Подайте заявку в несколько банков одновременно, чтобы сравнить предложения и выбрать более выгодные условия. А чтобы рассчитать свою выгоду воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн, он есть на сайтах многих банков.

Итак, процентная ставка полностью зависит от платежеспособности заемщика, его кредитной истории, а также срока кредитования и наличия обеспечения. Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%. Сумма займа здесь полностью зависит от дохода заемщика, кредитор сам определяет верхний порог исходя из представленных документов, ежемесячный платеж не должен составлять более 40% от дохода. Для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщика, его доход также будет учтен кредитором.

Как говорилось ранее, банки индивидуально рассматривают каждого кандидата, поэтому можно подать заявки в несколько банков, есть хоть небольшая вероятность, что кредитор пойдет навстречу заемщику. Кстати, есть банки, дающие кредит с просрочкой по платежам, но не более одного месяца, к таким, например, относится АгроСоюз банк.

ТОП-9 лучших предложений рефинансирования кредитов

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справиться. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Банк ФК Открытие позволяет оформить своим клиентам самое лучшее предложение на рынке в 2022 с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотрено личное страхование, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.[one][two_third]

Для получения таких выгодного предложения рефинансирования других кредитов доступно только при условии страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа процент подымается на 4-5%. Страховка стоит не так дорого, а польза от нее огромная. Советуем рассмотреть этот вариант.[/two_third][one_third][sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ref-kreditov-rajffajzen.jpg» title=»Низкая фиксированная ставка по рефинансированию в Райффайзенбанке» link=»http://kredituysa.ru/refinansirovanie-kreditov-v-rajffajzenbanke/» target=»_blank» animate=»»][/one_third][/one]

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию потребительских кредитов других банков является одним из лучших и наиболее выгодных. Суть его заключается в оформлении кредитной карты Платинум и подключения услуги «120 дней без процентов». Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф [highlight background=»#CD5C5C» color=»»]не платя проценты по кредиту 4 месяца.[/highlight] Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем![one][two_third]

В 2022 году повышается процент по рефинансированию в свзи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2022 году

отсутствие открытых просрочек;
своевременное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
валюта кредита — рубли;
тип продукта — кредитная карта, ипотека, автокредит, потребительский кредит, полученный с предоставлением залога или без него.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

ВТБ предлагает программу рефинансирования, в рамках которой клиент может погасить задолженность в сторонних банках. Новый кредитный договор оформляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Базовая процентная ставка находится в диапазоне от 6,4 до 13,2% годовых, причём более выгодные условия действуют для участников зарплатных проектов. При отказе от страхования жизни и здоровья применяется надбавка в размере 4 процентных пункта.

Лимит кредитования составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Воспользоваться программой рефинансирования от ВТБ могут только граждане России, которые имеют официально подтверждённый доход в размере не менее 15 000 рублей в месяц и общий трудовой стаж сроком от 1 года.

гражданство РФ;
постоянная регистрация на территории России;
возраст — от 23 до 67 лет;
наличие официального трудоустройства (за исключением ИП, адвокатов, собственников бизнеса);
ежемесячный доход после вычета налогов — от 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга (включая области), от 15 000 рублей — для остальных регионов;
стаж на последнем месте работы — не менее 3-х месяцев;
предоставление рабочего номера телефона.

Процентная ставка — от 7% годовых для следующих категорий: работники бюджетных организаций, «зарплатные» клиенты Банка и «надежные» клиенты Банка. Всем остальным услуга перекредитования предоставляется по ставке от 8% годовых
Сумма кредитования — до 3 000 000 ₽.
Продолжительность договора — до 7 лет.

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Но такую низкую процентную ставку можно получить при размере денежных средств для перекредитования более 500 000 ₽. На лучшие условия по предложению могут рассчитывать льготные категории физических лиц — получающие зарплату или пенсию на карту Почта Банка. Страховка не является обязательной и, если верить отзывам, сильно ее не навязывают. Но главное преимущество предложения — нет необходимости предоставлять справку о доходах, что добавляет привлекательности программе.

Но такая низкая ставка доступна только льготным категориям заемщиков и при условии страхования. В случае отказа от страховки процент увеличивается на 3,5%. Требования к клиентам достаточно умеренные. Для подтверждения дохода можно заменить справку 2-НДФЛ другим документом. Для оформления придется минимум 2 раза посетить отделение. Отзывы от заемщиков не самые положительные и не делают данное предложение лучшим.

Самые лучшие условия предоставления кредита даются «зарплатным» клиентам банка, но и для остальных они могут быть весьма выгодными. Требования к физическому лицу достаточно стандартные, а подтвердить доход можно как справкой о доходах, так и альтернативными способами. В отзывах клиенты преимущество недовольны навязыванием дополнительных услуг, но есть и много положительных сообщений.

Рефинансирование кредита — что это такое и как проходит перекредитование кредитов других банков лучшие предложения 2022 года

В условиях высокой конкуренции банки разрабатывают параметры кредитования, сильно отличающиеся друг от друга. Одни кредиторы привлекают клиентов более выгодными предложениями, другие – простотой оформления. И нередко заёмщики уже после получения кредита понимают, что он оказался невыгодным. В такой ситуации и встаёт вопрос о проведении рефинансирования.

В связи с растущим спросом на перекредитование банком была разработана соответствующая программа рефинансирования кредитов. Использование этого кредитного продукта в ВТБ Банк Москвы позволяет сократить↓ кредитную нагрузку за счёт снижения↓ ставки.

В принципе, клиенты имеют полное право не согласиться с отдельными пунктами договора, касающимися, например, незаконных комиссий. Однако в этом случае велик риск того, что в оформлении рефинансирования будет отказано, или займ будет выдан по более высокой ставке.

Специалисты предупреждают тех, кто принял решение провести рефинансирование кредитов: в данной сфере вероятность отказа достаточно высока↑ . Банки обычно не уведомляют заёмщиков, по какой причине они принимают то или иное решение. Однако можно выделить несколько основных моментов, которые чаще всего приводят к отказу.

Сегодня на рынке ставки по программам рефинансирования существенно отличаются в разных банках – они варьируются от 9 до 23 % годовых. Но следует понимать, что далеко не всегда кредит под более низкий процент оказывается самым выгодным.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Помимо разницы в ставке, рефинансируемый кредит открывает возможность снять ипотечное залоговое ограничение с недвижимости, если заемщик консолидирует долги по нескольким обязательствам, включая ипотеку. Схема снятия ограничений простая: заемщик рефинансирует кредит, беря дополнительную сумму наличными сверх размера долга по кредитке или потребительскому займу. Дополнительной суммой гасят ипотеку и снимают залоговое обременение, продолжая выплачивать единый платеж новому кредитору.

Рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором рефинансирования, который находится на странице с описанием программы банка, определяя размер платежа, подбирая срок погашения, которые будут оптимально подходить клиенту с учетом его финансового положения.

Рефинансировать кредитки выгодно в подавляющем большинстве случаев, поскольку проценты на кредитной карте намного выше, чем по договору рефинансирования. Платеж по кредитной карточке дифференцированный, когда процент начисляют на остаток задолженности, что делает перекредитование выгодным на любом сроке использования карты.

Перекредитование подразумевает подписание нового договора, что влечет потребность в формировании нового пакета справок и документов.
Иногда разница между кредитом и рефинансированием слишком мала, а подключаясь к программе на последних сроках погашения, заемщик рискует только увеличить размер переплаты, поскольку по текущему кредиту все проценты почти полностью выплачены. Следует пользоваться кредитным калькулятором, чтобы правильно оценить финансовую целесообразность перекредитования.
Рефинансировать долг могут заемщики с положительной кредитной историей. Если уже образовалась задолженность банк, скорее, откажет в предоставлении более выгодного кредита.
Почти невозможно рефинансировать долг перед МФО, поскольку микрозаймы выдают на короткий период времени, в пределах 1-2 месяцев, а условиями рефинансирования предусмотрено наличие нескольких своевременных платежей по текущему займу.

Рефинансировать кредит – означает перекредитование в другом финансовом учреждении, с переподписанием договора и переносом обязательств от одного другому кредитору. Смысл переоформления – в улучшении параметров кредита со снижением долговой нагрузки или уменьшением процентной переплаты.

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку , но и уменьшить итоговую переплату :

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать. Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится. Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

Низкую ставку по программе рефинансирования – от 6,5% годовых предлагает УБРиР . Заявку на сумму до 1,6 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
В банке Уралсиб рефинансируют ссуды по ставке от 6,9% годовых. Банк предлагает сумму до 2 млн рублей , если ваш доход подтвержден справкой от работодателя.
Альфа-Банк предлагает от 6,5% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей . Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
В Росбанке предлагают ставку от 7,9% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей . Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.
Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке . Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 8% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
Ставку 6,9% на первый год можно получить в банке Открытие , если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей . Результат по заявке станет известен в течение часа.
Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей . Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
Ставка от 8,4% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке . Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
В Газпромбанке предлагают ставку от 7,9% годовых, сумма до 3 млн рублей . Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
Низкую ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк . Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2022 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк — предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

10 банков для рефинансирования в режиме онлайн

Для оформления рефинансирования или получения доп. средств необходимо предоставить такие документы, как паспорт гражданина РФ, водительские права, копия трудовой книжки или другие документы на выбор (медицинская страховка, ИНН, выписка по счету с другого банка).
Оформить заявку в альфа банке

Процентная ставка — от 13,5% годовых
Минимальная сумма задолженности — 100 000 рублей
Максимальная сумма задолженности 1 миллион рублей
Срок кредита — до 60 месяцев
Возраст заёмщика от 21 до 75 лет
Наличие официального трудоустройства

Этот вид кредита позволяет объединить ваши задолженности в разных банках в одну, что позволяет удобно и быстро осуществлять погашение долга. Это очень удобно, так как теперь нет необходимости помнить обо всех отчетах и данных. Все они теперь собраны в один отчет, причем раз в месяц в определенный день производится взнос.

Снижение выплат за месяц. Теперь появилась реальная возможность решить проблему и снизить суммы выплат. Это осуществляется за счет увеличения срока.
Валюта. Заемщик может выбирать сам, в какой валюте отдавать долг.
Сбор всех кредитов в единый. Объединение позволяет упростить систему и быть уверенным в отсутствии просрочки платежа.
Изменение процентной ставки. Возможность позволяет снизить процентную ставку для улучшения положения и упрощения с выплатами. Экономия предоставляется и при смене кредитора.
Снятие обременения с залога. Если имеются долги, кредиты, то рефинансирование позволяет оформить кредит. Но ставки беззалогового займа выше, поэтому не столь выгодные.

сроки кредита не более 5 лет, а ипотеки не более 30 лет;
действующий кредит менее 150000 рублей;
наличие комиссий и дополнительных выплат;
наличие пакета документов, как и для оформления обычного кредита со справкой состояния о текущем;
размер процентной ставки, зависящий также от КИ;
последний закрытый заем сроком более полугода назад;
сроки рассмотрения.

Чтобы действительно получить от рефинансирования выгоду, важно подобрать правильный продукт. Процентные ставки по новому кредиту должны быть хотя бы на 2 позиции менее, чем по текущему кредиту, а еще лучше – на 5-7%. Таким образом, действительно можно будет рассчитывать на значительное снижение переплаты.

Это потребует времени. С одной стороны рефинансирование по своей сути аналогично оформлению обычного кредита. Однако помимо стандартных документов потребуется подготовить документы по непогашенному кредиту.
Нужно будет получить у банка, где вы изначально брали кредит, разрешение на его досрочное погашение. Это потребует посещения банковского учреждения и подачи заявления.
Возможны дополнительные расходы. Это в особенности касается ипотеки. Потребуется снова проводить экспертную оценку имущества и т.д. В некоторых случаях подобные расходы нивелируют все выгоды от перекредитования.

Суть программы очень проста: заемщик закрывает старый займ за счет средств, взятых в новом банковском учреждении, а затем выплачивает новый на других условиях. Банки предлагают перекредитование потребительских займов, рефинансирование ипотеки, автокредитов, кредитных карт и так далее.

Формально, рефинансирование может быть сделано как в том банке, который выдал кредит, так и в другом финансовом учреждении. Но на практике банки неохотно идут на перекредитование своих же займов, поэтому заемщики ищут более выгодные условия в других местах.

Снижение общей переплаты. Ввиду того что новая ссуда берется под меньший процент, общая сумма, уплаченная за срок кредитования, будет меньше. А это обеспечивает заемщику значительную экономию.
Уменьшение ежемесячной выплаты. Для этого увеличивается срок кредитования. В этом случае вам придется выплачивать кредит дольше, зато сумма, которую придется регулярно вносить, будет наносить меньший урон по бюджету.
Возможность объединить несколько займов в один. По статистике заемщики погашают один кредит более ответственно, чем несколько. При наличии нескольких кредитных продуктов, в числе которых, допустим, ипотечный, потребительский и кредитная карта, допустить просрочку куда проще. При объединении этих займов в один не только снижается переплата, но и процесс погашения долговых обязательств становится более удобным для заемщика.
Возможность снять обременение. Это касается ипотечного кредитования. Если по кредиту осталось выплатить сравнительно немного, можно оформить потребительский займ, погасить остаток и снять обременение с купленной недвижимости, став ее полноправным хозяином. Но нужно учесть, что ипотека обычно выдается под меньший процент, чем потребительские займы. С другой же стороны снятие обременения однозначно выгодно, ведь оно расширяет возможности использования имущества – можно сдавать недвижимость в аренду или продавать ее, получая дополнительную выгоду.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов

Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24 – достаточно выгодное дело, особенно для владельцев зарплатных карт банка ВТБ – рефинансирование кредитов для таких клиентов осуществляется по ставке всего 15,5% годовых. Для остальных клиентов проценты несколько выше – от 17,5%.

При всех вышеперечисленных плюсах, рефинансированием кредитов не всегда решаются проблемы заемщиков. Решаясь на новый заем в целях погасить предыдущий, будет нелишним подсчитать, какие возможны расходы, и не будут ли они превышать экономию от уменьшенной процентной ставки.

Программа перекредитования в этом банке, существенно отличается от главного, «материнского» ВТБ. Производится рефинансирование только ипотек, остальные виды – недоступны. Возможность воспользоваться довольно выгодной программой есть как у клиентов этого банка (от 11, 45 %), так и клиентов других учреждений (10,95 %).

Относится это и к программам рефинансирования – на официальном сайте банка доступны калькулятор рефинансирования кредитов в Банке Траст — http://kredityvopros.ru/www.trust.ru/retail/cash/credit100212/ и онлайн-заявка на рефинансирование кредита в Банке Траст — https://www.trust.ru/retail/cash/request/. Эти услуги позволят вам дистанционно рассчитать условия и оформить предварительную заявку на рефинансирование кредита.

Конечно, далеко не все банки предоставляют возможность рефинансировать кредит – в некоторых финансовых учреждениях эта услуга недоступна вовсе, в других предполагает существенные ограничения или требует еще более серьезных финансовых затрат, чем выплаты по уже имеющимся кредитам.

07 Фев 2022 jurist7sib 159