Документы на рефинансирование ипотеки в сбербанке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году
- документы на залоговое имущество;
- один из документов, информирующих о действующих займах: кредитный договор, график погашения или иной документ, содержащий нужные данные, например, уведомление о полной стоимости кредита.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2022 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?
Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.
Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2022 году
Если недвижимость все еще не зарегистрирована, до этого момента следует предоставить дополнительное обеспечение. В ряде случаев достаточно поручителя (при ссуде до 3 млн. рублей), в иной ситуации – потребуется залог.
Если у клиента появился ребенок, он имеет право оформить документы на получение Материнского капитала. Его в банке можно использовать для погашения долга или его части. При этом следует предоставить сам Сертификат и справку с указанием размера остатка по данному капиталу. Воспользоваться сертификатом допустимо единожды.
Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк
Для рефинансирования ипотеки максимальный объём выданных средств рассматривается в индивидуальном порядке. Добавочные суммы составляют не более миллиона рублей на личные цели и не более полутора миллионов рублей на потребительский кредит.
- Срок для возврата займа может составлять до 30 лет.
- Выдаётся в рублях.
- Данный кредит может быть использован для закрытия сразу нескольких ссуд в банках, а не только ипотеки. Если у вас, например, потребительский заём и ипотека, можно воспользоваться предложением и погасить сразу два долга за счёт одного нового.
- В зависимости от целей кредитования процентная ставка может составлять от 10,9% до 11,65%. В сравнении с предложениями многих банков это довольно низкий процент, за счёт чего клиент может снизить ежемесячные платежи по ипотеке или уменьшить общий срок выплат. Также может быть уменьшена переплата за купленный объект недвижимости.
- Комиссий по кредиту нет.
- Хотя ссуда, для которой требуется рефинансирование, была оформлена в другой кредитной организации, согласие изначального кредитора не требуется. Ипотека оформляется на усмотрение Сбербанка по запросу заёмщика.
- Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
- Если данные о кредите есть в БКИ (в большинстве случаев они есть) и указаны верно, то справки о наличии остатка ссудной задолженности не нужны.
- Вместе с ипотекой можно рефинансировать любые другие займы (в т.ч. кредитные карты). Всё погашается в рамках одной ссуды. При этом оплата ипотеки является обязательным условием – без погашения займа на недвижимость данный кредит выдан не будет.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году
Сам процесс перекредитования, ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного договора. Вам также потребуется полный пакет документов, справок, оценка недвижимости. В итоге у вас вырисовывается такая картинка: Сбербанк будет являться банком кредитором, а не первоначальный банк кредитор, с которым вы оформляли жилищный кредит.
Перечисленные выше ставки действительны только для тех заёмщиков, которые являются владельцами электронных карт Сбербанка и получают на них заработную плату. Для остальных категорий заёмщиков действует дополнительно 1% по кредиту.
Рефинансирование в Сбербанке по ипотеке
Но и это еще не все. В Сбербанке как таковое рефинансирование ипотечных кредитов значительно упрощено и при этом предполагает еще множество «бонусных плюшек», особенно для клиентов банка, уже являющихся владельцами платежных карт и т.п.
- анкета, заполненная заемщиком;
- паспортные данные и отметка о регистрации;
- документы о финансовом состоянии потенциального заемщика;
- документация по рефинансируемым кредитам/ипотеке (номер и дата, сумма и график платежей, ставка и платежные реквизиты первичного кредитора).
Документы на рефинансирование ипотеки в сбербанке
- об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
- о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.
Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки — образец
- Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
- Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
- Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
- Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
- Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.
Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка. В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2022 году в нюансах
- Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
- Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
- Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
- Смена работы и недостаточный стаж.
- В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.
Заявление на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
- личные данные;
- паспортные данные;
- контактная информация;
- образование;
- семейное положение;
- адрес регистрации;
- информация о родственниках;
- сведения о работе и работодателе;
- сведения об имуществе;
- сведения о запрашиваемом кредите;
- сведения об объекте недвижимости под залог;
- сведения обо всех кредитах заемщика, которые он намерен рефинансировать в один;
- сведения о созаемщиках.
Для рассмотрения банком заявки заемщика на кредит нужна, в первую очередь, сама заявка-анкета. Найти ее можно на странице с описанием программы перекредитования ипотеки (практически в самом низу под рубриками «Преимущества» и «Процентные ставки»):
Сбербанк: рефинансирование ипотеки в 2022 году
Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.
Подобные выгоды от рефинансирования можно получить, в принципе, в любом банке. Среди преимуществ Сбербанка эксперты также отмечают индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки и отсутствие комиссий.
Порядок проведение рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
- оригинал и копия паспорта заемщика;
- оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
- договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
- все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
- соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
- документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
- справку о средней заработной плате за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.
Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: снижаем долговое бремя правильно
Главный кредитор страны внимательно относится к потенциальным заемщикам, поэтому заявку стоит подавать только, если с погашением имеющихся долгов проблем нет. Не будет одобрена заявка на рефинансирование при наличии просрочек. Повредит испорченная кредитная история, даже, если негативные записи в досье не касаются конкретной ипотеки, а появились по другим обязательствам.
Важное уточнение: оплачивается только основной долг, за счет такого продукта нельзя погасить заодно и начисленные проценты, всевозможные комиссии, сборы на страховку и другую плату банку. Только остаток обязательств в размере «чистого» долга без дополнительных трат. Так как основной долг списывается в последнюю очередь, а сначала должны уплачиваться все эти проценты, то заемщику придется оперативно совершить соответствующие расходы и только потом получить рефинансирование. Потребуется за свой счет понести расходы на оплату страховки и регистрацию ипотеки.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рыночная ситуация постоянно меняется и даже через два года стоимость и условия кредитов в банках могут значительно отличаться от того, что было раньше. Что уже говорить о пяти, десяти или даже тридцати годах, а ведь именно на такие сроки зачастую выдаются ипотечные кредиты. Нередко встречается такая ситуация, когда взяв кредит, через несколько лет заемщик обнаруживает, что появились более выгодные предложения с пониженными процентными ставками. Выход из такой ситуации есть — это рефинансирование ипотеки. Сегодня такой вид кредитов очень популярен и есть в коммерческом предложении практически каждого банка. Не является исключением и крупнейший российский банк Сбербанк. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке осуществляется на одних из самых выгодных условий в РФ.
При погашении всего займа или его части, возможно использование средств материнского капитала. Для этого необходимо будет предоставить в банк некоторые документы, в том числе и сам сертификат. Стоит помнить, что использование материнского капитала возможно только единоразово за все время кредитования.
Как оформить онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Заявка на рефинансирование ипотеки в Сбербанке онлайн — это возможность не только снизить процентную ставку по действующему займу, но и консолидировать кредиты в рамках одного, включая непогашенные ссуды в других финансовых учреждениях. Сбербанк является крупнейшим банком РФ, Центральной и Восточной Европы, благодаря чему он способен предложить клиентам более выгодные условия сотрудничества и ряд выгодных предложений.
- Рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения, которая выдавалась на покупку или строительство жилья или для проведения капитального ремонта жилого помещения.
- Учитывая условия и ставки рефинансирования ипотеки, программа реструктуризации долга позволяет объединять до 5 разных ссуд, взятых в Сбербанке или иных финансовых организациях.
- Рефинансирование потребительских и автокредитов, оформленных в других кредитных организациях.
- Также имеется возможность включить банковские карты и кредитные карты в список рефинансируемых займов.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Комиссия за выдачу денег не списывается, также заемщику не нужно платить скрытые комиссии за рассмотрение заявки. Если приобретенная недвижимость находится под залогом у первичного кредитора, то сразу после погашения задолженности объект передается в залог Сбербанку. В любом случае залог не может находиться под арестом или быть в собственности третьих лиц.
Посредством программы можно рефинансировать такие займы:
- Ипотечный займ, полученный на строительство дома, покупку квартиры на вторичном или первичном рынке;
- Ипотечный займ на приобретение или строительство жилого объекта, а также выполнение его капитального ремонта или для проведение неотделимых улучшений дома (возведение достроек и т.д.).
