Пересчет Страховки Кредита
Возможно ли возвращение страховки по кредиту
Практически все страховые конторы включают этот пункт в условия договора. Препятствием для страхования жизни является наличие тяжелого хронического или неизлечимого заболевания, наличие нерабочей группы инвалидности.
Необходимо написать заявление, в котором вы просите о возврате вам суммы необоснованно выплаченной страховки (соответственно, на имя банка, или на имя той компаний, с которой был заключен договор страхования).
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
Расторгнуть договор страхования по общему потребительскому кредиту допускается в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Для автокредита этот срок законодательно расширен до 30 дней, что относится к полисам ОСАГО.
Стоит понимать, что фактически денег это не вернет, но ответ Роспотребнадзора поможет вам в предстоящем суде. К слову, если вы упустили сроки подачи жалобы, все равно направьте ее в службу. В этом случае в открытии дела будет отказано и административное наказание банк или СК не понесут. С другой стороны, по вашему делу будет предоставлен ответ с пояснениями где и как именно были нарушены ваши права, что также является веским доводом в суде.
Как вернуть страховку по кредиту
Заемщику для возврата денег по страховке необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию. После написания соответствующего заявления и его рассмотрения фирма-страховщик может поступить следующим образом:
- Полностью вернуть деньги после выплаты кредита. Такой вариант возможен при выплате кредита заемщиком в первые несколько месяцев после заключения кредитного договора. При этом страховая компания не удерживает процент за свои услуги ввиду досрочного закрытия кредита.
- Возвратить страховку частично. Если после подписания договора о выдаче займа прошло больше 6 месяцев, страховая компания вправе удержать часть уплаченных заемщиком денег за административные расходы. Если клиента не устраивает сумма издержки, он вправе потребовать предоставление отчета о растратах. При несогласии с расходами и желании вернуть все деньги необходимо обращаться в суд.
- Отказ в возвращении страховых средств – самый частый ответ компаний клиенту. Такой результат обусловлен особенностью составления договора о страховании при кредитовании. Большинство документов содержат пункт о снятии со страховой компании обязательства в возврате средств.
Отказ от страховки по кредиту: новые правила
В данной статье мы рассмотрим новое Указание банка России, предусматривающее отказ от страховки, и попробуем ответить на вопрос, поменяется ли что-то кардинально во взаимоотношении клиентов и банков при оформлении кредита.
Речь идёт о досрочном возврате кредита. Есть положительные решения суда по данному вопросу, когда признаётся, что при досрочном погашении кредита прекращается страховой риск, что является основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.
Пересчет задолженности по кредиту
Самый выгодный заем – дифференциальный. При нем и так переплата за счет процентов невелика, а если еще и досрочно выплатить долг, так и вообще можно воспользоваться деньгами «по-дешевке». Это связанно с тем, что при дифференциальном погашении долга, заем выплачивается равномерно, а проценты начисляются на остаток задолженности. Если кредит аннуитетный, то выплачивая его досрочно, вы выигрываете только время. Если досрочно кредит погашается не полностью, а частями, то тогда банку придется произвести пересчет задолженности несколько раз.
Фишка банков заключается в том, что они-то сам долг готовы пересчитывать, а вот комиссии и страховку им лень (ну может и не лень, а специально «забывают») пересчитывать и получается, что заемщик пятилетний кредит погашает за три года, а страховку оплачивает за все пять. Поэтому сочиняя заявление в банк лучше его писать в двух экземплярах, один из которых останется вам (в качестве соломки). Не забудьте поставить на обеих копиях отметку о банковской регистрации этого документа.
Страхование 7 (499) 450-27-46
- Возмещение убытков за уплаченную страховку. Основанием является нарушение прав потребителя в сфере финансов, а именно оказание услуг (кредитование) на условиях обязательнойпокупки дополнительных (страхование);
- Пересчет страховых выплат и частичное их возмещение.
Кредитование с залогом в случае с ипотекой, автокредитом или бизнесом, подразумевает обязательное страхование здоровья, а также самого залога. В зависимости от предмета договора, страховщиком может выступать сам банк или страховая компания.
Отказ от страховки после получения кредита
- Оформить отказ от страховки в банке. Обратитесь в отделение вашего банка и напишите заявление, в котором будет указана ваша просьба о расторжении договора страхования и пересчете стоимости кредита. Большинство банков в таких случаях идет клиенту навстречу. Но здесь нужно иметь в виду, что минимальный строк страхования в РФ составляет шесть месяцев, и расторгнуть договор можно будет только по-истечению этого времени;
- Возвратить страховые выплаты через судебный иск. В случае если банк отказывается идти вам на встречу и удовлетворять вашу просьбу, следует обратиться в суд. Но прежде нужно будет собрать все документы, касающиеся вашего кредита, и прибавить к ним письменный отказ вашего банка. Установив незаконность сделки, суд вынудит банк вернуть вам ваши деньги. В придачу, финансовое учреждение может быть дополнительно наказано.
Независимо от того, оформлен у вас заем в банке Восточный экспресс, Лето Банке, Банке Москвы, или любом другом, согласно законодательству, клиент имеет полное право провести процедуру расторжения страхового договора, даже после выдачи кредитных средств. К примеру, в банках «Хоум Кредит» и «Ренессанс», клиент имеет возможность отказаться от своего полиса в срок до 30 дней с дня его оформления, возвратив при этом 100% стоимости страховки.
Возврат страховки кредита по досрочному погашению
При кредите со страховкой клиенты далеко не всегда теряют деньги. Одна из выгод таких программ – защита для заёмщиков в случае непредвиденных ситуаций. Чтобы не совершить ошибок, необходимо запомнить несколько нюансов:
К КАСКО информация о так называемом периоде охлаждения не относится. Не получится отказаться от услуги и в том случае, если она связана с договором на ипотеку. Тогда можно не разбираться в том, как вернуть навязанную страховку при оформлении кредита, поскольку в данной ситуации она является обязательной.
Перерасчет графика платежей, при отказе от страховки по потребительском кредиту
Здравствуйте! 02.12.2022г. мною был заключен договор потребительского кредитования с учетом страхования жизни и здоровья от несчастных случаев. 05.12.2022 я написала заявление о расторжении договора страхования. В п.4 договора по потребительскому кредиту указано следующее — в случае отказа от страховки кредитор повышает % ставку на 2 %, если кредитором не будет принято решение об ином(меньшем) размере % ставки. Датой расторжения договора страхования считается дата написания заявления. Вопрос — в банке мне должнЫ были после написания заявления об отказе от страховки пересчитать график по действующей % ставке в соответствии с тем что кредитор не в праве в одностороннем порядке изменить условия договора,влекущие за собой увеличение обязательств по кредиту? Или же я должна дождаться уведомления банка (так как договор страхования заключался в банке) что договор расторгнут и предложения условий дальнейшего предоставления кредита,из этого вытекает следующий вопрос- на все рассмотрения уйдет время и банк может ответит спустя месяц,тогда с какого периода они обязаны пересчитать график платежей-с 05.12.2022 или с того момента когда придем к компромиссу?
Согласно ст.9 ФЗ о потребительском кредите 1. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
2. Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
3. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.
4. Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
5. При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.
Возврат страховки по кредиту
ЧТО ГОВОРИТ ЗАКОН? Согласно п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»«…Запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг обязательным приобретением иных товаров работ, услуг…» Банк, же по сути в нарушение указанной нормы, навязывает договоры страхования, под страхом отказать в выдаче кредита. ОДНАКО, в заявлениях на заключение дополнительного договора страхования, указывает, что все это добровольно, по желанию заказчика. Что у нас получается? – Добровольно-принудительно. По закону банк в праве получать за свои услуги только проценты по кредиту, все остальное: комиссии, сборы, вознаграждения запрещены. Для увеличения своего дохода Банки, в обход закона, решили продавать страховки заемщикам «законно» на основании их личной просьбы.
ВАЖНО! Указанный ответ, является не законным и не обоснованным, противоречащим нормам действующего законодательства, так как в случае досрочного погашения Определением СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22 мая 2022 г. № 78-КГ18-18, суд указал, что перечень приведенных в законе оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим, исходя из указанного определения при досрочном погашении кредита.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
В наше время банки активно пытаются повысить свою прибыль различными способами. Одним из таких способов является приобретение страховки клиентом, при оформлении одной из банковских услуг. Поэтому вам будет полезно узнать, как юридически грамотно отказаться от страховки после того, как вы уже получили кредит, как вернуть страховку, которую вам навязали, а также как вернуть страховку при досрочном погашении кредита.
- страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных дополнений к базовому тарифу
- страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные дополнения к базовому тарифу
- страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные дополнения
- страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные дополнения к базовому тарифу
Тема: Пересчет ранее полученного кредита
Тоже буквально на днях попала статья на глаза следующего содержания:
«Показательным можно считать дело №А50-17244/2022, которое начал рассматривать Арбитражный суд Пермского края, а точку в этом споре поставил Президиум Высшего Арбитражного Суда, состоявшийся 17.11.2022г.
История вопроса:
ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» в лице филиала – Ленинского отделения № 22 г. Перми (далее — Банк) обратилось в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании незаконным постановления УФАС по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пермскому краю (далее – управление) от 16.09.2022 № 1700у о привлечении к ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ, в виде 10 000 рублей штрафа.
22.12.2022г. в удовлетворении заявленного требования отказано, но Банк обжаловал это решение в Семнадцатом арбитражном апелляционном суде и 21.01.2022г. решение Арбитражного суда Пермского края было отменено – то есть привлечение Банка к ответственности сочли незаконным. При рассмотрении дела в Федеральном арбитражном суде Уральского округа от 08.04.2022г. постановление апелляционной инстанции было оставлено без изменения.
ФАС РФ подало заявление в Высший Арбитражный Суд Российской Федерации, о пересмотре обжалуемых судебных актов в порядке надзора. ВАС РФ, рассмотрев доводы заявителя, изучив материалы дела, установил что, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ввиду чего включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя.
При этом ВАС РФ руководствовался следующим:
— в соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-01 «О защите прав потребителей» (далее — Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными;
— в соответствие с пунктом 1 статьи 219 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Для исполнения условий такого договора, согласно пункту 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка;
— согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2022г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. При этом учитывалось, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ВАС РФ, руководствуясь нормами права, принял решение:
1. Оставить без изменения один из ранее принятых судебных актов.
2. Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21.01.2022г. и постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 08.04.2022 по делу № А50-17244/2022 Арбитражного суда Пермского края отменить.
3. Решение Арбитражного суда Пермского края от 22.12.2022 по указанному делу оставить без изменения.
Что фактически означает запрет на взимание банками комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов, в том числе и для малого бизнеса.»
Само решения Президиума ВАС найти не удалось, но решение Арб.суда Пермского края есть на сайте ВАС РФ
В передаче по ТВ слышала, что вышло решение Арбитражного суда (не знаю какого правда), что можно написать заявление на перерасчет процентов по ранее выданному кредиту, т.к. в договоре есть пункт по оплате за ведение ссудного счета и единовременный взнос при выдаче кредита. Кто знает где взять эту ссылку (на документ) и есть ли уже кто добился от банка таких пересчетов? Сама сомневаюсь в успехе, думаю, что банк может потребовать досрочного погашения кредита, а если добиться такого пересчета, то можно уже досрочно покрыть свой кредит. Заранее всем спасибо.
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита
Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:
Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.
Как отказаться от страховки по кредиту после его получения
Совет: уточните вопрос отказа от страховки у сотрудников банка. Многие сами информируют клиентов о возможности написания заявления о расторжении полиса при своевременной оплате по займу на протяжении 6 месяцев.
Большая часть банков часто обманным путем приводит людей к необходимости оформления страховки. Часто можно услышать от кредитного менеджера, что дополнительные услуги не появятся, однако затем вы можете заметить, что сумма кредита неожиданно становится больше. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо самостоятельно провести расчет платежей, поэтому не помешает узнать, как посчитать годовые проценты по кредиту. Еще один вариант — попросить распечатку по соответствующим вычислениям у сотрудников банка. Там будет указана и страховка.
27 Июл 2019 jurist7sib 153
