Главная / Пособия / Для Рефинансирования Кредита В Каком Банке Не Спрашивает 2 Ндфл

Для Рефинансирования Кредита В Каком Банке Не Спрашивает 2 Ндфл

Документы для рефинансирования кредита

Рефинансирование кредита – это объединение нескольких займов в один с единой ставкой и сроком на более удобных для клиента условиях. При помощи рефинансирования можно, объединить несколько небольших кредитов в один, при этом снизив ежемесячную сумму выплат. Рефинансирование позволяет продлить срок кредита или увеличить его сумму. Также этим термином называют перекредитование – оформление заемщиком нового кредита для досрочного погашения старого и уменьшения общей переплаты по процентам.

Рефинансирование – мера поддержки заемщиков, позволяющая полностью выплатить долг банку и снизить свою финансовую нагрузку. Чтобы получить эту поддержку, заемщику нужно показать свою надежность и платежеспособность – предоставить подтверждающий пакет документов.

Количество документов зависит от суммы кредита — чем она меньше, тем меньше требований. Иногда банки готовы рефинансировать небольшой заем только по паспорту. Например, Райффайзенбанк предлагает быстрое рефинансирование кредитов для владельцев дебетовых, зарплатных, пенсионных, кредитных карт банка. Поскольку все сведения о держателях карт уже есть в базе данных банка, предоставление дополнительной информации не требуется. Рефинансировать можно кредит, задолженность по кредитной карте, займы других кредитных организаций.

Рефинансирование без подтверждения дохода в 2022 году

Никто не застрахован от ситуации, когда условия взятого ранее кредита становятся сложно выполнимыми, особенно при отсутствии стабильности экономического положения в стране. Особенно большому риску подвергли себя те, кто некоторое время назад в оформил кредит в иностранной валюте, в то время как доход получают в рублях. Еще одной часто встречающейся причиной невозможности погашать свои обязательства выступает снижение или задержка заработной платы. Все это привело к тому, что популярность приобрела новая услуга, предлагаемая банками. Особенный интерес вызывает рефинансирование без подтверждения дохода из-за его упрощенной процедуры. Далеко не все банки идут на таких условиях, так как они заинтересованы в максимальном страховании своих рисков и в анализе платежеспособности каждого потенциального заемщика. Однако варианты есть. О таких предложениях и пойдет речь в данной статье.

Банку, к которому переходит заемщик, такое положение дел очень выгодно, так как они получаются дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов и залог при его наличии. Поэтому на рынке постоянно появляются все более выгодные предложения. Кроме ощутимого снижения процентной ставки (на 2-4% годовых) привлекает также увеличенных срок погашения кредита, при котором сумма ежемесячных платежей снижается (несмотря на возможную общую переплату). Однако клиенты обращают внимание также на простоту процедуры оформления кредита (например, только по паспорту или без необходимости предоставления залога). Так, ряд заемщиков целенаправленно ищут, где можно получить рефинансирование без справки о доходах. Такие предложения на рынке также имеются. Тем не менее, стоит иметь в виду, что получить новый кредит без указания источника дохода не получится. В любом случае потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, в котором в числе прочих сведений указывается и место работы заемщика (и контактная информация), и занимаемая должность, и получаемый уровень дохода. Таким образом, сведения о доходе получены и проверены, хоть и не подтверждены документально. Если уровень дохода недостаточный, то оформить рефинансирование без залога или поручительства вряд ли получится.

Что такое рефинансирование кредита и когда его выгодно делать

Уменьшение суммы ежемесячного платежа — это большой плюс, если у заемщика непростое финансовое положение, которые не позволяет ему на прежних условиях вносить оплату за кредит. Но не стоит забывать об увеличении срока кредитования в этом случае.
Объединение кредитов в разных банках в один — можно объединить несколько задолженностей из разных финансовых учреждений в один кредит.
Снижение процентной ставки — это условие позволяет экономить на выплате процентов по кредиту, так как, возможно, в другом банке будет более выгодная процентная ставка, чем в том, где брали изначально кредит. Особенно актуально в том случае, если кредит брался на длительный срок.

Очень много разных условий, при которых возможно рефинансированием. Например, можно рефинансировать потребительские, целевые, автомобильные кредиты, ипотечные займы или займы по кредитным картам. Также минимальные пределы, при которых возможно рефинансирование, варьируется в зависимости от цены, например, в среднем от 10 000 до 100 000 рублей, максимум до 5 000 000 и выше — у каждого банка свои условия.

Кроме того, часто предлагают взять не только ту сумму, которая покроет старый долг, но и немного «сверху», чтобы распорядиться ей по своему усмотрению. Также пакет документов для рефинансирования в каждом финансовом учреждении будет отличаться: где-то достаточно общей информации и графика выплат по рефинансируемому кредиту, а где-то потребуют множество дополнительных справок.

Кроме того, банки рефинансируют кредит, когда им самим это выгодно, например, клиент надежный или срок и сумма подходящие для них. Банк выдает заемщику деньги, чтобы он погасил кредит в прежнем банке досрочно, а дальше зарабатывает, получая проценты от нового клиента. К тому же, возможно, новый лояльный клиент будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

Также бывают ограничения типа «до конца займа должно оставаться не меньше Х месяцев» и «с начала займа должно пройти Х месяцев», для каждого банка величина Х своя. Некоторые банки дают рефинансирование только по одному займу, а некоторые — по 5-7 сразу. Или же одни банки не дадут новый кредит, если старый погашался с просрочками, а другие позволяют иметь в КИ пару коротких просрочек.

Кcтaти, ecли xoтитe peфинaнcиpoвaть ипoтeкy, yчтитe, чтo cнижeниe cтaвки, кoтopoe cкopee вceгo пpeдлoжит вaш бaнк, чтoбы нe тepять xopoшo зapeкoмeндoвaвшeгo ceбя клиeнтa, ни чтo инoe, кaк pecтpyктypизaция. И ecли вы coглacитecь нa ee пpoвeдeниe в дaльнeйшeм этo мoжeт coздaть вaм пpoблeмы.

B этoй cxeмe y нoвoгo бaнкa пoявляeтcя пpoмeжyтoк вpeмeни, кoгдa дeньги зaeмщик yжe пoлyчил, a никaкoгo oбecпeчeния нe пpeдcтaвил, пocкoлькy жильe пoкa чтo нaxoдитcя в зaлoгe y пepвoгo бaнкa. B cвязи c этим нa пepиoд, кoгдa дeньги пo кpeдитy пoлyчeны, a зaлoг пoкa нe oфopмлeн, ycтaнaвливaeтcя пoвышeннaя cтaвкa.

Ecли бepeтe цeлeвoй кpeдит – нa жильe, aвтoмoбиль, oн пpoxoдит мимo зaeмщикa бeзнaличными плaтeжaми. Пpи peфинaнcиpoвaнии этиx кpeдитoв бaнки инoгдa пpeдлaгaют зaeмщикaм выдaть чacть нoвoгo кpeдитa нaличными, чтoбы oни мoгли пoтpaтить иx пo cвoeмy ycмoтpeнию.

B пocлeднee вpeмя пoявилocь дaжe peфинaнcиpoвaниe вoeннoй ипoтeки. Пpaвдa пoкa тaкyю вoзмoжнocть пpeдocтaвляют тoлькo eдиничныe бaнки. Пo вoeннoй ипoтeкe вoeннocлyжaщий, пoлyчивший cepтификaт нaкoпитeльнo-ипoтeчнoй cиcтeмы нa пepвoнaчaльный взнoc, пoкyпaeт квapтиpy в ипoтeкy, a плaтeжи зa нeгo плaтит Pocвoeнипoтeкa. Eжeмecячный плaтeж фикcиpoвaнный, и ecли cтaвкa cнизитcя, тo c этим плaтeжoм кpeдит Pocвoeнипoтeкa пoгacит быcтpee. И вoeннocлyжaщий cмoжeт кyпить eщe oднy квapтиpy или oбмeнять нa жильe бoльшeй плoщaдью, пocкoлькy выплaты Pocвoeнипoтeкa пpoвoдит eжeмecячнo дo дocтижeния вoeннocлyжaщим 45 лeт.

Нe cтaнeт бaнк cвязывaтьcя c пepeкpeдитoвaниeм, ecли cpoк кpeдитa вoт-вoт зaкoнчитcя или вы взяли зaйм нa 20 000 pyблeй. Ипoтeкy, к пpимepy, peфинaнcиpyют, тoлькo ecли вaш дoлг пo нeй нa мoмeнт пepeкpeдитoвaния бyдeт нe мeньшe 500 тыcяч pyблeй. И ecть кpaйнe мaлoe кoличecтвo бaнкoв, гoтoвыx peфинaнcиpoвaть ипoтeкy c ocтaткoм oт 300 тыcяч pyблeй.

Семь способов грамотно рефинансировать кредиты

Рефинансирование — это оформление нового займа для закрытия действующего на более выгодных условиях. Программы рефинансирования пользуются популярностью не только в кризисные времена. Зачастую оформивший ссуду клиент через некоторое время выясняет, что на рынке появились более выгодные предложения, с помощью которых можно не только улучшить обслуживание долга, но и расширить его — например, включить в кредит дополнительную сумму и увеличить срок его выплаты.

Пример. Вы взяли кредит в банке А по ставке 11,5% годовых, осталось выплатить 700 тыс. рублей за два года. Каждый месяц вы платите банку 32 789 рублей. Банк Б предлагает рефинансировать кредит по ставке 13% годовых и увеличить срок до трех лет. Ежемесячный платеж снизится на 9 202 рубля, но общая переплата по кредиту увеличится на 62 170 рублей. А вот в банке В предложение более выгодное: по ставке 8,9% годовых. Тогда ежемесячный платеж после рефинансирования составит 22 227 рублей (на 10 561 рубль меньше) и переплата с учетом увеличения срока кредита вырастет всего на 13 264 рубля.

На рынке все еще встречаются кредитные предложения, ограничивающие возможность гасить кредит досрочно. Например, банк требует, чтобы сумма досрочного платежа была не ниже определенного минимума или чтобы клиент предупреждал о намерении внести досрочный платеж не позднее чем за 30 дней до совершения операции.

При этом за рефинансированием не обязательно обращаться в другой банк. Выгодно перекредитоваться можно даже внутри своего банка, особенно если клиент уже зарекомендовал себя как добросовестный заемщик с положительной и постоянной кредитной историей. Банки работают не только на привлечение, но и на удержание действующих клиентов.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Что такое рефинансирование кредита и когда его выгодно делать

Иногда заемщик берет кредит, но спустя некоторое время у него повышаются расходы, например, из-за рождения ребенка, или, наоборот, сокращается поступление денег из-за увольнения с работы — может произойти что угодно! И в такие моменты не всегда сумма ежемесячных выплат оказывается удобной для выплаты. В этом случае рефинансирование помогает снизить ежемесячную нагрузку, но важно понимать, что размер переплаты увеличится.

Кредит рефинансируют для того, чтобы снизить ежемесячные выплаты по кредиту или уменьшить срок выплаты кредита. Также это имеет смысл делать тогда, когда кредит дешевеет, например, в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита превышала 24%, а в конце 2022 года опустилась до 14%. Рефинансирование в целом позволяет снизить кредитную нагрузку, особенно, когда у человека есть несколько кредитов или ипотека. Но главное условие для этого: важно быть аккуратным заемщиком, чтобы получить рефинансирование. С плохой кредитной историей, просрочками и штрафом банки неохотно рефинансируют кредит.

На популярных сайтах-агрегаторах вы можете сравнить и оценить доступные предложения.
Заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка или обратиться в отделение лично.
Далее банк рассматривает полученную заявку и принимает решение о предоставлении рефинансирования.
Ее одобряют на основании принятых документов.
Составляется новый кредитный договор.
Заемщик изучает условия нового договора и согласовывает его с банком (если в чем-то возникла неуверенность, не нужно подписывать документ).
Переоформление документов — это касается залоговых кредитов, когда нужно переоформить залог.
Подписывается договор с заемщиком.

Рефинансирование кредита или перекредитование — это услуга, позволяющая взять новый кредит, чтобы погасить уже имеющийся кредит. Рефинансировать кредит можно как в том банке, в котором уже есть кредит, так и в другом — чаще выбирают второй вариант, так как банки, в которых изначально оформлен кредит, неохотно хотят его рефинансировать.

Автокредит. Сумма 2 млн. рублей, а ставка 15%. Платежи начисляются по аннуитетной системе. Сначала человек выплачивает по большей части проценты, потом — тело кредита. Кредит был оформлен на 5 лет в начале 2022 года. К декабрю 2022 года было заплачено порядка 1,345 млн. рублей. Возвращать еще нужно 2,155 млн. рублей.

Приток новых клиентов. Рефинансирование позволяет получить новых клиентов, которые будут переходить со своими ипотечными обязанностями из сторонних банков.
Выгода. Ставки по ипотечным кредитам привязаны к ключевой ставке ЦБ. Сейчас она находится на уровне 8,5% годовых. А значит, вполне можно предложить заемщикам немногим большую ставку. По крайней мере, это выгоднее, чем прежние 15% годовых. Банк не пострадает от этого.
Имидж. Предлагая выгодные ставки, банк выступит в глазах потенциальных клиентов эдаким благодетелем, Санта Клаусом на российский манер.

Спешим вас успокоить: хуже вам от попытки пройти рефинансирование точно не будет. В целом кредитная история зависит от того, платите ли вы своевременно, справляетесь ли вы с ежемесячными платежами. Если у вас нет просрочек, рефинансирование точно не испортит вашу репутацию в глазах банков.

В этом есть зерно истины: например, если рефинансируются ипотека, то придется доплатить за экспертизу оценщиков недвижимости. Также люди опасаются, что при досрочном погашении задолженности с них снимут штраф или комиссию. В теории — это возможно, но на самом деле современные банки давно отошли от грабительской практики. Все понимают, что при наличии адекватного выбора и конкуренции никто не пойдет на такие условия.

В таких ситуациях рефинансирование реально спасает положение. Эксперты рекомендуют пересчитывать платежи, исходя из процентной ставки. Если она уменьшается на 2-3 процентных пункта и больше, есть смысл подумать над рефинансированием. А если банк предлагает вам, к примеру, снизить ставку с 11% до 10% годовых, то, скорее всего, условия будут неудобными.

В банке Открытие вы можете реструктуризировать до 5 кредитов под 10% годовых и более. Ставка будет рассчитана индивидуально, срок возврата долга составит до 7 лет. Максимально доступная к выплате сумма – 3 млн. рублей. Чтобы подтвердить доход, оформляйте справку в свободной форме плюс копию трудовой. Без 2-НДФЛ вам дадут до 300 тыс. рублей.

Каждая банковская организация сама решает, какие требуется преоставить документы. Минимальный пакет включает паспорт гражданиан России. Заемщик может предоставить справку о доходах, зачастую подходит вариант так называемой справки по форме банка в ней могут быть указны все источники финансовых поступлений, а не только заработная плата. Также требуются документы по рефинансируемому кредиту – справки: о состоянии счета, о добросовестности погашения, о сроке кредита. Дополнительно банк может запросить:

Сроки возврата составляют в пределах 84 месяцев, ставка будет от 12% в год. Максимальная сумма – 3 млн. рублей. В Росбанке хорошо еще и то, что есть разные тарифные сетки для клиентов. Это позволяет выполнять перекредитование быстро, без справок и лишних трудностей. Но условия могут отличаться от стандартных – к примеру, ниже будет доступная сумма и выше ставка.

Независимо от банка, заемщик может подать заявку лично в отделении либо удаленно в формате онлайн. Удобная схема – дистанционное обращение для получения предварительного одобрения. Если ответ будет положительным, сможете прийти в офис банка с документами и подписать договор. Рекомендуем сразу уточнить, какие бумаги нужны, чтобы решить задачу в один подход и сэкономить время.

МТС-банк осуществляет рефинансирование под 9-21% годовых на срок 5 лет. Максимально доступная сумма – 5 млн. рублей. Чтобы подать заявку, достаточно паспорта. Но учтите, что кредитор может запросить дополнительные документы. Без 2-НДФЛ МТС-Банк даст вам не более 500 тыс.

Рефинансирование кредита без справок о доходах: в каком банке можно перекредитоваться без подтверждения доходов

В том и другом случаях рефинансирование проводится в считанные дни, но при одном условии – клиент предоставляет подтверждение размера заработка. Но как быть, если сделать это невозможно? Реально ли оформить рефинансирование кредита без справки о доходах? На самом деле эта задача – не такая уж невыполнимая.

выписка – она берется за 6 месяцев и отражает все движения по счету;
договор аренды – доход от сдачи жилья в наем принимают в расчет многие банки;
справка о получении пенсии (подтверждение выплат по инвалидности не стоит предоставлять);
копия заграничного паспорта – частые путешествия могут быть приняты банком вместо подтверждения доходов.

более охотно без 2-НДФЛ выдаются целевые займы, сумма которых не превышает размер задолженности по первоначальному соглашению;
некоторые банки берут у клиентов справку по собственной форме из бухгалтерии места работы. В ней указаны личные данные потенциального заемщика, название компании и должность.

Платежеспособность заемщика – это некая гарантия для банка. Чем выше заработная плата, тем более заинтересованы финансовые организации в таком клиенте. Ему будут предлагаться самые выгодные условия кредитования и интересные премиальные продукты. Но все это возможно лишь при предъявлении справки 2-НДФЛ.

Если заявку одобрят, то заем будет погашен, а клиенту выдадут новый платежный график. Большинство финансовых учреждений имеют официальный сайт, на котором можно подать заявку удаленно. Несмотря на то, что затем заемщику все равно придется идти в офис и предоставлять менеджеру пакет документов, такая форма переговоров с банком существенно экономит время.

Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода

Также стоит учитывать, что при рассмотрении заявки менеджер банка обязательно уточнит кредитную историю потенциального клиента. Если в какой-либо период времени он несвоевременно погашал кредитную задолженность или вовсе отказывался от ее выплаты, то в этом случае рассчитывать на рефинансирование не придется. В такой ситуации ни один банк не будет предоставлять денежные средства. Единственный вариант в этом случае – обратиться в службу микрозаймов.

В данной финансовой организации возможно оформить перекредитование тем, кто уже является клиентами данного банка. В этом случае от граждан РФ не требуется никаких залогов, а страховка заключается по желанию самого клиента. Самое главное преимущество заключается в том, что не нужно предоставлять никаких справок. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. При этом срок кредитования может составлять 60 месяцев, а сумма займа — 3 млн рублей. Процентная ставка по переплате в этом случае составит 11,9%.

Если говорить о рефинансировании кредита без доходов, то сделать это можно, но далеко не во всех учреждениях. Сегодня можно найти организации, в которых к клиентам более лояльное отношение. Однако это не означает, что гражданин и вовсе может быть неработающим.

Если денежные средства были взяты в компании по микрокредитованию, то в этом случае проблемы появляются очень быстро. В конечном счете по судебному решению финансовая организация даже имеет право продать имущество клиента через судебных приставов. Поэтому стоит внимательно изучить все условия потенциальной сделки, договор и другие документы, прежде чем давать окончательное согласие. Обязательно нужно обращать внимание на размеры процентных ставок не только по действующему займу, но и по новой ссуде.

Даже при условии, что заем был оформлен с учетом использования обеспечения, залогового имущества или в присутствии доверителя, в любом случае возможно произвести рефинансирование. Единственные проблемы могут возникнуть у обладателей плохой долговой истории или у тех, кто хочет произвести рефинансирование кредитов других банков без подтверждения доходов. Однако даже в этом случае не все потеряно.

Рефинансирование без справки 2 НДФЛ

Альфа Банк предлагает рефинансирование кредитов всего по двум документам. При этом справка о доходах не включена в список – достаточно паспорта и загранпаспорта, водительского, ИНН, СНИЛСа, полиса или любой банковской карты на выбор. Лояльны и требования к заемщику. Нужно лишь быть в возрасте от 21 года, иметь гражданство РФ, постоянный доход от 10 тыс. руб. и непрерывный стаж от 3 месяцев.

Стоит помнить, что не подлежат рефинансированию кредитные карты, овердрафты и пластики «Мои покупки», оформленные в Альфа Банке. Также будет отказано в перекредитовании займов, выданных в иностранной валюте. Оставить заявку на перекредитование можно онлайн, через фирменный сайт ФКУ, или лично, посетив отделение банка. Рассматривается анкета-заявление за 2 минуты, после чего сообщается решение и оговариваются дальнейшие условия сделки.

валюта – только российские рубли;
количество рефинансируемых кредитов – до 5;
процентная ставка – гарантированная, 9,9% при согласии на личное страхование и 13,99% – при отказе от страховки;
сумма займа – до 3 000 000 руб.;
срок погашения – от 2 до 7 лет;
первый платеж – через 45 дней после подписания кредитного договора.

Претендовать на рефинансирование в Хоум Кредит могут граждане России от 22 до 70 лет с постоянным источником дохода и регистрацией на территории РФ. Важно наличие хорошей кредитной истории и трудового стажа от 3 месяцев.

ускоренное рассмотрение заявки;
доставка карты с деньгами до дома или офиса в течение 1-2 дней;
процентная ставка – от 9,9% до 24,9%;
валюта – российские рубли;
лимит – 2 млн. руб.;
срок кредитования – до 3 лет;
досрочное погашение – бесплатно, полностью или частично;
комиссии – не предусмотрены.

Чтобы не собирать большой пакет документов для залога, заемщики могут рассчитывать на небольшую сумму рефинансирования. Схема действий простая и надежная, позволяет заработать положительную репутацию, исправить кредитную историю, в последующем пользоваться крупными ссудами без справки о доходах (в том же банке).

Рефинансирование ипотеки, автомобильного займа и прочих нецелевых ссуд в 2022 году стало востребованной услугой. Процедура предполагает полное объединение 2-3 кредитов в один со сниженной ставкой. Услуга выгодна заемщикам, взявшим ипотечные ссуды до 2015 года (период характеризовался повышенными годовыми процентами ввиду экономического кризиса).

Однако добиться одобрения нового займа для погашения старых кредитов можно – есть перечень российских банков, разработавших специальные программы для привлечения новых клиентов. Сравнительная таблица подскажет учреждения, готовые работать с ненадежными заемщиками без справки 2-НДФЛ:

В решении рефинансировать действующие займы обязательно просчитайте финансовые выгоды от заключения нового договора. В расчетах учитывайте уже выплаченные обязательства, общую переплату по новому займу. Если новое кредитное учреждение предлагает ставку с разницей от 2-3% от действующего процента, смело оформляйте новый кредит.

после получения небольшой суммы без справки о доходах частично погашаются имеющиеся долги, взятые на невыгодных условиях;
новая ссуда погашается досрочно;
в этом же учреждении (которое уже определило вас как надежного и добросовестного заемщика) оформляете повышенный лимит;
закрывайте остальные долги, выплачиваете новый кредит.

Рефинансирование кредитов без подтверждения доходов в 2022 году

Предоставление справки о доходах с места работы – это главный способ подтверждения платежеспособности клиента. Однако в условиях постоянно растущей конкуренции и желания найти новых клиентов банки идут на уступки. Есть финансовые учреждения, которые готовы выполнить рефинансирование рефинансирование ипотеки без справки о размере заработной платы – 2-НДФЛ.

Зарплатным клиентам оформить рефинансирование будет проще всего. В таком случае не придется предоставлять справку, большой пакет документов – хватит просто российского паспорта. Преимущества получают также заемщики, у которых в банке размещен депозит. Предоставьте кредитному учреждению гарантии собственной благонадежности – и оно пойдет на встречу, одобрив заявку, повысив доступные лимиты, снизив ставку.

Альфа-Банк предлагает рефинансирование кредитов по паспорту без оформления дополнительных справок. Он работает на рынке давно, известен честными и прозрачными условиями сотрудничества. Ставка от 10%, но по факту она обычно получается выше. Сроки – до 84 месяцев.

кредиты он брал не менее полугода назад;
до финального срока выплаты осталось больше 3 месяцев;
отсутствуют просроченные задолженности по открытым займам;
в течение последнего полугода платежи вносились вовремя;
есть постоянная регистрация в регионе кредитора.

Минимальная сумма, доступная для получения порядка 50-100 тыс. рублей под 9-15% годовых. Ограничения по суммам устраивают не всех заемщиков, но без подтверждения доходов банки больше 300-500 тыс. рублей не дают (и это еще в лучшем случае).

Возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах

Для заемщика это означает неприятное общение с лицами, которые не стесняются в выборе методов воздействия на должников с целью вернуть кредитные долги. Законодатель жестко регламентирует их деятельность, по сути, ограничивает их несколькими звонками в неделю, но на практике все происходит иначе. Например, коллекторы могут не только угрожать по телефону, делать по несколько десятков звонков в течение дня (что категорически запрещается), но и портить репутацию оскорбительными вывесками на работе и по месту жительства, угрожать родным близким, наносить побои, доводить до самоубийства.

В зоне риска лица, получившие ссуду в размере от 1,5 млн р. и выше. Если в ходе разбирательства с должником сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства установят, что при оформлении кредита должник указал неправдивые данные, его действия могут расцениваться, как мошенничество (ст.159 УК РФ).

По справке 2-НДФЛ потенциальный кредитор узнает про совокупный размер дохода, удержанные с него налоги и примененные вычеты. На основании этой информации высчитывается способность обратившегося лица выполнять обязательства по запрашиваемому займу. Отсутствие такого документа не только усложняет процедуру переоформление задолженности, но и затрудняет получение другого кредита.

Например, в «Русском стандарте» в 2022 году откровенно заявили, что не соглашаются активно перекредитовать займы, оформленные в других финансовых организациях. Для этого учреждения такая мера – это способ облегчить трудное положение, в котором оказались его клиенты.

Поэтому, если в качестве залога для рефинансирования 1,5-2 млн задолженности будет предложена квартира или другая недвижимость, рыночная стоимость которой 2-3 млн р. и выше, справка о доходах не понадобится. Отсутствие этого документа не сыграет решающей роли.

Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности. Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой. Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.

На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше. Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным. Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.

Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально. В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.

Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность. Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают. Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.

Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.

Рефинансирование кредита без справок, подтверждения дохода и поручителей

Заёмщик приходит в банк с пакетом документов. Что именно потребуется, можно узнать, связавшись с менеджером организации.
Затем банк анализирует данные. На адрес действующего кредитора обязательно составляется и подаётся запрос.
В случае одобрения обязательства по договору выплачиваются в полном размере.
Выделенный объём средств новым кредитором выступает предметом нового соглашения.
Заёмщик выполняет свои обязательства, но с более лояльными условиями.

Возможно ли рефинансирование кредита без подтверждения дохода? Да, существуют банки, которые не требуют от клиента данного документа. Это существенно увеличивает количество потенциальных заёмщиков для банка, поскольку немало пользователей не имеют официального дохода. Но в такой ситуации человек должен понимать, что условия выдачи займа будут более жёсткими и усложнёнными.

Итак, чтобы рассчитывать на перекредитование, пользователь должен сделать всё указанное банком. Более того, также он должен соответствовать установленным требованиям. Учтите, что каждая организация способна давать свои параметры и требования для клиентов, об этом не следует забывать. Возможны схожести, но также часто встречаются и отличия.

Рефинансирование кредита без справки о доходах, а также с её наличием – это выгодное предложение от банка, которое позволяет изменить условия для выплаты задолженности с меньшей ставкой. Это существенно облегчит выплату долга, тем самым снизит сумму расходов.

Более того, существует возможность перекредитования, если отсутствует возможность подтвердить платёжеспособность. То есть, работа неофициальная, или же нет возможности в целом взять данную справку. Но учтите, что такая форма перекредитования имеет ряд нюансов, а именно:

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2022 году

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской из Пенсионного фонда за последние 3 месяца. Рефинансированию подлежат кредитные карты, потребительские и автомобильные кредиты, ипотека. В рамках программы можно переоформить до 5 кредитных продуктов (не более 3-х кредитов или 4-х карт одновременно).

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам. Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента. Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку. Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита. По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Помимо этого, большая часть серьезных банков требует копию трудовой книжки. Также необходимо взять с собой кредитный договор с описанием предыдущего займа, на который клиент хочет пустить деньги. Также потребуются справки из банков, где будут указаны актуальные данные, то есть сумма выданного кредита, остаток по платежам, задолженности, процентные ставки и прочая информация. Помимо этого, необходимы реквизиты, на которые будут перечисляться полученные средства.

Сперва заемщик готовит все необходимые документы, заполняет анкету и приносит бумаги в отделение банка. Сотрудник финансовой организации проверяет их и пересылает заявку в головной офис на рассмотрение. Если ответ положительный, то клиент повторно приходит в банк и подписывает новый кредитный договор. Также он изучает новый график выплаты долгов и подтверждает свою готовность к сотрудничеству. На следующем этапе происходит перевод денег на предоставленные клиентом реквизиты банка, в котором уже была взята ссуда.

Для того чтобы снизить ставку по кредитованию, многие приходят к решению обратиться в другой банк и получить рефинансирование уже имеющегося займа. Это также может позволить значительно сэкономить денежные средства. Также многих интересуют банки с рефинансированием кредитов без подтверждения дохода. Существуют ли такие? Как происходит процедура перекредитования?

В данной финансовой организации также можно оформить рефинансирование кредитов без справок и поручителей. При этом клиент сам выбирает любую страховую компанию, в которой он хочет оформить полис. Заявки в этом случае рассматривается порядка 10 рабочих дней, а денежные средства выдаются на 1 год. Сумма займа может составлять до 3 млн рублей. Процентная ставка составит 12%.

Никогда не кредитовался в Ситибанке, но стал искать рефинансирование под невысокий процент. Оставил заявку онлайн на одном из кредитных агрегаторов (не у вас). Ввел свои персональные данные. И после этого мне банк присылает смс, что мне куда-то нужно позвонить для смены моей симки телефона! Как вам? Причем тут ситибанк и моя симка? И решение по моей заявке на перекредитование я так и не получил.

Многие банки не осуществляют рефинансирование «собственных» кредитов, выданных ранее.
Банковские ссуды, действующие менее 3- 6 месяцев.
Реструктуризированные кредиты.
Ссуды в иностранной валюте (в частности в долларах США).
Не производится рефинансирование кредитов, выплачивать которые вынуждены созаёмщики.
Ссуды, по которым имеется просроченная непогашенная задолженность.
Микрозаймы, взятые в МФО, банки также не перекредитуют.

В онлайн заявке указывается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов. Взять её в долг можно на срок 12 – 60 месяцев. На принятие решения кредитной программой уходит не больше 1 минуты, узнать его вы сможете в присланном SMS. На закрытие сторонних кредитов отводится 90 дней.

Было у меня открыто 3 кредита и все оплачивала вовремя. Сейчас доходы снизились ну думаю сделаю выгодное рефинансирование. Нужен именно низкий кредитный процент нужен был.
Стала везде обращаться – везде отказ. А сосед у меня уже 2 года не работает, два кредита имеет, так он взял и прорефинансировал их в банке. Мне не говорит в каком. А мне везде отказ.

Диана! Взятие «паузы» в виде кредитных каникул не должно отрицательно повлиять на ваш персональный кредитный рейтинг. Есть закон о кредитных каникулах, обязывающий российские банки отражать в кредитной истории факт предоставления отсрочки как незначительный.
Если у вас есть возможность рефинансирования ваших двух кредитов, то осуществив эту процедуру и погасив новый потребительский кредит без просрочек, вы только улучшите свою кредитную историю.
Но выгоду от рефинансирования нужно предварительно просчитать (с учётом всех комиссий, расходов на страхование, платы за снятие наличных при кредитовании на карту и пр.). Замена кредитов новым займом может в конечном итоге обойтись дороже, чем оформление услуги «кредитные каникулы».

13 Фев 2022 jurist7sib 46