Ипотека на строительство частного дома 2022
Ипотека для строительства частного дома
Вас интересует ипотека, выдаваемая в 2022 году российскими банками на строительство частного дома? В нашем обзоре вы сможете прочесть актуальную информацию о том, какие банки предлагают подобную услугу, и на каких условиях осуществляется кредитование.
На сегодняшний день многие наши сограждане переезжают за город для того, чтобы сокращать свои расходы на коммунальные услуги, быть ближе к природе и заводить собственное хозяйство с целью открытия бизнеса или перехода на здоровое питание.
Как взять ипотеку на строительство дома
Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.
Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.
Ипотека на строительство частного дома
Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.
- Паспорт (свой и созаемщиков, если они есть), военный билет (для мужчин), свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Документы, подтверждающие наличие официального дохода – справка с места работы, копия трудовой книжки, налоговые декларации и т.д.
- Документы на участок, подтверждающие право собственности и его статус ИЖС – договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, кадастровый паспорт земельного участка.
- Документы на залоговое имущество – перечень зависит от того, какое имущество передается в залог (автомобиль, квартира, гараж и т.д.) и должны подтверждать право собственности заемщика и способ его получения.
Как оформляется ипотека на строительство частного дома
Преимущества индивидуального жилого дома по сравнению с городской квартирой очевидны — при одинаковом уровне комфорта жители коттеджа получают придомовую территорию, значительное преимущество в площади и количестве комнат, отапливаемый гараж прямо под домом и более благоприятную психологическую атмосферу проживания всей семьи. Но поскольку построить комфортабельный коттедж своей мечты далеко не каждому под силу — помочь здесь может ипотека на строительство частного дома.
Банки охотно дают молодым семьями кредит под строительство дачного домика или загородного коттеджа. Имея в залоге объект строительства, кредитор значительно снижает риск невозврата денежных средств. Это стимулирует предоставление более низких процентных ставок по целевым ипотечным кредитам, в сравнении с потребительскими или любыми другими кредитными программами.
Как получить ипотеку под строительство частного дома в 2022 году
На сайте каждого банка в разделе кредитного калькулятора можно рассчитать максимальную сумму и процентную ставку в зависимости от запросов клиента. Расчет проводиться автоматически, достаточно поставить галочки, если есть льготные условия и подвигать курсоры на необходимые параметры.
Чтобы оформить ипотеку в любом из банков России на постройку частного дома необходимо предоставить определенный пакет документов, включающий в себя:
Ипотека на строительство дома в 2022 году с актуальными предложениями банков
Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.
В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.
То же самое касается и строительства дома. Для того чтобы оформить займ на такую цель, клиенту необходимо прибегнуть к ипотечной программе. Особенность такой программы в том, что залогом по ссуде будет выступать не сам дом, которого еще нет, а земельный участок, на котором такое строительство будет производиться. Вот и все отличие.
Ипотека на строительство частного дома
Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.
При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
- Личные данные человека (ФИО, паспорт, место жительства, образование, телефон, прописка, семейное положение, личные и контактные данные близких родственников);
- Информация о профессиональной деятельности (наименование и ИНН работодателя, вид деятельности, занимаемая должность, стаж и другое);
- Финансовое состояние. Здесь отражаются все доходы человека, в том числе и периодические. Размер заработной платы нужно указать с учетом вычета НДФЛ. Если кредит берет семейный человек, дополнительно сообщается доход семьи;
- Информация об имеющейся недвижимости (машина, квартира, земля). Указывается тип собственности, дата приобретения и рыночная стоимость на текущий момент (по мнению заемщика);
- Данные по кредиту — цель, сумма, срок, параметры объекта недвижимости, другие условия;
Зато Сбербанк предусмотрел возможность отсрочки по уплате основного долга. Воспользоваться ей можно в течение двух лет с момента получения кредитных средств. Основанием для отсрочки служит увеличение затрат на строительство, по сравнению с первоначальным вариантом. Дополнительные расходы должны быть документально подтверждены.
Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2022 году
Важно отметить, что здесь происходит не регистрация самой сделки, а факт уступки прав, т.к. участок переходит в залог банка. Процедура начинается с совместного заявления залогодателя и залогодержателя и регламентируется ст. 20 ФЗ№102 от 16.07.1998.
Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:
Можно ли взять ипотеку на строительство в 2022 году
Большинство банков останавливаются на цифрах 70-80%. То есть, если недвижимую собственность заемщика оценили, например, в 3 000 000 рублей, то банк сможет оформить ипотеку на строительство в сумме 3200000 руб. (4000000*80%).
Для того, чтобы банк одобрил ипотечный кредит на строительство на крупную сумму или под выгодный процент, заемщику следует внести начальный взнос, а также предоставить в залог, принадлежащий на праве собственности земельный участок.
Ипотечный кредит на строительство частного дома
Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего выдается распоряжение о предоставлении угодья в пределах определенных границ в собственность. Его необходимо поставить на кадастровый учет для присвоения номера и зарегистрировать право в государственном реестре недвижимости на территории России.
В качестве залога, в связи с отсутствием жилого дома по факту как объекта недвижимости, выступает земельный участок, на котором осуществляется строительство, либо фундамент, если часть работ на объекте уже выполнена.
Как взять ипотеку на строительство дома и где самый выгодный процент
- выписка с банковского счета с указанием размера первоначального взноса и его наличия;
- смета и проект дома;
- размер планируемых трат на строительство;
- правоустанавливающие документы;
- оценочная документация;
- согласия совладельцев на строительные работы.
Но даже такой вариант имеет свои особенности, поскольку оформление будет длительным. Ведь сотрудникам банка нужно будет проверять не только финансовое положение потенциального заемщика, но и залоговое имущество.
Ипотека на строительство дома
Кроме этого, следует отметить, что в Россельхозбанке предоставляется возможность получить займ в желаемой валюте (евро/доллары/рубли) и с возможностью досрочного погашения без дополнительного начисления процентов. Займ в Россельхозбанке позволит получить:
- возможность получить денежное финансирование от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. сроком погашения до 25 лет;
- первоначальная сумма обязательного взноса 15%;
- необходимое страхование застраиваемого объекта и жизни заемного лица.
Ипотека на строительство дома
Частный дом имеет неоспоримые преимущества перед квартирой, а его строительство, в сравнении с покупкой готовой недвижимости, позволяет создать максимально комфортную планировку. Конечно, такое удовольствие стоит недешево. Поэтому зачастую многим не хватает собственных средств для выполнения своей мечты. Действенным вариантом решения этого вопроса является ипотека, и на этой странице представлены все программы банков, предназначенные для кредитования с целью строительства жилого дома.
Процентная ставка. Ипотека на строительство дома гораздо выгоднее потребительского кредита, так как требует гораздо меньшей итоговой переплаты. Например, в Сбербанке данный вариант кредитования предусматривает ставку в размере 12,25% годовых, а нецелевой под залог недвижимости – 14% годовых. Учитывая долгосрочность данного займа итоговая переплата будет иметь значительную разницу в денежном эквиваленте.
Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк
В 2022 году заемщик получает возможность получить ипотеку РСХБ на длительный период. Если условия по действующему ипотечному договору со стороны клиента условия изменяются, банк может принять меры по защите рисков и увеличить ответственность заемщика.
Первоначальный взнос должен составлять минимально 15% от стоимости. Для участия в ипотечной программе можно привлечь дополнительно созаемщиков (но не более 3 человек). У них должны быть соответствующие доходы либо имущество, выступающие для банка гарантией своевременных выплат, что существенно повысит шансы клиента на утвердительный ответ от финансового учреждения. С помощью созаемщиков можно также понизить ставку по ипотеки, увеличить размеры материальной выплаты.
25 Июл 2019 jurist7sib 185
