Что такое индивидуальный инвестиционный счет иис

Процедура открытия подобного счета полностью идентична его брокерскому аналогу. Для этого, клиенту потребуется взять с собой паспорт гражданина РФ, а также флеш-накопитель для создания ЭЦП. При желании подобного рода счет может быть открыт несовершеннолетним. Однако лишь при наличии письменного согласия родителей.

Кроме того, некоторые компании предоставляют своим клиентам возможность пройти процедуру регистрации дистанционно, что позволит сэкономить силы и время. Как правило, используется портал Госуслуги, на котором клиент должен иметь зарегистрированную учетную запись.

1. Посетить офис выбранной компании.
2. Предъявить необходимые документы, а также заполнить и подать анкету клиента.
3. Заключить соглашение на открытие счета.
4. Сформировать запрос на изготовление ЭЦП.
5. Получить реквизиты для зачисления денежных средств.
6. Перевести денежные средства.

Возврат оформляется по прошествии 3-х лет, а после закрытия счета клиенту всё равно потребуется заплатить 13% от полученной прибыли. Единый инвестиционный счет подобного типа подойдет для тех инвесторов, которые вынуждены регулярно платить НДФЛ, например, из заработной платы.

• надежность. Рейтинг данного показателя должен быть не менее ААА;
• абонентскую плату. Далеко не все компании взимают денежные средства за обслуживание счета;
• поддержка ЭЦП. Позволяет отказаться от документального подтверждения каждого торгового запроса.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Рассмотрим пример. Допустим, налогооблагаемый доход по основному месту работы составит в год 500 тыс. рублей. С этого дохода будет уплачен НДФЛ в размере 13% — 65 тыс. рублей. Если же человек в этот год внесет на ИИС 400 тыс. рублей, то ему произведут пересчет налогооблагаемой базы, вернув ему НДФЛ, уплаченный с 400 тыс. рублей — 52 тыс. рублей.

Приветствую вас на Финансовом гении! Сегодня мы рассмотрим, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), для чего он нужен, каковы его характерные особенности и отличия от других форм инвестирования. Индивидуальные инвестиционные счета начнут действовать в России с 2015 года, с их помощью, как я понимаю, правительство решило повысить интерес частных инвесторов и простых людей, имеющих некоторые сбережения, к российскому фондовому рынку. Другими словами, ИИС — это своего рода мотивация граждан инвестировать в экономику своей страны. Рассмотрим, что же они из себя представляют.

Можно сказать, что индивидуальный инвестиционный счет для людей, не ведущих самостоятельную торговлю на бирже — это своего рода усовершенствованный вариант передачи средств в доверительное управление. Доступность по сумме инвестирования, отсутствие необходимости хорошо разбираться в рынке, возможность получить доход, превышающий ставки по банковским вкладам, в сочетании с налоговыми льготами делают этот инструмент достаточно привлекательным для широких слоев населения. Для биржевых спекулянтов ИИС — это возможность оптимизировать налогообложение своих доходов.

Вариант 1. Уменьшение налогооблагаемой базы на сумму средств, внесенных на ИИС на протяжении года. Такой вариант подойдет людям, не занимающимся активной инвестиционной деятельностью, а получающим основной доход на работе в виде заработной платы. Компенсация уплаченного налога производится по результатам года путем налогового вычета, после предоставления декларации о доходах по форме 3- НДФЛ.

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, достаточно обратиться в брокерскую компанию или компанию по управлению активами, деятельность которых соответствует нормам закона. То есть, брокер должен являться профессиональным участником фондового рынка, а КУА должна быть создана в форме АО или ООО и иметь все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Следующий шаг – написать заявление на открытие ИИС по выбранному типу налогового вычета. Это может быть либо ежегодный вычет в сумме до 52 тысяч рублей, либо полное освобождение инвестора от уплаты налога на сумму доходов, полученных им по операциям с бумагами, которые учитываются на ИИС. Совмещать оба типа индивидуальных инвестиционных счетов нельзя. Выбрать можно только один из них.

Первый инвестиционный налоговый вычет, о котором идет речь в ст.219.1, рассчитан на пассивных участников рынка и долгосрочных инвесторов, которые придерживаются стратегии «купил и держи». То есть на тех, кто готов удерживать в собственности ценные бумаги долго (от трех и более лет). В данном случае инвестиционный вычет определяется положительным финансовым результатом, который был получен от продажи ценных бумаг, находящихся в собственности частного инвестора 3 или более лет. И этот вид инвестиционного налогового вычета никак не связан с ИИС. И дальше мы не будем о нем говорить.

Какой тип ИИС выбрать, клиент определяет для себя самостоятельно, исходя из возможностей и личных инвестиционных целей. И сделать это необходимо при открытии счета, потому что в дальнейшем поменять тип ИИС нельзя. Хотя это возможно, если закрыть старый индивидуальный инвестиционный счет и открыть новый. Но все это сопряжено с определенными трудностями, как, например, возврат в бюджет уже использованных налоговых льгот по ранее открытому ИИС.

И одновременно в Налоговом Кодексе появляется статья 291.1 «Инвестиционные налоговые вычеты», которая связывает индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами, предусмотренными этой статьей. В результате появилась новая налоговая льгота для физических лиц – это возможность с помощью индивидуальных инвестиционных счетов использовать инвестиционные налоговые вычеты.

При этом можно просто хранить эти деньги, получая ежегодные вычеты и не совершая каких-либо сделок, а после 3-х лет забрать накопленные средства. А можно купить на фондовом рынке на эти деньги любые бумаги, используя какие-либо низкорисковые стратегии, то есть вложить эти денежные средства и получить небольшую доходность, практически ничем не рискуя. Например, можно приобрести государственные облигации или использовать дивидендные стратегии при покупке акций.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет; полный обзор понятия и преимуществ ИИС 5 этапов как открыть индивидуальнаый инвестиционный счет

Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.

Выбирая этот инструмент, обращайте внимание на ключевые параметры ценной бумаги – надёжность эмитента, сроки погашения, размер процентов и даты их выплаты. Вся информация об облигациях находится (в идеальном варианте) в открытом доступе на сайте организации-эмитента.

Национальный брокер России с наивысшим рейтингом ААА – предельная степень надёжности для вкладчиков. 20 лет на рынке брокерских услуг, более 130 000 активных клиентов на момент написания статьи. Предоставляет инвесторам доступ ко всем существующим инвестиционным инструментам.

ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.

• приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
• повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
• обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
• стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.

Но обращать внимания стоит и на размер комиссии за совершенные сделки, размер ежемесячной оплаты за счет (для долгосрочных пассивных инвесторов лучше ч то б она отсутствовала, так как если вы сделку раз в год проводите, то платить абонплату будет весьма неприятно) и обратить внимание на набор финансовых инструментов, доступных на ИИС. По закону вам доступны акции и облигации российских и иностранных валют, но далеко не все брокеры предоставляют такую возможность. Лучше что б такая возможность была, так как большинство брокеров рано или поздно приходят к желанию расширить спектр торгов.

Тип В позволяет по прошествию 3 лет не платить налог государству на полученную прибыль. Например, если вы за 3 года вложили в ИИС 1 млн рублей, покупали и продавали различные финансовые инструменты и выводите уже 3 000 000 рублей, то разницу в 2 млн не надо будет платить налог 13%.

Банки противопоставляют ИИС вкладам, доходность по которым постоянно снижается, благодаря возможности получения гарантированного дохода в размере 13%. Но на самом деле, доход может быть гораздо выше и самые осторожные из вас могут получать около 20% годовых. Но давайте обо всем по порядку.

Индивидуальный инвестиционный счет — это один из типов брокерского счета, который от обычного имеет множество отличий. При выборе определенной стратегии, о которой на примере я расскажу дальше, это может быть очень консервативным инструментом инвестирования.

К выбору брокера при открытии индивидуального инвестиционного счета необходимо подходить ответственно. Так как инвестиции не защищены АСВ (Агентство страхования вкладов), то необходимо выбирать только самые крупные брокерские компании из ТОП-5 списка. что б исключить случаи, при которых внезапно пропали ваши деньги.

К пакету документов прикладывается заявление на возврат налога с банковскими реквизитами заявителя. Проверив отчет, инспекторы ФНС вернут налог на счет или карту налогоплательщика. Подать декларацию можно в течение 3 лет. Так, льготы за 2022 год можно оформить в 2022, 2022, 2022 годах.

Клиент не рискует потерять вложенные средства от биржевой торговли. Однако сохраняется риск банкротства профучастника. В отличие от депозитов, деньги на ИИС не застрахованы. Нет 100% гарантии возврата средств. Законопроект о страховании ИИС был принят летом 2022 года в первом чтении, возможно, в 2022 году закон будет принят окончательно.

Полученные средства в качестве дохода по купонам, дивидендам можно не только откладывать, но и приобретать за их счет паи, облигации, акции, заключать соглашения ПФИ (производных финансовых инструментов), в том числе и с иностранными партнерами, но только через отечественные торги. Выплаты доходной части по операциям с активами осуществляются дважды в год и по умолчанию зачисляются на тот же ИИС, если иного не предусмотрено действующим соглашением.

Деньги на индивидуальном инвестиционном счете можно вообще не инвестировать. При этом варианте они приносят доход от налогового вычета по типу А. Максимальный размер доходности достигается при ежегодном взносе в размере 400 тыс. р. По такой схеме сумма вычета достигает предела в 52 тыс. р. за год.

Для получения вычета по типу Б сдавать отчетность не нужно. Главное требование – принести брокеру или управляющему справку из налоговой о непредоставлении «вычетов на взносы» за все время действия договора. Справка требуется при закрытии инвестсчета. Брокер не будет удерживать налог при выдаче денег клиенту.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Минимальный срок, на который открывается ИИС, составляет три года. Это является основным условием для получения налоговых льгот и вычетов. По прошествии этого времени инвестиции можно вывести, а счет закрыть. Максимального срока действия счета не установлено, то есть вы можете продолжать им пользоваться столько, сколько это будет необходимо. Рекомендуется не торопиться с закрытием ИИС, так как, если вам снова понадобится персональный счет, его также придется держать не менее трех лет. Кроме этого, на всем протяжении срока действия ИИС не удерживается налог на полученную прибыль. Однако при использовании вычета со взносов при закрытии счета положительный финансовый результат, образовавшийся за весь период существования ИИС, подлежит налогообложению. Также, если на момент прекращения действия договора на вашем счете появился убыток, его не получится просальдировать с прибылью, полученной на другом брокерском счете, или перенести в счет будущих периодов.

• Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок погашения, но отличается возможностью продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое время. Облигации могут быть корпоративные и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом выступает государство. При выборе облигаций стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги, размер процентной ставки, срок инвестирования, а также надежность компании-эмитента.
• Акции. Вложение денежных средств предполагает покупку доли в какой-либо организации. При этом в случае банкротства и ликвидации компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей компании. Самостоятельно спрогнозировать рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту задачу профессионалам.

• Преимущества. Владельцы ИИС могут рассчитывать на более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами даже при отсутствии операций по счету. При покупке или продаже ценных бумаг показатели прибыльности, как правило, возрастают. Персональный инвестиционный счет возможно наследовать, при этом не предполагается уплата подоходного налога. Кроме этого, открытие ИИС можно использовать как средство знакомства с фондовым рынком. Все решения о покупке и продаже активов принимают профессионалы из управляющей компании. Инвестор получает отчет об их деятельности и при необходимости может рассчитывать на консультацию об особенностях функционирования данной финансовой сферы. Также владельцы ИИС имеют возможность получать пассивный доход, особенно если сделать правильный выбор управляющей компании, результатом работы которой будут регулярные дивиденды. Поскольку ограничений в сроке действия счета нет, то это может продолжаться довольно длительное время.

• Недостатки. Самый существенный минус индивидуального инвестиционного счета в том, что вложенные средства как бы заморожены на 3 года. Снять их, конечно же, можно в любой момент, но делать это не рекомендуется в связи с потерей льгот и вычетов. Однако не стоит забывать, что действие ИИС начинается не с момента внесения инвестиций, а с даты подписания договора. Это значит, что разместить капитал можно в любое время, тем самым сократив срок нахождения денег на счете. Кроме этого, агентство по страхованию вкладов не осуществляет операции по страхованию ИИС. Спрогнозировать рост и падение стоимости ценных бумаг довольно сложно, а это, в свою очередь, влияет на получаемую прибыль. Также не стоит забывать о необходимости обслуживания счета, заключающегося в уплате комиссий и процента от сделок брокеру или управляющей компании.

Индивидуальный инвестиционный счет работает по схожему с депозитом алгоритму. Однако главное различие между ними состоит в том, что открытие ИИС для клиента более выгодно с финансовой точки зрения. Размещая денежные средства на депозитном счете, человек по прошествии определенного времени получает дивиденды. При этом при процентной ставке, превышающей на 5 % и более ставки ЦБ РФ, возможность получать основной доход от данных инвестиций весьма сомнительна. Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет в разы повысить доходность вложений ввиду отсутствия налога на дивиденды или возможности получить налоговый вычет. Кроме этого, при размещении денежных средств в депозит инвестор получает фиксированный доход, в то время как при открытии ИИС управление счетом осуществляет УК, специалисты которой обладают профессиональными знаниями. Компетентный специалист на основе анализа данных, статистки, опыта и прочего решает, на чем зарабатывать и во что вкладываться. Однако здесь есть свои подводные камни: отсутствие страховки в случае банкротства брокера. Это значит, что если по каким-то причинам инвестиционный фонд перестал существовать, то есть риск потери вложенных инвестиций.

Внесение инвестиций не дает 100-процентных гарантий. Доходность зависит от того, какие инструменты вы будете использовать в процессе работы. Новичкам рекомендуется открыть ИИС в управляющей компании, выбрав среднерисковую стратегию – вложение в акции и облигации.

Несмотря на ограничение суммы в 1 миллион рублей, оптимальное использование льготы дает размещение средств в пределах 400 тысяч рублей, с расчетом льготы не более 52 тысяч рублей. Размещать инвестиции не стоит, если накопления понадобятся в течение ближайших 3 лет.

Подготовленный пакет передают в инспекцию по месту жительства или отправляют в электронном виде на портале налоговой службы. При дистанционной подаче необходима электронная подпись заявителя, генерируемая сразу на сайте налоговиков. Подтверждающий пароль получают после авторизации в кабинете ФРС или через авторизацию на Госуслугах (предварительно получают логин/пароль).

Простыми словами ИИС можно представить как передача средств для вложения в различные финансовые инструменты, с возможностью извлечения прибыли от разницы между ценой покупки и продажи ценных бумаг. Участие в такой программе дает право на использование налоговой льготы, с выбором подходящей схемы дохода из 2 предложенных.

Шансы на высокий доход выше, при покупке акций надежных компаний, имеющих отличные финансовые показатели и ежегодно выплачивающих дивиденды. Можно легко заработать и 20% годовых или удвоить капитал за год, если котировки компании пойдут вверх. С равной степенью вероятности возможны убытки, которые грозит сократить размер сбережений на 20-30% или оставить от капитала только половину из-за падающих цен на фондовом рынке.

Даже если финансовые вложения оказались неудачными, новички с открытым ИИС все равно получат доход, использовав свое преимущество по возврату НДФЛ. Важным условием для возврата налога станет предварительная выплата подоходного налога и последующее согласование условий получения его обратно через ФНС.

ИИС: что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен инвестору

Государству инвестиционные счета тоже выгодны, поскольку позволяют продвигать Московскую биржу и ценные бумаги компаний и госструктур РФ. Чтобы стимулировать спрос, государство дает право на налоговый вычет. Он доступен гражданам РФ. Достаточно внести деньги и дождаться наступления условий для вычета.

Формирование сбалансированного инвестиционного портфеля
Для этого нужно подобрать и купить ценные бумаги разных компаний. Помимо акций, можно приобрести драгоценные металлы, облигаций и другие продукты. Грамотно сформировав портфель, инвестор минимизирует риски. Доходность инструментов будет отличаться. В результате повышается прибыль с ИИС, но возрастают и риски, в сравнении с использованием счета только для получения вычета.

1. Платежи за совершение сделок. В среднем 0,01-0,1% от суммы сделки. Если операция совершается с ОФЗ, размер отчислений повышается до 0,4-0,5%.
2. Плата за хранения ценных бумаг. Отчисляется ежемесячно и составляет 150 рублей.
3. Прочие расходы. Индивидуальны для каждого инвестора. Так, может потребоваться заплатить за консультирование, программное обеспечение, управление счетом и прочее.

• Счет не застрахован. Если посредник обанкротится, можно лишиться денег. Но это не распространяется на акции и облигации. Инвестор сохранит право на них даже в случае банкротства брокера.
• Нельзя частично снимать деньги. Можно вывести только все средства за один раз. При этом счет закрывается. Но можно получать дивиденды. Эмитенты перечисляют их на банковские реквизиты инвестора.
• Вложиться можно только в ценные бумаги госструктур и компаний РФ.
• За совершение сделок нужно платить комиссию.

Чтобы пополнить ИИС, нужно перечислить деньги по указанным реквизитам. Платеж можно провести через кассу банка, приложение или официальный сайт. Реквизиты ИИС можно узнать у брокера при подписании договора или в течение 2-3 дней после начала сотрудничества.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Вычет на взнос оформляется, только если есть официальный доход. Подойдут белая зарплата, договоры гражданско-правового характера и т.д. Также важно, чтобы доход превышал сумму, которая вносится на ИИС. Заработали по итогам года 300 тысяч, а внесли на ИИС 400 тысяч – ждите возврата 13% с 300 тысяч.

Как выбрать брокера для ИИС ? На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС . Я советую выбрать брокера из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями. Учтите размер комиссий, набор доступных инструментов, почитайте отзывы о сервисе.

Некоторые брокеры также принимают заявки по телефону. Как в фильмах, да. Для этого надо позвонить брокеру, назвать себя и номер счета и пройти проверку, например назвав кодовое слово. Далее надо сказать, что вы хотите купить или продать: название актива, количество лотов, нужную вам цену. Сотрудник брокера совершит сделку за вас.

ЬЖЖЕЛФ ДПНЙОП ЧЩЪЧБМБ ЬРЙДЕНЙС ЛПТПОБЧЙТХУБ ОБ ЙТЛХФУЛПН ФХТЙУФЙЮЕУЛПН ТЩОЛЕ – лЙФБК ЪБЛТЩМ ЗТБОЙГЩ, тПУУЙС ЪБРТЕФЙМБ ТЕЗХМСТОЩЕ Й ЮБТФЕТОЩЕ БЧЙБТЕКУЩ, РТЙПУФБОПЧЙМБ ЦЕМЕЪОПДПТПЦОПЕ УППВЭЕОЙЕ, ОБЮБМЙУШ НБУУПЧЩЕ ПФНЕОЩ ФХТПЧ, УОСФЙЕ ВТПОЙ Ч ЗПУФЙОЙГБИ йТЛХФУЛБ Й ОБ вБКЛБМЕ. чУС ЮЕТЕДБ УПВЩФЙК РТПЙЪПЫМБ ВХЛЧБМШОП ЪБ 1,5 ОЕДЕМЙ. нОПЗЙЕ ХЮБУФОЙЛЙ ФХТЙУФЙЮЕУЛПЗП ТЩОЛБ ДП УЙИ РПТ РТЕВЩЧБАФ Ч ОЕЛПФПТПК ТБУФЕТСООПУФЙ Й ЪБФТХДОСАФУС ПГЕОЙФШ НБУЫФБВ РПФЕТШ. чУЕ РТЙЪОБАФ, ЮФП ЪЙНОЙК УЕЪПО ОБ вБКЛБМЕ РТПЧБМЕО. юФП РТПЙУИПДЙФ ОБ ФХТЙУФЙЮЕУЛПН ТЩОЛЕ? рПЮЕНХ ТЕЗЙПОБМШОЩК ФХТВЙЪОЕУ ПЛБЪБМУС ФБЛ ХСЪЧЙН?.

ОБ сайт РХВМЙЛХАФУС НБФЕТЙБМЩ, РТЕДПУФБЧМЕООЩЕ БОБМЙФЙЛБНЙ Й ФТЕКДЕТБНЙ ТПУУЙКУЛЙИ Й ЪБТХВЕЦОЩИ ЙОЧЕУФЙГЙПООЩИ ЛПНРБОЙК Й ВБОЛПЧ. йИ НОЕОЙС НПЗХФ ОЕ УПЧРБДБФШ У НОЕОЙЕН ТЕДБЛГЙЙ. бЧФПТЩ ЛПННЕОФБТЙЕЧ ОЕ ВЕТХФ ОБ УЕВС ПФЧЕФУФЧЕООПУФШ ЪБ ДЕКУФЧЙС, РТЕДРТЙОСФЩЕ ОБ ПУОПЧЕ ДБООПК ЙОЖПТНБГЙЙ. у РПСЧМЕОЙЕН ОПЧЩИ ДБООЩИ РП ТЩОЛХ РПЪЙГЙС БЧФПТПЧ НПЦЕФ НЕОСФШУС. рТЕДУФБЧМЕООЩЕ Ч ЛПННЕОФБТЙЙ НОЕОЙС ЧЩТБЦЕОЩ У ХЮЕФПН УЙФХБГЙЙ ОБ НПНЕОФ ЧЩИПДБ НБФЕТЙБМБ. лПННЕОФБТЙЙ ОПУСФ ЙУЛМАЮЙФЕМШОП ПЪОБЛПНЙФЕМШОЩК ИБТБЛФЕТ; ПОЙ ОЕ СЧМСАФУС РТЕДМПЦЕОЙЕН ЙМЙ УПЧЕФПН РП РПЛХРЛЕ МЙВП РТПДБЦЕ ГЕООЩИ ВХНБЗ. уФПЙНПУФШ ГЕООЩИ ВХНБЗ НПЦЕФ ХЧЕМЙЮЙЧБФШУС Й ХНЕОШЫБФШУС, ТЕЪХМШФБФЩ ЙОЧЕУФЙТПЧБОЙС Ч РТПЫМПН ОЕ ПРТЕДЕМСАФ ДПИПДЩ Ч ВХДХЭЕН, ЗПУХДБТУФЧП ОЕ ЗБТБОФЙТХЕФ ДПИПДОПУФШ ЙОЧЕУФЙГЙК Ч ГЕООЩЕ ВХНБЗЙ.

Отдельное внимание я хотел бы уделить открытию ИИС в управляющей компании. В соответствии с действующим ФЗ «Об индивидуальных инвестиционных счетах» открытие инвестиционного счета должно сопровождаться подписанием договора доверительного управления, а значит, запрет на покупку ПИФов той компанией, в которой открывается ИИС.

лПОУФБОФЙО фАФТЙО: зПУХДБТУФЧП ЗБТБОФЙТХЕФ МЙЫШ ЧЩЮЕФ ОБМПЗПЧ ЙЪ РПМХЮЕООЩИ РТЙВЩМЕК. юФП ЛБУБЕФУС ЗБТБОФЙЙ УПИТБООПУФЙ ДЕОЕЗ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЕУМЙ ПОЙ МЕЦБФ Ч ЛБЛЙИ-МЙВП БЛФЙЧБИ (БЛГЙЙ, ПВМЙЗБГЙЙ), ФП ЬФП ФБЛПЕ ЦЕ ЙНХЭЕУФЧП, ЛБЛ ЛЧБТФЙТБ, НБЫЙОБ, ДБЮБ, ЪЕНМС, Й ОЙЛФП ОЕ ЧРТБЧЕ ПФПВТБФШ ЬФП ЙНХЭЕУФЧП Х ЧБУ. ч УМХЮБЕ, ЕУМЙ ДЕОЕЦОЩЕ УТЕДУФЧБ РТПУФП МЕЦБФ ОБ УЮЕФЕ, ФП ЗБТБОФЙЙ ЗПУХДБТУФЧБ РПЛБ ОЕФ, ПОБ ПВУХЦДБЕФУС УЕКЮБУ ОБ ЗПУХДБТУФЧЕООПН ХТПЧОЕ Й ВХДЕФ, ЧЕТПСФОП, ТБВПФБФШ РП РТЙОГЙРХ бЗЕОФУФЧБ РП УФТБИПЧБОЙА ЧЛМБДПЧ. рП УХФЙ, ДБООБС ЪБЭЙФБ ОХЦОБ ПФ ОЕДПВТПУПЧЕУФОЩИ НЕМЛЙИ ВТПЛЕТПЧ, ЛПФПТЩН ОЕЮЕЗП ФЕТСФШ.

Чтобы получить налоговый вычет, следует придерживаться определенного порядка действий. Алгоритм будет напрямую зависеть от того, какой тип вычета вы выберете. Примите во внимание и тот факт, что частные инвесторы могут оформить налоговый вычет по истечении календарного года, во время которого делался взнос на ИИС, или после трех лет после подписания договора на открытие ИИС.

1. Может быть открыт только для физлиц.
2. Владелец счета, претендующий на получение вычета по подоходному налогу, не может закрыть счет в течение трех лет.
3. Ежегодно в ИСС может быть добавлено не более 1 млн рублей.
4. Один владелец не может владеть двумя ИИС.

• даже если вы не будете активно использовать деньги на счете, вы получите более высокую доходность по сравнению с банковским депозитом;
• вы можете увеличить доход по своему счету, покупая и продавая ценные бумаги, валюту и др. фин. инструменты;
• на сумму взноса (до 52 тыс. руб.) предоставляется налоговый вычет;
• есть возможность унаследовать счет без уплаты подоходного налога в случае смерти владельца.

1. Торговая комиссия. В среднем от 0,01% до 0,1%, а для сделок с ОФЗ – от 0,04% до 0,5%.
2. Плата за хранение ценных бумаг. В среднем – 150 рублей в месяц.
3. Прочие расходы, например, программное обеспечение, консультационные услуги, плата за управление и т.д.

1. Иметь официальный доход (зарплату или другие официальные выплаты) 33 334 рубля и более в месяц. Если вы получите менее этой суммы – размер выплат составит менее 52 тысяч. Например, если у кого-то официальная зарплата 20 тыс. руб., то он может рассчитывать только на 31,2 тысячи рублей. Но если ваш ежемесячный доход составляет более 33 334 рублей, больше 52 тыс. руб. получить нельзя.
2. Депозит – 400 тыс. руб. на календарный год. Можно внести и меньше, тогда выплата составит 13% внесенной суммы. Например, вы внесли 200 тысяч на счет, значит, вы можете рассчитывать на 26 тысяч.
3. Подача годовой налоговой декларации (3-НДФЛ) в налоговую инспекцию вместе с заявлением на вычет.

• на счете нет государственного страхования, поэтому если брокер или управляющая компания обанкротятся, владелец ИИС может потерять деньги, находящиеся на ИИС. С другой стороны, акции и облигации, приобретенные владельцем ИИС, останутся у владельца счета, даже если брокер обанкротится;
• нельзя снять часть денег с ИИС (только все деньги сразу с закрытием счета), но можно получать дивиденды от акций или купонный доход от облигаций непосредственно на банковский счет инвестора;
• разрешена только покупка ценных бумаг российских компаний и государственных учреждений;
• вам необходимо будет заплатить комиссию менеджеру счета или брокеру за проведение сделки.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как им пользоваться

• доход рассчитан на наличие официального трудового дохода и ограничен 13% от заработанной у работодателя суммы;
• вернуть через возврат НДФЛ больше 52 тысяч рублей нельзя;
• нет никаких гарантий, что удастся заработать больше, чем возвращаемые 13%, поскольку торговля на бирже относится к действиям повышенного риска;
• при выборе льготного налогообложения владелец пользуется средствами в течение 3 лет и получает выгоду только после истечение действия договора.

1. Открыть инвестиционный счет.
2. Дождаться завершения отчетного периода.
3. После окончания года (в следующем году после открытия ИИС) подготовить пакет документации для налоговой.
4. Передать документы (договор с брокером, выписка с суммой пополнения, 3-НДФЛ, 2-НДФЛ, письменное заявление в ФНС с просьбой вернуть уплаченные ранее проценты подоходного налога),
5. Сотрудники инспекции в течение 3 месяцев должны проверить поданные документы и декларации и принимают решение о возврате.
6. После одобрительного решения налоговая обязуется перевести средства в размере 13% от заработка за предыдущий период. На перечисление отводится 1 месяц.

При наличии личного кабинета на сайт ФНС, подать заявление на возврат по декларации на доход от ИИС еще быстрее. Согласно п. 3 ч. 4 ст. 219.1 НК РФ, предусмотрено освобождение от налогообложения при прямом обращении в налоговую. На заполнение электронного обращения уйдет всего несколько минут с последующей отправкой из личного кабинета.

Степень риска по разным ценным бумагам может серьезно отличаться. Вместо дохода инвестированные средства могут быть потеряны. Чтобы с высокой долей вероятности появился доход, рекомендуется использовать продукты с гарантированной государством доходностью – ОФЗ. В этом случае, помимо прибыли с фиксированным процентом человек получит налоговый возврат. Суммарный доход по ИИС с размещением в ОФЗ, достигает 20-21%.

Чтобы минимизировать потери, владелец капитала выбирает более стабильные продукты – примером относительно безопасной сделки станет покупка ОФЗ с фиксированной доходностью. Если учесть, что доход от ОФЗ составляет 8,0% в год, а возвратом можно вернуть до 13,0%, частный инвестор зарабатывает до 21% с высокой степенью вероятности получения.

Что такое ИИС – объясняю понятным языком, как работает индивидуальный инвестиционный счет и почему он лучше обычного брокерского счета

1. Вы открыли ИИС.
2. Положили на него 275 816 рублей.
3. Пришли в налоговую и говорите: «Давайте мне вычет!»
4. Они смотрят, сколько денег вы положили, и считают 13 % от этой суммы. 13 % составят 35 856 руб.
5. Потом они смотрят, платили ли вы в течение года налоги.
6. Опа, вы заплатили за год как раз 35 856 рублей налога.
7. Они говорят: «Ок, мы вам возвращаем 35 856 рублей».

Посмотрите, во что вы сможете вкладывать деньги через выбранного брокера. Например, будет у вас доступ только к акциям российских компаний или можно будет вкладываться и в акции зарубежных фирм. Соответственно, будет у вас открыт доступ только к Московской бирже (где иностранных компаний практически нет) или еще и к Санкт-Петербургской (где их как раз много).

Вывести свои деньги (и свою прибыль) с ИИС брокеры разрешают только том случае, если вы закрываете счет. Если вы даже часть денег решите вывести – счет все равно закроется. Ничего страшного не произойдет, вы просто обналичите все свои деньги и сможете открыть еще один ИИС.

ПримерЯ кладу на ИИС четыреста тысяч российских рублей и покупаю какие-нибудь шикарные акции. Они мне принесли десять тысяч рублей дохода. Плюс, они выросли в цене, и когда я их продавал, я получил 100 000 прибыли. Моя суммарная прибыль с ИИС составила 110 000 рублей. Когда я буду закрывать счет, с этих 110 тысяч придется уплатить налог в размере 13 %, то есть отдать государству 14 300 рублей.Однако я получу от государства 52 000 рублей вычетом (причем только при условии, что я за год столько денег заплатил в виде налогов).Итого на момент вывода я получу: 400 000 (исходная сумма) + 52 000 (вычет) + 110 000 (моя прибыль) – 14 300 (налог на прибыль) = 547 700 рублей.

Вы платите его один раз. Когда закрываете свой ИИС. Это очень круто. Смотрите, вот вы купили акций, скажем, на миллион. Они вам принесли сто тысяч рублей прибыли. Вам с этих ста тысяч не надо платить 13 %, вы можете их целиком реинвестировать. То есть покупать еще акции.

Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) — обзор понятия, плюсы и минусы инструкция, как открыть ИИС за 5 шагов

В России сегодня большая часть граждан при поиске инструмента для инвестирования делает выбор в пользу банковских депозитов. Этот вариант, конечно, отличается высоким↑ уровнем надёжности. Однако доходность у вкладов находится на слишком низком↓ уровне.

При отсутствии бухгалтерского образования инвестор может столкнуться со сложностями в процессе заполнения декларации. В такой ситуации можно воспользоваться помощью специалистов. Большинство брокерских компаний оказывают поддержку своих клиентов в процессе заполнения декларации. Это позволяет свести к минимуму возможность возникновения ошибок.

БКС является российской национальной брокерской компанией, которая имеет максимальный рейтинг надёжности – ААА. Брокер предоставляет свои услуги клиентам более 20 лет. На сегодняшний день здесь обслуживается больше 130 тысяч клиентов. Они без проблем могут пользоваться всеми существующими на рынке инвестиций инструментами.

Таким образом, ИИС имеет целый ряд преимуществ по сравнению с обычным брокерским счётом. Он является отличным вариантом для собственников не очень большого капитала. ИИС даёт возможность получать гарантированную доходность, которая существенно превышает ↑ ставки по банковским вкладам.

С одной стороны, высокорисковые активы приносят большую прибыль. Но с другой стороны, новичкам специалисты рекомендуют выбирать инструменты с минимальной↓ вероятностью потери вложенных средств. К таковым относятся облигации, так как они обеспечивают фиксированный доход.

Похожие записи
• 
  Делают Ли Приставы Запрос В Росриэстр Других Регионов
• 
  Детей Украли С Медосмотра На Органы
• 
  Какие документы на свидетельство многодетной семьи в миссии
• 
  Как правильно сдать в аренду недвижимость