Случаи Мошенничества В Банках
Виды банковского мошенничества
Эти обязанности возлагаются на службу безопасности, которая проверяет чистоту сделки еще на стадии оформления договора. Такие превентивные меры обычно направлены на предотвращение мошеннических действий со стороны заёмщика. Однако в ходе проверок, часто всплывают противоправные действия со стороны сотрудников финансовой организации.
Справедливости ради отметим, что банки обычно не спускают мошенничество со стороны своих сотрудников на тормозах. Кредитно-финансовые организации кровно заинтересованы в привлечении клиентов и продаже на рынке банковских услуг. Поэтому выявленные правонарушения, как минимум, приводят к увольнению недобросовестных сотрудников. Часто дела передаются в правоохранительные органы и виновные претерпевают уголовное наказание.
Аферы сотрудников банка
Банковские технологии не стоят на месте, развиваются гигантскими темпами. К сожалению, мошенники и аферисты тоже с каждым днем оттачивают свое мастерство. Различных махинаций и афер с использованием банковских продуктов становится все больше. Сотрудники банков – тоже люди, а люди, как известно, любят деньги. Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать где только возможно. В случае банка — это клиенты банка. Нет, конечно не все сотрудники банка аферисты. Но, как говорится «семья не без урода». И такие люди попадаются везде. Оказывается, в 90% случаев мошенничества в банковской сфере участвуют служащие банков А вот как они это делают? Есть несколько схем «черной карьеры» в банках. Одни доступны кассирам, другие – удел топ – менеджеров. Но смысл один: организовать свой маленький личный денежный ручеек, подпитываемый большой банковской рекой. Ручеек, разумеется, нелегальный: банковские служащие в большинстве случаев не могут иметь никаких официальных дополнительных заработков – банки-работодатели оговаривают в контрактах это требование довольно жестко.
Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.
Анализ мошенничества рядовых сотрудников банков
Служащие банка могут совершить хищение, вступив в сговор с клиентом, или инсценировав «арифметическую ошибку», обналичить средства, выдать необеспеченный кредит и многое другое. Отметим, что отличить арифметическую ошибку от мошенничества очень сложно, это одна из проблем контроля и предупреждения мошенничества.
Преступления инсайдеров делятся на действия против банка и действия против клиента. Последние впоследствии вредит также банку. Одним из примеров является оформление кредита клиенту, не согласовывая с ним. Человек мог прийти в банк, чтобы положить деньги на депозитный счет, но ему предоставляют документы на кредит. Документы подписаны клиентом, поэтому доказать наличие мошенничества очень сложно.
ТОП-7 способов мошенничества с кредитами
«Пострадавшим гражданам следует подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на свой непрофессионализм. Несоответствие суммы по договору и фактической стоимости недвижимости послужит весомым аргументом.»
Человек, который стал объектом необоснованных претензий со стороны банка, может попытаться решить проблему в рамках законодательства. Главное – доказать, что он оказался жертвой мошенников, и деньги не получал (кредитный договор вступает в силу только после принятия средств). При этом нет смысла убеждать сотрудников финансовой организации в своей невиновности, лучше выполнить следующие действия:
Мошенничество в банковской сфере
Порой, некоторые банки используют вклады клиентов в своих целях. Изначально они заключали договоры сразу с несколькими лицами, обещая высокий процент приумножения сбережений.
Если сотрудник совершил какие-либо действия с вашими средствами, не оговоренные в договоре, то это станет вашим преимуществом. Используйте любые документы, которые сможете заполучить, допустим, ту же выписку операций с вашим банковским счетом, например.
Мошенничество с кредитами
Если же вы стали жертвой аферистов, которые взяли кредит на ваше имя, обращаться в кредитную организацию бесполезно. Максимум, что может сделать банк — наказать сотрудника, который поверхностно проверил документы заемщика. Поэтому напишите заявление в полицию по факту мошенничества.
Если вы не уверены в законности отдельных пунктов кредитного договора, обратитесь к опытному юристу. Он проанализирует договор и окажет сопровождение на каждом этапе разрешения конфликта — от переговоров с банком до судебного разбирательства.
Понятие и виды мошенничества в банковской сфере
Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.
- без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
- с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.
Мошенничество в банковской сфере
Рассмотрим мошенничество в банке со стороны заемщиков. Первый вид — получение займа по подложным документам. Это не обязательно поддельный паспорт. Клиенты нередко предоставляют недостоверные справки о доходах, копии трудовых книжек (чтобы увеличить стаж) и т.д. Чаще всего по подложным документам берут потребительские кредиты, поскольку злоумышленникам нужны наличные.
- наименование отдела МВД;
- ФИО начальника;
- ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
- обстоятельства преступления, сумму ущерба, действия преступников;
- всю информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
- доказательства мошенничества;
- указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
- дату и подпись.
Мошенничество среди сотрудников банка
В большинстве банков уровень зарплаты сотрудников, занимающихся обслуживанием физических лиц, складывается из невысокого фиксированного оклада и бонусной части (рассчитывается исходя из количества выданных кредитов, кредитных карт и принятых депозитов). Соответственно, чем больше договоров на выдачу кредитов сотрудник банка заключил, тем больше его заработная плата. Иногда клиент, обратившийся в банк за получением кредита, может не соответствовать минимальным требованиям банка (низкий уровень дохода, неофициальное трудоустройство, нет постоянной прописки и т.д.). В таких случаях работник подгоняет данные в персональной анкете заемщика, например, сознательно завышает доход или утаивает негативную информацию, закрывает глаза на поддельные документы, лишь бы кредит был выдан, не задумываясь о последствиях для банка (кредит не будет выплачиваться и т.д.)
Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:
Всё про банки и банковские услуги
А между тем даже простой обыватель сможет назвать пару на его взгляд нечестных уловок финансовых организаций: одна только страховка кредита чего стоит, а ведь еще есть навязываемый мобильный банк, кредитные карты, скачиваемое приложение и т.д. Но банковские служащие – тоже люди, и они тоже любят деньги, а потому не гнушаются в целях личной наживы использовать и гораздо более откровенные способы.
Уголовный Кодекс нашей страны квалифицирует мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение на него права незаконным путем (обман или злоупотребление доверием). Предусмотрено довольно суровое наказание: от штрафа до лишения свободы. Но доказать факт противоправных деяний, относящихся к категории «мошеннические действия», на деле иногда просто невозможно. А к ответственности злоумышленники привлекаются и вовсе в единичных случаях. Сами правоохранители говорят, что проще не стать жертвой мошенников, чем доказать их вину. Они регулярно предупреждают граждан о появлении новых схем воровства, рассказывают о порядке действий, если вам позвонили мошенники, и т.д. Но банковская сфера в этих сообщениях не затрагивается (кроме махинаций с пластиковыми картами).
Банки мошенники
Обойти требование банка о предоставлении страховки при получении кредита практически невозможно. Банк вам под любым предлогом откажет в выдаче кредита и будет в большинстве случаев прав, поскольку закон позволяет отказать в выдаче кредита, если есть подозрение, что он не будет возвращен в срок.
Важно! Чтобы не попасть в указанные ситуации всегда внимательно читайте условия подписываемых документов, тщательно отслеживайте движение средств по счету. Если есть сомнения в законности тех или иных операций, обращайтесь к юристу.
Мошенники в кредитной сфере
Так как новые схемы мошенников вычислить сложнее, находятся умельцы, придумывающие захватывающие многоходовые аферы. Например, кредиты связанные с детьми. Дело в том, что многие банки позволяют несовершеннолетним открывать счета и дебетовые карты, а мошенники этим пользуются. Недавно был раскрыт подобный «бизнес»! Через социальные сети подросткам предлагали подзаработать — пойти и открыть в банке дебетовую карту и положить на нее деньги.
Суть аферы такова: находится человек в трудных условиях, например, бомж, алкоголик или наркоман, его «отмывают», одевают в приличную одежду, выдают опять же поддельные справки о доходах, а вот паспорт гражданин использует свой.
Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования
Если неприятность все-таки произошла и человек стал жертвой жуликов, прежде всего нужно написать заявление в кредитную организацию. К нему желательно приложить подтверждающие документы. Это могут быть, например, доказательства того, что человек находился в отъезде во время оформления кредита на его имя.
С особой осторожностью стоит относиться к операциям в сети. Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты. Снимать деньги с карточек рекомендуется только в терминалах, расположенных в банках и торговых центрах.
Самые крупные банковские мошенничества в мире
Вице-президент американского отделения японского банка Тошихиде Игучи 11 лет наносил ущерб заведению. Он контролировал все финансовые операции банка, а также торговал на бирже государственными казначейскими обязательствами США. Итог — ущерб в 1, 1 млрд долларов. По непонятным причинам Игучи решил признаться в своих действиях руководству банка. Дело хотели замять, но не тут то было. Теперь банк не может проводить никаких операций на территории США.
Третье место и потеря миллиарда евро на валютных операциях в банке Австрии Bank Fuer Arbeit und Wirtschaft AG. Также банк предоставил ничем не обоснованный кредит директору известной брокерской компании, перед самим банкротством. Действующие лица — два директора банка. Общий ущерб за 2022 год — 2, 56 млрд долларов. Интересно знать, что один из директоров пытался бежать во Францию и прикрывался от лишения свободы слабым и больным сердцем. Его доставили на родину в специальном медицинском самолете для кардиологических больных, прямиком в суд.
Мошенничество в банках
Во время оформления договора, сотрудник банка указывает заниженную сумму, внесенную на депозит. В договоре может измениться процентная ставка на долю процента или даже целый процент. Обещанные условия снятия депозита в любой момент, бывают не прописаны в договоре, в итоге вы не сможете получить свои средства.
Развитие финансовой системы РФ привело к появлению большого количества частных банков. Получать прибыль законными методами в финансовой сфере достаточно сложно, банковские мошенничества встречаются все чаще. Узнайте, какие виды обмана бывают и как поступать в случаях, когда банк вас обманул.
Мошенничество в сфере кредитования
Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:
Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.
11 Дек 2019 jurist7sib 151
