Главная / Тестовая рубрика / Как очистить кредитную историю в россии

Как очистить кредитную историю в россии

Как почистить кредитную историю в россии

Решаясь получить кредит, необходимо «семь раз отмерить». Подавляющее большинство жителей России не единожды кредитовались. Вернуть долг вовремя получилось не у каждого. Для заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) неизбежны трудности одобрения очередного займа. Тогда они задумываются о том, как очистить кредитную историю. Подходы к решению данного вопроса разные. При любом раскладе, надеясь уничтожить информацию, не стоит думать о легкости действий.

когда был взят кредит,
на какой срок,
что было обеспечением по кредиту,
оплачивался кредит своевременно, либо допускались просрочки,
продолжительность просрочек,
какие на данный момент существуют непогашенные кредиты.

В современном мире многие жители нашей планеты регулярно пользуются заемными средствами. Но не всегда в срок и в полном объеме возвращают займы, возможно неправильно рассчитав приемлемую для себя долговую нагрузку, либо в силу других обстоятельств. Это и побудило банки, зарегистрированные в России, создать общую базу, в которой бы содержались сведения о платежеспособности клиента.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Зачастую КИ хранится в нескольких бюро. Сделайте запрос и получите выписку. И в каждом бюро, указанных в выписке, запросите кредитный отчет. Отчет предоставляется неограниченное количество раз. Бесплатно это сделать Закон позволяет лишь единожды в год. Срок предоставления в письменной форме либо электронно — 10 дней.

Как очистить кредитную историю

В практике нередко встречаются случаи, когда кредит согласован, договор подготовлен к подписанию, но в последний момент те или иные обстоятельства вынуждают потенциального заемщика передумать. Однако из-за несогласованности действий или излишней инициативности конкретного клерка в БКИ отправляется информация о том, что клиент якобы взял кредит. Проходят годы, а в досье человека “висит” незакрытый долг, а при попытке взять новый заем, он получает отказ. Исправить ситуацию может обращение в банк, из которого было отправлено неправдивое сообщение. Кредитор направит уточненные данные в БКИ и кредитная история очистится.

Если говорить об очищении КИ в том формате, на который рассчитывает большинство бывших ненадежных должников, то есть об удалении из нее всех некрасивых моментов, то это невозможно. Дело в том, что вся система сбора и хранения кредитных досье выстроена, прежде всего, для облегчения кредиторам процесса оценки потенциальных заемщиков. Это должно снижать их риски, и, как следствие, улучшать условия кредитования для заемщиков. То есть возможность исправления, удаления или внесения каких-либо правок просто по инициативе субъекта КИ не предусмотрена. Однако вполне возможно почистить досье от последствий ошибок сотрудников банка или несвоевременности обмена данными между банком и БКИ.

Для того чтобы избежать возникновения такой ситуации после внесения последнего платежа по кредиту необходимо взять в банке справку о том, что займ полностью погашен и на кредитном счете ничего не осталось. Если же заемщик узнал о проблеме позже, то ему следует как можно быстрее погасить оставшийся долг и проконтролировать своевременность передачи информации об этом в соответствующее БКИ.

В силу ошибок операторов или по ряду других причин при закрытии кредита в банке заемщику могут сообщить неверную сумму оставшегося долга, и после уплаты на его кредитном счету остается остаток. Это может сумма в несколько рублей или даже копеек. Заемщик в свою очередь пребывает в полной уверенности, что займ погашен. В банке на эту сумму, как правило, насчитывают штраф и пеню, а спустя несколько лет этот долг становится неприятной неожиданностью, серьезно бьющей по карману. Естественно, факт непогашения долга отображается в КИ и репутация заемщика страдает.

Еще одна ситуация, способная подпортить заемщику перспективу получения нового займа – это несвоевременная передача данных о закрытии предыдущего долга. Если вы намерены взять ипотеку, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа исходя из доходов заемщика и его существующих обязательств. Проверяя КИ, кредитор видит непогашенный заем и включает его в расчет максимальной суммы или же вообще отказывает заемщику на том основании, что он не указал в анкете-заявлении наличие непогашенного кредита. Поправить ситуацию можно, как и предыдущем случае, обратившись в банк, не отправивший данные в БКИ, или предоставив в бюро доказательства погашения обязательств.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Столько времени нужно ждать, чтобы история изменилась и не мешала получить согласие банка на новое кредитование. Если заем нужен раньше, нужно будет приложить усилия и выполнить рекомендации банка. И не стоит обращаться з услугами к тем, кто предлагает стереть из базы информацию в обмен на перечисленные деньги.

При плохой кредитной истории лучше обратиться к кредитному брокеру Мой-залог24. Компания специализируется на кредитах с залогом и имеет возможность предложить клиенту более выгодные условия, чем может заемщик получить при самостоятельном обращении в банк.

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков. Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам. Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Как очистить кредитную историю в бюро кредитных историй

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Если нет желания погружаться в сложные судебные разбирательства или заемщик признал правоту банка, имеет смысл подумать о ином способе финансирования, пока не истечет 10–15 лет. Если без кредитных средств никак не обойтись, заблаговременно предпринимают меры по «обелению» истории путем участия в специальных кредитных программах (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка») и ожидания того, когда новые положительные записи позволят рассчитывать на согласование банковского займа.

Когда предыдущий опыт общения с кредиторами оставил негативные воспоминания из-за просрочек, а впереди крупная сделка, которую планировалось финансировать кредитными средствами, возникает соблазн почистить кредитную историю, чтобы исчезли негативные записи. Идеальный клиент, имеющий высокие шансы на согласование заявки, должен иметь безупречную репутацию и не иметь просрочек, судебных разбирательств и иных неприятностей, связанных с взысканием долга. Законодательство РФ не предусматривает возможность вносить изменения в записи БКИ, не имея на то серьезного основания. Каким бы ни был соблазн начать отношения с банком с нуля, шлейф предыдущих просрочек будет преследовать человека на протяжении 10 и более лет.

обнаружились ошибки при переносе информации от банка в БКИ по несуществующим просрочкам или неполной оплате обязательного взноса;
перепутаны имена заемщиков со сходными ФИО;
банк выдал кредит по подложным документам на имя заемщика;
неверно указаны общие данные о кредите и т. д.

Помимо Бюро, информация о клиенте имеется в центральном Каталоге КИ, однако эта структура не сообщает сведения о заемщиках и не ведет их учет. Эта организация призвана присваивать и хранить информацию о номере КИ и ее местонахождении. В ЦККИ обращаются, когда необходимо выяснить адрес БКИ, где запрашивать необходимую информацию. Саму услугу по предоставлению выписки ЦККИ не предоставляет.

Ещё один вариант — не брать кредиты и не подавать заявки на них в течение 10 лет с момента, как образовался последний проблемный долг. Если в течение 10 лет в КИ не вносились изменения, она должна быть уничтожена. После этого можно начинать взаимоотношения с кредиторами с нуля, но в роли человека, у которого кредитной истории нет. А такой заёмщик выглядит в глазах кредитора хуже того, который испортил кредитную историю, но затем законным путём улучшил.

Кредитная история не только определяет шансы на получение кредита в будущем, но и, в частности, перспективы трудоустройства. Ведь проверяют её не только банки, но и некоторые работодатели и по ней оценивают надёжность, ответственность и обязательность потенциального сотрудника. Поэтому желание почистить свою кредитную историю, если она испорчена, объяснимо. Рассмотрим, можно ли это сделать законным путём и не стать жертвой мошенников.

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта. Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок. Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ — и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Однако единой базы, где бы хранились все кредитные истории россиян, нет. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), хотя из названия может показаться, что он выступает в роли именно такой базы, хранит только информацию, в каких бюро кредитных историй находится КИ конкретного человека.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём — вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

Как очистить кредитную историю в общей базе России

Чаще всего задолженности по кредитным выплатам возникают либо потому, что клиент сознательно не хочет их осуществлять, либо из-за воздействия форс-мажорных обстоятельств, на которые должник не в силах повлиять. Вне зависимости от причин, по которым вы не осуществили очередную выплату по своим обязательствам, в вашей КИ возникают отметки о вас, как о неблагонадежном плательщике.

Запросите свою КИ из общей базы (раз в год – бесплатно, за дополнительную плату – в любое время). Список бюро кредитных историй куда вы можете обратиться;
Внимательно изучите все имеющиеся в ней сведения: не исключено, что какие-то моменты были внесены ошибочно;
Отметьте для себя пункты, которые, как вы считаете, могут стать препятствием для получения крупного потребительского кредита;
Изучите все легальные способы, при помощи которых возможно исправление кредитной истории. При необходимости – обратитесь за консультацией к юристу.

Анализ информации о своих задолженностях.
Погашение и закрытие всех взятых кредитов.
Поиск банков, МФО, где может быть выдан заем клиенту с плохой кредитной историей. Многие организации предлагают отдельные программы для таких клиентом. Разумеется, условия кредитования будут более жесткими и невыгодными. К примеру, может быть предложена очень высокая процентная ставка и/или короткие сроки кредитования, высокие комиссии и т.д. Также потребуется залог или поручительство. Конечно же, все эти условия могут показаться многим непреодолимым препятствием. Но это единственно законный шанс на исправление своей кредитной истории.
Если будет взят новый кредит, то следует в обязательном порядке вовремя погашать все платежи. Ситуацию может поправить и то, если заемщик погасил свою задолженность до срока.
Вряд ли один такой своевременно погашенный кредит сможет спасти ситуацию с КИ. Процесс ее исправления очень долгий. Нужно создать новую историю кредитов, которые были своевременно или досрочно погашено. Поэтому таких займов должно быть несколько.
Как правило, если в банке или МФО был взят и погашен новый кредит, то организация вырабатывает доверие к такому клиенту. Могут быть предложены новые программы кредитования на более выгодных условиях. Поэтому со временем понижаются и процентные ставки, увеличивается сумма, сроки предоставления кредита.

Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Часто при получении кредита можно услышать от банковского сотрудника о том, что была проверена кредитная история (КИ) клиента. Если она оказалась плохой, то заем вряд ли будет выдан. Плохая КИ может быть основной причиной для отказа в выдаче кредита не только в банке, но и в МФО, а также других финансовых организациях.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

КИ или кредитная история — это список всех кредитных финансовых операций, проделанных лицом в банке или микрофинансовой организации. В истории числятся деньги (их сумма, проценты) и выплаты по ссудам (погашения долга в срок и просрочки). В полном объеме история клиента сохраняется в бюро.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

в кредитной истории допущены ошибки, касающиеся персональных данных заемщика: даты рождения, номера паспорта и т. д. В большинстве случаев подобные недочеты исправляются БКИ после проверки предоставленных документов без лишних проволочек;
заемщик узнает о том, что на нем числятся те кредиты, которых он не получал. Лучше обратиться в тот, банк, который внес подобную информацию. Если это — просто невнимательность служащих, ошибка исправляется достаточно просто. Если кредит действительно кому-то выдан, в договоре значатся ваши паспортные данные, разрешить ситуацию будет непросто. Придется обращаться в правоохранительные органы и суд, писать претензии и т. д.;
давно погашенные займы и кредиты значатся действующими. По разным причинам (халатность, отзыв лицензии у банка и т. д.) сведения о закрытии задолженности не переданы в БКИ.

Кредитная история — это система взаимосвязанных документов в электронном формате, размещенных в специальных хранилищах на серверах. Когда человек переступил порог банка и заполнил заявку на получение займа, на него заводится кредитная история. Это же относится к оплате коммунальных услуг или сотовой связи.

Наличие действующих кредитных обязательств. Если их сумма превышает 40-50% от имеющегося дохода, рассчитывать на получение нового займа сложно. Важно: БКИ хранят информацию о заемщиках и имеют скоринговые программы, позволяющие быстро и безошибочно оценить платежеспособность подателя анкеты.
Попытки получить одновременно несколько кредитов. Считается, что заемщик не просчитывает риски, не думает, как погашать задолженности.
Просрочки. Ситуации, когда платеж задерживается на 5-6 дней, банками не учитываются, иначе им некого будет кредитовать. Если оплата не поступает в течение 30 дней, негативная запись вносится в КИ. Если просрочки достигают 90 дней, рассчитывать на дальнейшее плодотворное сотрудничество с финансовыми структурами не приходится.
Несвоевременная оплата сотовой связи. В соответствии с изменениями от 2022 года операторы обязаны передавать в Бюро кредитных историй данные о внесении денег в погашение счетов. Часть провайдеров позволяет клиентам пользоваться услугами в долг. Потом из-за долгов за сотовую связь приходится думать, как очистить кредитную историю.
Недоплаченные кредиты. Не редко заемщик вносит последний платеж и считает, что исполнил свои обязательства перед банком. Но через год-два-три выясняется, что оставалось погасить 10-20 рублей. Кредит считается открытым, а просрочка исчисляется годами.
Невыплата полностью. Из-за халатности или должностных преступлений работников банка, заемщик «выпадает из поля зрения» службы безопасности. Когда про него вспоминают, срок давности истек. Формально банк не имеет права идти в суд или перепродавать долг. Его списывают на убытки. Заемщику остается безнадежно плохая кредитная история. В дальнейшем ни один банк не даст ни рубля в долг.
Ошибки банковского персонала, сбои программного обеспечения, хакерские атаки. По разным причинам может оказаться, что данные разнесены на однофамильца, тезку или вообще постороннего человека.

В интернете значатся десятки компаний, предлагающих за определенное вознаграждение сделать КИ кристально чистой. Если есть лишние деньги и не на что их потратить, можно обратить внимание на эти предложения. В среднем предлагается заплатить 10 тысяч рублей и получить новенькую историю без единого «пятнышка».

Не стоит забывать, что банк работает не с одним Бюро, а с 3-4 и более. БКИ — солидные организации. Если они не могут обеспечить сохранность данных, кто с ними захочет работать. Охране, безопасности серверов уделяется значительное внимание. В 2022 году Эквифакс Кредит Сервисиз подверглась атаке хакеров. Но руководство потом долго уверяло, что их клиентам не причинен ущерб.

Как очистить кредитную историю в общей базе БКИ бесплатно

Сразу отметим, что «обнуление» КИ — это нарушение законодательства РФ. Запрещено удалять электронные документы со сведениями о кредитной деятельности заемщика. Кроме того, сделать такую работу нелегко, ведь доступ к серверам, где хранятся данные, надежно защищены. Добраться к ним без хакерского взлома не получится.

Люди, испортившие финансовую репутацию просрочками или банкротством, мечтают очистить кредитную историю, и начать «новую жизнь». Такой подход удобен, ведь позволяет с нуля сформировать КИ и забыть о трудностях с получением кредита. Но можно ли обнулить записи в БКИ законным путем? Какие альтернативы существуют? Поговорим об этом подробнее.

Если сотрудник удалит КИ в общей базе, он совершит преступление и будет отвечать по закону. Замена паспорта, места прописки или ФИО не позволяют «обнулить» информацию в БКИ. Работники такой организации с легкостью находят клиента, несмотря на внесение правок в личные сведения.

Подача заявления в БКИ с просьбой удалить некорректные сведения. Это возможно в случае ошибки банка или действий мошенников. В первом случае должно быть подтверждение финансовой организации, а во втором — суда.
Ожидание 10 лет с момента последнего обновления данных в бюро. Именно этот срок сведения о заемщике хранятся в базе, после чего уничтожаются.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Как почистить кредитную историю

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно. В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время. При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Кредитная история представляет собой комплекс сведений о заемщике, содержащий данные о принятых клиентом на себя обязательствах по договорам кредитования и их исполнении. На основании информации из отчета уполномоченные сотрудники финансовых организаций могут сделать выводы о платежеспособности и добросовестности конкретного заемщика.

Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

Как самостоятельно очистить кредитную историю из базы данных в РФ

Хотя отрицательная история не исчезнет, досье может быть исправлено путем взятия и своевременного погашения новых займов. На это уйдет длительный срок, а переплата по новым договорам окажется гораздо выше, чем для надежных и ответственных клиентов. Рискуя столкнуться с невозвратом или задержками в оплате, кредитные организации назначать по новым ссудам повышенные ставки.

Законные методы исправления записей применимы только при стечении определенных обстоятельств, когда заемщик действительно не был виноват в ухудшении кредитного досье. Полностью удалить историю допустимо только при условии, что все имеющиеся записи не имели никакого отношения к конкретному человеку, который по факту ни разу не брал займов вообще.

Чужие кредиты, полученные мошенниками по личным данным человека, не дававшего согласия на займ. Обычно мошенники используют потерянные паспорта, а после получения денежных средств пропадают, оставляя долг на владельце утерянного документа. В отдельных случаях возможны целых мошеннические схемы с участием сотрудников самих банков, использующих данные клиентов для выдачи займов. Чтобы решить проблему, потребуется обращение в банк с последующим расследование факта мошенничества. По результатам проведенного разбирательства банк устраняет ошибку и передает сведения для корректировки КИ пострадавшего человека.
Халатное отношение сотрудника к передаче информации об успешном закрытии долга. Иногда работники кредитного учреждения забывают сообщить о полной ликвидации долга, и в базе бюро кредит числится непогашенным. Наиболее часто такие ошибки возникают при закрытии финорганизации, отзыве лицензии, вводе временного управления. В такой ситуации обращаются в БКИ с заявлением, приложив документы, устанавливающие полное исполнение обязательств и закрытие кредитного счета. Подпись на заявлении и прилагаемые копии заверяют через нотариальную контору. Рассмотрение обращения занимает около месяца.

Наличие записей о просрочках не являются поводом считать, что получить кредит в новом банке невозможно, все зависит от количества и длительности пропусков платежей. Если человек хронически допускал просрочки длиною более месяца, без серьезной работы по исправлению КИ не обойтись.

Соглашаясь на подобные услуги, заемщик легко вовлекается в незаконные действия, связанные с попыткой мошенничества. Помимо этого, реальная КИ таким образом исправлена быть не может, после получения предоплаты преступники растворяются и разыскать их после перечисления средств не представляется возможным.

Когда возникнет необходимость в выдаче кредита в этом же кредитном учреждении, где открыт депозит, накопленная суммы может стать гарантией возвратности. Владельцев вкладных счетов кредитуют охотнее, чем тех, кому нечего предложить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности. При этом сотрудник банка в любом случае запросит все сведения из БКИ, которые хранятся о клиенте.

Открытие вклада характеризует любого клиента, как человека, у которого нет сложностей с финансами. Регулярное пополнение накопительного счета доказывает, что субъект умеет правильно распоряжаться деньгами и способен откладывать часть средств из своих доходов.

Разобраться какой из способов лучше подойдет и окажется выгоднее для клиента поможет Бробанк. Решение по рефинансированию от банков поступает в срок от 15 минут до максимальных 2-х дней. С помощью этой стратегии клиент получает возможность объединить все свои обязательства и контролировать выплаты в одном банке, а не в трех или пяти. Когда все текущие обязательства и просрочки закрыты – это автоматически повышает доверие к клиенту.

При подаче заявки на кредит в банк клиенту сложно предугадать, получит он одобрение у сотрудника или отказ. Чтобы предвидеть решение кредитного инспектора нужно наверняка знать, что кредитная история (КИ) заемщика чиста, актуальна и соответствует действительности. В ситуациях, когда клиент получает отказ за отказом, появляется соблазн подчистить, подкорректировать данные, которые хранятся о нем в базе данных.

Если такие предложения поступают от сотрудников БКИ, то они совершают должностное преступление, которое карается законом. В любом случае, такие действия противоправны и чаще всего после получения денег за свои «услуги», преступники перестают выходить на связь с обманутым лицом.

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся.

Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Нельзя сказать, что при осуществлении запроса на получение информации о том или ином потенциальном клиенте, БКИ выдает историю с указанием на то, плохой или хорошей она является. Фактически, кредитная история (далее – КИ) не предоставляет комментариев, носящих оценочные характеристики, а просто демонстрирует цепочку операций, совершаемых лицом в связи с получением кредита.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

В первую очередь, необходимо определить именно то бюро, в котором находится необходимая КИ. Выяснить это можно путем направления соответствующего запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее – ЦККИ) лично или в электронном виде на электронный почтовый адрес, указанный на сайте ЦККИ.

04 Мар 2022 jurist7sib 54