Главная / Суд общей юрисдикции / Заявление В Банк О Предоставлении Ипотеки С Целью Выкупа Арестованной Квартиры

Заявление В Банк О Предоставлении Ипотеки С Целью Выкупа Арестованной Квартиры

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Заявление В Банк О Предоставлении Ипотеки С Целью Выкупа Арестованной Квартиры. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
«кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

По условиям пункта 1 статьи 446 гражданского кодекса РФ, взыскание к жилому помещению должника неприменимо, если оно – единственно пригодное для его проживания. Но данное условие не действует в отношении ипотечной квартиры, поскольку эта недвижимость имеет заведомое обременение, поскольку является предметом обеспечения кредита со стороны заемщика перед банковской организацией.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.

Заемщикам ипотечных кредитов, оказавшимся в непростой финансовой ситуации, важно понимать – большинство банковских организаций, предоставляющих услуги ипотеки, не заинтересованы в долгосрочных судебных процессах с залоговой недвижимостью. Банку не нужны квартиры клиентов – гораздо предпочтительнее деньги, ранее кредитованные заемщику и проценты по ним.

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

Когда банк вправе требовать продажи ипотечной квартиры

Кроме того, к продаже арестованного имущества судебные исполнители не имеют отношения. Его реализация лежит на плечах Росимущества (Федерального агентства по управлению гос. имуществом). С целью повышения прозрачности проводимых торгов на них в обязательном порядке присутствует судебный пристав.

Закредитованность населения находится на высоком опасном уровне. Экономисты, анализируя ситуацию в стране, говорят о том, что кредитный сектор окажется на грани выбывания с международного финансового рынка.

Могут ли судебные пристава арестовать дом который находится в ипотеке

Нередки случаи, когда пристав-исполнитель любой ценой пытается взыскать долг с ответчика, и при этом его мало интересует, чье имущество попало под арест, даже если его приобретали третьи лица. Многие юридически неграмотные должники готовы отдать даже те предметы, которые брать никто не имеет права. Но это далеко не правильно.

Пройдёт ли сделка по снятию квартиры с залога? Если не пройдёт , могу ли я обратится в суд или к судебным приставам что мою квартиру арестовали незаконно? То что размер задолженности и стоимость квартиры несоразмерна или по иным каким то основаниям? Ещё у меня есть решение суда и то что я состою в реестре кредиторов уже 3 года на сумму 18 млн.

Если в ипотечной квартире проживает семья с несовершеннолетними детьми

В целях осуществления исполнительного производства пристав вправе наложить обременение на имущество должника. Если судом признан факт нарушения, и ответчик обязан выплатить истцу определенную сумму, но при этом истец не ходатайствовал о наложении обременения с целью обеспечения иска, это может сделать сотрудник ССП.

Всегда ли нужно согласие банка на продажу ипотечной квартиры и как его получить.
Как найти покупателя квартиры.
Какие существуют способы продажи (всего их четыре), и в каком случае продается квартира, а в каком — долг.
Порядок действий при продаже ипотечной квартиры.
Какие документы понадобятся для сделки.
Каковы особенности продажи квартиры, приобретенной с помощью ФГКУ «Росвоенипотека», по программе «Военная ипотека».

Как получить согласие банка на продажу ипотечной квартиры?

При таких сделках распространен способ передачи денег покупателем через две банковские ячейки – одну для кредитора и другую для продавца. Такой вид сделок является довольно безопасным, поскольку банк здесь выступает гарантом и для продавца, и для покупателя. Однако остается риск отзыва лицензии у банка, в котором находится ячейка. В соответствии со стандартными условиями договора аренды ячейки, банк не несет ответственность за содержимое ячейки, только за доступ к ней, поэтому с учетом нестабильности банковской системы это обстоятельство стоит иметь в виду при выборе способа расчета.

Как погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи квартиры?

Военную ипотеку регулирует Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Квартира, купленная при помощи накоплений на счету военнослужащего, находится в залоге не только у банка/иного кредитора (предоставившего ипотечный кредит/заем), но и у военного ведомства (ФГКУ «Росвоенипотека»), а значит, чтобы снять с нее обременение перед продажей, придется заручиться согласием обоих залогодержателей. Кроме того, предстоит не только погасить ипотечный кредит (заем), но и вернуть все выплаты по нему, сделанные государством.

Если покупатель желает приобрести квартиру с электронных торгов – нужно следить за их организацией.
Для приобретения квартиры путём прямой продажи, от покупателя потребуется только паспорт и деньги в размере стоимости квартиры.
Если она приобретается в ипотеку, то дополнительно предъявляется пакет документов по требованию банка. Обычно в него входят:

справка с места работы с предоставлением сведений о заработной плате;
справка о доходах семьи.

Если в интересах покупателя действует представитель, от него потребуется нотариально удостоверенная доверенность.

Как сделать выкуп?

Продажа без аукциона заключается во внесении жилого помещения в реестр недвижимости банка, который просматривается заинтересованными лицами. С покупателем заключают типовой договор купли-продажи. Каждый объект обеспечивается пакетом документов:

Если принято решение продать залоговую недвижимость, обратитесь в службу по работе с просроченной задолженностью вашего банка. При встрече с банковским представителем заемщик пишет заявление о необходимости продажи и получает согласие кредитора. Только после этого можно начинать сделку.

При подписании ипотечного договора обращайте внимание на условия одностороннего расторжения договора и за штрафные санкции при досрочном погашении. Оптимальный вариант — возможность досрочной выплаты долга без комиссии, но такие условия встречаются редко.

Аренда вместо собственности

Есть фирмы, которые в считанные дни готовы купить у заемщика его долю в ипотечном жилье или отдельную недвижимость. Но при обращении в такую организацию следует учитывать, что потери будут в несколько сотен тысяч рублей.

После этого, специальной комиссией, в назначенный день регистрации участников торгов, все представленные документы проверяются. И осуществляется допуск или не допуск конкретного заявителя к проводимым торгам. Отказать в участии могут по нескольким причинам – несоответствие, либо отсутствие каких-либо документов. Все это оформляется протоколом. Если заявитель допущен к торгам, то он становится их участником.

Непосредственно у банка залоговую квартиру приобрести можно. Но есть один нюанс – в этом случае она не является арестованной, поскольку арест имущества происходит через суд. Продажа залоговой квартиры значит, что ее собственник не выплачивает ипотечные платежи, и банк пытается урегулировать вопросы задолженности самостоятельно, не прибегая к помощи суда. Приобрести такую квартиру можно тремя способами:

Положительные и отрицательные стороны покупки арестованной квартиры

Арест имущества происходит за долги собственника тому или иному учреждению, по факту обращения последнего в судебные инстанции. Что касается квартир, то здесь чаще всего задолженность образуется за непогашенный ипотечный кредит банку. Но бывают и другие случаи задолженности. При аресте обязательным условием является то, что квартира находится в залоге. И когда долги систематически не выплачиваются, а только растут и растут, приумножаясь на проценты, неустойки и штрафные санкции, кредитор обращается в судебные инстанции. И уже после судебного решения, приставы описывают имущество должника, а затем это имущество арестовывают, с целью дальнейшей реализации.

Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.

Договор ипотеки, как правило, заключается на многолетний срок. Планируя кредитные выплаты на момент оформления ипотечного займа, заемщик не может учесть будущих ситуаций (потеря работы, болезни, сокращение доходы и пр.), способных помешать внесению платежей по графику.

Если ипотечная квартира – единственное жилье

Согласно условиям Постановления №373 реструктуризация долга по кредиту возможна на основании заявки от заемщика-должника, с учетом определенных условий к объекту ипотеки (месту нахождения, площади, стоимости), а также непосредственно к целям кредита. На дату подачи заявки о реструктуризации долга просрочка по ипотеке должна быть не менее 30 и не более 120 дней, а сам кредит должен быть выдан не позднее 1 января 2015 г. Помощь, оказанная в рамках данного проекта, предполагает снижение платежей в течение 12 месяцев за счет уменьшения процентной ставки (не выше 12%) и списания части основного долга. Кредитор также имеет право на возмещение части недополученных средств в размере не более 200 тысяч рублей.

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

Долг по ипотеке: обращение банка в судебные органы

Выселение из ипотечной квартиры, к сожалению, является сегодня довольно частым явлением. Что представляет из себя эта процедура, может ли заемщик оградить себя и свою семью от того, чтобы не оказаться на улице, если имеются просрочки по ипотечному договору а также, все о получении возможности списания долга по ипотеке на основании Постановления правительства РФ № 373 – читайте в нашей статье.

ежемесячные платежи при аннуитете одинаковы весь срок кредита. Дифференцированные платежи уменьшаются с годами. В первые годы ипотеки человек платит больше;
при аннуитете структура платежа первый год на 60-70% состоит из процентов. На основную часть долга идет меньшая доля отчислений. Со временем процентная часть уменьшается, а доля основной части увеличивается. Дифференцированная система подразумевает очень высокий процент в начале и низкий в конце. При этом сумма на погашение основного долга остается неизменной весь срок ипотеки;
при аннуитете проще определить платежеспособность потенциального заемщика, ведь платеж всегда одинаковый. При дифференцированном исчислении самые большие суммы ипотечник выплачивает в первый год. При определении платежеспособности по дифференцированной системе банк не берет усредненную цифру, а считает исходя из высоких платежей первого года. Поэтому российские банки менее охотно дают кредиты по дифференцированной ставке;
переплата за проценты по аннуитету и при дифференцированном расчете не одинакова. Если срок ипотеки больше 5 лет, а сумма выше миллиона рублей, аннуитет стоит дороже. Чем дольше срок кредита, тем очевиднее разница;
с дифференцированным платежом при продаже ипотечной квартиры сумма основного долга к выплате скорее всего будет ниже, чем при аннуитете. Но в каждом случае необходим расчет — многое зависит от сроков и процентной ставки.

Аренда вместо собственности

Выкуп доли у супруга при разводе

Не редкость — обращение супругов в банк с заявлением об изменении кредитного договора. Накануне развода муж и жена могут прийти к совместному решению о том, что один из них готов уступить другому долю в общей квартире вместе с ежемесячными платежами. Важно, чтобы после окончания срока кредита отказавшийся супруг не мог претендовать на часть квартиры.

Собственники залоговых квартир все больше желают продать их и погасить ипотеку, не дожидаясь последних платежей по договору. Чаще всего причиной такой продажи является неплатежеспособность заемщика либо изменение его доходов не в лучшую сторону. Также существуют и другие причины:

Причины продажи ипотечных квартир

Статья 37 ФЗ России гласит о том, что только на основании составленного договора между банком и заемщиком, квартира может быть продана только с официального разрешения правления банка или другого финансового учреждения.

Продажа ипотечной квартиры согласно закона

Как никто другой, собственники ипотечной квартиры заинтересованы подороже продать и получить максимальную прибыль. Ведь одну часть денег нужно будет отдать в банк, а вторая должна еще и остаться. Для того, чтобы без проблем начать продажу квартиры с обременением, заручитесь поддержкой и разрешением банка. Идеальным вариантом будет согласование выгодной схемы заключения договора купли–продажи с покупателем, а также процедуры взаиморасчетов и окончательного снятия залога.

4. Заключить предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается внесение задатка. Покупатель вносит первый платеж в счет оплаты стоимости квартиры в размере, достаточном для погашения долга по ипотечному кредиту (займу) продавца (как правило, деньги идут на погашение долга напрямую кредитору).

В остальном процесс продажи квартиры, купленной с применением военной ипотеки, не сильно отличается от продажи квартиры с гражданской ипотекой. Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо сначала погасить ипотечный кредит (заем). Для этого многие военные берут потребительский кредит в банке, гасят ипотечную задолженность, а новый кредит погашают уже со средств, вырученных от продажи квартиры.

Можно ли продать квартиру, купленную за счет средств ФГКУ «Росвоенипотека»?

Покупателей стоит искать с помощью объявлений на специализированных сайтах. В тексте стоит указать технические характеристики жилья (адрес, количество комнат, метраж, тип санузла, удаленность от метро) и юридические аспекты (как давно владеете, сколько собственников) и обязательно – наличие обременения в виде ипотеки.

27 Окт 2020 jurist7sib 104