Главная / Трудовое право / Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Основными видами банковского счета являются расчетный и текущий. В связи с переходом на казначейскую систему исполнения федерального бюджета в банках открываются счета по учету доходов и средств федерального бюджета органов федерального казначейства Министерства финансов РФ.

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 8 июля 1999 года) и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 2 декабря 1990 года (в ред. от 31 декабря 1999 года), в соответствии с которыми кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который не только их регистрирует, но и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Предприятиям, имеющим вне места своего нахождения отдельные нехозрасчетные подразделенья, предоставлено право иметь помимо расчетных счетов расчетные субсчета, открываемые на имя самого предприятия в банках по месту нахождения этих нехозрасчетных подразделений. Расчетный субсчет — это подсобный счет, основное назначение которого — аккумуляция поступающей выручки нехозрасчетного звена для последующего перечисления.

— нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Решение о государственной регистрации коммерческого банка принимается Банком России. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации коммерческих банков осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

В настоящее время действующим законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами. При регистрации коммерческого банка и согласовании изменений в его уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей ком. банка и их материально-техническому оснащению.

Уполномоченными банками на проведение операций и сделок с природными драгоценными камнями являются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление операций с драгоценными металлами (либо разрешения на совершение операций с драгоценными металлами).

лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях либо в рублях и иностранной валюте (право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при условии устойчивости их финансового положения);

Банковским законодательством предоставлено право в целях защиты своих законных интересов обжаловать в арбитражный суд решение Банка России об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии либо непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения, в том числе и об отказе в регистрации или выдаче лицензии.

Лицензия Банка России — специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

При предоставлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;;
учредительный договор;
устав;
бизнес-план;
документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности;
документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций

По п.1 ст.5 ФЗ “О гос.регистрации юр.лиц” кредитные компании обязаны уведомлять о любых изменениях (к ним не относятся сведения о выданных лицензиях). Банк обязан внести эти данные в Единый гос.реестр юр.лиц в течение суток с момента поступления данной информации.

Не существует какой-либо единой лицензии на выдачу кредитов. Все зависит от того типа деятельности, которую осуществляет компания. Такая бумага является тем разрешительным документом, которую выдает Центробанк для того, чтобы компания смогла заниматься банковскими операциями.

На основе его решения гос. орган вносит изменения в Единый реестр, содержащий информацию о всех юр.лицах. Сам Банк также вносит данные о новой компании в Книгу гос.регистрации кредитных организаций в целях контроля и надзора над фирмами данного типа.

Кредитные организации обязаны проходить две процедуры: регистрации и получения лицензии на кредитование. Только при наличии обоих этих разрешительных документов они могут осуществлять свою деятельность. Их отсутствие влечет для этих компаний административную или даже уголовную ответственность.

Как только все документы были предоставлены в Банк России, то там они рассматриваются в течение полугода. Если принимается положительное решение, то в регистрирующий орган будет направлено соответствующее постановление. Данная структура вносит сведения о лицензируемой организации в Единый гос.реестр юр.лиц в течение 5 дней с момента получения бумаги со стороны Центробанка.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федерации. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой стороны, Банк России — юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

Кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

· по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

· бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;

Последняя из них выдается уже существующему какое-то время банку, у которого уже есть полученные лицензии на банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющие все требования ФЗ “О банках” к размеру капитала. Он должен быть не менее 180 миллионов руб.

заявление на получение лицензии кредитной организации;
учредительный договор;
устав;
бизнес-план (порядок его оформления и оценки установлены нормативными актами Центробанка);документ об уплате гос.пошлины и сбора;
копии документов о гос.регистрации учредителей;
бумаги, подтверждающие законность происхождения тех средств учредителей, которые вносятся в единый капитал компании;
анкеты кандидатов на руководящие должности в организации;
дипломы этих граждан о наличии высшего образования;
документы, которые бы подтверждали наличие опыта работы — от года, а при отсутствии нужного образования — от 2х лет;
справка об отсутствии судимости у данных лиц.

если выявлено, что фирма предоставила заведомо ложные сведения при оформлении лицензии;
в течение года с момента ее получения компания так и не начала свою деятельность в качестве кредитной;
отчетные данные были предоставлены неверные;
установление задержек более чем на 2 недели при предоставлении документации;
проведение операций, которые не прописаны в лицензии компании;
игнорирование ФЗ, регулирующих банковскую деятельность;
неисполнение постановлений судов о взыскании денежных средств со счетов граждан;
ходатайство со стороны временной администрации, если к моменту действий постоянной администрации есть основания для ее назначения по ФЗ “О несостоятельности кредитных организаций”;
игнорирование необходимости предоставления сведений о новых изменениях в организации;
достаточность капитала компании снижается на 2%;
при размере собственных средств компании ниже суммы уставного капитала на момент гос.регистрации организации;
организация не выполняет требование Центробанка о приведении в соответствие размера уставного капитала и своих средств;
если банк не может выполнить требования кредиторов в течение одного месяца с момента их появления (они должны составлять не менее 1000-кратного размера минимальной з/п).

· генеральная лицензия, предоставляющая право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;

Уполномоченными банками на проведение операций и сделок с природными драгоценными камнямиявляются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление операций с драгоценными металлами (либо разрешения на совершение операций с драгоценными металлами -золотом, серебром).

Учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней за последние три года, а также располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для внесения их в уставный капитал кредитной организации.

В настоящее время действующим законодательством и Банком России установлены жесткие требования, которые должны соблюдаться физическими и юридическими лицами при создании кредитных организаций. При регистрации кредитной организации и согласовании изменений в ее уставе и составе участников Банк России уделяет особое внимание вопросам правомерности участия юридических и физических лиц и оплаты ими уставного капитала, составу руководителей кредитных организаций и их материально-техническому оснащению.

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Купля и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
Выдача банковских гарантий.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банк вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Документы, представляемые в соответствии с настоящей Инструкцией, могут быть направлены в Банк России (территориальные учреждения Банка России) в форме электронных документов в порядке, определенном Банком России. В таком случае взаимодействие между кредитной организацией, территориальным учреждением Банка России и Банком России осуществляется в электронном виде.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой, ее территориальными органами (далее — уполномоченный регистрирующий орган), выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Выдаваемая Банком России и получаемая кредитной организацией лицензия — это бессрочное разрешение на совершение банковских операций. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью седьмой статьи 11.2 настоящего Федерального закона, и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

Анализ правового механизма государственного регулирования банковской деятельности приводит к необходимости введения в банковское право категории правовых режимов банковской деятельности как свойства правовой среды, в котором осуществляется деятельность кредитных организаций, дифференциации правового регулирования и установленного порядка, определяющего воздействие государства на определенные группы кредитных организаций в зависимости от их организационно-правового, финансового состояния, сферы деятельности и иных внутренних и внешних по отношению к кредитной организации факторов.

В результате принятия законодательных актов и их последующего использования и применения уполномоченными субъектами в конкретной сфере общественных отношений создается определенная правовая среда, предписывающая объектам регулирования определенный порядок нахождения в этой среде и возможности осуществления деятельности. При этом следует отметить, что правовая среда формируется в результате воздействия всего комплекса регулирующих мер правового характера: законодательно определенных статусов субъектов деятельности в данной правовой среде, правовых принципов деятельности, нормативного регулирования на законодательном и ведомственном уровне, принятия индивидуально — правовых правоприменительных актов, преобладания стимулирующих или ограничивающих, запретительных методов регулирования, уровня правового регулирования и состояния законности в данной сфере.

Прагматический подход к данному явлению позволяет изучить эффективность действия правового механизма государственного регулирования в динамике осуществления банковской деятельности в определенный момент времени, проанализировать структуру и сочетание правовых средств, используемых в определенных сферах банковской деятельности, качественных состояниях объектов управления, социальной среды, оценить эффективность правового воздействия и выявить недостатки для целей дальнейшего совершенствования.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:

Арбитражный суд, руководствуясь при рассмотрении заявления о ликвидации правилами Арбитражно-процессуального кодекса РФ1, принимает решение о ликвидации и назначает ликвидатора. Данное решение арбитражный суд направляет в Банк России и уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация находится в процессе ликвидации. Срок ликвидации не может превышать двенадцать месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ликвидации кредитной организации. Этот срок может быть продлен по ходатайству ликвидатора. Со дня вступления в законную силу решения о ликвидации кредитной организации наступают последствия, предусмотренные в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

1. несоответствие квалификационным требованиям кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и его заместителей. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на указанные должности, этим квалификационным требованиям понимаются: отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отделом, подразделением; наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики; совершение в течение последнего года административного правонарушения в области торговли и финансов; наличие в течение 2 последних лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации; предъявление в течение 3 последних лет к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России; наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

Если после удовлетворения требований кредиторов осталось имущество, ликвидационная комиссия передает его учредителям (участникам), имеющим обязательственные права в отношении имущества этого юридического лица, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или учредительными документами.

Другими причинами лишения права на работу будут: невыполнение условий кредиторов в течение двух недель; нарушение правил деятельности; отправление Центробанку недостоверных данных. Ситуация, которая привела к лишению лицензии на предоставление кредитов и другие операции с деньгами, должна быть решена банком в срочном порядке. Клиентам же, нуждающимся в кредитах, специалисты рекомендуют всегда проверять наличие разрешений у финансового учреждения.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

1. Согласно ст. 1 ФЗ от 8 августа 2001 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» государственная регистрация – это акт уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемый посредством внесения в государственный реестр сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, а также иных сведений о юридических лицах.

Кредитная организация обязана информировать ЦБ РФ об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Закона о государственной регистрации, за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента возникновения таких изменений. ЦБ РФ вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ. Внесение в единый государственный реестр юр. лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном ЦБ РФ с уполномоченным регистрирующим органом.

Статьями 12 и 13 Закона о банках установлено, что Банк России производит регистрацию кредитных организаций и выдает им лицензии на право осуществления банковских операций. В ходе осуществления этой деятельности Банк России проверяет, сможет ли вновь создаваемая организация обеспечить надлежащий уровень оказания банковских услуг клиентуре и необходимую степень финансовой стабильности и надежности.

Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юр. лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

5) свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более одного процента от объявленного уставного капитала кредитной организации. В случае отказа в регистрации сбор не возвращается;

3) приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям, за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда, вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

— неспособности кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом;

— неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счете (во вкладе) указанных лиц.

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения органами Министерства Российской Федерации по налогам и сборам выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

Регистрация и ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ кредитной организации

Учредителями кредитной организации могут быть юр. и физ. лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. Учредители – юр. лица должны быть зарегистрированы в установленном порядке и действовать не менее 3-х лет, должны иметь устойчивое финансовое положение и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов и местными бюджетами за последние 3 года. Кроме того, учредители должны располагать собственными средствами для внесения в уставный капитал банка.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юр. лиц.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с ФЗ «О государственной регистрации юр. лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного ФЗ О банках и банковской деятельности специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

В соответствии с курсом на либерализацию валютного законодательства в России с 1 января 2007 г. сняты ограничения на движение капитала, что открыло возможности перейти на рыночные методы регулирования валютного курса. Речь идет о введении полной конвертируемости рубля. Вместе с тем, официально провозглашенная конвертируемость валюты еще не означает, что она стала фактической, реальной.

· использование бивалютной тактики. В 2005 г. Банк России изменил принципы формирования своей курсовой политики и перешел к регулированию курса рубля по отношению не к отдельно взятой валюте – доллару, а к бивалютной корзине, состоящей из доллара США и евро. Сначала рублевая стоимость корзины рассчитывалась исходя из структуры 0,1 евро и 0,9 долл. США. Постепенно Банк России пересматривал структуру бивалютной корзины в сторону повышения доли евро, и в настоящее время весовой коэффициент евро составляет 45%, а доллара – 55%.

Основной целью проведения Банком России инспектирования кредитных организаций (их филиалов) является оценка на месте общего состояния кредитной организации либо отдельных направлений ее деятельности

Предпроверочному анализу в Банке России уделяется особое внимание, потому что недостаточный уровень подготовки приводит не только к затягиванию сроков проведения проверок и снижению их качества, но и к нерациональному использованию инспекционных ресурсов.

Порядок государственной регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И и основан на положениях Федерального закона «О банках и банковской деятельности». До середины 2002 г. государственную регистрацию кредитных организаций осуществлял Банк России. С середины 2002 г. регистрацию всех юридических лиц осуществляют налоговые органы (в настоящее время это Федеральная налоговая служба и ее территориальные подразделения). Однако для кредитных организаций предусмотрен особый порядок регистрации. Вначале учредители кредитной организации подают документы в Банк России. После анализа документов Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитной организации, а затем сама регистрация производится налоговыми органами.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в ФЗ «О гос.регистрации юр.лиц и ИП», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение 3 дней с момента таких изменений. Банк России не позднее 1 рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кред орг-ии сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в ЕГРЮЛ запись об изменении сведений о кред орг-ии.

Решение о гос.регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в ЕГРЮЛ сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных ФЗ сведений осущ-ся уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соотв гос.регистрации. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу гос.регистрации кред орг-ий в порядке, установленном ФЗ и принимаемыми в соотв с НПА Банка России.

Осуществление юр.лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юр.лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в фед.бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего фед. органа исполнительной власти, уполномоченного на то ФЗ, или Банка России.

ЦБ РФ по вопросам отнесенным к его компетенции может издавать указания, положения и инструкции, являющиеся формой нормативно-правовых актов. Все эти формы (НПА) явл. обязательными для фед.органов гос.власти, органов субъектов РФ, местного самоуправления, а также всех юр. и физ. лиц. Правила подготовки нормативных актов ЦБ РФ устанавливаются ЦБ РФ самостоятельно. Нормативные акты ЦБ РФ вступают в силу по истечению 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании ЦБ РФ – Вестнике Банка России. Нормативные акты ЦБ РФ не имеют обратной силы, т.е. не распространяются на правоотношения, существовавшие до вступления нормативного акта в силу. Нормативные акты ЦБ РФ должны быть зарегистрированы МинЮсте в установленном порядке. Не подлежат гос.регистрации нормативные акты ЦБ РФ, устанавливающие:

06 Мар 2022 jurist7sib 57