Главная / Последние новости / Как выглядит кредитная история физического лица образец

Как выглядит кредитная история физического лица образец

Кредитная история физического лица

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите «Спасибо», это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Дело в том, что сегодня по стране действует порядка 26 БКИ, а вместе с тем кредитная история одного отдельно взятого заемщика может храниться одновременно в нескольких из них, притом не факт что это будет дублирующая информация. Чтобы получить такого рода информацию заемщику необходимо направить соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт ЦБ РФ.
Направить запрос на получение кредитного отчета в соответствующее бюро.

Просрочка до 5 дней . Практически никак не отражается на кредитном рейтинге заемщика. Такая просрочка расценивается абсолютно всеми банками как «техническая», то есть кредиторы, не задумываясь, выдают кредиты таким клиентам.
Просрочка от 6 до 29 дней . Не сильно понижает рейтинг. Большинство банков кредитует владельцев таких кредитных историй. Однако если количество просрочек будет возрастать — в будущем кредит могут и не дать.
Просрочка от 30 до 89 дней . Весьма ощутимо снижает рейтинг заемщика. Владельцам таких КИ откажет в выдаче кредита большинство банков. Более того, данная категория граждан рискует столкнуться с коллекторским агентством, поскольку как сообщает «Национальна ассоциации профессиональных коллекторских агентств», уже с начала 2014 года ряд банков стали практиковать передачу коллекторам портфелей с просрочкой от 45 дней, а не от 90 или 60 дней, как это было ранее.
Просрочка от 90 дней . Кредитный рейтинг таких заемщиков падает до низов. Притом, мало того что их кредитная история практически безвозвратно испорчена, им придется, день ото дня общаться с приставами и коллекторами.

Титульная . В ней содержатся сведения о заемщике, а именно: персональные данные (ФИО, дата и место рождения, гражданство, пол), данные паспорта (серия, номер, кем и когда выдан) или иного документа удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), номера телефонов (домашний, рабочий, сотовый).
Основная . В этой части содержаться следующие сведения (при их наличии): два адреса (первый — место регистрации, второй — место фактического проживания заемщика), сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, информация об обязательствах заемщика (сумма и сроки исполнения обязательства, сроки уплаты процентов). Здесь же указывается: полная стоимость кредита, форма обеспечения возвратности кредита (залог, поручительство, банковские гарантии), решение суда о взыскании с должника денежных сумм за неисполнение обязательств по оплате жилого помещения, коммунальных услуг и услуг связи, неуплату алиментов.
Дополнительная (закрытая) . В дополнительной части содержатся сведения о пользователях кредитной истории. Тут указывается кто (физическое или юридическое лицо), когда и по какому поводу делал запрос в БКИ на получение данного кредитного отчета. Закрытой эта часть именуется потому, что она предоставляется отдельно, то есть для ее получения нужно направлять в БКИ специальный запрос (п. 13. ст. 6 упомянутого закона).

Согласно п. 3.1 ст. 5 настоящего закона, кредитные организации, а с 1 июля 2014 года и микрофинансовые организации, должны передавать информацию о платежном поведении своих клиентов хотя бы ы одно бюро включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения на то согласия самих заемщиков.

Через Интернет . Посетив сайт компании, зарегистрировавшись, пройдя идентификацию личности и заказав в конечном итоге услугу в режиме онлайн (подробнее о получении кредитного отчета через Интернет смотрите здесь)
По почте . Посетив ближайшее почтовое отделение с паспортом, и направив телеграмму в бюро (заверенную у работника отделения почтовой связи).
Через банк . Посетив ближайшее отделение банка с паспортом, либо воспользовавшись услугой интернет-банкинг (если банк такую услугу предоставляет).
Через офис агентства . Посетив офис БКИ (с паспортом). Нередко заемщикам предоставляется возможность узнать состояние своей КИ прямо на месте, воспользовавшись местным компьютером.

Если такие имеются, то указываются решения суда по кредитным спорам, выполнил или нет субъект возложенные на него обязательства в установленный срок. Так же имеют место быть и судебные решение по принудительному взысканию коммунальных платежей, алиментов и пр.

Самый содержательный второй блок. Называется он «Основная часть» или «Информационная часть». Если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, или были проведены процедуры банкротства, эти данные указываются в начале второго раздела.

Далее отображаются сведения о том, являлся ли субъект заемщиком, поручителем, на каких условиях, в течение какого периода времени. В этот же пункт занесены сумма кредита, сроки внесения платежей, просрочки, насколько они были большими, неоплаченные кредиты. В случаях форс-мажорных обстоятельств со стороны заемщика, проходила ли реструктуризация долга, своевременно ли субъект гасил задолженность.

Называется он «Титульный». Здесь указывают паспортные данные субъекта, его ИНН, номер свидетельства ОМС, адрес и контактные данные. Для юридических лиц так же указываются полное наименование, адрес регистрации и контактные данные, адреса и сведения реорганизации руководящего состава.

После обязательной процедуры удостоверения личности обращающегося, Бюро предоставляет историю одним из двух способов в кратчайшие сроки: в тот же день, при обращении лично, и в течение трех дней без учета выходных с того момента, как письмо было доставлено. В случае неоднократной заявки, Бюро формирует отчет к ранее указанным срокам сразу после получения оплаты услуги.

Самое главное, если Вы заказали кредитный отчет — сверьтесь с основными данными: количество кредитов (прежде всего открытых, чтобы убедиться, что никто не оформил на Вас кредитов и что старые кредиты закрыты), количество просрочек, начатые судебные постановления, также можете посмотреть кто запрашивал Вашу кредитную историю.

Кредитная история, говоря простым языком, представляет собой набор записей, формируемых в отношении заемщика. Эти записи отражают общий процесс осуществления принятых им финансовых обязательств.
Порядок формирования кредитной истории и выдачи отчета кредитной истории подробно расписан в ФЗ-218 «О кредитных историях» .

Законом утверждены правила формирования кредитной истории и того как она должна выглядеть. Она состоит из 4х блоков у физических лиц и 3х у юридических, каждый из которых накапливает различную информацию. В зависимости от того, кто является субъектом кредитной истории – физическое лицо или юридическое, общий шаблон кредитной истории немного меняется. С 1 марта 2105г он претерпел ряд изменений.

К сожалению, данная информация представляет исключительно теоретический интерес для заемщиков, поскольку сами отчеты по кредитной истории могут отличаться в различных бюро. Также, в соответствии с вышеназванным законом, БКИ имеет право формировать в отчетах кредитной истории скоринговую оценку, составленную на основе своих собственных программных ресурсов.

Сумма долга
Срок погашения
Дату и сумму очередного платежа по займу
Сумма, которая уже уплачена по договору займа
Изменения и дополнения к договору займа
Информация о погашении займа за счет обеспечения
Судебные постановления, вступившие в силу
Информация о неисполненных в 10-дневный срок решений суда по уплате долга по квартире, коммунальных услуг и услуг связи
Другая информация из государственных органов

Приблизительно такая картина у большинства потенциальных заемщиков. Это как школьный аттестат «хорошиста»: вроде бы неплохо, но не идеально. Кредит получить с такой историей можно, но в определенных рамках. Скажем, потребительский кредит, или автокредит. Для серьезного займа (например, для ипотеки) такая кредитная история может послужить причиной отказа.

Все кредиты выплачены или выплачиваются без просрочек, одновременно открыто не больше 4-5 счетов, а запросы в БКИ подаются редко. Причем, чем больше данных в кредитном отчете, тем лучше, это значит, что заемщик хорошо понимает, как пользоваться инструментом кредитования, и безукоризненно им следует. На примере внизу – у заемщика 3 открытых счета, а за последние два года было всего 9 запросов в БКИ.

«закредитованность» клиента. По сути, это количество открытых и действующих на данный момент кредитов. При оценке закредитованности уделяют внимание видам кредитов (если они разные, это плюс для клиента), на общую сумму всех займов. Общая сумма ежемесячных платежей не влияет на оценку КИ, она влияет на сумму кредита, которую вам одобрят*;
просрочки. Уже в титульной части отчета (как читать кредитную историю, смотрите в нашей статье) отражаются просрочки по всем вашим кредитам, в графе «баланс». Здесь указываются только те просрочки, которые превышают 30 дней;
количество заявок на кредит. Кредитор не может узнать, сколько раз вы обращались за ссудой в последнее время, но может узнать, сколько запросов поступало в БКИ. а это косвенное подтверждение того, что вы подавали заявки на кредит. Важно, что банк не может видеть закрытой информации о запросах, он только видит их количество в определенный период (за месяц, за полгода и т.д.). Это и плюс, и минус кредитного отчета. Ведь вы могли, к примеру, подать заявки на ипотеку в пять разных банков, и выбрать для себя самый выгодный вариант. А кредитор посчитает, что вы хотели получить одновременно множество кредитов.

Заемщик имеет два активных и один закрытый счет. По двум из них он допускал просрочки, но исправлял ситуацию и погашал задолженность. Просрочки по кредитам были допущены 2-3 года назад, последние 9-10 месяцев все наладилось. Возможно, это связано с тем, что заемщик хочет получить новый кредит и исправить кредитную историю .

В этой статье мы не будем говорить о том, как создаются и формируются кредитные истории клиентов банков, или что такое ЦККИ (центральный каталог кредитных историй ). Здесь мы попробуем проанализировать разные примеры кредитных историй, и оценить их правильно. После подробного анализа вы сможете оценить и свою собственную кредитную историю (как узнать кредитную историю бесплатно. читайте здесь).

Пример кредитной истории физ лица

Титульная часть: основные данные о клиенте (его фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные и т.д.).
Основной раздел: все кредиты (в том числе погашенные), их сумма, срок оплаты, размер ежемесячного платежа, банкротство, судебные взыскания со стороны банков и т.д.
Дополнительная часть указывает на источник сведений.
Информационный раздел: когда и на какую сумму клиент подавал заявки, их результат и причина в случае отказа.

Посмотрим, как выглядит кредитная история на примере НБКИ. В первой части документа мы видим общие сведения о человеке: его именные и паспортные данные, дата и место рождения, гражданство, пол. В шапке указывается уникальный номер запроса в БКИ, код субъекта и точное время предоставления данных.

Предпоследний раздел содержит информацию о том, когда и за кредитом в какой сумме обращался клиент. Указывается, какой именно вид займа он хотел оформить, наименование банка и решение. Если ответ был отрицательным, может быть указана его причина. Хотя кредиторы имеют право не писать, на каком основании отказали.

Банки сотрудничают с определенными бюро, куда постоянно направляют информацию, здесь же они заказывают отчет при поступлении заявки. Вполне может быть так, что у заемщика пустой кредитный отчет в одном БКИ, а в другом представлена полная информация. Как получить выписку частному лицу?

Идентификация личности происходит по имени, фамилии, отчеству, дате рождения, паспортным данным. Также прописываются адреса регистрации и фактического проживания по последним данным. Указываются контактные телефоны для связи.

Банки решают, давать кредит или нет. Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Что такое и как выглядит кредитная история, еще не очень хорошо понимает каждый клиент банка, но все уже отлично поняли, что это – важнейший фактор и аргумент для принятия решений. Поэтому лучше сразу оценить свои возможности и перспективы, и научиться управлять финансами эффективно.

Такая идеальная кредитная история – это очень редкий случай. Ведь в жизни каждого человека время от времени могут случаться проблемы, неприятности или финансовые затруднения. Поэтому банки и БКИ не считают просрочку до 30 дней поводом для ухудшения кредитного рейтинга. Но это только в том случае, если такие просрочки происходят редко – не чаще, чем раз в 6 месяцев.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

У Александра И. из Новосибирска очень хорошая кредитная история. Из его отчета мы видим, что имея три активных кредита на относительно небольшие суммы, он аккуратно и без задержек выплачивает каждый из них. Так же аккуратно он выплачивал и предыдущие, закрытые кредиты. Кроме того, не слишком часто обращается в банки за новыми займами (последний раз – больше года назад), а обращаясь, чаще получает положительный ответ. Все это вместе рекомендует Александра, как состоятельного и надежного заемщика.

Бывают также случаи, когда в кредитном отчете нет никаких данных о выданных займах. Почему тогда формируется кредитная история вообще? Дело в том, что, согласно ФЗ «О кредитных историях», в КИ вносятся не только данные о выданных кредитах, но и о заявках клиента на кредит. Если в вашем отчете – большое количество запросов в БКИ, значит, вы хотели оформить кредит, но вам отказывали. Это – еще одна причина для кредитора сомневаться в вашей надежности. Такая кредитная история не является негативной, но приближается к ней.

Кадровые агентства, работодатели крупных компаний и государственных структур могут сотрудничать с бюро кредитных историй, оценивать ответственность работника. Считается, что отрицательные записи в кредитном досье свидетельствуют о проблемах с планированием, принятием решений.

Федеральная служба судебных приставов получает информацию о поручителях, задолженностях, и тех, кто имеет право требовать их выплаты, например, для борьбы со злоупотреблениями коллекторов. Судебные приставы получают данные о заимодавцах и покупателях просроченной задолженности (если такие имеются).

В истории имеются данные об оформленных кредитах, суммах, датах ежемесячных платежей, несвоевременной выплате, сведения о возбуждении исполнительных производств. Если вам приходилось быть созаемщиком, поручителем, или у вас есть задолженность по коммунальным платежам, алиментам – вся эта информация может отражаться в кредитной истории.

Организации, которые являются кредиторами или заимодавцами (банки, МФО, кредитные кооперативы);
Страховые компании;
Финансовые управляющие при признании физлица несостоятельным (банкротом);
Организации (например, ЖКХ, услуг связи) в пользу которых вынесено, но не исполнено судебное решение о взыскании;
Федеральные органы исполнительной власти.

КИ не относится к документам строгой отчетности. У разных Бюро она выглядит по-своему. Однако есть требования к структурированию: титульная, основная, информационная часть и дополнительная (закрытая). Рассмотрим на примере выписки заказанной редакцией INFO.Finance на одного из наших сотрудников в бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax.ru).

База кредитных историй физических лиц в Украине

Бюро кредитных историй работает по Закону Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй». При оформлении кредита заемщик сам определяет, разрешать банку проверять КИ, или нет. Как правило, в договоре есть пункт, напротив которого нужно поставить галочку о том, что вы согласны на обработку вашей кредитной истории. Но тут нужно понимать, что если вы не поставить галочку, то банк может воспринять это как скрывание информации о плохой КИ, даже если это не так. Поэтому решать только самому клиенту: разрешить проверку истории или нет.

Итак, кредитная история – это своего рода справочник, в который вносят записи о ваших кредитах за последние пятнадцать лет. Как только вы получили средства в финансовой организации, сразу же все данные попадают в Бюро кредитных историй. Потом можно проследить, насколько добросовестно вы выполняли свои долговые обязательства. В результате банки могут перестраховаться, то есть можно понять, какой заемщик будет добросовестно выполнять обязательства, а какой – нет. Собственно говоря, не всегда так происходит.

Полностью кредитную историю исправить невозможно. Но есть шанс пополнить ее несколькими положительными отзывами кредиторов. В итоге одна негативная запись может быть перекрыта тремя положительными. А для банка это очень важно: кредитный отдел заметит прогресс. Есть все шансы получить кредит.

Еще один способ исправить кредитную историю – доказать, что предыдущие нарушения в платежах случались не по вашей вине. К примеру, можно получить справку с места работы о том, что зарплата действительно была выдана с задержкой. Но все это очень сложно, долго. Самый лучший вариант в Украине – МФО.

МФО – это частные кредитные компании, которые выдают средства клиентам на небольшой срок. Как правило, для оформления микрокредита нужен только паспорт. Средства выдают в течение 10-15 минут. Кредитная история не проверяется. Но по окончании исполнения долговых обязательств все же вносится определенная запись в КИ о заемщике. Алгоритм действий прост. Нужно оформить несколько кредитов – пусть даже на минимальную сумму. Средства можно вернуть хоть на следующий день. В результате с помощью мгновенных займов КИ пополнится положительными записями. Это значит, что потом можно смело идти в банк, чтобы получать большой кредит.

Согласно закону РФ последние сведения банкам не предоставляются. Их могут получить только заёмщик или сотрудники государственных органов. Информация по кредитам не содержит сведений о товарах/предметах, приобретенных за счёт займа, об имуществе заёмщика или состоянии его здоровья. Доступ к долговым сведениям осуществляется только с его согласия.

личная информация о заёмщике (ФИО, паспортные данные, место прописки, образование, место работы, семейное положение, СНИЛС, идентификационный номер налогоплательщика, контактные данные);
полная информация о предыдущих займах (сроки исполнения, суммы выплат, просроченные платежи, сроки уплаты процентов, судебные споры, причины отказов в займе денежных средств, наличие залогов);
данные о кредиторе (полное и сокращённое наименование юридического лица, ЕГРН, ИНН, ОКПО), а также о субъектах, которые когда-либо запрашивали долговую историю данного пользователя или о коллекторских организациях, выкупивших кредит.

Микрофинансовые организации часто указывают, что выдают кредиты, несмотря на наличие отрицательных данных о кредитоспособности клиента. В любом случае они всегда делают запрос в БКИ. МФО анализируют полученную информацию, суммируют её с имеющимися данными и только после этого принимают решение.

Под кредитной (долговой) историей понимается информация об договорных отношениях между заёмщиком и кредитором, переданная финансовой организацией в бюро кредитных историй (БКИ). В БКИ хранятся данные о сроках погашения заёма, начисленных процентах и задолженностях об оплате.

Каждая МФО имеет индивидуальный подход к одобрению заявки. Если информация из БКИ о потенциальном клиенте имеет отрицательные моменты, а программа, оценивающая кредитоспособность лица дала положительный результат, то заявка вполне может быть одобрена. В противном случае потенциальный заёмщик может взять кредит с плохой историей под квартиру. При наличии открытых просрочек большинство микрофинансовых организаций не станут сотрудничать с таким клиентом.

Не забывайте, что в истории могут отразиться и другие долги, например, за услуги ЖКХ или алименты. Поэтому для её улучшения нужно разобраться со всеми обязательствами. Данные хранятся до 10 лет после последнего внесения информации – если за это время вы не берете кредитов/займов, КИ аннулируется.

При устройстве на новое место работы КИ тоже может сыграть с человеком злую шутку. Работодатель вряд ли напрямую скажет, что его не устроила КИ, но если в ней видны просрочки и в целом недобросовестное погашение долгов, он может отказать в хорошей должности или предложить худшие условия работы.

По каждой заявке на кредит КИ проверяется. Чтобы не иметь проблем, лучше периодически самостоятельно заказывать отчет – дважды в год это можно сделать бесплатно. Но если бесплатных попыток не осталось или вы хотите быстро получить выписку, можно сделать это платно с помощью банков, БКИ и других посредников.

Если в кредитную историю закралась ошибка, её можно исправить:

Проверить, действительно ли сведения ошибочны. Например, если в отчёте отражена просрочка, которой не было на самом деле, такую ошибку можно и нужно исправлять.
Написать заявление на оспаривание КИ, лучше всего прямо в том БКИ, где она хранится. Чтобы подтвердить свою правоту, нужно предъявить справку о закрытии задолженности из банка, чеки об оплате кредита и другие документы. Если не получается лично обратиться в офис БКИ и написать заявление, его можно заверить у нотариуса и отправить заказным письмом.
Дождаться конца проверки. Сотрудники БКИ вместе с банком проверяют все данные и максимум через 30 дней убирают ошибку, а клиента уведомляют об изменении данных в КИ. Но информация может обновляться ещё до 10 дней – то есть, максимальный срок исправления истории составляет 40 дней.

В основном качество кредитной истории становится актуальным для человека, когда он получает отказ от кредитора. Испорченная КИ может привести не только к отказу, но и к следующим проблемам:

клиенту одобряют кредит, но снижают желаемую сумму и предлагают более высокую ставку;
банк может не одобрить желаемый лимит по кредитной карте;
при подаче заявок на кредит по многим из них или даже по всем приходит отказ (причём, кредитор часто не объясняет причины и не говорит напрямую, что отказ получен из-за плохой КИ).

Что такое кредитная история

Он помогает примерно оценить свои шансы на получение кредита. При этом кредит выдает банк, а не бюро. При принятии решения, выдавать кредит или нет, банк оценивает много дополнительной информации о заемщике, которой нет у бюро. Из-за этого бывает, что кредитный рейтинг может быть не очень высоким, а кредиты все равно выдают, и наоборот: рейтинг высокий, а в кредитах отказывают.

Отдельные банки могут с настороженностью смотреть на заемщиков, у которых еще нет кредитной истории. Поскольку нет информации о том, как человек ранее выплачивал кредиты, непонятно, как он будет выплачивать кредит: погасит его вовремя, выплатит заранее или вообще не выплатит.

Без большого количества одновременых заявок на кредиты. Если человек одновременно подает заявку на пять кредитных карт или кредитов наличными, банк может подумать, что у человека финансовые проблемы. Из-за этого скоринговая система может выдать отказ в кредите.

Кредитная история юридического лица отличается тем, что в ней нет информационной части. В титульной части вместо личных данных содержатся реквизиты: название, адрес, ОГРН, ИНН. Поскольку организации могут продаваться, объединяться и менять названия, в титульной части находятся сведения и об этом.

Без просрочек. Желательно, чтобы их не было вообще. Если они были, все будет зависеть от того, как долго не выплачивали кредит и как давно были просрочки. Например, если не платили по кредиту полгода, потом внесли платеж и через месяц подали заявку на новый кредит, скорее всего, банк не готов будет выдать вам кредит: есть риск, что ваше финансовое положение нестабильное.

Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
1. кредитную организацию;
2. МФО;
3. кредитный кооператив.
Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.

КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

Кредитная история: разбираемся в деталях

Согласно закону 218-ФЗ от 30.12.14, кредитная история – это данные, отражающие своевременность и полноту исполнения человеком или организацией взятых на себя финансовых обязательств. Сведения о добросовестности исполнения стекаются из различных источников в консолидированные базы, которые сосредоточены в Бюро кредитных историй (БКИ). Подобных организаций в России несколько, и кредиторы для проверки заемщика могут обращаться к разным БКИ. Они же (в первую очередь банки) подают сведения для пополнения базы. Так что включает в себя кредитная история?

Срок жизни истории ограничен: она будет уничтожена по прошествии 10 лет с момента последнего редактирования. Но основной акцент при проверке кредитной истории банками делается на последние несколько лет финансовой активности. Этот большой объем данных довольно сложно систематизировать и следить за своевременностью его наполнения. Поэтому важно хотя бы иногда отслеживать данные о своей кредитной истории в различных БКИ.

Каждая КИ формируется для заказчика в виде отчета. Бланк его состоит из нескольких частей.

Титульная часть содержит личные данные: реквизиты паспорта, СНИЛС, ИНН.
Основная часть, в которой имеется информация обо всех займах – как активных, так и погашенных. Здесь можно увидеть просрочки, судебные решения о конфискации имущества в счет долга, а также сведения о передаче задолженности коллекторам. Кроме этого, в основной части кредитной истории есть сведения о неоплаченных счетах ЖКХ, услуг связи, алиментов. Здесь может быть и кредитный рейтинг заемщика, рассчитываемый по особым формулам, установленным БКИ.
Закрытая часть имеет данные о кредиторах, а также о тех, кто запрашивал кредитную историю. В этой части можно увидеть информацию о тех, кому был уступлен долг, если такое событие имело место.
Информационная часть имеет сведения об организациях, куда физическое или юридическое лицо обращалось за кредитом и где получило отказ. Еще тут можно увидеть причины неисполнения обязательств.

В первую очередь это получение займа. Каждая кредитная организация обращается в БКИ, с которой заключен договор, для выяснения кредитного рейтинга клиента и уточнения иных обстоятельств его финансового поведения.
Также к БКИ обращаются страховые компании, которые отслеживают закономерность плохой кредитной истории со страховыми случаями. Поэтому с неважной кредитной историей не стоит рассчитывать на низкий коэффициент при страховке.
Многие работодатели также захотят проверить КИ, ведь наличие постоянных просрочек может свидетельствовать о низком уровне ответственности и организованности кандидата на должность.
Если есть необходимость выезда за границу, также стоит предварительно взглянуть на свою кредитную историю, ведь в случае наличия больших задолженностей (свыше 10 тыс. рублей) в выезде может быть отказано.

Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.

10 Фев 2022 jurist7sib 69