Главная / Пособия / Можно ли брать ипотеку на строительство дома

Можно ли брать ипотеку на строительство дома

Тем не менее, ипотеку на строительство дома получить все же можно. Доказательством тому может считаться наличие во многих банках соответствующих программ, а также покупательский спрос, который, как известно, диктует предложение. Чаще всего ипотечный кредит выдается на срок от 1 до 25 лет, при этом процентная ставка составляет 12 #0151 15 % годовых, если заемщик расплачивается в иностранной валюте, и 14 #0151 17% для рублевых кредитов. Комиссия за выдачу ипотеки на строительство дома составляет, чаще всего, 1% от суммы кредита или какую-то фиксированную сумму, в некоторых банках данный вид платежа не взимается. Также как правило, при получении ипотеки на строительство жилое строение должно быть застраховано за счет заемщика, а получатель кредита должен застраховать свою жизнь и здоровье.

Валютой кредита ипотеки на стройку дома может быть как национальная валюта, так и иностранная, причем выбор остается за заемщиком. Заемщику для увеличения суммы ипотеки можно привлечь созаемщиков. Согласно законодательству созаемщиком может быть любой совершеннолетний гражданин, а также любой из супругов, родственников, или иное физическое лицо. При заключении договора на предоставление ипотеки, ответственность заемщика и созаемщика может определяться в равной степени. В случае если заемщик перестал выплачивать ипотеку, то за него берется созаемщик. Всю документацию для оформления ипотеки созаемщик предоставляет в том же объеме что и заемщик.

По оценкам Сергея Цывина, руководителя офиса Проспект Вернадского компании ИНКОМ-Недвижимость порядка 30% покупателей загородной недвижимости сегодня пытаются получить ипотечный кредит, однако у банков все еще достаточно жесткий отсев желающих. В каждом конкретном случае банковское учреждение смотрит на объект как предмет залога, к первичному или вторичному рынку он относится, имеет ли поселок аккредитацию банка, насколько прозрачны документы проекта и как высоки риски. Как рассказывает Юлия Севериненко, генеральный директор компании ЗемАктив , охотнее всего банки дают кредит, если земля в поселке оформлена под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако таких поселков очень мало, так как большинство объектов имеют вид разрешенного использования земли под дачное строительство , а такую недвижимость банки кредитуют неохотно.

У некоторых людей мечты сбываются с завидной легкостью, другим же приходится изрядно попотеть. Рано или поздно желание обзавестись собственным загородным домом возникает у любого горожанина. Однако для многих приобретение готового домовладения остается дорогостоящим удовольствием: куда реальнее задуматься о строительстве дома «собственными силами» на участке без подряда с привлечением ипотеки. Насколько сегодня доступна такая услуга на рынке кредитования выяснил портал Cottage.ru

Активный рынок ипотечного кредитования на объекты загородной недвижимости начал развиваться относительно недавно. Тем не менее, сейчас получить ипотеку на строительство дома хоть и тяжело, но все же реально. Для оформления кредита у заемщика должна быть другая недвижимость или земля, которая могла бы стать предметом залога. Однако банки выдвигают также и ряд требований к самим залоговым объектам. Сегодня на первичном загородном рынке более 50% объектов, на которые ни один банк не готов предоставить классический ипотечный кредит в традиционном его понимании. При этом и цена может быть вполне разумной, но банк могут не устраивать документы , #0151 комментирует директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов.

Как известно, банки выдвигают определенные требования к участку земли, на котором будет возводиться частный дом. Так, обязательным условием предоставления ипотечного кредита на строительство собственного дома является наличие у заемщика права собственности на земельный участок. При этом предмет залога должен соответствовать целому ряду других важных требований:

Если собственных накоплений недостаточно для продолжения или даже начала возведения частного дома, то удобный решением станет ипотечный кредит на строительство жилья. На сегодняшний день, из-за резко возросшего спроса, многие кредитные организации разработали ипотечные программы под строительство частного дома для физических лиц. Так, сегодня взять ипотеку для строительства может не только фирма-застройщик, но обычный человек с постоянным доходом. В рамках данной ипотеки банк предоставляет кредит, взяв в залог принадлежащий заемщику участок земли, на котором и будет построен частный дом.

Жизнь в собственном частном доме трудно переоценить. Многие жители больших городов мечтают перебраться из городских джунглей в собственный загородный коттедж с земельным участком. Достоинства такого жилища очевидны: уединение, экология, покой, безопасность и пр. Особенно ценно, если дом был возведен по собственному вкусу с учетом своих пожеланий. Однако не каждый может себе позволить такую роскошь, ведь строительство жилья – это не дешевое удовольствие.

Принимая решение взять ипотеку на строительство дома, заемщик должен быть готов к тому, что пока строительство жилья не завершится, кредитная организация установит достаточно высокую процентную ставку по жилищному кредиту. В то же время, после того как постройка будет завершена и передана в залог, то ставка заметно снизится. Сегодня эта разница составляет порядка 3%, что вполне ощутимо для заемщика и его кармана.

Если заемщик планирует предложить участок земли в качестве залога, то в этом случае также есть некоторые особенности. Ипотеку могут выдать, только если строительство будет вестись на определенной территории. Так, согласно ипотеке на строительство, дома нельзя строить на дачных землях и в садовых товариществах, а также в природоохранных зонах. Кроме того, земельный участок не должен иметь финансовых отягощений. Однако в условиях жесткой конкуренции, все больше банков смягчают свои требования к ипотеке на строительство.

Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Ипотека на строительство дома в 2022 году с актуальными предложениями банков

Заявление заемщика.

Копии паспортов всех участников сделки;
СНИЛС.
Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.

Документы по залогу (если имеется таковой)

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
Проектно-сметная документация;
Документы по залогу:
Свидетельство о праве собственности
Документы, на основании которых возникло право
Заключение об оценке
Кадастровые (технические) документы на землю
Выписка из ЕГРП;
Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

Как взять ипотеку на строительство дома

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Ипотечный кредит на строительство дома

Конечно, процентные ставки потребительских займов, направляемых на такие цели, лояльными не назовёшь. В среднем их значение стартует с отметки 12%. Для сравнения: в Сбербанке ставка по программе «Строительство жилого дома» составляет 10%. Однако такое решение финансовой проблемы в случае крайней необходимости тоже возможно.

Размер материнского капитала в 2022 году равен 453026 рублям. Казалось бы, приличные деньги. Однако выплачивается эта госпомощь всего один раз. Очевидно, что её не хватит на возведение даже простенькой дачи. Именно поэтому многие семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми берут ипотечный кредит для строительства частного дома под материнский капитал. Причём сделать это можно до момента достижения ребёнком 3-летнего возраста.

Интересно, что максимальный возраст клиента на дату полного погашения ссуды может быть 70 лет. У некоторых кредитных организаций, входящих в группу лидеров отечественного финансового рынка, даже по классической ипотеке этот показатель меньше. Так, например, в Газпромбанке максимальная возрастная планка установлена на уровне 65 лет.

Обращаем ваше внимание на присутствие в названии рассматриваемого кредита слова «целевой». Это значит, что заёмные средства могут быть использованы исключительно на указанные в договоре цели. Выполнению данного требования банки уделяют пристальное внимание. Надо быть готовым к плановому и внеплановому предоставлению документации, отображающей расходы на приобретение материалов, перечень проведённых работ и потраченные на их оплату суммы. Кроме того, сотрудник банка может посетить объект и произвести сверку сметы, а также оценить темпы застройки.

Процентная ставка по займам такого типа, по сравнению с ипотечным кредитованием покупки готового дома, выше на 1-2% – учитывается риск незавершения строительства. Этот же фактор влияет на величину первоначального взноса – минимум 20%. Но для большинства наших соотечественников, имеющих средний доход, эта цифра увеличивается до 30-40%.

Варианты оформления ипотеки на строительство частного дома

В ситуации с постройкой частного дома, кредитор, дающий свои средства на указанное предприятие, сталкивается с проблемой отсутствия объекта, который можно реализовать, в случае перехода полных прав собственности на недвижимость банку. Поэтому разные финансовые учреждение устанавливают разные способы выдачи кредитных средств.

Кроме того, есть второй вариант, который заключается в многоразовой передаче денежных средств заемщику. Это значит, что необходимо на всем этапе строительства время от времени заключать новое соглашение с распорядителем денежных средств о выдаче кредита. Этот способ имеет ряд существенных преимуществ, среди которых, возможность сэкономит на процентах, а также возможность кратковременного заключения контракта.

У заемщиков часто возникает вопрос, если мы строим дом на средства ипотечного кредита, то следует ли опасаться альтернативных сложностей при выполнении условий контракта. Действительно, есть риск утери личной собственности, а также вложенных денежных средств, если пропадет возможность гасить задолженность по кредиту.

Потребительский кредит – это всем известная нецелевая выдача денежных средств гражданам на личные нужды, в том числе, и под строительство дома. То есть в такой способ все национальные банки, а также частные кредиторы, предоставляют заемщикам денежные средства, которые могут быть потрачены на любые из целей (направление использования полученных денег кредитору неинтересно).

Каждый из предложенных выше вариантов не является универсальным, а его применение зависит от сопутствующих обстоятельств и условий кредита, которые устанавливают банки индивидуально. Но, строительство дома обладает несколько иным порядок вступления в права собственности на готовый объект, поэтому и процедура, как взять ипотеку на строительство, обладает своими нюансами, которые связаны, прежде всего, с отсутствием объекта залога.

ипотека — это залог квартиры или другой недвижимости до выполнения заемщиком своих обязательств. Она регулируется отдельным федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;
период кредитного договора в каждом конкретном случае может быть просчитан индивидуально;
кроме того, приобретение жилья под маткапитал не обязательно подразумевает ипотеку или вообще кредит.

Многие заемщики опасаются связываться с банками для заключения кредитных договоров из-за слишком длительных сроков выплаты и возможности потерять квартиру, которая будет пребывать в залоге до полной выплаты денег по кредиту. Традиционно сложилось мнение, что финансовая организация ссужает деньги под ипотеку на 30 лет. На самом деле эти понятия не всегда между собой связаны:

До 2015 года существовала возможность получить возмещение из маткапитала по займу на жилье от микрофинансовой организации (МФО). Для заемщиков это было выгодным: из-за меньших требований по документам в МФО было значительно легче занять деньги, чем в банке. Займы выдавались быстро, на недлительный срок, без изучения кредитной истории заемщика, хотя и под большие проценты.

Сначала выбирается банк, где будет оформлена ипотека. Важно заранее изучить условия и требования кредитной организации к участку земли.
Далее нужно выбрать надел (лучше несколько), которые соответствуют предъявляемым требованиям.
Клиент подает заявку, которая в течение некоторого времени будет рассматриваться банком. После этого выносится положительное или отрицательное решение.
Если вердикт положительный, то заемщик собирает документы на участок. Они проверяются специалистом банковской организации.
При отсутствии нареканий кредитные средства переводятся клиенту, который может купить земельный надел.

правоустанавливающие документы на землю;
выписку из ЕГРН, удостоверяющую право собственности и количество собственников;
справку об отсутствии обременений, ограничений, требований третьих лиц (указывается в выписке из ЕГРН);
отчет независимого оценщика о стоимости земли (обращаться нужно в организации, сотрудничающие с выбранным банком).

Как вариант, кредит может выдаваться одной суммой или же частями. Частичные выплаты могут быть привязаны к определенному сроку, например, каждый квартал, или же к этапу строительства, например, на возведение стен, крыши, отделку и т.д. Такой подход будет более выгодным для клиента, так затраты на выплату процентов сокращаются.

Ставка по ипотеке на строительство будет, безусловно, выше, чем по стандартным продуктам за счет большого количества рисков. Здесь также весомое значение будет иметь наличие первого взноса. В среднем ставки будут на 2-5% выше, чем по ипотеке на покупку готового жилья.

Важным моментом здесь является то, что дом должен строиться только на собственном участке. Если участок арендован или принадлежит другому лицу, то ни один банк не станет кредитовать такой объект. Не стоит надеяться, что можно просто прийти в банк и взять кредит на постройку дома. Кредитора нужно убедить, что этот проект вполне реальный и не будет проблем с его вводом в эксплуатацию. Убеждать необходимо не «на голом слове», а в виде проекта, плана, согласований на работу. Весь процесс должен проходить по закону – «самострой» кредитоваться не будет однозначно. Надо быть готовым, что земля, на которой будет стоять дом, примется в залог, поэтому все документы на участок должны быть готовы. Идеально, когда на участке уже есть коммуникации (газ, вода, свет, канализация), а также начаты строительные работы, например, заложен фундамент. В данном случае уже можно регистрировать объект незавершенного строительства.

Банки, хоть и неохотно, выдают ипотечные займы на строительство частных домов. В данном виде кредитных продуктов пока еще существуют сложности, но процесс постепенно налаживается. Сложность состоит в том, что в залог нельзя взять дом на бумаге (проекте). Также есть риски, что объект и вовсе не достроится. Исходя из этого, каждая ипотечная заявка на строительство частного дома рассматривается индивидуально. Рассмотрим подробнее, дают ли ипотеку на строительство дома в частном секторе, каковы условия и особенности?

Кредит на строительство частного дома сейчас пользуется довольно большим спросом. Многие люди, которые хотят уехать подальше от городской суеты, задумываются о собственном частном доме, который можно построить дешевле, чем покупать уже готовый. Данный процесс является достаточно трудоемким, дорогим и сложным, однако, это не останавливает.

Условия ипотеки на строительство частного дома и порядок оформления

Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, помните, что ставка по рассматриваемой программе выше, чем по ипотеке на квартиру. Практика показывает, что ее размер начинается от 15% годовых.

Если вы желаете построить свой дом, то будьте готовы к тому, что процедура оформления кредита на строительство отличается от условий стандартного кредита. Прежде всего необходимо выяснить, в чем заключаются эти отличия и много ли придется переплачивать. Что такое кредит на индивидуальное жилищное строительство, рассмотрим далее.

При составлении ипотечного соглашения вы и кредитор определите, как заем будет возвращаться в банк: например, в форме ежемесячных платежей или единой выплаты раз в полгода. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на долгое время вперед.

Сегодня очень большую популярность набирают онлайн-заявки. Для этого вам нужно зайти на сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать персональные данные: контактную информацию, сведения о семейном положении и образовании. После отправки анкеты с вами свяжутся сотрудники банка и обсудят нюансы дальнейшего сотрудничества.

Ипотека — хороший помощник для улучшения жилищных условий. Если у вас нет нужной суммы денег, но вы мечтаете построить собственный дом, то банковские организации готовы в этом помочь. С помощью современных сервисов вы можете оформить заявку на кредит быстро и просто, но необходимо будет подготовить пакет документов, без которых ипотеку не дадут.

Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

Валюта ипотечного кредитования: рубли, доллары и евро. Процентные ставки в валюте на несколько пунктов ниже, чем рублевые, но в нынешней ситуации при резком колебании курсов валют выгоднее говорить только о рублевом варианте оформления ипотеки.

Выбирая ипотечное кредитование стоит обратить самое пристальное внимание на финансовую организацию, предоставляющую кредит, и скрупулезно изучить все условия, прочитав каждый пункт договора. А еще потенциальному заявителю необходимо быть готовым к сбору и предоставлению большого количества различных документов.

В случае самостоятельного поиска заемщиком строительной компании подписывается трехстороннее соглашение. Заемщик передает банку смету, банк передает деньги заемщику, а тот – строительной компании. Здесь у банка довольно большие риски, т.к. он не контролирует полностью весь процесс.

Размер первоначального взноса. Есть банки, которые работают без внесения заемщиком первоначального взноса, но в этом случае будет более высокая процентная ставка. В основном: стандарт – 30%, а минимум – 10%. Это собственные средства заемщика.

паспорт гражданина;
заявление-анкета по форме банка;
план-смета, отражающая расходы на всех этапах строительства. Лучше, чтобы ее составляли профессионалы;
справка, подтверждающая доход заемщика;
заверенная начальником отдела кадров с подписью руководителя организации и печатью копия трудовой книжки или трудовой договор;
документы о собственности на земельный участок (при его наличии) или любой другой недвижимый залог;
регистрационные документы из БТИ в случае наличия на участке строений, включая недострой;
свидетельство о браке/расторжении брака, свидетельство о смерти одного из супругов, при наличии – брачный контракт в оригинале и копии;
при наличии фундамента или недостроенного дома – регистрация объекта, как незавершенное строительство;
согласование и разрешение на возведение дома (получается в «Архитектуре и градостроительстве» по месту нахождения участка).

Можно ли взять ипотеку под строительство дома

Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

Наиболее охотно банки предоставляют такую ипотеку тем, кто может подтвердить стабильное финансовое положение и предоставить справку 2НДФЛ. Поскольку многие заемщики получают официально маленький доход, то для рассмотрения могут приниматься справки по форме банка.

Из плюсов можно выделить, что после завершения строительства, когда дом уже можно будет предоставить в качестве залога, ставка может быть уменьшена. Также здесь заемщик экономит на титульном страховании, в котором нет необходимости, т.к. дом новый и владелец один.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента. Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

Банки перед предоставлением ипотеки требуют определенный перечень документов, причем в разных банках он может различаться. Так, например, при предоставлении документов подтверждающих доходы, банки могут запросить разную форму их подтверждения. Некоторые банки требуют как наличие определенного срока трудового стажа перед получением ипотеки, так и наличие поручителей.

Существуют различные программы для предоставления ипотеки на строительство домов. Данные программы это не что иное как определенные условия, на которых предоставляется ипотека. Каждая программа имеет определенные направления, критерии по которым строятся правоотношения между банком и заемщиком. Выделяют социальную. государственную и другие программы. В любой программе главным критерием является размер ставки по кредиту. Банки, которые предоставляют ипотеку на строительство дома по низким процентным ставкам, компенсируют ее уменьшив сроки и размеры кредита. Первоначальный взнос тоже является весомым критерием в ипотечной программе. В случае, когда первоначальный взнос большой банк может понизить ставку по кредиту.

В заключении еще раз отметим, что ипотека на строительство загородного дома занятие довольно рискованное прежде всего для банка, поэтому проверка заемщиков будет весьма серьезной и для получения желанного кредита стоит собрать по максимум справок, подтверждающих доход. Также можно посоветовать дополнительно проконсультироваться в каждом из банков по поводу условий выдачи данного кредита, ведь информация сменяется довольно быстро.

Теоретически получить ипотеку на строительство частного дома вполне возможно. На сегодняшний день ипотека на строительство частного загородного дома может быть получена в большом количестве банков. Однако в этом случае Вам необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Предоставить документы по залогу и строящемуся дому.
Оформить полисы страхования.
Внести первоначальный взнос на счет в банке (при необходимости).
Подписать ипотечный договор.
Зарегистрировать право собственности на недвижимость в Росреестре.

Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.

отчет оценочной компании;
свидетельство о праве собственности (при наличии);
документ-основание возникновения прав собственности (например, свидетельство о праве на наследство);
выписку из ЕГРН;
технический и/или кадастровый паспорт.

Получить ипотечный кредит могут только российские граждане. Подать заявку в Сбербанк можно с 21 года, в Росбанк или Дельтакредит – с 20 лет, в Саровбизнесбанк – с 23, а в Примсоцбанк – с 18. На дату планируемого погашения ипотеки не должно исполнится 65 лет (64 лет – в Росбанке и Дельтакредит, 75 лет – в Сбербанке). Требуется иметь опыт работы на текущем месте от полугода и общий трудовой стаж – от года.

В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит – от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке – до 10 лет, в Примсоцбанке – до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке – до 25 лет, а в Сбербанке – до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке – 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.

Планируете строительство частного дома? Расскажем, можно ли взять ипотеку, и о требованиях к заемщику

Прежде всего, он должен находиться в месте расположения отделения либо филиала банка, где оформляются займ.
Не должно быть никаких юридических обременений, заявитель должен иметь полное право на владение залоговым объектом.
Недвижимость или участок земли должны быть ликвидными.

Можно самостоятельно выбрать участок и планировку. Выбор застройщиков также не ограничивается.
Крупные строительные компании нередко сотрудничают с банками, что дает дополнительные возможности оформления займа на льготных условиях.
Наличие залогового обеспечения позволяет существенно увеличить сумму и сроки кредитования.
Можно проанализировать разные банковские предложения и выбрать максимально подходящее.
Существует возможность привлечения мер государственной поддержки, например, материнского капитала.

Паспорт гражданина РФ и второй документ, удостоверяющий личность.
Заявление.
Справка, подтверждающая доход по форме банка или 2-НДФЛ.
Копии заполненных страниц трудовой книги.
Правоустанавливающие документы на передаваемый в залоговое обеспечение объект.
Бумаги на земельный участок.
Разрешение на строительство.

Сбор документов рекомендуется начать до начала процесса оформления ипотеки. Это даст возможность существенно ускорить процедуру и раньше получить необходимые суммы. Список документов в различных банках также может отличаться, но чаще всего он включает в себя следующее:

Итак, разберем, можно ли брать ипотечный кредит, чтобы построить частный дом. Ипотека для банка является самым дорогостоящим и рисковым кредитным продуктом. Поскольку выдаются большие суммы на длительные сроки кредитования, требования могут быть завышены. При этом получить средства на строительство дома значительно сложнее, чем на покупку готовой недвижимости.

22 Фев 2022 jurist7sib 53