Главная / Тестовая рубрика / Рефинансирование микрозаймов с просрочками в воронеже

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в воронеже

Рефинансирование микрозаймов: сроки, условия и программы

К недостаткам можно отнести риск попасть в «долговую яму». Зачастую срок кредита увеличивается, отсюда и переплата больше. Оптимально проводить рефинансирование займов микрофинансовых организаций, когда по ним нет (и не было) просроченных платежей. Тогда есть шанс перекредитоваться даже в банке (правда, не во всех), поскольку КИ не испорчена.

Получить заемные средства можно без поручителей и справок — зачастую МФО лояльны к своим клиентам и не проводят дотошных основательных проверок. При этом они достаточно суровы к тем, кто не возвращает деньги в срок. Неплательщикам грозят судебные разбирательства и взыскание через приставов.

предоставьте свежие справки о доходах или документальное подтверждение дополнительного заработка;
укажите максимальный срок кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку (соответственно, повысить платежеспособность в глазах кредитора);
погасите все просрочки и маленькие займы;
обратитесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта (там часто предлагают потребительские кредиты или рефинансирование с дополнительной суммой).

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, не выдвигают столь жестких условий. Например, у МФО «Займер» и «Екапуста» достаточно привлекательные условия. Заем оформляется не как рефинансирование, а просто как новый микрокредит. Можно взять от 1000 до 100 000 рублей сроком до 1 года без залога и справок о доходах. Такие организации готовы выдавать деньги сразу без проблем, в том числе на карту.

К сожалению, такая ситуация — не редкость. Бесконечно рефинансировать микрозаймы вы не сможете, только накопите долги. А это приведет к совсем уж неприятным последствиям, поскольку МФО, как и любой другой кредитор, имеет полное право в законном порядке взыскивать свои «кровные» через:

Наиболее удобный для пользователя способ – подача онлайн-заявки на рефинансирование займа. МФО принимают решение с помощью скоринг-анализа, поэтому ответ потенциальному заемщику поступает в течение нескольких минут, максимум сутки. Если заявка одобрена, то клиент вправе выбрать наиболее подходящую программу и сумму ежемесячного платежа. Средства перечисляют на карту либо по реквизитам в организацию, где уже был оформлен предыдущий заем.

Перечень документов может быть ограничен паспортом гражданина РФ с указанием прописки. Но в ряде случаев микрофинансовые организации запрашивают дополнительные справки либо оформляют страховки под высокий процент, что снижает выгоду от перекредитования.

Если у заемщика нет просроченных задолженностей, то ему с одинаковой долей вероятности одобрят обе заявки. Какую из программ выбрать, решать только самому заемщику. Главным ориентиром должны быть условия: процентная ставка, пакет документов, срок. Другой вопрос, если клиент опасается «не донести» деньги до предыдущего заемщика. В этом случае, стоит проводить безналичное рефинансирование.

Наименее затратный способ – перекредитоваться в банке. Не всегда речь идет о классическом рефинансировании. Клиент может подать заявку на традиционный потребительский кредит в любом из банков, которые предлагают услугу, а потом погасить долг в МФО за счет полученных средств. Либо может обратиться в компанию, которая проводит рефинансирование.

Когда деньги поступают на карту, то МФО может потребовать подтверждение, что первый заем был закрыт. В противном случае возрастет процентная ставка. Некоторые микрокредитные учреждения идут другим путем. Вначале устанавливают повышенную ставку, а после того, как получают справку о погашении предыдущего займа в первом МФО, понижают процент.

Способы рефинансирования микрозаймов

Не нужно запоминать даты и суммы выплат разных кредитов.
Оформить заем можно на более выгодных условиях.
Намного удобнее выплачивать кредит одной финансовой организации, а не нескольким сразу.
Изменение временного профиля погашения.
Переход от одной процентной ставки к другой (от фиксированной к плавающей и наоборот).

Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» определяет порядок работы МФО. А с января 2022 года начал действовать Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2022 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». По этому закону, заемщик вправе рефинансировать кредит, получив предварительно согласие всех сторон. В результате он получит новый заем с целью погашения одного или нескольких других просроченных кредитов, полученных ранее.

Многие банки предлагают рефинансирование. Но крупные банки нередко относят клиентов микрофинансовых организаций к группе риска, так как МФО не выдвигают жестких требований к заемщикам и сотрудничают со всеми, кто к ним обращается. В России многие крупные банки предоставляют перекредитование: Ренессанс кредит, ВТБ-24, Восточный экспресс, Тинькофф и Сбербанк. В некоторых из перечисленных банковских учреждений перекредитоваться проще, в других — гораздо сложнее.

Постараться оплатить проценты по задолженности.
Обращаться в крупные финансовые организации, которые специализируются на рефинансировании.
Предоставить гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями являются высокий официальный доход, дополнительные источники дохода, наличие в собственности ликвидного имущества. Также поможет созаемщик с чистой кредитной историей.

Если банки отказывают, то заемщик может обратиться в другую МФО. Например, на выгодных условиях оформляют микрозаймы в «Займере». Микрофинансовые организации не выдвигают таких жестких условий, как банки. Для повышения шансов необходимо предоставить справку о доходах и иметь ликвидное имущество.

Распространенным методом выхода из ситуации погашения кредита с открытой просрочкой является обращение в микрофинансовую организацию, которая позволяет получить займ за короткое время и с минимальным пакетом документов. Но при этом стоит учитывать, что процентная ставка на предоставляемый кредит является большой, а размер денежных средств, предоставляемых МФО для погашения долга по старому кредиту, – минимальным.

снятия обременения с залогового имущества;
снижения процентной ставки по кредиту;
избежания начислений штрафов и пени;
снижения размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита;
изменения валюты кредита.

Должнику важно честно оценить сложившуюся ситуацию и четко определить перспективы финансового положения на ближайшее будущее. Если задолженность небольшая и просрочка уже наступила, либо заемщик знает, что не сможет осуществить ежемесячные выплаты, оговоренные в договоре, необходимо как можно скорее найти выход из сложившейся ситуации. Рефинансирование в таком случае является одним из подходящих решений, но его выгодно проводить для заемщика в случаях:

Обратите внимание! Отрицательная кредитная история при задолженности по кредиту в данном случае негативно скажется на решении банка о предоставлении услуги, и если рефинансирование все же будет предоставлено, то под высокую процентную ставку.

Рефинансирование кредитного долга подразумевает под собой заключение нового договора кредитования, обычно на более выгодных для заемщика условиях, с целью погасить существующий кредит. При этом заемщик не получает денежных средств наличными – они сразу переводятся на счет для досрочного погашения долга старого кредита.

Нюансы:
Не во всех МФО есть такая услуга, ее наличие необходимо проверять на этапе заключения договора микрокредитования. В случае, если должник заранее не узнал предоставляет ли их кредитор такую услугу, то следует позвонить на горячую линию.
Плюсы пролонгации:
1. Не будет просрочки. Кредитозаемщику не будут начислены штрафы и пеня, не будет испорчена кредитная история.
2. Не потребуется просить подключить данную услугу кредитора, такая услуга подключается по инициативе кредитозаемщика.
Минусы:
1. Необходимо будет каждый месяц вносить проценты по кредиту. Если у заемщика нет денежных средств, то такой вариант не подойдет.
2. Можно отсрочить платеж на срок до 30 дней (срок отсрочки зависит от выбранной микрофинансовой организации). Такой способ следует использовать, только при незначительной финансовой трудности (например, задержка заработной платы на пару дней).

В данном пункте говорится не о получении еще одного займа, а именно о рефинансировании через другую МФО. Рефинансирование помогает оформить микрокредит на более выгодных условиях, с погашением имеющейся задолженности. Такую услугу можно встретить только в нескольких микрофинансовых организациях (центр займов, агентство по рефинансированию микрозаймов).

Нюансы:
1. Кредитор может отказать в реструктуризации. Притом микрофинансовая организация вправе не объяснять причины отказа в данной услуги.
2. Реструктуризацию долга очень сложно получить. Должны быть веские причины для проведения данной услуги.
Плюсы:
Индивидуальный подход к каждому клиенту. Предоставляется эта услуга в любом виде от изменения графика платежей до кредитных каникул.
Минусы:
1. Решение выноситься индивидуально. То есть, есть у должника имеется несколько займов в разных микрофинансовых организациях, то решение по реструктуризации будет выноситься по каждому индивидуально. Необходимо будет писать заявления во все МФО.
2. Шанс отказа высок. Ни один закон не обязывает микрофинансовые организации предоставлять услугу реструктуризации в обязательном порядке. Кредитор сам вправе выбирать, кому предоставить данную услугу, а кому отказать.

Первое,что необходимо сделать в данном случае, это прекратить выплаты по кредиту, но идти на контакт с МФО и говорить, что вы готовы платить, но у вас нет средств. Второе, написать заявление о том, что кредитор не идет с вами на контакт. Третье, ожидание суда (обычно микрофинансовая организация подает иск в суд, после истечения спустя год-полтора после отказа в выплате). Четвертое — ожидание исполнительного производства.

Возникновение сложной финансовой ситуации у клиента провоцируют несколько факторов. Часто это полная утрата источника дохода или временная задержка заработной платы. Все это, в сожалению, не имеет значения для микрофинансовой организации. Так как себя вести при возникновении просрочки в МФО:

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (сокращенно — ООО МКК «Финансовый супермаркет» ). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Финансовый супермаркет» в реестр микрофинансовых организаций №001503550007231 от 02.12.2015 г., № Свидетельства СОЮЗ «Микрофинансовый Альянс» № 12 15 035 54 0195 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ «Микрофинансовый Альянс»: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет»: 630112, г. Новосибирск, ул. Гоголя , дом 44, этаж 18, помещение 1, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник — Пятница с 09:00 — 18:00, выходные Суббота-Воскресенье (Выдача займов производится без выходных 24/7);

Рефинансирование микрозайма с просрочками предполагает оформление нового микрокредита с целью погашения предыдущего. К этой процедуре есть смысл прибегнуть в том случае, если нужно срочно рассчитаться с долгами, снизить переплату или объединить несколько микрокредитов в один.

© 2011-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Авантаж» (сокращенно — ООО МКК «Авантаж»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Авантаж» в реестр микрофинансовых организаций №651503550006456 от 13.05.2015 г., Наименование СРО: Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (сокращённо — СРО «МиР»), № Свидетельства СРО МИР 54 001158 от 08.06.2022, адрес СРО МИР 107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11, адрес ООО МКК «Авантаж» : 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя,44, этаж 18, офис 6, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник — Пятница с 09:00 — 18:00, выходные Суббота-Воскресенье; Список обособленных подразделений

© 2015-2022 Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Агора» (сокращенно — ООО МКК «Агора»). Микрокредитная компания осуществляет свою деятельность под контролем Центрального Банка РФ, свидетельство о внесении ООО МКК «Агора» в реестр микрофинансовых организаций №651403322006088 от 15.12.2014 г., № свидетельства СОЮЗ «Микрофинансовый Альянс» № 12 15 035 54 0196 от 25.12.2015, адрес СОЮЗ «Микрофинансовый Альянс»: 127055, г. Москва, ул. Сущёвская, д. 21, офис 513, адрес ООО МКК «Агора»: 630112, Новосибирская область, г. Новосибирск, ул. Гоголя, д. 44 этаж 18, офис 5, Режим работы микрофинансовой организации: Понедельник — Пятница с 09:00 — 18:00, выходные Суббота-Воскресенье. Список обособленных подразделений

Сегодня можно оформить рефинансирование микрозайма онлайн. Это удобно, если деньги нужны срочно, и нет времени ехать в офис. Заявку на мгновенный микрокредит можно оставить на сайте, предварительно создав личный кабинет (для регистрации понадобится паспорт и мобильный телефон). В некоторых случаях возможно получить микрокредит без процентов.

Кредит на закрытие микрозаймов | ТОП-10 Банков

Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Однако, в отличие от рефинансирования, реструктуризацию использует тот же банк, который первым выдал ссуду. Реструктуризация долга возможна не для всех, а только для тех, кто находится в сложной жизненной ситуации (потеря работы, снижение заработной платы, тяжелая болезнь, инвалидность и т. д.), соответственно нужно предоставить доказательства.

Итак, прочитав данную статью и ознакомившись со способами перекредитования, каждый сможет решить, где ему выгодно сделать рефинансирование микрозайма. Основной же совет таков – не стоит загонять себя в кредитную кабалу, беря новые кредиты или займы на таких же условиях или даже хуже.

Если в нашей представленной статье вы не нашли нужной банковской организации и кто рефинансирует кредиты и займы, рекомендуем ознакомиться с полным списком банков — зайдя в категорию «рефинансирование кредитов«! В связи с большим спросом на рефинансирование, список банков и МФО только пополняется!

3 способа рефинансирования микрозаймов МФО расчеты и список проверенных организаций

В Агентстве по рефинансированию микрозаймов отмечают, что только за I полугодие 2022-го спрос на данную услугу вырос более чем на треть, а средняя сумма перекредитования выросла со 100 000 до 120 000 рублей. Поговорим о том, что такое рефинансирование микрозаймов и как им воспользоваться.

Схема оформления перекредитования стандартна. У всех МФО, рефинансирующих микрокредиты, есть онлайн-форма заявки, по которой в течение от 1 часа до 1 суток принимается решение. Если всё в порядке, вы присылаете новому кредитору сканы договоров по рефинансируемым займам.

Возраст заемщика – от 21 года (до 25 лет – необходим поручитель старше этого возраста) до 70 лет (НКБ допускает до 75 лет). В КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» готовы рефинансировать займы клиентам от 18 до 67 лет. В некоторых МФО требуют наличие стажа работы от 3 месяцев (у заемщика или поручителя). Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории РФ (не во всех МФО. В «Аналитик Финанс», например, перекредитовывают и с временной пропиской). Подтверждение доходов и занятости (в Рефинансируй.рф и некоторых других МФО не требуется). Должен быть произведен как минимум один платеж по рефинансируемому займу.

Третий подход к рефинансированию микрозаймов можно оценить на примере питерской компании «Аналитик Финанс». Здесь два типа условий. Если в одном пакете с микрозаймами вы объединяете кредитки, товарные или дорогие потребительские кредиты, то процентная ставка составит от 25 до 27,5%, а максимальный срок – 5 лет.

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

гражданство РФ или вид на жительство (в банке приоритетны граждане России);
возраст от 18 лет (а не от 21 года и старше, как в банковских организациях);
действующий мобильный телефон и зарегистрированная электронная почта;
выплаты по предыдущему займу (хотя бы несколько).

Самый выгодный способ рефинансирования – обратиться в банк. Не все кредитно-финансовые организации готовы связываться с займами от МФО. При этом даже высокие процентные ставки для банков будут гораздо ниже, чем ставки микрофинансовых организаций. Поэтому в первую очередь стоит рассмотреть варианты перекредитования в банке.

Документ, который обязательно понадобится для рефинансирования микрозаймов дистанционно, – паспорт. Все остальные документы зависят от микрокредитной организации. Дополнительно могут понадобиться – СНИЛС, справка о зарплате (не 2-НДФЛ, а по форме кредитной организации), любые дополнительные, подтверждающие личность клиента. Также обязательным документом будет выписка о состоянии долга по микрозайму.

Первый шаг к успешному рефинансированию – выбор подходящей организации, которая готова погасить старый долг. Если выбор сделан, нужно обязательно убедиться, что требования к клиенту можно выполнить, а необходимые документы – собрать. Иначе время будет потрачено зря – заявку отклонят.

Оформление займа в МФО – быстрый и простой способ получить деньги в долг. Не нужны документы, подтверждающие платежеспособность, а средства поступают на карту моментально. Но последствия у такого займа очень тяжелая. Годовая процентная ставка может достигать 500-600%. Соответственно, переплата – колоссальная. Решить проблему может рефинансирование микрозаймов. С помощью этой услуги можно существенно улучшить условия кредитования. Как это лучше сделать?

Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
Подписывается договор.
Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

Как рефинансировать микрозаймы

Плохая кредитная история или текущие просрочки во взаимоотношениях с любыми финансовыми компаниями сводят шансы на одобрение сделки со стороны банка к минимуму. Напротив, предоставление залога или поручительства делает возможным получение ссуды даже при наличии текущих финансовых проблем.

Популярность услуги рефинансирования объясняется наличием большого количества заемщиков, не способных обслуживать имеющиеся у них долги. Это в равной степени касается как кредитов, взятых в банках, так и микрозаймов, оформленных в МФО. Причем во втором случае ситуация, как правило, складывается более тяжелой с финансовой точки зрения, так как предусматривает наличие повышенных процентов и серьезных штрафных санкций.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Рефинансирование подразумевает заключение кредитного договора с другим финансовым учреждением на более выгодных условиях. Причем полученные средства направляются, прежде всего, на погашение менее привлекательного микрозайма. Очевидно, что наиболее интересным практически всегда оказывается предложение не МФО, а банка. Преимущества сотрудничества с подобным финансовым учреждением очевидны:

Рефинансирование микрозаймов без залога

Рефинансирование микрозаймов без залога – удобная процедура для граждан, которые столкнулись с оформлением кредита, но не могут своевременно или в полном объеме исполнить взятые финансовые обязательства. Погашение долга затрудняются следующими факторами: большие проценты, наличие заболеваний или семейных обстоятельств, увольнение с работы и прочие обстоятельства. Чтобы не допустить просрочек, рекомендуем сделать перекредитование. Процедура по времени не затратная, но хлопотная.

заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
ожидание средств.

Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
Нужно предоставить дополнительные документы.
Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Те, кто исправно платил в МФО, а затем понял, что не справляется со своими обязанностями, отправляются в банки. Но вместо перекредитования там зачастую предлагается новый потребительский кредит. Микрофинансовые организации не проверяют наличие долгов граждан в банках. Поэтому допустимо взять один кредит ради погашения другого.

Рефинансирование микрозаймов

Именно поэтому рефинансирование микрозаймов с просрочками получить гораздо сложнее, чем перекредитоваться еще на стадии выплаты займа. Если вы понимаете, что не сможете расплатиться по обязательствам, лучше сразу идти в другое МФО – шансы на одобрение будут гораздо выше, чем если микрозайм уже будет обременен штрафом.

заполняете анкету и заявление и отправляете их по электронной почте в выбранную компанию, либо приносите в офис МФО;
прикладываете документы – паспорт, справки о доходах и реквизиты счета для погашения микрозайма;
если компания дает одобрение, то вам нужно будет подписать новый договор займа;
после подписания МФО погасит действующие долги.

Интересные варианты предлагают и некоторые КПК. Например, Содействие развитию взаимного кредитования. Компания предлагает рефинансирование микрозаймов в Москве. Вступивший в кооператив и уплативший взнос новый член сможет получить рефинансирование на сумму до 100 тысяч рублей и со ставкой от 48% годовых.

Некоторые люди попадают в достаточно сложную финансовую ситуацию и вынуждены оформлять микрозаймы в МФО буквально «до зарплаты». Но если сложности затягиваются, то размер задолженности растет, накапливаются пени и штрафы, начинаются атаки коллекторов. В этой ситуации может помочь рефинансирование микрозаймов, которое доступно практически каждому клиенту микрофинансовой компании.

На заявителей могут быть наложены и другие ограничения. Возможно, придется оплатить дополнительные расходы, например, на оценку залога. Изучите тарифы и условия получения нового кредита в официальных документах, не стоит уповать только на краткое описание программы на сайте.

Рефинансирование микрозаймов: где и как его получить

банкам невыгодны высокорисковые должники, и вам просто откажут;
отказ банка в рефинансировании будет мгновенно зафиксирован в вашей кредитной истории и снизит ваш кредитный рейтинг, с которым вы и пойдете за рефинансированием снова в МФО;
если в банке вы умолчите про «висящий» на вас долг МФО и просто возьмете там новый кредит, чтобы погасить микрозайм, то все равно останетесь должником, только уже банку и с большей суммой долга, чем прежде;
попытка получить кредитную карту, скорее всего, также будет бесполезна в ситуации, когда у вас уже есть микрозайм в МФО. Хотя требования к держателю кредитки лояльнее, чем к тому человеку, кто берет длинный кредит. Но у карт имеется свой порядок получения денег и их возврата, а лимита по карте, в силу вашей кредитной истории, может не хватить на погашение платежей по микрозайму в МФО. Банки строго оценивают благонадежность клиента и в обязательном порядке проверяют кредитную историю .

По данным 3 тыс. микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2022 года средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты» в размере до 30 тыс. руб.) составил 8,75 тыс. рублей.

Пытаясь рефинансировать микрокредит в банке, следует учитывать, что эти финансовые организации предъявляются к клиентам разные финансовые требования, и в банке они выше и жестче. Микрофинансовые компании предоставляют заемщикам деньги под высокий процент, при этом в МФО можно взять микрозайм очень быстро и даже не приходя в офис компании, только по предъявлению паспорта и с плохой кредитной историей. Риск невозврата сторицей и окупается у таких компаний большими процентами по займам.

Такой вид кредитования как микрозайм не предназначен для длительного использования, поэтому и само понятие — перекредитовать тот займ, который брался на недельку — дней 10 – на рынке не приживается. Просрочка по микрозайму увеличивает проценты и общий долг из-за пеней.

максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1% в сутки или 365% в год;
максимальная сумма долговых обязательств сокращена до 1,5-кратного объема по отношению к сумме первоначального займа, включая дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;
МФО обязаны запрашивать кредитную историю потенциального заемщика и отправлять данные в Бюро кредитных историй.

Как снизить проценты по микрозаймам и уменьшить ежемесячные платежи

Рефинансирование микрозаймов — самый законный и цивилизованный способ разобраться со своими долгами. Компания «Рефинансируй.рф» погасит все ваши микрозаймы (один или несколько) и вы больше ничего не будете должны МФО. Вместо этого вам выдадут один новый заём, но с гораздо более низкой процентной ставкой, на более длительный срок, и, соответственно, с меньшими ежемесячными платежами.

В «Рефинансируй.рф» всегда идут навстречу клиентам, подбирая гибкие и удобные условия погашения займа. Уменьшая или увеличивая срок рефинансирования (до нескольких лет), можно подобрать приемлемую для своего бюджета ежемесячную сумму выплаты. При этом ежемесячный платёж будет погашать и проценты, и снижать сумму основного долга, то есть долг постоянно уменьшается. Кроме того, вы сможете без ограничений погасить заём на рефинансирование досрочно или частично досрочно (тогда ежемесячная сумма станет ещё ниже).

Первый в России региональный офис по рефинансированию микрозаймов «Рефинансируй.рф» открывается 29 ноября в Воронеже по адресу: ул. Плехановская, д. 25. Свои услуги воронежцам предложит пионер российского рынка рефинансирования микрозаймов ‒ компания «Агентство по рефинансированию микрозаймов», работающая под брендом «Рефинансируй.рф». Для тех, у кого есть задолженность перед МФО, это очень хорошая новость.

Не просто реально — а так и должно произойти. Сама суть рефинансирования — облегчить заёмщику выплату займов. Вместо нескольких микрозаймов в разных организациях у него появляется один. Короткие микрокредиты в МФО выдаются обычно под сотни процентов годовых. При рефинансировании их заменят на заём в несколько десятков процентов годовых. Ставка может снизиться в разы!

Представьте себе, что человек взял первый микрозайм. Через какое-то время он понимает, что ему сложно погашать бешеные проценты и он берёт ещё один микрокредит, чтобы погасить предыдущий. Потом ещё и ещё. А потом к нему приходят коллекторы… Увы, в наше непростое время в такой ситуации оказываются всё больше людей. Вариантов несколько. Либо совсем не платить, обрекая себя не малоприятное общение с коллекторами, судами и судебными приставами. Либо продавать последнее имущество. Либо обращаться к юристам, чтобы запустить сложную процедуру банкротства физических лиц, что тоже не сулит должнику ничего хорошего (проблемы с работой и репутацией, ему никогда больше не дадут кредита и займа и т.п.).

Но и тут клиент может столкнуться с чередой отказов, перед тем как найдет банк, готовый на рефинансирование микрозаймов с просрочками. Особенно тяжело тем, кто оформлял микрозайм с негативным кредитным прошлым. Поэтому, разумнее всего будет обратиться в банк на той стадии, на которой клиент еще исправно погашает долг, тем самым очищая свою репутацию в глазах банков.

Условия таких фирм, позволяют получить займ даже с испорченной историей кредитов и практически без документов. Но соблазнившись такой перспективой, клиенты очень часто не рассчитывают свои финансовые силы, зачем следуют просрочки. «Спасательным кругом» сегодня стало рефинансирование микрозаймов дистанционно.

Чаще всего рефинансирование микрозаймов МФО предполагает получение простого потребительского кредита и самостоятельное погашение займа. Если сумма просрочки небольшая или ее еще нет вообще, получить небольшой кредит в банке при наличии всех требуемых документов будет возможно. Больше шансов на получение кредитной карты, а не кредита наличными.

Услуга активно набирает спрос, ведь лояльные, на первый взгляд условия в МФО, оборачиваются клиентам, непомерно растущим долгом после первой же просрочки. Повышенный процент, штрафы и неустойки за каждый просроченный день способны за короткий срок накопить сумму, которую не способен выплатить клиент. Звонки, угрозы, и растущий долг, вынуждают заемщика быстро искать деньги на погашение займа. Рефинансирование микрозаймов в банке — самый востребованный способ по решению проблемы. Поскольку те, кто уже имеет неприятный опыт общения с МФО, не хотят идти таким же путем.

«Ренессанс Кредит». Самая крупная сумма, которую может выдать банк- 500 тысяч рублей. Кредитный период – не более 60-и месяцев, а годовой процент от 11,3% (при условии хорошей КИ и наличия всех документов) до 24,7%.;
«Сбербанк» предлагает рефинансирование микрозаймов с пятилетним сроком и процентами от 11,5%;
«ВТБ». Банк предлагает кредит без залогов и поручительства и возможность совмещения нескольких долгов для погашения одним платежом. Ставка будет колебаться в зависимости от суммы и положения клиента от 12,5% до 16,9%.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками онлайн

Многие финансовые эксперты рекомендуют неплательщикам обратить внимание на такую услугу, как рефинансирование. Под данным термином подразумевают замену существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство. При помощи этой процедуры можно отсрочить время отдачи кредита, избежать штрафов и судовых исков. Подробнее о рефинансировании читайте далее.

Во многих МФО вполне лояльно относятся к случаям, когда займы берутся для погашения вторичных задолженностей перед банками или другими микрокредитными организациями. Обязательно надо указать свой возраст и примерный доход. В некоторых конторах могут потребовать справки о доходах и справки с места работы.

Некоторые люди полагают, что не стоит быть с администрацией МФО честными, можно просто взять займ и погасить в другой конторе. Но это совершенно не так. В любой микрофинансовой организации есть отдел, который тщательно следит за кредитной историей клиентов. В некоторых организациях не выдают кредиты людям, у которых есть долговые обязательства перед другими МФО.

Рефинансироваться в других МФО выгоднее. Хотя отметим, что не все организации готовы давать кредиты под погашение предыдущих задолженностей. К примеру, получить займ на рефинансирование вряд ли получится в ТурбоЗайме, Джой Мани, Кредит Плюс. Обычно в правилах МКК указывается, поддерживается ли кредитование клиентов с долговыми обязательствами перед другими МФО.

Реструктуризация – процедура, при которой изменяют сумму ежемесячного платежа, изменяют процентную ставку и даже могут списать часть долга. Что касается рефинансирования, то это получение нового займа с целью погасить кредит в другой МФО на более выгодных условиях.

Как правило, как оформления рефинансирования микрозаймов требуется несколько документов: паспорт, ИНН, кредитные договора. также может понадобиться копия трудовой книжки и документ, подтверждающий уровень доходов (справка по форме банка или справка 2-НДФЛ). Что касается требований к заемщикам, то это:

Сумма займа – около 1-5 млн рублей;
Срок кредитования – до пяти-семи лет;
Процентная ставка – от 8-15% годовых;
Обеспечение в виде залога или поручительства не требуется;
Оформлять страхование не обязательно;
Дополнительно можно получить – от 100 тысяч до 1-3 млн рублей;
Форма выдачи денег – наличными или безналичным переводом на карту;
Есть досрочное погашение без переплаты и штрафов.

Срочное онлайн рефинансирование займов микрофинансовых организаций с просрочками и плохой кредитной историей без отказа пользуется большой популярностью среди граждан страны. Потому что микрокредит на невыгодных условиях, а чаще даже несколько, оформлены у каждого третьего человека. А рефинансирование – это возможность объединить несколько кредитов в один, снизить размер переплаты и даже получить дополнительные средства «сверху». Но для того, чтобы оформить рефинансирование, нужно сравнить несколько программ и сделать расчеты на онлайн-калькуляторе, а для этого можете воспользоваться нашим сервисом.

По сути, рефинансирование – это обычный потребительский кредит, который выдается для уплаты кредитов, оформленных в других компаниях, но на невыгодных условиях и с высокими процентами. Поэтому рефинансирование позволяет снизить размер переплаты и уменьшить переплату. Также это отличная возможность объединить несколько микрозаймов в один и получить дополнительные средства на потребительские нужды. При этом условия могут отличаться, в зависимости от выбранной программы, но почти всегда они предусматривают следующее:

Отдельные требования могут предъявляться к рефинансируемым кредитам, в частности, к срокам, сумме займа, общему количеству кредитов. Для того, чтобы сравнить разные условия и сразу подать заявку на рефинансирование можете использовать наш сайт. На рассмотрение анкет уходит пару часов, а вся процедура оформления занимает 1-2 дня.

Рефинансировать микрозайм, как правило, можно только в другой микрофинансовой организации
Вместо перекредитования чаще предлагают пролонгацию — продление срока займа
Банки почти никогда не оформляют рефинансирование для микрозаймов

Получить рефинансирование микрозайма можно в других микрофинансовых или микрокредитных компаниях. Некоторые (например, Русмикрофинанс), имеют специальные предложения на этот случай. Рефинансировать займ в МФК или МКК проще, чем в банке. Однако, наиболее удобным и распространенным вариантом действий является пролонгация (продление) срока выплаты займа. Для этого воспользуйтесь специальным разделом сайта или обратитесь в офис организации. Срок выплаты продлится на 1-4 недели, проценты за это время не начисляются. Если клиент не имеет просрочек и выплачивает все проценты, то пролонгировать займ можно будет бесплатно.

Помните, что рефинансирование – это всегда экстренная мера. Если вы взяли займ небольшой суммой на короткий срок, то потребности в этом нет. В этом случае такая процедура вам только навредит. Если вы испытываете трудности с финансами или нашли более выгодное предложение у другой кредитной организации, то рефинансирование будет иметь смысл.

Рефинансирование – это оформление нового кредитного договора для погашения долгов по старому. Эта процедура отличается от реструктуризации – пересмотра условий старого договора. В первом случае заемщик берет новый кредит для выплаты долга. Во втором – выплачивает тот же долг, но на более выгодных условиях. Чтобы получить рефинансирование, нужно обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Необходимо предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Банк также потребует справку о доходах. После погашения старого долга нужно запросить у кредитора справку об отсутствии задолженности.

Обычно банки проводят рефинансирование только для потребительских кредитов других банков. Однако, в последнее время они все чаще предлагают такую услугу людям с микрозаймами. Условия, по которым банки предлагают рефинансирование, всегда выгоднее, чем у МФК и МКК, но и требования к клиентам намного строже. Впрочем, с хорошей кредитной историей получение кредита не составит проблем.

Паспорт
Справка о доходах за 6 мес.
Реквизиты для погашения кредита в другом банке
Возраст от 19 до 75 лет
Постоянное место работы: стаж на последнем месте работы – от 3 месяцев, общий трудовой стаж – от 12 месяцев
Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
Со дня оформления рефинансируемого кредита прошло: 60 дней для срочных кредитов, 90 дней для кредитной карты
Дополнительно: наличие действующих, кредитов и/или кредитных карт в стороннем банке

Информацию о том, какие организации предоставляют услугу по рефинансированию микрозаймов, можно получить самостоятельно. Сайты многих из них предоставляют специальные инструменты для расчета графика возможных выплат и сумма переплат. На электронных страницах можно узнать о требованиях, которые предъявляются к кредитополучателю и о документах, которые необходимо предоставить. Здесь же можно оформить заявку на получение кредита. После получения одобрения в предоставлении займа, будущему кредитору предоставляется запрошенный пакет документов.

Гражданство РФ и постоянное проживание в тоже городе, где располагается финансовый институт;
Наличие постоянного дохода (чаще — официальное трудоустройство с рабочим стажем более полугода), подтвержденного документально, объем которого позволит обслуживать полученный кредит;
Наличие ценного ликвидного имущества, например, автомобиля (также подтверждается документами на право собственности);
«Чистая» кредитная история. Другими словами, ранее не допускались просрочки по погашению кредитов и рассрочек платежей.
Возраст. У разных банков возрастной ценз может отличатся, но незначительно. Кредитополучатель всегда трудоспособного возраста (чаще, старше 21 года и младше 65).

Более выгодным может оказаться рефинансирование с поручительством (при условии, что поручители соответствуют требованиям организации) или под залог имущества. Перед тем, как оформить подобную ссуду в любом случае необходимо убедится в том, что условия второго займа выгоднее первых.

В целом займы в МФО это невыгодные для клиентов и очень ликвидные продукты для коллекторских агенств. И с людьми случаются различные ситуации, ведь в первое время платежи вносились вовремя, но в силу сложившихся жизненных обстоятельств (болезнь, уменьшение заработной платы, потеря работы, прочие семейные обстоятельства), исправно погашать взятые обязательства становится невозможным. Но даже займы с просрочками можно и нужно рефинансировать.

09 Фев 2022 jurist7sib 47