Главная / Трудовое право / Что нужно знать при взятии ипотеки

Что нужно знать при взятии ипотеки

Что нужно знать об ипотечном кредите

В день подписания этих договоров покупатель должен предварительно рассчитаться с продавцом. Почему предварительно? Дело в том, что право собственности на квартиру переходит к покупателю не в момент подписания договора купли-продажи, а после его регистрации в Федеральной регистрационной службе. Срок нахождения договора в регистрационном учреждении определен законом 122-ФЗ и составляет 1 месяц.

если первоначальный взнос хранится на банковском счете, а покупатель просит выплатить стоимость квартиры наличными. В этом случае средства придется обналичивать. Обычно это 0,5-1,5% от суммы;
если продавцу требуется перевод денег в другой банк. В среднем это обойдется в 1,5% от суммы, но, обычно, не более 2000 руб.;
если валюта расчетов, выбранная продавцом, не совпадает с валютой, в которой получен кредит покупателем. Потеря на конвертации может составить 0,5-1,5% от суммы.

Достаточно распространена «схема с конвертами», когда сумма разбивается на 3 части — конверта. Выдача денег в этом случае идет в следующей очередности: 50% после регистрации договора, 40% после выписки (если в квартире были постоянно зарегистрированные лица) и 10% после фактического освобождения квартиры, передачи ключей и подписания Акта приемки-передачи.

Причем бывает так, что в регистрации отказывают. Если опустить редкие экзотические случаи, то порядка 90% отказов приходятся на технические ошибки. Такой ошибкой может быть, например, опечатка в реквизитах одной из сторон или других ключевых сведениях. Это скорее исключение для договора, прошедшего через банк, но, тем не менее, прецеденты имеются. В этом случае весь пакет документов после исправлений придется подавать заново, а это еще 1 месяц.

После согласия банка на выдачу ипотечного кредита можно смело приступать к поиску квартиры. В процессе предварительного обзвона предложений важно поднимать вопрос о готовности продавца провести сделку по «полной стоимости» объекта (если квартира в собственности менее 3 лет, а для сделок с 2022 года — менее 5 лет, то при ее продаже продавец обязан заплатить подоходный налог в размере 13% с суммы, превышающей 1 млн рублей, вследствие чего такие сделки обычно проводятся по сумме чуть ниже 1 млн рублей по договору, а остальное оформляется дополнительным соглашением — вариант, категорически неприемлемый банком). Это существенно снижает выбор квартир для приобретения через ипотеку на вторичном рынке.

Что нужно знать при взятии ипотеки

Рано или поздно многие из нас решают взять ипотеку. Это очень важный и ответственный шаг для каждого. Именно поэтому прежде, чем принять такое решение, необходимо в полной мере осознавать значение самого понятия «ипотека» и её сути. Ипотека представляет собой одну из форм залога. При ипотеке приобретаемая недвижимость будет принадлежать заёмщику на праве собственности. Однако, если должник не будет исполнять свои кредитные обязательства, то он может потерять свое недвижимое имущество. Кредитор в лице банка, в случае нарушения заёмщиком своих обязанностей по уплате кредита, получает право вернуть свои денежные средства за счет продажи имущества должника.

Важно понимать, что ипотечное кредитование и ипотека это два разных понятия. Так ипотека выдается банком под залог уже имеющегося у заёмщика недвижимого имущества. В свою очередь ипотечное кредитование предполагает получить кредит на недвижимость при закладке в залог данной приобретаемой недвижимости в качестве гарантии возврата кредита. Из вышесказанного видно и понятно, что ипотека вещь достаточно серьезная. Решение о взятии ипотеки не должно быть спонтанным. Вы хорошо должны взвесить и обдумать все свои возможности, а главное доходы.

Но на сегодняшний день есть некоторые банки, которые учитывают и ваши неофициальные доходы. В качестве дополнительно дохода может выступать сдача в аренду жилья, офиса, либо какого-нибудь другого помещения. Порой рассчитывать лишь на официальных доход наивно. Нередко встречаются такие ситуации, когда неофициальный доход превышает основной заработок.

Для того, чтобы понять, какую сумму денег может вам предложить банк, вы должны сначала подумать, а сколько вы сами сможете ему предложить. Здесь необходимо подумать и разобраться с тем, какой первоначальный взнос вы готовы внести, а также сколько будут составлять все последующие платежи, которые вы будите оплачивать в качестве погашения долга. Все будет зависеть, конечно, от ваших доходов, которые банк будет изучать достаточно тщательно и, лишь потом вынесет свое решение. Нужно помнить о том, что банк – это структура, которую обмануть невозможно. Кроме того, банки – это очень осторожные структуры, которые тщательно перестраховываются. Именно по этой причине банки всегда интересуются вашими официальными доходами, т.е. это те деньги, которые вы получаете на основном месте работы.

Что касается семейных пар, берущих ипотеку, то при взятии ипотечного кредита они считаются созаемщиками. Именно по этой причине при выдаче кредита банк будет рассматривать общий доход семьи в совокупности. Поэтому, собираясь в банк, не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий ваше семейное положение.

Как взять ипотеку

Важно! Сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна составлять более 50% от зарплаты, но при этом ежемесячный платёж состоит из основной суммы долга и процентов по кредиту, которые зачатую получаются гораздо выше суммы основного платежа. Чаще всего это и является камнем преткновения для получения кредитования.

процентная ставка. Если она маленькая, то привлекательность такого кредита значительно увеличивается, чем выше процент выплат, тем на более долгий срок затянутся оплаты по кредиту;
первоначальный взнос: чем большей суммой из этого взноса обладает предполагаемый заёмщик, тем легче ему взять ипотеку;
дополнительные расходы: чем их меньше, тем привлекательнее кредит для потребителя.

В жизни практически каждого человека рано или поздно наступает момент, когда наступает острая необходимость в собственной квартире. Однако, заработок среднестатистического гражданина далеко не всегда позволяет вот так сразу приобрести квартиру мечты. В этом случае оптимальный вариант быстрого получения денег и, как следствие, скорой покупки квартиры — ипотечный кредит, представляющий собой долгосрочное предоставление заёмщику крупных денежных средств под залог дорогой или очень высокой по стоимости недвижимости. Такой вариант денежных займов появился ещё в Древней Греции и до сих пор не теряет своей популярности.

во-первых, многие банки имеют программу лояльности для своих постоянных клиентов. Поэтому, если гражданин, например, берет уже вторичный кредит в одном и том же банке, то скорее всего ему будет предоставлена более низкая процентная ставка или индивидуальные условия кредитования вроде лучших условий в первый год выплат;
льготная ипотека под 6% годовых предоставляется семьям с детьми;
молодая семья до 35 лет;
военные;
участники ВОВ;
граждане, работающие в медицинской сфере;
государственные служащие.

российское гражданство. На территории Российской Федерации кредиты в таких крупных размерах гражданам иностранных государств практически нигде не выдают;
достижение кредитного возраста. Ипотечное кредитование доступно лишь лицам, достигшим 21 года. Это возраст, начиная с которого сотрудник может иметь стабильную зарплату и работу. Ипотеку не выдают пенсионерам;
официальное трудоустройство и трудовой стаж. На своём месте работы сотрудник должен проработать как минимум полгода (иногда год), чтобы заявка на кредит была принята на рассмотрение;
место регистрации. Прописка заёмщика в том же регионе, в котором находится банк – ещё одно важное условие одобрения заявки;
хорошая кредитная история;
заёмщик обязательно должен получать стабильный доход. Подтверждать это должна справка с места работы.

Что нужно знать при оформлении ипотеки

При оформлении ипотеки нужно сразу рассчитать дополнительные затраты: комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за оформление ячейки, расходы на регистрацию права собственности, а особенно страховка. В течение месяца после покупки нужно оформить 3 вида страховки: титул собственности (страхуется один раз), жизни и, собственно, имущества — это регулярные платежи раз в год, не то чтоб большие, но тем не менее.

Есть тут и приятный денежный момент: в соответствии с Налоговым кодексом вам положен имущественный вычет — это 13% от стоимости квартиры и 13% от суммы уплаченных процентов. Это все в том случае, если ваша зарплата официальная, то есть вы платите подоходный налог, в пределах его суммы и будут возвращаться деньги. В течение нескольких первых лет это будет немаловажным подспорьем к бюджету. Проверено на собственном опыте.

В некоторых кредитных учреждениях можно договориться помимо залога квартиры оформить еще и поручительство, тогда банк может «закрыть глаза» на некоторый «неформат» выбранного жилья — если, конечно, в общем и целом вы произвели благоприятное впечатление. Именно так — под дополнительное поручительство — оформлялась и я.

Вариант с дополнительным кредитом «на стороне» довольно распространенный (я сама именно так и сделала) — это может выручить, если речь идет о небольших суммах, однако платить несколько кредитов в действительности очень сложно. Здесь нужно здраво просчитать свои возможности, конечно, в сравнении с отсутствием жилья и стабильности это кажется детским лепетом.

Прожив несколько лет в съемных квартирах, я задумалась о кардинальном решении этой проблемы. Время идет, доход потихоньку растет, цены на жилье, к сожалению, тоже, здоровье позволяет что-то планировать на несколько лет вперед, детей пока не предвидится, большого наследства не ожидается — пора решаться на серьезный шаг.

После изучения всех особенностей ипотеки придется пережить самый важный этап, а именно предоставление всех документов в банк и ожидание рассмотрения заявки. Как и при выдаче любого кредита, банк придерживается своих собственных критериев оценки заемщика, многие из которых не подлежат разглашению. Во внимание принимают не только наличие стабильного дохода, но и возраст, профессию и даже пол. Таким образом, у банков иногда абсолютно разный подход, что, с одной стороны, можно расценивать как дополнительные препоны, но с другой стороны, получив отказ в одном банке, не нужно отчаиваться, а просто стоит попытать счастья в другом.

Кредит под залог недвижимости, которую уже имеет заемщик, выдается на более короткий срок по сравнению с ипотекой, направленной на приобретение жилья. Кроме этого, процентная ставка по нему будет тоже несколько выше. Исходя из этого, делаем вывод, что для заемщика будет более выгодным целевой кредит. В данном случае появляется шанс по кредиту получить не только выгодные условия, но и несколько снизить процентную ставку.

Ипотечные кредиты могут предоставляться на долгосрочный период кредитования — до 50 лет. Платежи, рассчитанные на такой период, выплачиваются небольшими частями, данный критерий кредитования доступен для большинства кредитозаёмщиков. Важным фактором при взятии ипотеки является то, что родственники кредитозаёмщика имеют право помогать погашать данный заем, путём долевого участия. В такой ситуации они будут иметь статус созаемщиков по ипотеке.

Будьте готовы не только оплатить комиссию за выдачу суммы кредита, но и заплатить за услуги нотариуса, который проведет всю сделку. Поэтому всегда интересуйтесь в банке, сколько придется отдать за эти услуги, и есть ли возможность самостоятельно выбрать специалиста.

ВТБ 24 – это ипотечный кредит, который предполагает приобретение недвижимости у застройщика или приобретение жилья, находящегося ранее в эксплуатации. Притом, что заёмщик имеет возможность приобрести жильё еще на этапе строительства, либо дожидаться передачи недвижимости в эксплуатацию. Сегодня банки предоставляют услугу нецелевого ипотечного займа, с условием внесение в залог имеющегося жилища, а так же кредиты для покрытия ипотечных займов, взятых ранее в других банковских организациях.

Ипотека: что нужно знать

Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте. Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах. Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Договора ипотеки и залога оформляются нотариально, залоговое имущество заносится в специальный реестр, заемщик не может его продать, подарить или обменять до полного погашения банковской ссуды и всех сопутствующих платежей (процентов, комиссий, страховок, возможно, пени и штрафов). При оформлении ипотеки банк, как правило, не требует поручителей, поскольку залог в достаточной мере покрывает все риски по кредиту.

Когда оформляется квартира в ипотеку (или дом), то в обязательном порядке в сделке участвует страховая компания и оценщики. Страховая компания страхует жизнь заемщика и залоговое имущество. Договор страхования оформляется на один год. Ежегодно до полного погашения ссуды заемщик обязан возобновлять договор страхования.

банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

При расчете графика погашения кажется, что все просто: сумма кредита делится на весь срок кредита (например, 240 месяцев, если ипотека оформлена на 20 лет), ежемесячно начисляются проценты на остаток долга, в итоге каждый месяц клиенту нужно вносить платеж, который состоит из суммы долга по кредиту + проценты. Но на деле банки используют разные схемы начисления процентов по кредиту – стандартную и аннуитетную.

Также возможна ипотека на часть жилого объекта. Вы можете внести от 10 % первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья (не относится к социальным программам и ипотеке плюс материнский капитал). Приобретаемая недвижимость подлежит обязательному страхованию, от личного страхования вы можете отказаться.

Другие предпочитают 1-комнатную квартиру в новом доме с большой кухней — против 2-х и даже 3-х комнатной хрущевки 60-х годов с общей площадью 40м., смежными комнатами и кухней 5 метров. Когда Вы определились с типом квартиры и имеете представление о приблизительной цене, можно подходить к следующему вопросу — какую сумму Вы готовы выплатить в качестве первоначального взноса.

Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

В зависимости от выбранного финансового учреждения этот список может сильно отличаться. Кроме «стандартного набора» в виде копий паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН, свидетельств о браке или разводе, свидетельств о рождении детей, военного билета (для мужчин призывного возраста), могут потребоваться копии диплома, брачного контракта, справки из наркологического или психоневрологического диспансера.

Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить .Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено .Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Когда вы взвесите свои финансовые возможности и оцените положительные и отрицательные стороны ипотечного займа, переходите к этапу получения ипотеки. Следует изучить ипотечные программы от ведущих банков, чтобы выбрать самый подходящий вариант. Когда вы определитесь с банком, нужно посетить его лично для написания заявления на получение ипотеки.

Если сравнить с собственниками земельных участков, то не каждое финансово-кредитное учреждение захочет с ними работать по выдаче ипотеки. Те банки, которые все же готовы работать с владельцами земли, как правило, разрабатывают для строящихся домов специальную программу. До того момента, как дом будет введен в эксплуатацию, ставка по процентам по ипотеке находится на достаточно высоком уровне. Когда дом будет оформлен и передан в ипотеку банка, процентная ставка будет снижена на 1-2%.

На первом этапе следует оценить собственные финансовые возможности. Когда вы приблизительно будете знать стоимость подходящего вам жилья, рекомендуем зайти на сайт банка и воспользоваться кредитным калькулятором. С его помощью вы узнаете приблизительную сумму ежемесячного платежа. Но это еще не все.

Проценты по кредиту достаточно высокие. На сегодняшний день в России ставка по ипотеке все еще запредельная.
Ограничение прав собственника залогом банка (заемщик не имеет права сдать в аренду, подарить или продать квартиру, не заручившись согласием банка).
В случае пропуска сроков по ежемесячным платежам, заемщик сталкивается с высоким риском потери квартиры. Имущество, находящееся в залоге, можно взыскать даже в том случае, если это единственное жилье.

Банки без энтузиазма отнесутся к квартирам в аварийных и старых домах, недвижимости под снос, жилью с частичными удобствами и перепланировкой, которая не узаконена. Вдобавок, банк будет заниматься проверкой «прошлого» квартиры: к примеру, если в короткий срок с квартирой осуществлялись неоднократные сделки, то это вызовет подозрение. Один из ведущих банков принимает отрицательное решение в выдаче ипотеки под залог в том случае, если с квартирой было совершено более пяти сделок. Если вести речь о первичном жилье, то в большинстве случаев банки сотрудничают с застройщиками, являющимися их непосредственными партнерами, чтобы не тратить время на проверку каждого нового инвестора.

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру

Если вас интересует, что нужно для того, чтобы взять ипотеку, будьте готовы к тому, что вам придется собрать много документов. Для одобрения заявки на получение займа вам придется представить личные документы, а также документы на приобретаемую недвижимость.

Предоставляя кредит на покупку жилья, банк идет на большой риск, поэтому вся предоставленная вами информация будет тщательно проверяться. При заполнении анкеты не указывайте недостоверных данных, особенно те, которые легко проверяются, например, наличие судимости, место работы и так далее.

Если у вас невелики официальные доходы, поддавайте одновременно заявку в несколько банков. В таком случае вам придется в нескольких экземплярах собирать необходимые документы, но вы сможете сэкономить немало времени, если вам откажут в одном из банков. Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте выбранной кредитной организации. После отправки заполненной формы с вами свяжется менеджер для обсуждения дальнейших действий.

договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и иные правоустанавливающие документы;
выписки из земельного и технического кадастра;
документы, подтверждающие отсутствие обременений (задолженности по квартплате, регистрации на жилплощади несовершенных лиц и так далее).

Также учтите, что при оформлении кредитного договора необходимо оплатить страховку. В некоторых банках имеются комиссии за оформление кредита и другие обязательные платежи. Об обязательных взносах и платежах нужно узнать еще на подготовительном этапе, чтобы это не стало потом неприятным сюрпризом.

Как правильно взять ипотеку – практические советы

Паспорта заёмщиков и созаёмщиков, плюс водительские права или военный билет.
Сведения об образовании.
Справка о доходах 2-НДФЛ, если зарплата перечисляется наличкой. В случае с переводом з/п на карту банка, в котором оформляется заём, свидетельства не потребуются.
Заявление о выдаче ипотеки с указанием суммы и срока выплат.
Заполненная анкета заёмщика, в которой указаны личные и контактные данные (можно отправить как бумажную, так и электронную).
Документы о владении движимым и недвижимым имуществом.

Брак должен быть оформлен официально, а подтвердить его нужно свидетельством о браке.
Выплачивается первичный взнос 10-15% (точная сумма меняется в зависимости от количества детей у супругов).
Один из супругов должен быть не старше 35 лет.

Молодожены, желающие приобрести недвижимость, могут воспользоваться специальными ипотечными программами для молодых семей, действующими во многих банках. Выгоднее всего кредитование в Сбербанке, который предлагает при рождении ребёнка или потери дохода взять отсрочку по платежам основного долга на период аж до 3 лет! Но платить по процентам придётся.

Когда ипотеку пытается оформить семья, учитывается совокупный доход каждого члена. Действует норма, согласно которой деньги могут выдать только той семье, доход которой после вычета помесячной выплаты составляет не меньше размера прожиточного минимума в пересчёте на каждого человека.

Брать денег нужно чуть больше той суммы, что указана в договоре. Это поможет покрыть иные расходы за переезд – ремонт, покупка мебели и бытовой техники и т.п. В будущем, когда понадобятся деньги на нужды обустройства, не потребуется брать второй, потребительский кредит, проценты по которому обычно выше.

Выбор объекта для покупки.
Подача предварительной ипотечной заявки (большинство банков предоставляет возможность отправки онлайн-заявки на официальном сайте).
Сбор бумаг.
Заключение с продавцом договора купли-продажи.
Заполнение анкеты и подача заявки в отделении банка.
Подписание кредитного договора с банком.
Оплата первого взноса.
Обременение недвижимости и регистрация договора в Регпалате.
Полный расчет с продавцом.

не затягивайте с подготовкой документов, так как ни один продавец не станет ждать слишком долго;
тщательно выбирайте банк, так как он станет вашим финансовым партнером не на один год (изучите отчетность, межбанковский рейтинг, отзывы и т.д.);
заранее накопите на первый взнос (лучше не оформлять для этих целей дополнительных кредитов);
постоянно мониторьте предложения от банков на предмет акций и скидок;
тщательно читайте все условия кредитного договора до его подписания.

Обособленным видом ипотеки является рефинансирование действующего займа с целью получения более выгодных условий или объединения нескольких кредитов в один. Многие банки разрешают объединять в один кредитный договор не только ипотеку, но и другие кредитные продукты (автозаймы, потребительские кредиты и т.д.).

Серьезное ограничение прав собственника жилья (любые операции с залоговым имуществом могут производиться только с согласия кредитора).
Возможный риск потери недвижимости в случае неисполнения взятых на себя обязательств (при длительных просрочках и начислении пеней банк, скорее всего, обратится в суд и сможет добиться обращения на взыскание залога).
Огромные переплаты, в результате чего начальная сумма кредита может увеличиться к концу срока в несколько раз (чем длиннее срок, тем больше будет переплата).
Ряд дополнительных расходов, являющихся неотъемлемой частью практически каждой ипотеки, которые существенно увеличивают итоговую стоимость займа (к таким издержкам относятся: расходы на оценку недвижимости, страховку, регистрацию сделки, а также консультационные и нотариальные расходы).
Ряд строгих требований к потенциальным плательщикам ипотеки и приобретаемому объекту недвижимости (кредитуют только платежеспособных клиентов с неиспорченной репутацией).
Обязательная оплата первого взноса (большинство банковских предложений требует внести минимум 10-15% от цены покупаемого жилья).

Важно! Отдельным минусом ипотеки можно обозначить постоянный психологический дискомфорт, связанный с длительным погашением задолженности. Такое давление, испытываемое заемщиком и его семье, а также серьезная нагрузка на бюджет, является основополагающей причиной, по которой многие не хотят связываться с банками.

При наступлении финансовых трудностей (вследствие потери работы, болезни или краха бизнеса) нельзя добиться отсрочки погашения платежей. Возможна только рассрочка. Это означает, что придется заплатить хоть что-то или продавать квартиру под надзором банка для погашения кредита.

Последний пункт особенно важен, так как залог выступает некой гарантией или подстраховкой для кредитора в случае появления негативных факторов. В частности, если заемщик по объективным или необъективным причинам нарушает условия кредитного договора или совсем отказывается платить по текущей задолженности, банк сможет через судебные инстанции взыскать заложенное имущество в счет погашения долга по ипотеке и компенсации понесенных издержек.

Отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно ст. 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки. А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно.

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку на квартиру

Решившись на кредит и поняв «я точно хочу взять ипотеку на квартиру», многие потенциальные заемщики не знают с чего начать, куда обратиться. Для начала необходимо максимально изучить **все про ипотеку на квартиру на специализированных сайтах рынка недвижимости в сети, официальных порталах банковских организаций и понять, как действовать, какой объем документов необходимо будет собрать. После этого можно приступать к процессу взятия жилищного кредита в реале.

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Условия весьма приемлемы – ставки по кредитам от 8,2% годовых, а по программе государственной поддержки – от 6%. Размер первоначального взноса составляет всего 15%, но его можно покрыть средствами материнского капитала. В настоящее время не каждое банковское учреждение предлагает такие условия в сочетании со стандартными требованиями.

На этом этапе рекомендуется обращаться в несколько банков как государственных, так и коммерческих, чтобы знать их требования и иметь выбор в случае отказа одного из них. Также необходимо уточнить размеры первоначального взноса собственными средствами в каждом из банков по каждой из приблизительно выбранных программ.

Дифференцированный платеж более выгоден и при досрочном погашении кредитного займа, так как «тело» кредита в этом случае погашается быстрее. И, если учесть, что доходы у большинства людей с возрастом так или иначе, но все-таки растут — избавится от кредитных выплат получится намного быстрей.

Все это хорошо, когда покупка и оформление в собственность происходит после рождения второго ребенка. Однако бывают и ситуации, когда еще до появления младенца, семья уже взяла ипотечный кредит и оформила жилье в собственность на троих. В этом случае материнский капитал чаще всего идет на досрочное погашение банковского займа или существенного его уменьшения.

Во-первых, таким образом вы можете прогнозировать будущие расходы на ежемесячные платежи (и не зависеть от колебаний курсов валют). Даже если курс рубля растет (а он обычно только растет в долгосрочном периоде), ваши ежемесячные выплаты, напротив, остаются неизменными на протяжении всего срока займа. Конечно, если речь идет об аннуитетном, то есть фиксированном платеже.

Постепенно и другие ведущие банки стали отказываться от начисления штрафов, а просто ввели мораторий на досрочное погашение на определенный срок. То есть в течение некоторого периода вы не можете воспользоваться полным или частичным погашением (обычно это срок 6 месяцев с момента получения кредита).

В отличие от других видов кредитов, при покупке в ипотеку, обязательно оформляется залог приобретаемой недвижимости. Она остается в залоге у банка, вплоть до полного погашения кредита, плюс процентов за его использование. То есть, при покупке дома или квартиры в ипотеку, покупатель становится собственником, но с обременением: он не может продать эту недвижимость, подарить или внести изменения в планировку.

Как оформить ипотеку? Что нужно знать

1. Возраст: Как правило, финансовые организации устанавливают минимальный возраст заемщика (18 лет) и его максимальный возраст (75 лет). Находясь за пределами этого диапазона, вы не можете подать заявку на кредит. Кроме того, принадлежность к возрастной группе, которая классифицируется как «молодые люди» (то есть, если вам меньше 35 лет), является фактором, с помощью которого вы можете взять кредит с более выгодными условиями.

Налоговый идентификационный номер заявителя.
Последние 6 платежных ведомости о зарплате.
Последняя декларация о доходах и имуществе.
Обоснование других доходов, если таковые имеются.
Квитанции об оплате по другим кредитам, если таковые имеются.
Ежегодные и периодические платежи по НДС.

Другими словами, если дом вашей мечты оценивается в 200 000 евро, банк предоставит вам, самое большее, кредит на сумму, которая не превышает 80% от его оценочной стоимости. Хотя, в зависимости от ваших конкретных характеристик, вы можете получить большую сумму кредита.

Как правило, в этом типе кредита обычно устанавливается начальный срок в один год, в котором проценты фиксированы. Затем комиссия будет обновляться каждые шесть месяцев в соответствии с индексом ипотеки. Переменная ипотека интересна заемщику в том случае, когда ожидается снижение процентных ставок.

3. Сумма сборов и баллов, подлежащих уплате заемщиком при закрытии или до закрытия кредитного соглашения, превышает 625 долларов США или восемь процентов от общей суммы кредита. Бюро финансовой защиты потребителей ежегодно корректирует эту сумму в соответствии с изменениями в индексе потребительских цен. Страховые взносы по кредитам, связанные с данной операцией, считаются расходами.

27 Фев 2022 jurist7sib 49