Главная / Пособия / Комплексное Ипотечное Страхование

Комплексное Ипотечное Страхование

Ипотечное страхование

Страховая сумма в полисе комплексного ипотечного страхования чаще всего принимается равной сумме задолженности, увеличенной на годовую процентнтую ставку по кредиту. Таким образом, страховая сумма, а с ней и размер страхового взноса, уменьшаются при погашении кредита. Другим вариантом является страхование на действительную стоимость приобретаемого по ипотеке имущества. В этом случае полис ипотечного страхования стоит дороже, но при этом защищены имущественные интересы не только банка, но и заемщика.

3. Титульное страхование, или иначе, страхование на случай потери права собственности. Чаще всего, банки не требуют включения данного риска в договор страхования при ипотечном кредитовании, но многие заемщики решают застраховать этот риск добровольно.

Ипотечное страхование: отзывы

Для клиентов, отказавшихся от дополнительных полисов, зачастую предусмотрены повышенные процентные ставки. Но чаще всего заемщики сами понимают, что в жизни бывает всякое, и в добровольном порядке заключают дополнительные договоры страхования жизни и здоровья.

Данный вид страхования от риска утраты права собственности также входит в программу комплексного страхования. Заемщик страхует риск утраты права на собственность, если оно будет оспорено со стороны третьих лиц. В современных условиях такая услуга весьма актуальна и может защитить от мошенничества со стороны продавца жилья. В некоторых случаях проверить юридическую чистоту жилища бывает затруднительно.

Комплексное ипотечное страхование — что это такое? Ипотечное страхование жизни: правила оформления, документы и отзывы

Как уже было сказано выше, титул собственности есть смысл страховать только на три года. Это связано со сроком давности исков по оспариванию сделок с квартирами. Банки как-то забывают о том, что бывают случаи двойной продажи, намеренной или ошибочной. Что касается ответа о необходимости страхования жизни, то он сокрыт в статистике, так как отказов почти нет. С одной стороны, для тех, кто не оформлял страховку, банки повышают процентные ставки, но с другой — заемщики прекрасно знают, что может пройти все что угодно в жизни, а квартира приобретается для того, чтобы в ней могли спокойно жить и дети. Так что если учесть все риски, то, по сути, комплексное ипотечное страхование выгодно и клиенту, и банку.

Конечно, клиент, возможно, откажется заключать договор ипотечного страхования, потому что это дополнительные расходы. Стоит знать, что так сильно навязываемая услуга вовсе не обязательна и принуждать клиента к её оформлению не имеет права ни один банк, а тем более отказывать в предоставлении ипотеки. Как показывает практика, при отказе от комплексного страхования негласно увеличивается процентная ставка на 0,4-1,3% годовых.

Калькулятор страховки по ипотеке

Калькулятор предназначен для расчета страховки квартиры по ипотеке. В нем используется предположение, что страховая сумма равна остатку долга на начало платежного периода плюс остаток долга умноженный на процентную ставку по кредиту. Дата начала выплат страховки задается вручную, так же как и общая процентная ставка

Учет изменения суммы страхования при изменении процентной ставки по кредиту
Сумма страховки рассчитывается как остаток долга увеличенный на сумму — ставка кредита * остаток долга
Учитывается дата страхования. Первая дата платежа должна быть до выдачи кредита
Рассчитывается общая сумма страховки
Расчет проверен для компании ВСК и Росгосстрах. Результаты совпадают практически до копейки

Что нужно знать о ВТБ страховании (ипотечном страховании)

страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности (временно или постоянно);
страхование ипотечного жилья от пожаров, стихийных бедствий и прочих угроз;
страхование на случай утраты права владения жильем, приобретенным по ипотечному кредиту.

К недостаткам можно причислить высокую стоимость комплексных программ страховки по ипотечному кредиту, а также и то, что когда клиент привлекает страховщика со стороны, данная компания становится партнером банка. Более того, банк в основном ориентирован на комплексное страхование заемщиков.

Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2022 году

Анализируя вышесказанное, мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Ипотечное страхование ВТБ 24

конструктивные элементы жилища (стены, потолок, перегородки) страхуют от пожара;
удара молнии;
взрыва газовых баллонов и паровых котлов;
воздействие жидкости при утечке;
стихийных бедствий;
выхода подпочвенных вод;
падения летальных объектов, наезда транспортных средств;
конструктивных дефектов;
кражи, взлома, грабежа;
прочих противоправных действий третьих лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Комплексное Ипотечное Страхование

4. При страховании жизни и трудоспособности заемщика кредита решение о возможности заключения договора, как правило, принимается сразу же после изучения ответов на вопросы медицинского характера в Вашем заявлении. И только если страховая сумма по данному виду страхования будет превышать 100 000 долларов США, мы попросим Вас пройти дополнительное медицинское обследование. Вам будет предложена современная клиника, оплату услуг которой мы возьмем на себя. Мы также готовы принять справки из других медицинских учреждений.

Вы решили улучшить жилищные условия и уже подобрали организацию или банк, которые готовы предоставить Вам ипотечный кредит? Поскольку кредитор заинтересован в своевременном возврате кредита, одним из обязательных условий его получения будет наличие у Вас страхового полиса.

Страхование ипотеки в Росгосстрахе

При оформлении жилищной ссуды вы вправе воспользоваться комплексной программой ипотечного страхования от Росгосстраха. Она позволит вам выполнить кредитные обязательства в случае уменьшения дохода и компенсирует повреждение или утрату имущества. Условия, стоимость и нюансы данного продукта изложены в статье.*

в каком финучреждении оформлен кредит;
что выступает в качестве залога – приобретаемая или имеющаяся недвижимость;
какое покупается жилье – новое или на вторичном рынке;
сумма, валюта, ставка по процентам и срок кредита;
пол и возраст клиента;
соотношение долей, в которых страхуется жизнь и здоровье клиента, поручителя и созаемщика.

Комплексное ипотечное страхование

• По Страхованию имущества ( Риск гибели или повреждения имущества) и Страхованию титула (Риск прекращения (утраты) или ограничения (обременения) права собственности на имущество) страховщиком является ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование».

Ипотечное страхование является надежной защитой заемщика ипотечного кредита от рисков, связанных с повреждением или гибелью имущества, прекращением и/или ограничением права собственности на имущество, а также причинением вреда жизни и здоровью. Страховая компания поможет исполнить обязательства заемщика ипотечного кредита перед банком в случае наступления непредвиденных обстоятельств * .

Особенности программ комплексного ипотечного страхования при кредитовании

В некоторых ситуациях клиенты могут причинять себе вред, и даже гибель по собственной вине и неосторожности. Например, в одной из кредитных компаний города Санкт-Петербурга произошел из ряда вон выходящий случай: заемщик оформил ипотеку, приобрел трехкомнатную квартиру и захотел отметить это событие. Выпил большое количество спиртного, забрался на крышу 12-этажного дома, начал ходить по самому краю, не удержался и упал вниз. В результате – погиб.

копия паспорта заемщика и поручителя;
заявление;
свидетельство о государственной регистрации права на собственность (копия);
кредитный договор (копия);
справка из БTИ;
поэтажный план здания (копия);
выписка из домовой книги;
акт оценки с рыночной стоимостью жилья;
все договоры, имеющие отношение к приобретаемому имуществу;
копии паспортов продавцов имущества (если это физические лица);
для юридического лица: учредительные документы, свидетельство о регистрации, о внесении в ЕГРЮЛ, о постановке на налоговый учет (если имущество приобретается у юридического лица).

Калькулятор ипотечного страхования

К счастью, эти выплаты невелики. Как правило, ежегодный платеж составляет от 1 до 0.3% от суммы оставшейся задолженности. Этот процент определяет страховая компания. Он зависит от типа приобретаемого жилья, срока и размера кредита, возраста и других данных заемщика. Обычно он определяется в момент заключения договора страхования и остается неизменным на весь срок существования кредита. Хотя могут быть и другие условия. Кроме основной ставки следует обратить внимание на модификаторы, которые увеличивают сумму, которая страхуется. В договоре это может звучать, например, так: «остаток долга, увеличенный на 10%». То есть определяется остаток долга, увеличивается на 10% и только потом от этой увеличенной суммы вычисляется размер платежа. Процентную ставку и модификаторы Вы можете посмотреть в договоре страхования или узнать напрямую у страховой компании.

Калькулятор ипотечного страхования предназначен для быстрого расчета выплат по страховке, которая является обязательным условием выдачи любого ипотечного кредита. С помощью ипотечного страхования банк страхует свои риски на случай потери здоровья или трудоспособности заемщиков. Поэтому, помимо процентов по кредиту, ипотечные заемщики обязаны дополнительно оплачивать ежегодные платежи по страховке.

Комплексное ипотечное страхование

Размер страховой суммы по договору на комплексное ипотечное страхование устанавливается в размере задолженности по кредитному договору и снижается по мере возврата кредита, либо она может быть равна полной стоимости приобретаемого имущества.

Страхование предмета ипотеки
СФ «Адонис» возместит ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету ипотеки) в случае его повреждения или уничтожения (гибели) в результате пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива, конструктивных дефектов здания, падения летательных аппаратов, наезда транспортных средств и противоправных действий третьих лиц;
Титульное страхование — утрата страхователем права собственности на предмет ипотеки
СФ «Адонис» выплатит Страхователю возмещение в пределах страховой суммы при утрате или ограничении права собственности, если суд признает сделку купли-продажи объекта недвижимости недействительной и/или примет решение об истребовании имущества от добросовестного приобретателя – Заемщика
Страхование жизни и здоровья страхователя
При наступлении страхового случая — утрате трудоспособности страхователя-заемщика (инвалидность I и II группы) или смерти в результате несчастного случая и/или болезни— СФ «Адонис» перечислит в банк всю сумму кредитной задолженности, включающую невыплаченную часть кредита и проценты по нему, а оставшуюся часть страховой суммы — родственникам после процедуры вступления в наследство. Важно отметить, что недвижимость остается в собственности семьи.

ВТБ 24 страхование ипотеки

Страхование права собственности обязательно требуется проводить, если клиент является владельцем недвижимости менее, чем три года. В этом случае стоимость полиса будет значительно выше, вплоть до 5раз больше, чем страхование жизни.

Прежде всего потребуется написать заявление в отделении компании, в котором нужно указать все данные о себе, залоговом имуществе, стоимости и сроках ипотеки. Заявление примут на рассмотрение, после чего необходимо подготовить документы, список которых озвучит сотрудник, так как для отдельных случаев требования к ним могут различаться. Сотрудники просчитают стоимость полиса и сумму ежегодного взноса, который обычно составляет 1% от общей стоимости. Оплатив первый взнос по квитанции, выданной в отделении компании, потребуется подписать договор, один экземпляр которого остается у клиента.

Является ли обязательным ипотечное страхование

С точки зрения защиты прав потребителя, навязывание дополнительных видов платных услуг недопустимо. Поэтому, ссылаясь на статью 16 соответствующего закона (№ 2300-1 от 07.02.1992 г.), от дополнительного страхования можно отказаться. Банк не имеет права настаивать.

26 Июл 2019 jurist7sib 1536