Какие У Заемщика Могуть Быть Доп Доходы
Какие доходы заёмщика не учитываются Сбербанком при кредитовании
Вопрос: Я мать одиночка в разводе, работаю официально полгода, зарплата составляет 7800 т.р. и ещё получаю алименты 7000т.р. Смогу ли я взять кредит в Сбербанке? И какой документ по получаемым алиментам надо будет представить в банк?
Так, общий стаж вашей работы должен составлять не менее 1 года(за последние 5 лет), в том числе 6-и месяцам – на последнем месте работы. Указанного же вами стажа будет достаточно, только в том случае, если ваш возраст от 18 до 21 года, но тогда у вас должен быть ещё и поручитель по кредиту из близких родственников.
Какой дополнительный доход можно заявить банку
Как взять кредит наличными, если официальная зарплата очень низкая? Как банку доказать свою платежеспособность? Подобными вопросами задаются очень многие граждане, имеющие неофициальные источники дохода.
Особенность. «Пенсию по инвалидности» или «потере трудоспособности», заявлять в качестве источника дополнительного дохода следует только в крайнем случае (желательно по согласованию с кредитным экспертом/кредитным брокером). Так как инвалидность (любая степень) или потеря трудоспособности (в том числе и частичная), рассматриваются многими банками как серьезный «стоп фактор»!
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.
Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:
Как подтвердить доходы при получении кредита – способы и особенности
Это, фактически, главное условие получения кредита. И нарушить его не получится при всём желании. Как правило, банкам нужно знать доходы за последние полгода. В некоторых случаях могут запрашиваться данные за более длинный или короткий промежуток времени.
Получить любой документ, подтверждающий уровень дохода, очень просто. Для этого не придется заполнять кучу других бумажек или долго ждать. Разберем способы и организации, где можно взять справки о подтверждении дохода.
9 способов подтвердить свой доход, чтобы получить кредит в банке
Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда. Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки. Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.
Участникам зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, где была открыта карта. Банк проверяет размер заработной платы по карте в течение нескольких минут, заявителю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.
Доходы заемщика
Как правило, многими банками рассматриваются доходы не только заемщика, но и его семьи и поручителей, если таковые имеются. Рассчитывая совокупный доход семьи ссудополучателя, банк принимает во внимание количество имеющихся у заемщика иждивенцев (например, детей) и вычитает из его дохода траты на содержание этих лиц. Работающие члены семьи, как правило, могут выступить в качестве созаемщиков, что позволит им объединить свои доходы и получить в итоге бОльшую сумму кредита.
Также для банка являются важными срок, в течение которого заемщик получает доходы на определенном уровне, и стабильность их получения: какой трудовой стаж у ссудополучателя в компании и в целом, а также в какой форме у него оформлены трудовые отношения с работодателем (постоянная работа в штате, срочный контракт, договор подряда и т. д.). Длительный и непрерывный трудовой стаж свидетельствует о стабильных финансовых потоках заемщика. Большинство банков требует, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее полугода, а общий – не менее года. При разовых доходах, пусть даже больших размеров, получить кредит в банке будет сложно.
Доход для кредита
Когда рассчитываете на сумму больше 300 000 рублей, то среднестатистического дохода будет недостаточно. В случае, если посчитать на кредитном калькуляторе, то получится, что при выдаче кредита на сумму 400 000 рублей на 5 лет по ставке 23% годовых ежемесячно, на выплату кредита будет уходить 14000 рублей. В этом случае, заемщику нужен ежемесячный доход — 45000 рублей. При определении платежеспособности финансисты исходят из того, что на внесение ежемесячного платежа у гражданина уходит не больше третьей части дохода.
Первым делом, банк интересуется, каким уровнем платежеспособности располагает гражданин, который обращается за кредитом. Необходим достаточный доход, чтобы без проблем справляться с выплатами по кредиту. Для одобрения выдачи кредита, кроме наличия достаточного дохода, банк выдвигает заемщику и другие требования.
Какие доходы заемщика учитываются банком
Кроме приработка банкиры учитывают и иные ваши доходы. Но перечень дополнительных доходов физических лиц на поверку оказывается далеко не бесконечным. А к «экзотическим» источникам прибыли кредитные организации относятся осторожно.
Разные требования банки выставляют и к сроку существования приработка. Обычно эти условия для первой и второй работы не отличаются: и там, и там необходимый для учета стаж составляет не менее трех – шести месяцев. Отдельные банки готовы засчитывать доход не с двух, а с трех мест работы.
Какой дополнительный доход учтет банк для ипотеки
Конечно же, этот тип доходов тоже должен быть стабильным. Банк вряд ли посчитает серьезным аргументом ваши успехи на финансовой бирже, так как они обычно нестабильны. А вот арендная плата или проценты с банковского вклада, будут рассмотрены более охотно. Тем более, что в случае дефолта оформляемого вами кредита, банк сможет обратиться в суд с просьбой об обращении взыскания на объект, который сейчас является источником дополнительного дохода. Правда, если в случае с теми же алиментами или зарплатой, кредитор запросит сведения о последних 6 месяцах, то инвестиционные доходы вам придется демонстрировать за последние год-два.
Если вы не только «от звонка до звонка» трудитесь на основном рабочем месте, но и где-то подрабатываете, об этом, при необходимости, тоже стоит сказать в банке. И тоже подтвердить документально. Конечно, в большинстве случаев подобные подтверждения дополнительного дохода имеют произвольную форму, но чем за больший срок будут предоставлены эти доказательства, тем больший вес в глазах кредитного комитета будут иметь.
Какие виды доходов учитываются при расчете дохода для оформления ипотеки
Дивиденды – доход, полученный клиентом, являющимся акционером (участником) юридического лица, при распределении прибыли по принадлежащим ему акциям (долям) в уставном капитале организации. В качестве подтверждения факта получения клиентом дивидендного дохода предоставляются следующие документы:
В случае, если уплата налога на доход от сдачи в аренду производится арендатором и это подтверждено документально (например, выписка по счету из банка или платежные поручения), предоставление Заемщиком Налоговой декларации по форме 3-НДФЛ не требуется.
Какие У Заемщика Могуть Быть Доп Доходы
— Доходы должны подтверждаться документально. То есть, если есть доход от аренды — значит, нужно о нем заявить в налоговой, подать декларацию по форме 3-НДФЛ и заплатить налог.
Декларацию с отметками налоговой можно представить в банк: только тогда банк, может быть, учтет этот доход.
А теперь представьте себе человека, который кроме доходов от работы имеет еще и доход от сдачи в аренду квартир.
Такой человек, как правило считает, что если он сдает квартиру — значит, у него есть этот доход.
И, по-своему он прав.
Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах
- Купонные доходы и от ценных бумаг;
- Полученные страховые денежные выплаты;
- Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
- Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
- Выигрыш в лотерее или казино;
- Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
- Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
- Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
- Иные источники доходов, запрещенные банком.
- Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
- Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
- Увеличить первый взнос;
- Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
- Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
- Представить документы по дополнительному доходу;
- Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;
- Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
- Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.
Способы подтверждения дохода
Минусы гораздо существенней. Как уже говорилось, не все банки принимают справки по форме работодателя к рассмотрению, поскольку они могут содержать не все сведения, нужные для проверки кредитоспособности. Впрочем, если все необходимые позиции заполнены, по какой форме выполнен документ – банка или работодателя – существенной роли не играет.
Но есть и минусы: не все руководители соглашаются подписывать документы, подтверждающие нарушение законодательства, опасаясь последствий. Кроме того, поскольку подлинность доходов, указанных в справке, проверить невозможно, банк может отнести заемщика к категории ненадежных и увеличить проценты по ипотеке.
Как банк оценивает кредитоспособность и доход при выдачи кредита в 2022 году
Существует негласное правило, что кредит может быть выдан на сумму не более 50% от размера заработка. Делается это потому, что согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут изымать не более половины от получаемого дохода.
Существует такое понятие, как справка по форме банка, этот бланк не утвержден законом. Банки составляют типовую форму самостоятельно. Данный документ не передается в налоговую службу, но ответственность за предоставление такой бумаги полностью ложится на бухгалтера. По этой причине не многие соглашаются на подобную аферу. Нужно сказать, что при оформлении крупных ссуд, ипотеки, автокредита учитывается только официальный доход, и предоставленные документы тщательно проверяются.
Какими способами можно подтвердить дополнительный доход в банке, при оформлении кредита
Деньги перечисляются вам на электронный кошелек. Здесь также можно использовать выписку по счету электронного кошелька. В большинстве случаев в назначении перевода указывается оплата выполнения услуг, например, на специальных биржах фрилансеров. Хотя и указание «возврат долга» для банка может не стать помехой засчитать доходы, как дополнительные.
Денежные средства вам выдаются переводом или на банковскую карту от стороннего работодателя. Здесь можно предоставить кассовые ордера о получении переводов за определенный период или выписку по карточному счету, подтвердив тем самым постоянство дополнительного дохода.
Созаемщик без подтверждения дохода
Главное требование банка к созаемщику без дохода – отсутствие негативной кредитной истории. Если у него имеются даже незначительные просрочки по собственным кредитам, рассмотрев в совокупности всю информацию о заемщиках, банк может отказать в выдаче ипотеки.
Даже при таком положении дел банк может выдвигать дополнительные требования, связанные с личностью созаемщика. Нередки добровольно-принудительные «рекомендации» банков по страхованию жизни и здоровья созаемщика без подтверждения дохода.
26 Июл 2019 jurist7sib 172
