Договор С Партнерами Аижк
ПОЛОЖЕНИЕ об аккредитации партнеров АО «АИЖК» Москва, 2022 ОПИСАНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА «АККРЕДИТАЦИЯ ПАРТНЕРОВ АО «АИЖК» Нормативный срок принятия
11. Наличие у претендента / учредителей / аффилированных лиц До устранения причин, повлекших претендента просроченной задолженности перед единым институтом приостановление аккредитации, но не менее 1 развития в жилищной сфере и его организациями месяца
9.5. В случае приостановления аккредитации АО «АИЖК» может устанавливать временный мораторий на сотрудничество с партнером. Данный мораторий распространяется на право АО «АИЖК» не выкупать закладные, оформленные с использованием услуг партнера, аккредитация которого приостановлена, если данная услуга была оказана в период действия моратория, а также определять сроки и условия устранения выявленных нарушений партнером с целью восстановления аккредитации и возобновления сотрудничества.
Договор С Партнерами Аижк
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по данным на 1 октября 2022 года подписало новые формы договоров поставки с 39 региональными партнерами, подписание аналогичных договоров еще с 46 организациями находится в завершающей стадии. Таким образом, из 143 партнеров, поставляющих в Агентство закладные, около 60% уже согласовали новую форму работы с Агентством — «форвардные» контракты.
Кроме того, некоторые партнеры, оказывавшие ранее Агентству лишь услуги по сопровождению выданных по Стандартам Агентства кредитам, обратились с предложением о заключении договоров поставки. Также получены официальные соответствующие запросы от кредитных организаций, ранее поставлявших свои портфели региональным операторам и не имевшие договорных отношений с Агентством. Четыре подобных соглашения находятся на рассмотрении в Агентстве в настоящее время.
АИЖК вводит новый порядок работы с партнерами
Как сообщает департамент коммуникаций АИЖК, изменения касаются стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, порядка определения ставки по ипотечным кредитам, порядка рефинансирования кредитов, выданных по стандартам АИЖК до 15 сентября 2022 года, а также возможности заключения с АИЖК форвардных контрактов на поставку закладных с горизонтом планирования до 4 месяцев. Все меры являются системными и направлены на дальнейшее развитие рынка ипотечного кредитования в стране.
С 15 сентября 2022 года АИЖК будет рефинансировать ипотечные кредиты в рамках действующих договоров, процентная ставка по которым может быть равна, выше или ниже установленной агентством на дату предложения к выкупу для кредитов, соответствующих стандартам агентства. Закладные, процентная ставка по которым ниже ставки рефинансирования, рассчитанной по новой формуле, могут быть предложены агентству для рефинансирования с дисконтом, величина которого вычисляется с учетом фактического срока жизни кредита. Закладные с процентной ставкой выше ставки рефинансирования могут быть рефинансированы АИЖК с надбавкой к цене (премией).
Договор С Партнерами Аижк
2 2 ОПИСАНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССА «АККРЕДИТАЦИЯ ПАРТНЕРОВ АО «АИЖК» Нормативный срок принятия решения по заявке на аккредитацию составляет 10 (десять) рабочих дней с момента предоставления полного и соответствующего требованиям пакета документов.
19 19 ПРИЛОЖЕНИЕ 3 к Положению об аккредитации партнеров АО «АИЖК» Перечень документов, предоставляемых в АО «АИЖК» для аккредитации ДОКУМЕНТЫ Анкета по форме приложения 1 к Положению об аккредитации партнеров АО «АИЖК» 2. Разрешения на ввод в эксплуатацию объектов недвижимости, выданные застройщику/учредителям/участнику группы компаний не менее 3 лет назад Документы, подтверждающие правоспособность Устав в последней редакции с изменениями и дополнениями Применимо для застройщиков на роль «Агент по выдаче» Свидетельство о государственной регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя либо лист записи о внесении в реестр. Для организаций, зарегистрированных до года, — свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц записи о юридическом лице, зарегистрированном до года Лицензии, в случае если законодательством установлено, что для осуществления определенного вида деятельности необходимо специальное разрешение 6. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения 7. Решение об избрании единоличного исполнительного органа Приказ о вступлении в должность единоличного исполнительного органа 9. Письмо о согласовании с Банком России кандидатуры Единоличного исполнительного органа 10. Приказ о вступлении в должность главного бухгалтера 11. Письмо о согласовании с Банком России кандидатуры главного бухгалтера 12. Лицензия на осуществление банковских операций 13. Лицензия на осуществление брокерской деятельности Общие финансовые документы* Применимо для кредитных организаций Применимо для роли «Агент по продаже паев» Применимо для роли «Агент по привлечению инвесторов в паи» 11 В процессе аккредитации и сотрудничества АО «АИЖК» имеет право запрашивать дополнительную информацию и/или формы обязательной отчетности претендента/партнера. 12 В период взаимодействия с АО «АИЖК» изменения предоставляются не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента вступления изменений в силу В случае передачи полномочий единоличного исполнительного органа управляющей компании предоставляются следующие документы управляющей компании: устав в последней редакции с изменениями и дополнениями, свидетельство о государственной регистрации юридического лица/индивидуального предпринимателя либо лист записи о внесении в реестр, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения, список аффилированных лиц. 2. В случае избрания Единоличного исполнительного органа датой, предшествующей дате регистрации устава в действующей редакции, дополнительно предоставляется редакция устава, действующая на момент избрания Единоличного исполнительного органа.
60% региональных партнеров АИЖК подписали договоры по новым стандартам
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подписало новые формы договоров поставки с 39 региональными партнерами, подписание аналогичных договоров еще с 46 организациями находится в завершающей стадии. Таким образом, из 143 партнеров, поставляющих в Агентство закладные, около 60% уже согласовали новую форму работы с Агентством – «форвардные» контракты.
Как сообщили «Домострою» в пресс-службе Агентства, некоторые партнеры, оказывавшие ранее Агентству лишь услуги по сопровождению выданных по его стандартам кредитам, обратились с предложением о заключении договоров поставки. Также получены официальные соответствующие запросы от кредитных организаций, ранее поставлявших свои портфели региональным операторам и не имевшие договорных отношений с Агентством. Четыре подобных соглашения находятся в настоящее время на рассмотрении.
Региональные операторы АИЖК
Учитывая дороговизну недвижимости столичного региона, военнослужащие все чаще обращают внимание на другие области и районы, где в рамках действующей программы на тех же условиях, региональные партнёры АИЖК помогут подобрать более просторное и удобное жилье.
Все акции АИЖК принадлежат государству, а деятельность его контролируется Наблюдательным Советом, члены которого формируются из независимых финансовых экспертов и представителей администрации Президента.
АИЖК сэкономит на партнерах и сотрудниках
По словам собеседника «Ъ» в крупном банке, новое руководство АИЖК решило пересмотреть текущие соглашения с партнерами из-за прошедшей в прошлом году в агентстве проверки Генпрокуратуры. Напомним, тогда в Генпрокуратуре посчитали, что на вознаграждения партнерам (в основном комиссии за выдачу и сопровождение кредитов) АИЖК с 2004 по 2022 год потратило необоснованно большие средства — 11 млрд руб. (см. «Ъ» от 14 марта 2022 года). При этом, по данным отчетности по МСФО, по итогам 2022 года расходы АИЖК на комиссии за услуги сервисных агентов составили 1,66 млрд руб.
По оценкам участников рынка, всего агентами по сопровождению АИЖК выступают около 120 юридических лиц. В их обязанности помимо сопровождения ранее выданных кредитов могут входить выдача кредитов по стандартам АИЖК, выкуп закладных и дальнейшая их перепродажа АИЖК.
Законодательная база Российской Федерации
Клиенты АИЖК и его партнеров могут воспользоваться ипотечным кредитом для покупки готовых и строящихся квартир или апартаментов. Ипотечные продукты Агентства включают «Военную ипотеку» и «Ипотеку с материнским капиталом», с января текущего года доступна «Семейная ипотека с государственной поддержкой». Продукты АИЖК могут комбинироваться с опциями «Легкая ипотека» и «Справка о доходах по форме Кредитора». Фиксированные ставки АИЖК начинаются от 9% годовых и могут быть снижены еще на 0,25 процентных пункта для некоторых категорий граждан. Региональные программы доступны от 6%, а ипотека с переменной ставкой — от 6,98%.
Планируемый формат взаимодействия АИЖК с новым партнером-застройщиком предполагает создание специальных ипотечных центров в офисах его продаж. Это позволит проводить весь цикл ипотечной сделки более оперативно, экономя время заемщиков и сокращая сроки продажи строящихся объектов. На наш взгляд предлагаемый таким образом уникальный клиентский сервис может стать прообразом принципа «одного окна», который АИЖК намерено внедрять в рамках развития ипотечного бизнеса своего «ДОМ.РФ-Банка». Кроме того, для партнера-застройщика взаимодействие с Агентством может предполагать в будущем участие в финансировании строительства с применением счетов-эскроу.
Связь-Банк – партнер АИЖК в области накопления платежей
Связь-Банк объявил о запуске ипотечной агентской программы. Планируется, что сумма выдаваемых кредитов достигнет объема собственных выдач банка (в 2022 году – почти 8 млрд. рублей).
Связь-Банк стал агентом ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по накоплению платежей. Теперь те заемщики, вклады которых размещены в АИЖК, могут производить переводы в счет накопления обязательств по ипотечным займам/кредитам на расчетный счет Агентства, который был открыт в Связь-Банке.
После заключения договора с АИЖК, Связь-Банк стал третьим партнером, который оказывает услуги по приему и перечислению средств заемщиков. Платежи принимают как в основных, так и в дополнительных офисах Связь-Банка, расположенных в более чем 50 регионах страны.
Чтобы осуществить перевод средств на расчетный счет АИЖК, клиенту необходимо указать в платежном поручении номер закладной плательщика в соответствии с реестром владельца.
АИЖК с 15 сентября меняет порядок работы с партнерами
Агентство отходит от практики раскрытия информации в форме таблицы ставок по стандартным продуктам, предоставляя информацию в виде формулы расчета процентной ставки. Для определения размера процентных ставок на сайте АИЖК расположен калькулятор, воспользовавшись которым заемщики, партнеры агентства, участники рынка смогут определить значение ставки для кредита с точно заданными условиями.
Также АИЖК предлагает всем партнерам заключить срочные договоры с горизонтом планирования до четырех месяцев. Данная форма договоров закрепляет формулы расчета ставки рефинансирования, дисконта и премии, устанавливает коридор допустимых колебаний объемов поставок в диапазоне 100-75% от суммы контракта.
Партнеры АИЖК готовятся к банкротствам
Накануне Ассоциация ипотечных компаний направила в АИЖК письмо, основанное на жалобах региональных партнеров агентства, с просьбой смягчить требования. Как стало известно «Коммерсанту», в документе перечислены возможные негативные последствия новых методов работы агентства, которые оно будет использовать с середины сентября. Наибольшие опасения у ипотечных компаний вызывает то, что кредиты будут выкупаться не по номиналу, а с дисконтом, если ставка по ним окажется ниже рыночной. Так агентство рассчитывало компенсировать свои убытки от выкупа ссуд, выданных по нерыночным ставкам, одновременно сохранив для региональных партнеров возможность рефинансирования ипотеки. Однако региональные операторы и агенты расценили действия АИЖК как «преднамеренное принуждение их к банкротству и перераспределению бюджетных средств в пользу покрытия предполагаемых убытков АИЖК», говорится в письме. Всего АИЖК аккредитовано 76 операторов и 64 сервисных агента, которые занимаются выкупом закладных по выданным банками ипотечным кредитам и дальнейшей их перепродажей АИЖК.
По оценкам авторов обращения, новые стандарты вынудят их продавать кредиты с дисконтом до 10 проц. от остатка задолженности, из-за чего их финансовое положение может пошатнуться. «В случае продажи с дисконтом убытки операторов в ряде случаев не могут быть покрыты за счет прибыли, в отдельных случаях объем чистых активов может оказаться ниже размера уставного капитала оператора, отмечается в письме. В такой ситуации операторы и сервисные агенты не смогут ни выкупать кредиты у банков, ни выдавать их сами. Следствием этих изменений станет дискредитация федеральной программы ипотечного кредитования».
Банки партнеры по программе АИЖК
Амурские партнеры – «АТБ» и «Восточный», а архангельские – «АРОИЖК», «Базис development» (и с его новосибирским отделением). Также поддерживают эту компанию владимирский ВГИФ, волгоградский ВАИЖК и вологодский АИЖК (у него есть филиал и в Воронеже).
Важно! У этой организации есть официальные сайты, на них можно узнать подробную информацию о правилах получения кредита, и какая документация для этого нужна. Чтобы пользоваться такими порталами, нужно войти в свой электронный кабинет.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
Этап 1. Получение предварительного решения. На этом этапе заемщик обращается в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (к региональному оператору) в своем регионе либо по месту нахождения приобретаемого жилого помещения за получением кредита (займа) и предоставляет необходимые документы для возможности принятия решения о выдаче/отказе в выдаче ипотечного кредита (займа) на предусмотренных для этого условиях. В случае положительного ответа от кредитной комиссии агентства он получает письмо для банка — подтверждение возможности участия в федеральной программе ипотечного кредитования.
Этап 2. Подбор жилого помещения с учетом суммы кредита и требований к жилому помещению. В течение определенного времени (обычно не более 2-х месяцев) заемщик обязан подобрать вариант жилья.
Этап 3. Сбор документов для андеррайтинга заемщика и предмета залога.
На этом этапе заемщик подтверждает документально свои доходы, оформляет ипотечное страхование (в страховых компаниях, согласованных Агентством), проходит медицинского обследования (при необходимости). Уполномоченные Агентством оценочные компании проводят оценку приобретаемого или имеющегося жилья (в случае его передачи в залог). Затем документы заемщика рассматриваются кредитным комитетом банка-партнера агентства, который выносит решение о предоставлении кредита. Иногда для более детального анализа доходов и расходов заемщика банк запрашивает дополнительные документы.
Этап 4. Оформление кредита: заключение Кредитного договора, договора купли-продажи жилого помещения, составления закладной в обеспечение залога; первоначальный взнос, оплата комиссии за выдачу кредита, выдача кредита и распоряжение Заемщика Кредитору о передаче кредитных средств в счет оплаты по Договору купли-продажи (Договору об ипотеке). Государственная регистрация Договора купли-продажи, Договора об ипотеки жилого помещения, права собственности Заемщика.
Двухуровневая система рефинансирования, реализуемая Агентством, позволяет равномерно распределить риски между всеми участниками рынка. Важной составляющей этой системы является тесное взаимодействие с Администрациями субъектов РФ и их уполномоченными ипотечными операторами, с которыми Агентство заключает трехсторонние договоры.
На основании Стандартов уже сегодня сформирован и в более чем половине регионов Российской Федерации работает механизм рефинансирования, который является базой для создания единой федеральной системы ипотечного кредитования.
Итоги работы АИЖК
Кроме того, некоторые партнеры, оказывавшие ранее Агентству лишь услуги по сопровождению выданных по Стандартам Агентства кредитам, обратились с предложением о заключении договоров поставки. Также получены официальные соответствующие запросы от кредитных организаций, ранее поставлявших свои портфели региональным операторам и не имевшие договорных отношений с Агентством. Четыре подобных соглашения находятся на рассмотрении в Агентстве в настоящее время.
«Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по данным на 1 октября 2022 года подписало новые формы договоров поставки с 39 региональными партнерами, подписание аналогичных договоров еще с 46 организациями находится в завершающей стадии. Таким образом, из 143 партнеров, поставляющих в Агентство закладные, около 60% уже согласовали новую форму работы с Агентством – «форвардные» контракты.
Банки – партнеры АИЖК получат послабление от Банка России
Для этого профильный департамент банковского регулирования в Банке России собирается внести соответствующие поправки в инструкцию 110-И «Об обязательных нормативах банков». Норматив долгосрочной ликвидности рассчитывают как отношение долгосрочных кредитов, выданных банком, к капиталу и долгосрочным обязательствам. Он не должен превышать 120%. Делается это с целью снизить риск потери банком ликвидности в том случае, если средства будут размещены в долгосрочные активы.
ЦБ РФ готовится облегчить жизнь банкам, которые работают по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Газета «Коммерсант» сообщает, что зампред Банка России Михаил Сухов на банковском форуме, состоявшемся в Сочи, заявил о том, что ЦБ намерен облегчить тем кредитно-финансовым организациям, которые работают с ипотекой, нормативную нагрузку в части показателя долгосрочной ликвидности. Из заявления следует, что либерализация будет распространяться на банки, которые работают по стандартам АИЖК и рефинансируют выданную ипотеку.
Банк «Электроника» заключил договор с АИЖК
В ближайших планах АКБ «Электроника» – запуск услуги жилищного ипотечного кредитования, — сообщается в пресс-релизе, полученном редакцией «Клерк.Ру». В свете этого события банк заручается поддержкой самых надежных партнеров на рынке ипотечного кредитования.
Заключение банком партнерского договора с АИЖК означает соответствие его требованиям к партнерским кредитным организациям: соблюдение нормативов ЦБ РФ, безубыточная деятельность, опыт работы по выдаче и сопровождению кредитов, положительное аудиторское заключение за последний финансовый год и т.д.
26 Июл 2019 jurist7sib 241
