Главная / Судопроизводство / Комиссия за снятие наличных со счета ип

Комиссия за снятие наличных со счета ип

Как вывести деньги с; расчетного счета; ИП легально

В кассе банка. Для этого нужно прийти в отделение банка с паспортом и назвать кассиру сумму для снятия. Если сумма крупная, лучше заранее отправить в банк заявку, потому что в кассе может не оказаться денег. После этого кассир выдаст наличные, которые можно тратить по своему усмотрению.

С личной карты. Перед снятием с личной карты сначала нужно перевести деньги на карту с расчетного счета. Это делается в личном кабинете или мобильном приложении, обычно деньги поступают в тот же день. Когда деньги придут, вставьте карту в банкомат, введите пин-код и желаемую сумму.

Практически все банки берут комиссию за снятие наличных в банкомате, редко можно встретить бесплатный лимит на снятие. Обычно комиссия составляет несколько процентов от суммы снятия, иногда к проценту добавляется фиксированная часть. Как правило, чем выше сумма снятия, тем выше комиссия — потому что банку невыгодно выдавать наличные.

Через чековую книжку. ИП заказывает в банке чековую книжку, затем заполняет чек. В чеке нужно указать сумму и получателя, затем с ним подойти в кассу банка. Кассир заберет чек и выдаст наличные. Такой способ используют, когда нужно рассчитаться наличными, а крупную сумму не хочется везти.

С корпоративной карты. К расчетному счету ИП может привязать корпоративную карту, с которой можно совершать покупки или снимать деньги в банкомате. Корпоративная карта работает как обычная: вставляете в банкомат, вводите пин-код и выбираете сумму для снятия.

Предприниматель может перевести деньги «сам себе» — на собственную карту физлица или вклад, тогда уплачивать НДФЛ не нужно. В случае перевода на вклад придется дождаться его закрытия, иначе вы не получите причитающиеся проценты. На средства, полученные предпринимателем на личные нужды, авансовый отчет не составляется.

Ограничений по обналичиванию средств нет. Все деньги на счете — собственность предпринимателя, так что снять можно все до копейки. Однако перевод суммы от 600 000 рублей с расчетного счета на личный счет предпринимателя или другого физлица вызовет подозрение у Росфинмониторинга. Счет могут заблокировать до момента предоставления оправдательных документов.

Третий способ — обналичивание через карту физического лица. Для этого переведите деньги со счета ИП на счет другого физического лица, далее снимите их в банкомате. Важный нюанс — перевод денег в пользу другого физлица, будет признан его доходом, поэтому с переведенной суммы нужно удержать 13% НДФЛ.

Первый — через кассу банка, где открыт счет. Для этого обратитесь в ближайшее отделение вашего банка. Если сумма крупная, придется написать заявку на снятие средств, так как крупной суммы в банке может не оказаться. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». После этого оприходуйте деньги в кассе.

Важно! Не используйте корпоративную карту для личных покупок в магазине. Деньги на расчетнике предназначены только для ведения коммерческой деятельности. Например, для покупки кухонного гарнитура сначала деньги придется вывести с расчетного счета на личный, об этом говорит Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 №153-И.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Как снять наличные с расчетного счета ИП — топ банков с выгодным выводом денежных средств

Корпоративные банковские карты (cash-карты) – способ более прогрессивный и удобный. Деньги можно переводить на карт-счет или открывать карту к расчетному счету. С карты можно снимать наличные в кассах и банкоматах. Картой можно рассчитываться в магазинах, как обычной пластиковой карточкой.

Не снимать деньги прямо с расчетного счета и не платить с него по личной надобности.
Переводить средства на свой текущий счет, т.е. счет физического лица не связанный с предпринимательской деятельностью.
Открывать карту к текущему счету.

Бизнес большинства индивидуальных предпринимателей связан с постоянным оборотом наличных денежных средств. И этот процесс не ограничивается приемом розничных платежей от физических лиц. Часто предприниматели рассчитываются наличными за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. Любой предприниматель, независимо от сферы бизнеса, получает личный доход.

Однако комиссия за выдачу денег не единственный критерий выгоды работы с банком, существуют другие платежи, которые не прямо, но косвенно ложатся на общие расходы предпринимателя. Важный аспектом бывает доступность банка и география его отделений. В России нет регионов, где придется искать, как снять деньги с расчетного счета Сбербанка. А вот некоторые малые банки не столь распространены, наличные по их картам придется снимать в чужих устройствах и кассах, часто – с дополнительной комиссией.

Операции между банками обходятся дороже и происходят медленнее внутрибанковских переводов, потому лучше искать выгодный вариант в одном кредитном учреждении. Банки отлично понимают желания своих клиентов и знают, какие трудности испытывают мелкие предприниматели. Потому основная масса предложений дешевого снятия наличных ориентирована как раз на ИП с малым доходом.

Кроме того, если у ИП открыт вклад на физлицо в банке, то средства с расчетного счета можно перевести на него, при условии, что договор предусматривает вариант пополнения. И хотя это не вариант обналичивания, но хорошо влияет на финансовое состояние предпринимателя.

Несмотря на то, что законодательство РФ не обязует ИП вести строгий учет кассовых операций, все-таки надежнее, если все необходимые документы будут в наличии при возникновении спорных ситуаций. При этом, даже в случае отсутствия ведения учета кассовых операций, все сопутствующие документы, подтверждающие факт оплаты услуг и покупки товаров, выплаты зарплаты и т.д., должны храниться у индивидуального предпринимателя не менее 4 лет.

Снятие наличных с расчетного счета ИП – достаточно простая процедура, которая, в то же время, требует строгого соблюдения определенных норм законодательства. Бизнесмены должны понимать, что за операции, проводимые с деньгами, банки берут плату в виде комиссии. Вывод средств с расчетного счета – не исключение. Как правило, комиссия за сопровождение подобного рода денежных перемещений составляет от 0,2% до 5% от суммы и зависит от вида обналичивания.

ПКО (приходный кассовый ордер), тем самым оприходует полученные средства в свою кассу.
Далее, по мере расходования средств, выписываются РКО (расходные кассовые ордера), оформляются авансовые отчеты,
Собираются все чеки, товарные накладные, счета, ведомости начисления и выплаты заработной платы и т.д.,
Ведется кассовая книга.

Регистрируясь в ЕГРИП в качестве индивидуального предпринимателя, физическое лицо принимает на себя обязательства по соблюдению норм закона и права, касающихся ведения бизнеса. Зачастую новички в бизнесе смутно представляют себе, какие документы заполнять, сколько налогов нужно будет платить, и как снять деньги с расчетного счета ИП. Для того, чтобы не быть привлеченным к административной ответственности и не нести лишние затраты в виде штрафов, важно вести дела в соответствии с требованиями налогового и бухгалтерского законодательства. В том числе это касается банковских и кассовых операций с наличными и безналичными деньгами.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО

Есть два способа снять деньги без или с минимальной комиссией:

Снять через корпоративную карту в банкомате
Перевести средства себе как физ. лицу на свою дебетовую карту, а потом снять их в банкомате с уже карты физического лица.

А также некоторые ИП открывают несколько счетов сразу в разных банках. Это актуально, если планируете «обналичивать» крупные суммы и у вас достаточные для этого обороты в рамках 115-ФЗ.

Если у вас ООО и вы часто снимаете деньги, оформите бизнес-карту и получайте деньги через банкомат. Так вы не только снимете деньги с низким процентом, но и сэкономите время на походы в банк. При этом не забывайте учесть все транзакции в бухгалтерском учете.

Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-10% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк имеет право приостановить действия по счету в случае наличия подозрений в отмывании денег через расчетный счет. Банк обращает внимание на частоту снятия, размеры полученных сумм, способ поступления денег на счет. Если это перевод — то следят, от кого он поступил и на каком основании.

В-третьих, любой бизнес начинают ради собственной прибыли и ради возможности тратить эту прибыль на свои личные нужды. Закон это понимает и не ограничивает вас в размере таких трат. Более того, эти деньги никак дополнительно не облагаются налогами, и это существенное отличие между ИП и ООО, где собственник компании прибыль свою получает в виде дивидендов, с которых платит налог.

Во-вторых, следует знать, что банк может заинтересоваться вами, если вы часто снимаете с расчетного счета достаточно большие денежные суммы. Банк имеет право интересоваться, зачем вы снимаете те или иные суммы денег. Он также имеет право просить у вас подтверждение этих расходов. И игнорировать этот запрос не в ваших интересах, так как это не праздное любопытство, а исполнение закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Если вы как ИП снимаете наличные с расчетного счета, то должны оприходовать их в кассе ИП по приходному ордеру, а затем выдать их все из той же кассы на расходы по уже расходному ордеру. Просто снять со счета и потратить на нужды собственного бизнеса нельзя, надо помнить про отчетность.

Кроме того, ИП может законно переводить собственные средства с предпринимательского счета на свой банковский вклад, который он открывает как обычный физик для накоплений. После же закрытия вклада, он получает наличные деньги. Закон никак не ограничивает ИП в наличии тех или иных счетов. Он может владеть и расчетным счетом, и текущим, и накопительным, и депозитным. И он также имеет право переводить деньги на тот или иной счет.

Подтверждение же расходов происходит легко, если вы со всеми своими партнерами подписываете договора и не теряете их потом. Вообще терять документы, ведя бизнес, нельзя, в том числе и чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие платежные документы. Если вы платите зарплату сотрудникам наличными, то обязаны составлять платежную ведомость по форме Т-53 и, конечно, хранить и ее. Вообще документы индивидуальным предпринимателям рекомендуется хранить в течение 4 лет, и как бы вы не любили чистоту и простор, эту рекомендацию лучше все же выполнять.

ИП не должен составлять какие-либо отчеты, рассчитывать чистую прибыль или совершать иные действия. Предприниматели вправе снимать свою выручку свою прибыль в любой момент, даже ежедневно. Если прибыль изымается наличными из кассы предприятия (не путайте с онлайн-кассой), тогда необходимо просто оформить расходно-кассовый ордер на снятие прибыли. Также создается соответствующая запись в кассовой книге.

Сейчас мы разберемся в вопросе, как предпринимателю оформить свою прибыль, отразить ее снятие и обналичить деньги с расчетного счета ИП. По сравнению с организацией у индивидуальных предпринимателей именно оформление прибыли и ее снятие осуществляется довольно просто.

Например, предприниматель принимает оплату наличными и в конце дня оформляет полученную выручку в учете, то есть делает запись в кассовой книги. Далее он может свободно забрать свою прибыль, оформив кассовый ордер.
Безналичные суммы также можно легко снимать. Для этого при перечислении указывается основание платежа и снятие прибыли от деятельности индивидуального предпринимателя.

Периодически каждый ИП выводит деньги со своего расчетного счета, то есть обналичивает их, если наступает такая необходимость. Безусловно это прибыль предпринимателя, и он вправе распоряжаться ею без указания сверху. Но в банках установлены свои правила снятия наличных с расчетного счета ИП, и владелец бизнеса должен знать о них. В этой статье эксперт Бробанк расскажет о способах изъятия денег с р/с предприятия.

В Тинькофф снять деньги с расчетного счета ИП можно только с помощью корпоративной карты через банкоматы банка и его партнеров. Комиссия за снятие сумм от 3 000 рублей — не взимается. Комиссионный сбор при снятии наличных в банкоматах других организаций — 2%. Лимит — 500 000 рублей.

Узнайте, как ИП выводить деньги с расчетного счета

Блокировка РС – неприятность для предпринимателя, при этом банки обращают внимание на транзакции любого размера, если неясно их назначение или источник. После блокировки узнайте, что привело к такому решению. Полный перечень причин, по которым блокируют РС, представлен в Положении Банка России № 375-П.

Подозрение в экстремизме ведет за собой включение в постоянно обновляемый список, куда вносят данные осужденных и подследственных по статьям УК, связанным с терроризмом, экстремизмом. Росфинмониторинг передает списки кредитным учреждениям, а они закрывают доступ к деньгам лицам, включенным в список, и тем, кто с ними сотрудничает.

Любой перевод денег индивидуального предпринимателя юрлицу внимательно отслеживается, потому что сами банки не хотят попасть под санкции. Перечисление на юрлицо вызывает подозрения в обнале, если контрагенты переводят большие суммы, а предприниматель быстро перенаправляет их третьим лицам. У финансовой организации возникает закономерный вопрос: в чем экономический смысл транзакции?

Учредительные документы
Договоры и документы по закрытию сделок
Выписка из налоговой, страховой, платежные документы, договор аренды, квитанции от коммунальных служб
Официальное уведомление с информацией о получении бумаг
Разъяснительное письмо с указанием причин о приостановке обслуживания РС

«массовый» адрес (по которому зарегистрирован еще десяток фирм);
подставной учредитель, на паспорт которого зарегистрировано несколько самых разных «бизнесов»;
минимальный уставной капитал;
нулевые отчеты;
единственный участник без персонала;
нетипичные коды ОКВЭД.

Банки с большим лимитом снятия наличных с расчетного счета для ИП и ООО

Наличие лимитов по бесплатному снятию наличных на день и на месяц. В среднем в банках можно снять без комиссии от 50 до 250 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Например, вам нужно получить 300 тыс. руб., но бесплатно возможно снять только 200 тыс. руб. В этом случае со 100 тыс. руб. банк возьмет процент.
Для ИП более высокие лимиты и ниже комиссии за снятие, чем для юридических лиц.
Чем больше снимаете денег со счета, тем выше комиссия. Минимальная комиссия, как правило, взимается при выдаче 300-500 тыс. руб. и составляет 1-10% от суммы. Максимальная комиссия банка за снятие наличных с расчетного счета может достигать 10%.
От того, каким образом вы будете снимать наличные — через корпоративную карту, чековую книжку или переводом на карту физ. лица — будет зависеть размер комиссии.

Есть два способа снять деньги без или с минимальной комиссией:

Снять через корпоративную карту в банкомате
Перевести средства себе как физ. лицу на свою дебетовую карту, а потом снять их в банкомате с уже карты физического лица.

Конечно, естественным будет вопрос — как вывести деньги с компании без дополнительных затрат? Если говорить о законных способах, которые не повлекут ответственность за уклонение от налогов, то их не существует. На практике широко применяются другие варианты распоряжения наличными средствами предприятия, однако их нельзя признать именно выводом денег из бизнеса.

А вот с корпоративной (дебетовой) картой процесс обналичивания денежных средств происходит намного проще. Процедура не требует участия сотрудника банка. Можно снимать деньги с банкомата и пополнять счет через терминал. Однако, осуществляя операцию, нужно помнить про лимиты. Иногда нужная сумма превышает допустимый размер снятия.

В отличие юридических лиц, предпринимателям принадлежат все средства, поступающие на их расчетные банковские счета. Поэтому ИП могут не отчитываться о целях снятия денег. Упрощенный порядок ведения кассовой дисциплины не обязывает предпринимателей соблюдать ограничения при расчетах наличными. Не требуется устанавливать лимиты и обосновывать снятие выручки.

Взять наличные с расчетного счета можно по чековой книжке, выданной ООО. Сделать это могут лишь те сотрудники, которые имеют право банковской подписи. На нужную сумму оформляется чек, в нем указываются данные получателя (ФИО, паспортные данные) и на какие цели снимаются деньги.

Арест счета означает невозможность совершать ряд платежей, в том числе по расчетам с контрагентами. Не получится и снять наличные со счета. Для устранения препятствия необходимо отменить решение об аресте. С этой целью потребуется устранить саму причину: уплатить недоимку, сдать декларацию.

Как вывести деньги с расчётного счёта ИП, если банк против

За обналичивание денег придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счёта;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счёт или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счёт, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвёз в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счёт крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счёт уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчётному счёту большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платёж (от 600 000 ₽ ) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Мой друг Сергей проводит корпоративы и зарабатывает 150 тысяч в месяц. Раньше он переводил деньги со счёта ИП на дебетовую карту, но в начале года банк без предупреждения заблокировал расчётный счёт — Сергей не смог вывести деньги. Предприниматель удивился: никаких долгов по налогам и кредитам у него не было.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — еще и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП . Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4—5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счет кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП .

Фингуру — чат-бухгалтерия, поэтому все процессы сосредоточены в мобильном приложении. В нем есть чат для общения с бухгалтером и пересылки документов, бот, который круглосуточно выполняет типовые задачи вроде оформления отпусков, архив первичных документов и база сданных отчетов. После очередного обновления добавился новый раздел — Аналитика.

За вывод денег через фиктивное ИП вас могут привлечь к ответственности по ст.187 УК РФ . Предусмотрено наказание в виде принудительных работ на срок до пяти лет, лишения свободы на срок до шести лет со штрафом от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от года до двух.

Деньги на счете ООО — это деньги компании, а не собственников. Все, что вы оплачиваете с расчетного счета компании, должно предназначаться для ее нужд. Эти расходы можно учесть при расчете налогов для уменьшения налогооблагаемой базы.
Деньги на счете ИП — это деньги предпринимателя, можете распоряжаться ими по своему усмотрению. Но будьте готовы подтвердить, что тратите их на себя, а не обналичиваете или платите «черные» зарплаты.
Собственники ООО могут получать часть прибыли компании в виде дивидендов или зарплаты. С этих сумм придется заплатить НДФЛ, а с зарплаты — еще и отчисления в фонды. Деньги с банковского счета ООО также можно снять, выдав наличные на хозяйственные нужды, командировку или закупку ТМЦ, выписав беспроцентный займ или оплатив ИП услуги по договору.
ИП может получить деньги в банке, снять в банкомате с бизнес-карты, перевести на личный счет. Но все это не обязательно — оплачивать личные покупки можно напрямую с расчетного счета.
Если деньги, по мнению банка или налоговой, выведены с нарушениями законного порядка, счет ООО или ИП могут заблокировать, а вам придется доказывать свою невиновность. Для этого нужно хранить документы, подтверждающие получение денег и расходы.
Если налоговая сочтет расходы необоснованными, вам доначислят налоги и сборы. Будьте готовы пояснить, для чего приобретались каждый товар или услуга, оплаченные со счета.
Вывод денег через ИП на основании фиктивных сделок влечет за собой уголовную ответственность. Платить со счета ООО на счет ИП за товары или услуги можно, но нужно иметь договор и документы, подтверждающие оплату.

мебель и технику. Это могут быть не только компьютеры и принтеры, но и, например, кофеварка, если она предназначена для офисной кухни;
транспортные средства: легковые и грузовые автомобили, спецтехнику. Дополнительный плюс покупки автомобиля на фирму — уменьшение налога на прибыль. В течение срока полезного использования машины ее стоимость будет списываться равными долями. Обслуживание техники и ее эксплуатацию (например, бензин) также можно оплачивать со счета компании;
представительские расходы ООО. Банкеты и мероприятия с участием клиентов, инвесторов и партнеров можно оплатить со счета, но эти затраты не должны превышать 4% ФОТ за налоговый период (год). По закону к таким расходам относятся транспортное обеспечение, питание в ресторанах и кейтеринг, оплата услуг переводчиков и т.п. Для обоснования необходимы приказ и отчеты по расходам;
поездки за счет компании. Если директор едет на обучение или конференцию — это командировка, ее можно оплатить со счета ООО. Также можно оплатить само обучение;
телефоны, канцелярские товары, безлимитные чай, кофе и печеньки, на которые клюют сотрудники при найме. Все это необходимо для бизнеса, а значит, вы имеете право платить со счета организации.

«Бизнес мой, значит и деньги мои, трачу как хочу» — это ошибочное убеждение дорого обошлось многим предпринимателям. Даже ИП при определенных условиях могут заблокировать счет, а учредитель ООО вообще не имеет права просто так отправить часть выручки себе на карту.

Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
Индивидуальный предприниматель может обратиться в кассу банка и заполнить чек или платёжное поручение. Наличность нужно оприходовать в кассу по приходному ордеру, и затем выдать из кассы по расходному ордеру. Таковы требования кассовой дисциплины для ИП.

Индивидуальный предприниматель, в отличие от учредителя ООО, может расходовать прибыль от бизнеса по своему усмотрению. Минфин в письме № 03-04-05/39905 ещё в 2014 году отметил, что деньги, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы на личные нужды. Но, согласно Инструкциям Банка России, чтобы расходовать средства на свои нужды, предприниматель сначала должен вывести их со счёта.

Банки могут предложить использовать для вывода денег со счёта все указанные способы или некоторые из них. Получить наличные с расчётного счёта, открытого в Делобанке, можно в кассе банка, либо перевести на карту «На каждый день» и снять деньги в банкомате. Карта «На каждый день» выдается бесплатно при открытии расчётного счёта в Делобанке.

Способ 4. Перевод на депозит.
Если есть необходимость сохранить деньги, можно перевести их с расчётного счёта на депозит или накопительный счёт. С накопительного счёта банк разрешает снимать наличные в любое время. Депозит лучше не расходовать до истечения срока действия, чтобы сохранить проценты.

Способ 1. Перевод на карту физического лица.
Этот способ самый быстрый: можно перевести деньги со счёта на карту с помощью интернет-банка. И уже со своей личной карты снять деньги в банкомате или расплачиваться безналичными платежами. Лучше переводить деньги со счёта на личную карту, которая открыта на имя индивидуального предпринимателя. Если ИП переведёт деньги на карту третьего лица, например, друга, налоговики могут расценить такой перевод как доход. ИП является налоговым агентом, который обязан удерживать с дохода третьих лиц НДФЛ.

Получили бизнес-карту: как; пользоваться в; компании

Установить четкий лимит, сколько можно потратить за месяц, день или вообще.
Следить за детальными чеками с расходами сотрудников, чтобы видеть, не купил ли водитель хот-дог.
Ограничить категории покупок, чтобы сотрудник мог купить только определенное.

Как снимать наличные с бизнес-карты ИП и ООО?
Что делать, если уже провели «сомнительную» операцию?
Как ИП учитывать расходы на УСН «Доходы минус расходы» или ОСН?
Как ООО отчитываться за расходы?
Как оформить корпоративную карту?

Как ИП учитывать расходы на УСН «Доходы минус расходы» или ОСН? Личные расходы учитывать и подтверждать не нужно — потратили и потратили, никому нет дела. Личными считаются все, что вы тратите на себя: новая машина, визит в парикмахерскую, принтер домой.

Как выпустить виртуальную карту, зависит от банка. В Тинькофф Бизнесе сначала нужно открыть расчетный счет, а потом можно сразу выпустить виртуальную карту через приложение банка или личный кабинет. Это может сделать только лично ИП или директор компании.

Расходные документы — это чеки, товарные накладные, счет-фактура, акт выполненных работ, авансовые отчеты. Они нужны и при расчете наличными, и при расчете по безналу. Если рассчитывались за покупку бизнес-картой, чеки будут в приложении и личном кабинете. Остальное нужно запрашивать у контрагента или сотрудника, но не всегда.

Как в 2022 году законно обналичивать деньги с расчетного счета ООО

Если учредитель оформлен в штат, то он может получить наличные средства со счета на эти расходы, главное – суметь потом доказать налоговикам, что деньги были потрачены действительно по назначению. Для этого понадобятся чеки за купленные товары или услуги, авансовый отчет, др.

Не слишком выгодный, но полностью законный способ снять наличные. Со счета компании можно ежемесячно обналичивать средства на выдачу зарплаты себе (если учредитель является также сотрудником ООО) и подчиненным. Обязательно нужно заплатить все положенные налоги – 13% НДФЛ и суммарно 30% во внебюджетные фонды.

По закону учредитель имеет право на получение дивидендов от работы компании в предыдущий период. Это часть чистой прибыли, которая в соответствии с правилами организации распределяется между акционерами каждый квартал, раз в полгода или ежегодно. Для того чтобы таким образом обналичивать средства, у предприятия должна быть чистая прибыль по итогам налогового периода – распределять дивиденды при убыточной работе нельзя.

Все расходы со счета предприятия должны подтверждаться купленными билетами на проезд, чеками из отелей, счетами, авансовыми отчетами и другими документами. Если сотрудник компании едет в другой город, то ему положено выплачивать суточные – по закону это максимум 700 рублей/день, если поездка будет в другую страну, то до 2 500 рублей/день.

Обналичить средства могут учредители или их доверенные лица, например, бухгалтеры. Чтобы снять наличность, нужно будет заполнить чек из чековой книжки, выдаваемой при открытии счета в банке. К тому же, у сотрудников финансового учреждения должны быть образцы подписей всех лиц, которые могут снимать средства компании. В чеке нужно будет заполнить такие поля:

Как ИП снять деньги с расчетного счета банки с низким процентом по выводу наличных

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП — не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: «На личные нужды». Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ. Ведь налоговая может посчитать снятые средства расходами, а личные траты таковыми не являются.

Альфа-Банк—от 0% в зависимости от суммы и тарифа.
Точка(банк группы «Открытие»)—до 5 млн р. в месяц без комиссии, после — от 2,5%.
Тинькофф банк—от 1%.
МодульБанк—до 100 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 2,5 до 6%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
Промсвязьбанк—от 1%.
УБРиР—от 1% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
Локо Банк—от 0,6% от суммы.
Веста Банк—от 1%.
Сбербанк—от 0 до 10%.
СКБ-Банк—от 1,5%.

Возможно, вам потребуется кредит. Обязательно узнайте про дальнейшее кредитование. Какие предложения по кредитам есть у банка, условия получения кредита, размер ежемесячного платежа, необходимый список документов и так далее, чтобы во время оформления заявки чувствовать себя уверенно.

Часто банки заманивают клиентов бесплатными услугами. Что предлагают: бесплатное открытие расчетного счета, бесплатное обслуживание или низкая стоимость обслуживания на определенных тарифах, бесплатные платежи, бесплатную бухгалтерию, зарплатные карты с бесплатным обслуживанием. Все это нужно изучить и оптимально воспользоваться.

Чтобы иметь более четкое представление о расходах в конкретном банке, составьте кейс по вашему бизнесу и по нему посчитайте, в какую сумму вам обойдется обслуживание в конкретном банке. В кейс можно включить, например, средний оборот по эквайрингу, количество платежных операций в месяц, сумму перевода на карту физического лица, сумму по обналичиванию и т. д.

Как выбрать банк для расчетного счета (РС)? После регистрации ИП или регистрации ООО этим вопросом задаются все предприниматели, решившие сделать свой бизнес удобным и надежным. При большом количестве финансовых организаций, существующих сегодня, выбрать одну и доверить ей свои деньги очень сложно, несмотря на то, что банки позиционируют себя как партнеры для вашего бизнеса, предлагая удобные мобильные приложения счетов и ведения учета.

Если вы считаете, что для вас будет более удобным интернет-банк, узнайте, о способах внесения наличных на расчетный счет, о способах снятия наличных, и особенно как осуществлять платежи, если заблокировали дистанционное банковское обслуживание. Последнее касается и обычных банков. Нужно заранее знать, что предпринять в такой ситуации, какие альтернативные варианты оплаты существуют.

20 Фев 2022 jurist7sib 74