Главная / Судопроизводство / В каком банке наименьшая процентная ставка по ипотеке в 2022 году

В каком банке наименьшая процентная ставка по ипотеке в 2022 году

Процентные ставки по кредитам в банках в 2022 году на сегодня

Понимая отчетливо, что проценты по кредитам существенная часть дохода финансовых организаций, от прибыли еще ни кто не отказывался добровольно. Только под нажимом регулятора, а именно Центробанка России, банки понижают процентные ставки по кредитам, но если ЦБ повышает ставку, то и кредиторы мгновенно на это реагируют повышением ставок для физических и юридических лиц.

Рассмотрим вкратце ставки по кредитам в 2022 году самых популярных банков России, таких как ВТБ, Сбербанк, Почта Банк, Совкомбанк, Россельхозбанк. Перечисленные банки предлагают соискателям приемлемые условия. О каждом из банков вы можете прочесть на страницах нашего сайта, здесь же мы решили указать минимальную ставку по кредитам, которую предлагают физическим лицам.

Если от банков не стоит ждать существенных изменений по кредитным предложениям, то возможно выбрать наиболее выгодное среди них. В этом вам поможет наш кредитный интернет сервис с функцией подачи одной онлайн заявки на кредит сразу во все банки региона проживания, выслушав все предложения от менеджеров банков, поступивших на мобильный телефон, выберите оптимальное и получите кредит или ипотеку на выгодных условиях.

Что стоит ожидать от банков и кредитных организаций в 2022 году по кредитам, какие процентные ставки в 2022 году ожидаются на потребительские кредиты, ипотеку и автокредиты? Это самый наболевший вопрос, как для юридических лиц, так и для физических лиц нашей страны.

Сбербанк – 11,5% годовых;
ВТБ – от 7,9% годовых;
Почта Банк – от 9,9% годовых;
Совкомбанк – от 8,9% годовых;
Россельхозбанк – от 9,7% годовых.

Заметьте, процентная ставка по кредиту указана с приставкой «от», это говорит о том, что банки каждому клиенту предоставляют ставку на свое усмотрение, в зависимости от кредитной истории, дохода и срока займа.

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

Когда человек планирует приобретение недвижимости в кредит в Спб, то, естественно, будет рассматривать предложения финорганизаций, которые будут предлагать низкие ставки по ипотеке. Конечно, сумма первоначального аванса, срок предоставления кредита, комиссии и ипотечная валюта также являются немаловажными факторами в принятии решения по ссуде. Что же предлагают российские банки в этом году? Какая самая выгодная ипотека 2022 в городе Санкт-Петербурге?

На размер первоначального платежа влияет в основном участие заемщика в социальных государственных программах, среди которых одним из распространенных является материнский капитал. Использовав капитал как стартовый платеж по ипотеке, величина первоначального вноса может составить даже 0% при условии, что сумма капитала будет равна или будет превышать размер требуемого первого взноса.

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15%. При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Получить займ под семь процентов можно только в случае покупки квартиры в новом ЖК, который прошел аккредитацию в главном финансовом учреждении Российской Федерации. Сотрудничают с банком несколько строительных компаний, соответственно, предложение не работает на «вторичке». В то время как снижение среднестатистической ставки по ипотечным кредитам до 8% в России запланировано на вторую половину 2022-го, Сбербанк уже предоставляет возможность кредитоваться под 7 %, в чем многие россияне сомневаются. Между тем, на сайте финучреждения выложены условия предоставления ссуды на самых выгодных условиях:

Обзор процентных ставок банков по ипотеке на 2022 год

процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
наибольшая сумма, которая может быть получена;
размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
дополнительные комиссии.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние титульное страхование, а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

В настоящее время кредитных организаций множество, и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам. Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки. Помимо этого, выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных. Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный заем тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход. Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

Самая низкая ставка по ипотеке на начало 2022 года

Целевые займы на покупку жилья в прошлом году переживали настоящий бум. Причем рекорды поставлены как по сумме выдач, так и числу заключенных сделок. Основной фактор такой тенденции – максимально выгодный процент. В то же время он отличался в каждом отдельном банке. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал дынные, определив – у кого зафиксирована самая низкая ставка по ипотеке на начало 2022 года. Составлено два ТОПа. Один рейтинг – для новостройки. Другой – для вторички.

Эти факты подтверждает утверждение о необходимости индивидуального выбора наиболее выгодного предложения. Ведь не каждый заемщик заинтересован во внесении разовой комиссии при заключении сделки. Клиенты живут в разных регионах. Соответственно, список доступных кредиторов всегда разный. Даже банально тип недвижимости, как видно из ТОПов, играет важную роль.

Что касается непосредственно банков, вошедших в тот или иной рейтинг. Далеко не всегда самая низкая ставка по ипотеке на начало 2022 года предлагается именно в крупнейших структурах. Например, в оба списка вошло пять предложений региональных игроков рынка. То есть тех, кто не располагает головным офисом в Москве и представлен менее чем в 20 регионах России. Всего на одну программу (шесть) в перечнях больше у системно значимых банков.

Важнейший нюанс, используемый при составлении списков – учет множества скидок относительно процента. В том числе за уплату разовой комиссии при заключении сделки. Она применяется как раз у лидеров. Причем у троих в случае с новостройками. Четырех – вторичным рынком жилья.

В то же время существенная разница между программами на покупку вторички и новостройки. Так, средняя минимальная ставка в случае приобретения жилья на первичном рынке за счет заемных средств находится на уровне 5,96% годовых. То есть меньше, чем привычный вариант названия госпрограммы – под 6,5%. Что касается вторички, то этот показатель будет составлять7,55% годовых.

Требования к заемщикам устанавливает каждый банк самостоятельно, но это обычно возраст не менее 21 года, и не более возраста выхода на пенсию (к окончанию срока кредитования), официальное трудоустройство минимум 3-6 месяцев на последнем месте работы, положительная кредитная история, достаточные доходы, чтобы платежи по кредитам вместе не превышали 50% от доходов заемщика.

рефинансировать можно только кредит от другого банка (хотя некоторые банки уже могут рефинансировать и свои же кредиты);
максимальная сумма кредита зависит от стоимости залоговой квартиры и обычно не может быть больше 70-80% от нее (то есть, по старому кредиту нужно выплатить хотя бы какую-то часть основного долга);
отсутствие просрочек на данный момент и в течение последнего полугодия (в расчет идут просрочки на месяц и более);
старый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за 6-12 месяцев до обращения за рефинансированием.

максимальная сумма кредита в регионах – 3 миллиона рублей, в регионах Дальнего Востока и Ленинградской области – 5 миллионов рублей. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге программа не работает;
купить жилье можно в населенном пункте из специального перечня – туда входят почти все города и поселки с населением менее 30 тысяч человек;
первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья;
срок кредитования – до 25 лет;
дополнительных требований к заемщикам нет;
процентная ставка – от 0,1 до 3% годовых.

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Кроме того, Банк ДОМ.РФ выдвигает и другие серьезные требования – дом должен строиться на определенном расстоянии от крупного города, быть обеспеченным всей необходимой инфраструктурой, а по площади – не менее 70 квадратных метров. При этом программа не распространяется на несколько регионов (Северный Кавказ и Адыгея).

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.
Выгодная ипотека в 2022 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Ставки банков по ипотеке 2022

Приобретение жилья от 4,7% до 10,01%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 100 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. 60 млн руб. Перейти на сайт Газпромбанк

Приобретение строящегося и готового жилья от 8,90% до 10,50%.
Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10%, на сумму от 600 000 рублей до 60 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Для получения ипотеки рассматриваются различные формы подтверждения доходов, среди которых и возможность учёта совокупного дохода до 3-х со заёмщиков. Перейти на сайт ВТБ

Строящее и готовое жилье от 4,70% до 11,40%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 10% до 80%, на сумму от 500 000 рублей до 30 000 000 и срок от 3 лет до 30 лет. Перейти на сайт Открытие

Ипотека в ЮниКредитБанк — Строящее и готовое жилье от 8,90% до 9,10%. Ипотека выдается при первоначальном взносе от 20%, на сумму от 250 000 рублей до 15 000 000 и срок от 1 года до 30 лет. Возможно полное досрочное погашение в любую дату. Перейти на сайт ЮниКредитБанк

Приобретение любого вида недвижимости: любые
жилые и нежилые объекты, строящегося жилья и др. под 10,24%. Ипотека выдается гражданам от 20 — 85(на момент погашения ипотеки) на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000 и срок от 2 до 30 лет. Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев. Перейти на сайт Совкомбанк

Выгодная ипотека в 2022 – 2022 году

При выборе ипотечной программы в банках заемщик может рассчитать ежемесячный платеж на сайте любой кредитной организации, предоставляющей жилищный кредит. При расчете стоит указать примерную стоимость квартиры, а также процент первоначального взноса и срок кредитования. Заемщикам, которые решат застраховать свою жизнь, некоторые банки могут уменьшить процент по кредиту.

Вне льготных программ российские банки позволяют оформить ипотеку со следующими размерами процентных ставок: от 7,4% в ВТБ, от 8,09% в Райффайзенбанке, от 6,54% в Транскапиталбанке, от 7,75% в Ак Барс Банке, от 9,5% в Газнефтьбанке. Размеры первоначальных платежей варьируются от 10 до 50%, есть программы без первого взноса.

Чтобы взять самую выгодную ипотеку в 2022 – 2022 году, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков. На Выберу.ру представлено 266 предложений по ипотечным займам в 106 банках. Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 – 2022 году от 2%, срок кредитования от 30 дней до 30 лет.

Всем привет! Пишу, чтобы предупредить о навязывании банком РСХБ страхования в СК РСХБ. С чем пришла в банк: получить сельскую ипотеку под 2.7%. О том, что при таких условиях необходимо будет застраховать жизнь и недвижимость, мне было известно. Заранее я уточнила у нескольких СК о стоимости такой страховки. У всех СК (в Россельхозстрахе я не узнавала, эта СК меня не интересовала) стоимость была в пределах 5-8 тыс. руб. Заявка была подана и одобрена, квартира выбрана, все этапы одобрения пройдены, дата сделки назначена. За день до сделки, вечером, мне звонит кредитный менеджер и говорит, что кроме первоначального взноса и комиссии за аккредитив мне необходимо принести с собой в банк ещё 28 тыс. руб. На моё удивление о том, что эта за сумма, менеджер ответила, что это за страхование жизни и недвижимости. Немного поперепиравшись по телефону (я пыталась понять, почему именно эта СК была выбрана и исходя из чего была рассчитана такая огромная сумма), я решила выяснить этот вопрос лично уже на сделке следующим утром. Но на всякий случай попросила скинуть мне на ознакомление кредитный договор, чтобы понять, что же стоит в нём по поводу страхования. Но мне было отказано (а было бы здорово иметь возможность изучить договор дома, а не в банке сидеть над ним два часа, задерживая всех). Придя на сделку за 15 минут раннее, я в первую очередь попросила договор. В документе, как и ожидалось, не было ни слова о СК Россельхозстрах. Я указала на это менеджеру и попросила дать мне список аккредитованных СК, у которых я могла бы застраховаться. Тон менеджера резко сменился, она продолжала настаивать на том, что я должна застраховаться именно в Россельхозстрахе, в противном случае надо будет «откатить все документы» и аннулировать заявку. Менеджер постоянно ссылалась на какой-то внутренний регламент банка, который обязывает заёмщиков страховаться именно в Россельхозстрахе, но сам регламент мне не показала (мол, он есть, но документа нет). Ещё бы он был  Хотя, с ним мне намного легче было бы обратиться, например, в прокуратуру или ФАС. Но я стояла на своём, несмотря на грубый тон менеджера и её давление, а также постоянное подстрекательство вроде «То есть, вы отказываетесь страховать жизнь?». Минут двадцать ушло на такие разбирательства, пока я не попросила вызвать руководителя. Менеджер ушла, вернулась минут через 10 с договором под новым номером и вопросом «В какой СК хотите страховаться?». В итоге я съездила в другую СК, оформила там страховку в пять раз дешевле, вернулась и подписала кредитный договор. Полчаса нервотрёпки, зато экономия почти в 23 тысячи! Вывод: сотрудники РСХБ нагло навязывают услуги СК Россельхозстрах, запугивают и давят на клиентов. Помните, что у банка нет права отказывать вам в выборе страховой компании, это незаконно, отстаивайте свои интересы во что бы то ни стало!

Взять выгодную ипотеку на покупку жилья можно по льготным государственным программам. Например, существует специальная программа со снижением процентных ставок для военных, семей с детьми, на покупку недвижимости в сельской местности. Воспользоваться льготным кредитованием могут не все.

Приобретение строящегося жилья (от 7,5%) или готового – 9,2%.
Рефинансирование по 9,9%. Можно взять суммарную задолженность по ипотеке и прочим потребительским кредитам.
С господдержкой – от 6% для семей с двумя и более детьми, которые рождены в период с 01.01.2022 по 31.12.2022.
На строительство дома – редкая возможность. Для оформления понадобится предоставить всю проектную документацию.
Покупка загородной недвижимости – от 10,1%.
На основе материнского капитала вместо первоначального взноса – 9,2%.
Военная ипотека – 9,5%.
Для гаража или парковочного места – 10,6%.

Купить собственное жилье, расширить имеющиеся квадратные метры желает фактически каждая семья. С банковской услугой ипотечного кредитования приобрести недвижимость стало проще, банк выплачивает часть или полную стоимость застройщику, а заемщик постепенно возвращает займ в срок, оговоренный условиями кредита. В статье расскажем об ипотеке в 2022 году – в каком финансовом учреждении лучше брать ссуду.

Важным является то, как вы будете платить ежемесячно. Это можно сделать двумя способами – с фиксированным чеком или с уменьшающимися ежемесячно счетами. Во втором случае сумма зависит от процента. Процентная ставка рассчитывается с оставшегося долга, а он постепенно становится меньше. Это выгодно в случае, если вы планируете в ближайшее время частично погасить задолженность крупной суммой.

Обратите внимание! Одним из решающих факторов при одобрении заявки является кредитная история. От КИ часто зависит процент, он может быть снижен для владельцев кредитных карт без просрочек, и для тех, кто пользуется услугами банка регулярно, имеет зарплатный счет.

Классической процентной ставкой считается процент от 8 до 10. Выше – в случае если нет первоначального взноса или жилье вторичное, так как риск невыплаты велик, а у должников банк имеет право отсудить купленную недвижимость. Вторичка менее востребована, и стоимость на нее падает.

В каких банках самые низкие процентные ставки по ипотеке: сравнение условий и отзывы

После того как вы выбрали банк и рассчитали ипотеку на кредитном калькуляторе, следует подать заявку. Сделать это можно в ближайшем отделении или на официальном сайте. Если выбираете второй вариант и планируете оформить кредит, например, в Сбербанке, нужно заполнить полноценную анкету, а на сайте Газпромбанка представлена только экспресс-заявка.

Благодаря техническому прогрессу все анкетные данные обрабатывает скоринговая программа, она определяет степень кредитоспособности в баллах и делает прогноз на весь срок кредитования. По каким алгоритмам работает программа, неизвестно даже сотрудникам банка, поэтому обойти оценку невозможно. Кстати, именно благодаря такой программе банки получили возможность быстро принимать решения по заявкам.

Но есть и другая проблема, купить квартиру у партнера банка не всегда представляется возможным, в основном это доступно только для жителей крупных городов, таких, как Москва или Санкт-Петербург. Соответственно, если вы проживаете в провинциальном городе, найти такую ипотеку сложно, поэтому придется выбирать жилье на вторичном рынке.

Расскажем коротко о государственном субсидировании ипотеки, ставка по которой составляет 6% в год. Основное требование: кредит доступен для семей с детьми, у которых с начала 2022 и до конца 2022 года появился (появится) второй и третий ребенок. Но низкая ставка действует только в течение 3 лет, если в семье 2 ребенка, и 5 лет, если их трое. Затем годовой процент увеличивается и становится равен ключевой ставке ЦБ (она колеблется на уровне 8 процентов) плюс 1%. Какая будет ставка – зависит от политики банка. Если вы подходите под условия программы, то заявку можно подать в Сбербанк, ВТБ, Зенит и другие банки.

В разных банках ставки по кредитам сильно отличаются. Но более выгодные предлагаются на кредитование жилья в новостройке. А некоторые банки даже проводят акции, по условиям которых вы приобретаете жилье из списка партнеров и получаете существенную скидку на годовой процент. Банку такая сделка выгодна не только потому, что он получает по завершении строительства ликвидный залог, но и по той причине, что сам является инвестором для строительной компании. Именно при таких обстоятельствах можно получить ипотеку с минимальной процентной ставкой.

В каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку

После снижения ставки Центробанка кредитные организации понижают процентную ставку до исторического минимума. И если раньше вы брали ипотеку под высокий процент – сейчас самое время ее рефинансировать. Разберем, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку, и на какие моменты нужно обратить внимание.

Клиент оформляет рефинансирование ипотеки для того, чтобы сэкономить – сократить срок кредита, либо ежемесячный платёж. Делать это имеет смысл только тогда, когда падают процентные ставки по кредитам – например, сейчас они составляют менее 10% по ипотеке, хотя несколькими годами ранее составляли более 25%.

Пока старый банк еще закрывает ипотеку, а новый оформляет кредитный договор, клиентом оплачиваются повышенные проценты. Делается это для того, чтобы подстраховаться, пока кредитная организация не получила обеспечение по залоговому имуществу. И только когда жилище войдет во владение к новому банку – клиент начнет платить по сниженной процентной ставке.

Заемщик также вправе потребовать от потенциального клиента заверенное согласие супруга, если жилище оформлялось в браке. Стоимость услуги нотариуса в среднем варьируется в пределах 1500-2000 рублей. Естественно, и услуги оценочной компании никто не отменял.

При оформлении рефинансирования у клиента есть выгодная возможность объединить несколько кредитов – например, ипотечный и потребительский. Правда, такую услугу предлагают далеко не все банки. Клиент может вносить платеж один раз в месяц в один банк, и платеж по нему может быть меньше, чем клиент вносил суммарно в несколько кредитных организаций.

Процентная ставка по ипотеке в 2022 году в банках и как её снизить

Ипотека в России выдается на условиях платности – это значит, что ипотечный кредит выдается под определенный процент (плата банку за пользование денежными средствами). От его величины будет зависеть доход банка, но самое главное – размер платежа заемщика по ипотеке.

Плавающая ставка по ипотеке состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.

Актуальные ставки по ипотеке 2022 вы можете посмотреть в таблицах далее. Рейтинг можно сформировать по нужному параметру. Сравнение происходит по ставке, первому взносу, возрасту, стажу. Прежде чем определить лучшие предложения посмотрите в примечания. Наш рейтинг содержит там информацию о том, как происходит уменьшение ставки или увеличение конкретно в нужном банке.

Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.

Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.

российское гражданство;
официальная регистрация бизнеса на территории страны;
размер годовой выручки — до 400 млн рублей;
длительность ведения деятельности — от полугода (для сезонного бизнеса минимальный порог — 1 год);
возраст — до 70 лет на момент полного погашения долга (в некоторых банках может быть снижен).

более высокие процентные ставки — могут быть выше базовых ставок обычной ипотеки на 2 – 3% годовых;
меньшая длительность погашения — деньги выдают не на 20 – 30 лет, а на 10 лет максимум;
более высокий размер первоначального взноса — тут все зависит от требований конкретного банка, но минимальное значение начинается с 20% годовых.

Отсутствие стабильности. Наемный рабочий, имеющий определенный стаж, более надежен для банка в качестве заемщика. Такие люди получают определенную зарплату каждый месяц. А вот доходы предпринимателя могут очень быстро меняться.
Сложность оценки финансового благополучия. Обычные граждане предоставляют в банки справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она наглядно демонстрирует размер получаемой заработной платы. Представить такой документ предприниматель не может. Даже подтверждение налоговой службы об уплате налогов не будет являться подтверждением платежеспособности. Бизнесменам приходится собирать больше бумаг, чтобы настроить банк на выдачу кредита.

Заполнение анкеты. К ней прикладывается необходимый пакет документов, включая личные бумаги и документы на покупаемую недвижимость.
Ожидание ответа от банка. Обычно на это уходит от нескольких дней до нескольких недель.
При положительном ответе заключается предварительный договор с продавцом жилого имущества. В это же время заемщик вносит первый взнос — обычно на счет в банке.
Составляется кредитный договор. После чего банк сам перечисляет положенную сумму средств продавцу.
Регистрация документов на приобретенную недвижимость и оформление залоговой.

Ипотека для ИП выдается далеко не во всех российских банках. Некоторые финансовые учреждения отказываются от финансирования частных предпринимателей из-за слишком высоких рисков. Если же банки предлагают жилищные займы представителям бизнеса, то для них предусматривают особые условия кредитования, совершенно иной список документов.

Комиссия за пополнение . Некоторые банки устанавливают обязательную комиссию, даже если вы пополняете через банкомат или кассу «родного» банка. На практике размер комиссии достигает 2% от суммы взноса.
Платные услуги . Речь идет о платных смс-оповещениях. Подключается услуга автоматически после подписания договора. Казалось бы, даже 50 р. в месяц никак не повлияют на бюджет. Но за год вы отдадите 600 р., а за 10 лет – 6 000 р. Сумма уже внушительнее, поэтому лучше отказываться от оповещений, если они платные.
Изменение ставки в одностороннем порядке. Банк может прописать условие, что в любой момент может изменить ставку по договору в одностороннем порядке. Оформляя такую ипотеку, вы идете на риск. Опытные эксперты рекомендуют избегать таких договоров, чтобы не попасть в «финансовую яму».
Валютные сделки. При оформлении валютного кредита ставка ниже. Но мало кто задумывается о том, что курс валюты постоянно меняется. Важно учитывать, что выплаты происходят с учетом курса на дату погашения задолженности. Правда, сейчас таких кредитов уже почти не предлагают.
Способ оплаты. Банки предлагают погашать взносы аннуитетными и дифференцированными взносами. Второй вариант выгоднее, но сумма платежа в начале будет выше, чем в конце.

Конечно, все мы смотрим на размер процентной ставки. Чем ниже процент, тем лучше предложение. Однако не всегда это утверждение верно. Есть несколько нюансов, которые также важно учитывать. Бывает, что ставка низкая, а за счет ряда факторов переплата становится выше.

Зарплатный проект . Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором хотите получить кредит, то можете рассчитывать на снижение ставки. Как правило, банки снижают ее на 0,3-1%. Хоть такие условия предлагают не все банки, но их большинство. Среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк.
Специальная госпрограмма . Их несколько: есть льготная ипотека для всех под 6,5% годовых на новостройки, есть семейная ипотека под 6% годовых. Меньше всего платят жители Дальнего Востока – по некоторым программам процентные ставки по ипотеке в этих регионах составляют лишь 1% годовых.

Получается, чтобы оформить ипотеку под минимальный процент, следует обратиться в банк, на расчетный счет которого зачисляется зарплата. Также надо оставить заявку через сайт, внести максимально возможный первоначальный взнос, оформить страховку и заключить договор на минимальный срок.

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт, с помощью которого можно купить недвижимость. Чтобы сэкономить и не переплачивать, клиенты ищут банк, который предлагает самый низкий процент. Важно учитывать, что на размер процентной ставки влияют многие факторы. Основной фактор – это сама ипотечная программа. Еще важны размер первоначального взноса, срок, наличие страхового договора. Рассмотрим в статье подробно все, что влияет на ставку. Также в конце статьи вы сможете увидеть по целевому назначению предложения от банков, которые предлагают самые «аппетитные» проценты по ипотеке.

Ипотека в банке «Открытие» в 2022 году

Предусмотрена для оформления ипотеки от банка «Открытие» на покупку во вторичном секторе квартиры или доли в ней в 2022 году. Программа является целевой, поэтому деньги можно использовать для приобретения жилья либо оплаты неотделимого от него улучшения жилищных условий.

заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Обязательным условием при оформлении ипотеки, закрепленным российским законодательством, является страхование объекта недвижимости. Если в кредит приобретается квартира или комната в новостройке, то полис страхования оформляется после того, как собственник вступит в право собственности.

Широкая линейка кредитных предложений «Открытие» позволит потенциальному заемщику выбрать подходящую ипотечную программу с выгодными условиями. Отличительными особенностями ипотеки ФК Открытие в 2022 году являются низкие значения процентных ставок, минимальный размер первого взноса и длительный срок кредитования.

паспорт;
копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или
главным бухгалтером;
документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

09 Фев 2022 jurist7sib 51