Главная / Тестовая рубрика / Банк Согласие Рефинансирование Ипотеки

Банк Согласие Рефинансирование Ипотеки

Далее рефинансируемое жилье проверяется различными службами. Срок этого этапа — до пяти дней. Объект проверяют на соответствие требованиям кредитной организации.

Если все хорошо, клиенту назначают встречу для осуществления сделки. Происходит подписание и регистрация договора, выдача кредитных средств.

Следующий этап — погашение предыдущей задолженности целиком и получение справки об этом. После этого клиент начинает выплачивать новый кредит на более выгодных условиях.

Предоставляется старый договор для анализа кредиторам, квитанции по платежам, справка об отсутствии долгов перед первым банком.
Заключается новый договор в выбранном банке.
Обязательно страхуется объект залога, а также потребуется независимая оценка объекта недвижимости. У банков свои аккредитованные эксперты, так что и цена на услугу может быть значительно выше, чем у независимых специалистов. Страхуется жизнь заемщика.

В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей и ГК РФ о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома () в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.

даю свое согласие супруге, Касаткиной Елене Вячеславовне, на получение в Банке Москвы кредита на покупку мотора для лодки или катера, или моторной лодки, независимо от суммы, на условиях по своему усмотрению. Содержание ст.ст. 33-36 СК РФ, 253,256 ГК РФ мне исполняющей обязанности нотариуса разъяснены.
Материальных и иных претензий к супруге не имею.

При продаже ипотечной квартиры семья получит большую сумму денег, но при этом лишится одного объекта недвижимости. Обойти стороной такой факт и не поставить супруга в известность неправильно с юридической точки зрения.

Пишет человек под ником Serggg: «Здравствуйте. Взял два года назад ипотеку под залог имеющегося жилья на новую квартиру в УралСибе, но т.к. они в этом году закрыли все свои филиалы в моем регионе, то решил перевести (рефинансировать) ипотеку в Сбербанке. Подал заявление в Сбербанк, стал собирать документы — предварительно мне согласовали рефинансирование.
В итоге мне звонит сотрудник Сбербанка и говорит, что Сбербанк не может принять под залог уже обремененную квартиру и нужна им под залог только НЕобремененная.
Судя по банковской практике, схема простая как «3 копейки». Сбербанк переводит остаток моего долга в УралСиб, после этого я иду в рег.палату (Юстицию), снимаю обременение и тут же обременяю ее в Сбербанке.
Подскажите, имеет ли право Сбербанк отказать мне в предоставлении залога обремененной квартиры? (Понимаю что может, но должен же он сослаться на норму закона?)»

Если у нынешнего кредитора отсутствует программа рефинансирования ипотеки для своих клиентов, но при этом действующие ставки уже ниже, или, в целом, по рынку произошло снижение процентов, необходимо написать обращение на имя главы кредитной организации о рассмотрении вопроса о снижении ставки. В обращении указать свои данные и данные кредитного договора. Срок рассмотрения обычно не больше 30 календарных дней.

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

Заполненная анкета на всех заёмщиков (официальные супруги – автоматически становятся созаемщиками, даже без учёта платежеспособности).
Паспорт и любой дополнительный документ.
Справка о зарплате.
Скан копия трудовой с заверкой (если заверяли по доверенности, то копия документа о делегировании полномочий).
Справка об остатке ссудной задолженности (срок действия – 10 дней).
Реквизиты для погашения текущего кредита.
Справка об отсутствии просроченных платежей (не везде).
Кредитный договор, график погашения (по запросу).

Сохранение положительной кредитной истории.
Недопущение судебного разбирательства.
Экономия.
Избавление от дефолта (минимизация платежей по графику кредитного договора).
Отсутствие выплат неустойки.
Ограждение от принудительных взысканий долга по кредиту.

Оформить можно такой бланк самостоятельно или обратиться к нотариусу. При самостоятельном заполнении необходимо внимательно вносить паспортные данные, адреса и даты. После заполнения, нужно обратиться в нотариальную компанию, чтобы заверить бланк .

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Подать заявку.
Дождаться ответа.
Собрать документы на квартиру.
Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
Получить денежные средства.
Погасить первоначальный кредит.
Получить подтверждающие справки.

При ипотеке лица, находящиеся в официальном браке, становятся созаемщиками. То есть у банка есть гарантия того, что долг будет выплачен. Но при отсутствии согласия от второго супруга, такую сделку могут признать недействительной. Тогда банк не сможет потребовать возвращения долга от второй стороны.

Свой бизнес

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

Возраст 21 год и более.
Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности )
Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Ипотечное кредитование для реструктуризации — более трудоёмкий процесс. Законодательство России приняло решение поддерживать ипотечных заёмщиков. Это и обусловило внедрением специальной программы реструктуризации, создания структуры «Агентство по реструктуризации жилищных кредитов для отдельной категории должников». Схема работы Агентства:

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

Оформила ипотеку в Социнвест банке. Теперь этого банка нет. Всех автоматически перевели в банк Дом РФ. Они мне предложили рефинансирование. И сами же через 2 месяца сбора данных отказали. Я думаю, что это связано с кризисом. Передумали. Подскажите, в какой банк можно обратиться с рефинансированием. ?

Имею ипотеку в Сбербанке. Хочу сделать рефинансирование в другой банк. Сбербанк дает свое согласие на эту процедуру, но без предоставления согласия на последующий залог. Законно ли это? А сторонний банк на этих условиях не может взять меня на рефинансирование. Как получить это согласие в Сбербанке?

7 мес. назад взяли ипотеку, хотим сделать рефинансирование ипотеку в стороннем банке. Будет ли возврат подоходного налога у работающего собственника квартиры 1) с суммы ипотеки в Первом банки, с процентов ипотеки в первом банке, 2) с суммы рефинансированния ипотеки во втором банке и суммы процентов по рефинансированию во втором банке?

Я оформила испотечный кредит в 2010 г под высокую ставку 15%. На данный момент я бы хотела произвести рефинансирование моего ипотечного кредита в ином банке под наименьший процент, что существенно снизит переплату по процентам. Но, дело в том что для этого необходимо получить согласие банка-залогодержателя на рефинансирование. Я обратилась с заявлением в банк, мне выдали справку в которой выразили своё несогласие на рефинансирование. Подскажите пожалуйста законны ли их действия? В кредитном договоре нет запрета на перекридитование либо финансирование, а Закон об ипотеке разрешает последующую ипотеку. Как обязать банк выдать мне справку-согласие?

Банк отказывается выдавать добросовестному заёмщику не имеющему задолженностей и просрочек разрешение на рефинансирование в другом банке. В двух справках-в одной даёт добро на рефинансирование, в другой запрещает в последствии ипотеку под ту же квартиру. Устно как бы банк согласен, но по факту получить согласие на рефинансирование в другом банке с формулировкой возражает против последующей ипотеки квартиры. Письменно два раза обращался-отказ. Долгов повторяю нет, просрочек нет. Рефинансирование нужно чтобы уйти от плавающей к фиксированной ставке. Так как в своем банке отказано в переходе на фиксированную ставку. Что посоветуете делать, чтобы получить полноценное разрешение?

Банк Согласие Рефинансирование Ипотеки

Обращаясь за переоформлением, клиент вправе ожидать улучшения следующих условий по кредиту:

Величина ежемесячного взноса;
Процентная ставка;
Изменение валюты по кредиту;
Срок действия договора.

Если же финансовое учреждение откажет в пересмотре, клиент может обратиться в другой банк и перейти на дальнейшее обслуживание к новому кредитору на взаимовыгодных условиях. Таким образом, выгоду от рефинансирования получают и заемщик, и банк-кредитор. Для клиента рефинансирование ипотеки означает:

Снижение ежемесячного финансового бремени.
Уменьшение итоговой суммы переплаты по кредиту.

Для банка переоформление обязательств позволяет:

Сохранить клиента и выгоду, получаемую в виде процентной ставки по кредиту.
Урегулировать проблему регулярного погашения платежей на новый период кредитования.

Данный вид банковской услуги предполагает стандартную процедуру пересмотра условий по договору и переоформлению текущих финансовых обязательств на взаимовыгодных условиях.

Но поскольку квартира уже находится в залоге банка, того банка, который раньше выдал кредит, необходимо его согласие, для того, чтобы квартира в какой-то момент оказалась в залоге двух банков. В первом банке у Вас процентная ставка у Вас, допустим, 20%. В новом банке она будет, допустим, 13%.

Терять заемщика, который платит по ставке 20% годовых банку не хочется: ведь Вы кучу денег приносите этому банку за счет повышенной процентной ставки! И поэтому банк всячески пытается помешать Вашему рефинансированию, потому что если Вы от него уйдете, он потеряет замечательного клиенгта.

Эта повышенная процентная ставка стимулирует Вас поскорее передать квартиру в залог новому кредитору. Потому что платить по ставке 13% годовых, намного выгоднее для Вас, чем платить по ставке 14%, 15%, а то и 16% годовых. Такие банки, которые не требуют последующего залога — есть.

Но это не Сбербанк. Соответственно, если Вы хотите рефинансировать кредит и платить по более низкой процентной ставке, Вы можете это сделать, но для этого Вам нужно обращаться не в Сбербанк, а в другой банк. Если Вы хотите платить именно Сбербанку, и получить кредит именно в Сбербанке, Вам нужно договариваться с Вашим банком-кредитором.

Решение по заявке принимается в течение 2-4 рабочих дней. Если вынесено одобрение, банк оглашает, какой пакет документов нужно собрать на недвижимость. При рефинансировании проходит смена залогодержателя, поэтому придется снова собирать бумаги на объект и проводить его экспертную оценку.

Период рассмотрения заявки допускается до 30 дней, однако чаще всего решения принимаются гораздо быстрее, т.к. проверяется кредитная история кредитополучателя и оценивается его исполнительность. Однако, случаи отказа имеют место. Они связаны как с плохой кредитной историей, так и с появлением нового иждивенца у кредитополучателя (рождение ребенка или же супруг/супруга по определенным причинам остались без работы), наличие судимости также является основанием для отказа. Подробнее о причинах отказа в статье — Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Основной тенденцией рынка жилищного кредитования стало уменьшение ставок. По прогнозам Центробанка, эта динамика сохранится и в долгосрочной перспективе. Сегодня средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10-11%, причем ожидается, что в ближайшее время этот показатель снизится еще на 2 пункта. Такая ситуация на рынке ипотечных займов привела к тому, что заемщики прошлых лет, оформившие кредиты под 12-14 процентов, начали активно рефинансировать задолженность на более привлекательных условиях.

Важно и то, на каком сроке действия договора Вы решите перекредитовать заем. В большинстве банков погашение долга производится аннуитетными платежами, которые вначале состоят по большей части из процентов. С учетом этого, наиболее выгодно рефинансировать кредит в первые годы после получения, ведь, переводя долг в середине срока, Вы рискуете снова вернуться к выплате максимальных процентов.

Эта процедура имеет внушительное число плюсов, начиная от сниженной процентной ставки, которая благоприятно отражается на месячной бюджете, заканчивая возможностью перекредитовать не один кредит, а несколько. Объединив уплату кредитов в один платеж вы существенно экономите время, при этом имеете возможность снизить переплату, благодаря сниженной процентной ставке. Ко всему прочему, если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке — вы имеете ряд бонусов при оформлении пакета документов, а также сниженную комиссию за безналичный перевод долга в другие кредитные организации.

Согласие на рефинансирование ипотечного кредита образец

Процесс реструктуризации кредитного долга включает изменение условий финансового договора. Это уменьшает нагрузку клиента и сокращает величину платежа по кредиту. Отличие реструктуризации от рефинансирования – изменение кредитных условий договора происходит в первоначальном банке-кредиторе. Заёмщик подает заявление о реструктуризации в банк, который выдал кредит.

Даже если муж берет ипотеку, а залогом выступает его личное имущество, согласие от жены потребуется. Так как она будет выступать созаемщиком по кредиту. И в случае неспособности мужа выплатить долг, ей придется его оплачивать. Именно поэтому без подобного бланка оформить покупку нельзя.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Достоинством перекредитования является бесплатное осуществление этой операции. Исключением будет ипотечный кредит. Этот случай подразумевает выплату сопутствующих расходов: услуги нотариуса, переоформление договора по кредиту. Недостатком осуществления реструктуризации является большая итоговая переплата. Это происходит за счёт увеличения срока кредитования и это конечно, не в пользу заёмщика. Однако, стоит понимать, что невозможность оплаты кредита по старым условиям возникла по вине клиента. Исключение: наступление страхового случая. Но несомненным плюсом будет снижение ежемесячного платежа, который позволит производить оплату безболезненно и в срок. Поэтому реструктуризация кредита – оптимальный вариант решения проблем.

Ипотека – тяжелое бремя. Если человеку удается найти банк, который выдаст кредит на более выгодных условиях, есть смысл в перекредитовании для уменьшения ежемесячного платежа и переплаты за весь период. Такая процедура называется рефинансированием ипотечного кредита . Она подразумевает закрытие займа в одном банке и «открытие» в новом, но на более выгодных условиях. Как осуществить рефинансирование ипотеки, и с какими сложностями придется столкнуться?

Понижение дохода клиента.
Потеря дополнительного источника прибыли.
Уход в отпуск по уходу за инвалидом.
Призыв на военную службу.
Тяжёлые заболевания.
Наступление страховых случаев (смертельный исход, инвалидность).

Подача заявки на рефинансирование ипотеки. Потенциальный заемщик узнает в подробностях информацию о рефинансировании в выбранном отделении, о возможных затратах;
Сбор документов, которые необходимы для проведения сделки;
Получение положительного решения (как правило, если все документы в порядке, и объект недвижимости устраивает залогодателя, одобрение приходит в срок от 5 до 30 рабочих дней);
Перевод залогового имущества. Для этого потребуется согласие первоначального кредитора. На этом этапе, к сожалению, сделка может сорваться, если прошлый банк не согласится на переход клиента;
Выплата долга новым банком. Будущий кредитор гасит досрочно долг в старом банке;
Переоформление закладной. Клиенту необходимо получить у первоначального залогодателя закладную, написав заявление, потом отнести все полученные на руки справки к новому залогодателю.
Подписание договора, получение графика платежей — конечный этап реструктуризации. После этого вступают в силу новые долговые обязательства.

Последнее время среди банковских услуг высокой популярностью начало пользоваться рефинансирование ипотечного кредита. Увеличение спроса на эту процедуру связано с тем, что осенью 2022 года Центробанк снизил процентную ставку по ипотеке, которая теперь составляет 9-9,5 %.

военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

Минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 50.
Официальное трудоустройство и наличие справки по форме 2-НДФЛ.
Право собственности на недвижимость, передаваемую банку в залог (рефинансирование ипотеки долевой собственности возможно не во всех банках).
Отсутствие просрочек по выплате кредита за последний год.
Наличие созаемщика. Это условие не обязательно, однако может стать решающим при низком размере заработной платы.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

В большинстве случаев максимальная сумма к выдаче при рефинансировании составляет 80% от стоимости объекта. Таким образом, если размер долга больше, сделка не проводится либо разница между задолженностью и одобренной суммой погашается за счет иных источников.

Стоит отметить важный момент. Получить рефинансирование ипотеки по ДДУ можно далеко не во всех банках. Большинство банковских учреждений предъявляют обязательное условие для получения услуги рефинансирования – квартира обязательно должна находиться в собственности заемщика.

Документы для рефинансирования ипотеки

будет изменена валюта займа. После резкого роста курса доллара и евро в 2014 году это актуально для людей, имеющих кредиты в иностранной валюте;
процентная ставка будет ниже, чем была при первоначальном оформлении кредита. Этот вариант выгоден для тех, кому не требуется менять валюту или нет резких изменений финансового положения;
сумма ежемесячного платежа будет меньше, если увеличить срок выплаты кредита. Данный способ подойдет для тех, у кого снизился ежемесячный доход.
отмена страховых взносов, комиссий. Даже в случае снижения процентной ставки, отмена вышеперечисленных обременений заметно облегчит ситуацию для заемщика, так как банки часто взимают огромные дополнительные платежи.

Согласие супруга на получение кредита в банке. Кредит (Займ) — это финансовая сделка, заключающаяся в передаче заемщиком кредитору денежных средств либо иных материальных ценностей на определенное время, с последующей выплатой кредитором заемщику процента за пользование ссудой.

Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
Низкая ставка по кредиту.

Положительная кредитная история;
Отсутствие задолженности по рефинансируемому кредиту;
Срок выплаты кредита более года;
Достаточный размер заработка семьи;
Жизнь и имущество клиента застрахованы;
Залог недвижимости устраивает нового кредитора (объект не изношен, не подвергнется сносу).

Фамилию, имя, отчество.
Дату и место рождения.
Свой пол.
Номер паспорта.
Дату выдачи паспорта.
Название организации, выдавшей паспорт.
Идентификационный номер.
Номер свидетельства обязательного пенсионного страхования.
Адрес прописки.
Место фактического проживания.
Информацию о семейном положении.
Количество иждивенцев.
Информацию об образовании.
Сведения о работе.
Размер основного и дополнительного дохода.
Информацию об имеющемся в собственности у заемщика ценном имуществе.
Информацию о кредитной истории.
Контактный номер телефона.
Адрес электронной почты.

Перекредитация в Сбербанке, Альфа-банке, Банке Москвы – правильное решение, когда нечем платить по счетам, позволяющее сберечь свою кредитную историю и избежать массы неприятных моментов, связанных с визитами коллекторов и судебными разбирательствами. Перекредитование в ВТБ24, Сбербанке, Альфа-банке и других банках позволит объединить все долговые обязательства в один общий кредит, если у заемщика имеется несколько займов в разных банках, что весьма удобно, так как не будет путаницы с датами погашения и т.д. Далее остановимся более подробно на варианте рефинансирования ипотеки в Банке Москвы.

В последнее время стало популярным рефинансирование кредита (в Альфа-банке, Сбербанке, Банке Москвы и других российских финансовых учреждениях). Данная процедура способствует снижению процентной ставки по действующему кредиту, увеличению срока кредитования и уменьшению ежемесячного платежа, что особо актуально, когда у клиента снизились доходы из-за:

Вместе с анкетой клиент должен подать в банк заявление на рефинансирование, справку по форме банка, паспорт, ИНН, водительское удостоверение (при наличии), полис об обязательном пенсионном страховании, также в письменной форме дать свое согласие на проверку персональных данных.

Рефинансирование ипотеки в Банке Москвы – отличное решение, когда необходимо снять финансовую нагрузку в связи с возникновением денежных проблем. Позволяет получить кредитные каникулы и платить меньше указанного в договоре ипотеки платежа. Рефинансирование позволит сохранить свое доброе имя в финансовой среде и избежать многих проблем, связанных с судебными разбирательствами из-за неуплаты долга, продажей недвижимости с молотка и общением с коллекторами.

Появление в семье 2-го или 3-го ребенка не ранее 2022 года;
Покупка квартиры на первичном рынке. Жилье, в котором уже кто-то жил, не принимается;
Размер кредита не более 3 000 000 рублей. В особо крупных городах такая цифра увеличена до 8 миллионов;
Первый взнос от 20%;
Наличие страхования, как кредитного жилья, так и жизни.

Погашение ссуды предполагается равными платежами. Допускается рефинансирование по двум документам, но по ставке 12,6%. В таком случае устанавливается ограничение по размеру кредита: не более 50% от стоимости недвижимости. ВТБ24 не взимает комиссии за оформление договора рефинансирования и досрочное погашение задолженности.

предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
перечисление денежных средств для погашения старого займа;
снятие обременения в первом банке;
переоформление залога в пользу нового кредитора.

Отправиться в банк, который выбрали, и изъявить там свое желание;
Подать необходимый пакет документов;
Заключить кредитный договор на новый кредит;
Дождаться пока старый кредит погасят;
В МФЦ снимаете обременение с квартиры от старого банка;
Подаете на обременение в новом банке.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2022 году есть – рефинансирование ипотеки.

Вопрос насколько выгодно рефинансировать ипотечный кредит очень тонкий и требует тщательного рассмотрения перед принятием окончательного решения. Эксперты считают, что если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения – это практически всегда выгодно. Такая процедура проходит быстро и не предполагает дополнительных финансовых затрат. Если же переоформление ипотеки происходит путем изменения банка, процесс рефинансирования будет достаточно длительным и дорогостоящим.

Однако нередко бывает так, что, уже заключив кредитный договор и оформив ипотеку в банке, клиент находит более выгодные условия кредитования в другой финансовой организации или происходит общая либерализация банковских условий в связи с изменением экономической ситуации в стране. Что же делать в этом случае? Неужели придется продолжать выплачивать ипотеку не на самых выгодных условиях и можно ли что-то изменить? Ответ однозначный – можно!

При этом каждый банк, практикующий рефинансирование ипотеки, выдвигает дополнительные условия проведения операции. Эти условия обычно сводятся к установлению максимальной и минимальной суммы перекредитования, ограничению кредитного периода и особенных условий страхования.

Процентная ставка должна быть снижена минимум на 2%, иначе расходы на переоформление могут превысить выгоду клиента.
Следует уделить внимание требованиям банка к страхованию, поскольку нередко все преимущества, полученные в результате снижения процентной ставки, съедают дополнительные расходы на страхование жизни и здоровья клиента. Если же клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена на 1-2%.
Самый затратный и длительный этап рефинансирования ипотеки — переоценка и переоформление залогового имущества. Желательно выбирать для рефинансирования банки, которые готовы без участия клиентов произвести переоформление залога путем затребования соответствующих закладных документов в первом банке напрямую. Такие услуги предлагают, например, Банк Москвы и ВТБ24. Занимает эта процедура обычно 3-4 месяца, на протяжении которых процентная ставка может быть повышена на 1-2% в связи с отсутствием гарантий в виде залогового имущества.
Дополнительную выгоду можно получить в случае перевода ипотечного кредита в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта клиента.

Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

Как правильно рефинансировать ипотечный кредит; взаимодействие с банком и важные нюансы

Рефинансирование иначе называют перекредитованием. Новый кредит заемщик берет на более выгодных для себя условиях, погашая им старый долг. Рефинансирование долга – это не перезайм, когда, не имея средств платить по одному кредиту, должник в отчаянии начинает брать все новые ссуды, постепенно влезая в непосильную финансовую кабалу. Выгодность, привлекательность условий нового кредита – отличительное свойство процедуры перекредитования.

Рефинансирование ипотеки позволяет владельцу жилья остаться с одним кредитом – с более мягкими условиями погашения долга или с меньшей суммой переплаты. Некоторые банки предлагают беззалоговые программы рефинансирования ипотечных займов. В этом случае с клиентом, желающим раньше срока погасить долг у конкурентов, заключается кредитный договор с отлагательным условием.

Право рефинансировать ипотечный долг существует не только у тех, кто попал в тяжелую жизненную ситуацию. Это может попытаться сделать любой заемщик, решивший поискать более привлекательные условия кредита. Обнаружив их в другом банке, юристы рекомендуют вначале пообщаться с менеджерами финансового учреждения, в котором уже оформлен кредит. Не исключено, что они согласятся на перекредитование ипотеки, не желая упустить клиента. Этот вариант идеален, так как позволяет заемщику сэкономить время, средства и нервы. Однако банк далеко не всегда готов предложить должнику лучшие условия. Тогда есть возможность поменять кредитора.

Вслед за растущей популярностью ипотечных кредитов все более востребованной становится услуга по их рефинансированию. Выплата долга за квартиру обычно занимает десятилетия, и за это время в жизни заемщика нередко происходят события, которые не позволяют ему отдавать банку деньги в прежнем объеме.

Закладываемая недвижимость тоже внимательно изучается рефинансирующим банком, особенно если ипотека оформлялась на «вторичное» жилье. Нового кредитора заинтересует, не обременено ли оно правами третьих лиц, не является ли аварийным, насколько недвижимость ликвидна, и т.д. Из-за возможных скрытых проблем со «вторичкой», многие банки соглашаются рефинансировать ипотечный кредит только в том случае, если он брался на покупку новой квартиры (комнаты, дома).

18 Фев 2022 jurist7sib 46