Если Погасил Частично Досрочно Кредит Страховка Уеньшается
Возврат страховки при дострочном погашении кредита
- Страховой договор прекращает свое действие досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала. А существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам (досрочное погашение).
- Страховщик обладает правом получить часть премии, пропорционально времени, в течение которого длилось страхование.
- Если расторгается договор страхования жизни, заемщику возвращается сумма из сформированного страхового резерва на момент окончания действия договора.
Если в договоре указано, что возврат средств по кредиту невозможен, скорее всего, компания ответит отказом на заявление. Кроме того, в законе прописано, что страховщик имеет право отказать в выплате страховки, если кредит выплачен досрочно. В случае отказа заемщик может обратиться в суд.
Если погасить кредит досрочно возвращают ли страховку
Сейчас страховщики, как правило, отказывают гражданам, досрочно погасившим кредит, в возврате части страховой премии за неистекший период страхования, отмечается в материалах Минюста (несмотря на то, что кредит полностью погашен, страховка жизни и здоровья заемщика и залогового имущества при ипотеке продолжают действовать — прим. ТАСС). Страховщики отказывают на основании п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования страховая премия не возвращается, если только договором не предусмотрено иное.
«Договоры страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность (страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия договора страхования равен сроку погашения кредита)», — говорится в материалах Минюста.
Если досрочно погашу всю сумму кредита, могу ли возместить частично страховку
Такая возможность НЕ ИСКЛЮЧАЕТСЯ ст. 958 ГК РФ. Однако, здесь есть свои нюансы.
В целом все зависит от условий договора, заключенного со страховщиком.
Например… что говорится о возврате страховки в случае досрочного погашения кредита…
Далее, также нужно выяснить– кто является выгодоприобретателем.
Если в этой роли выступает не банк, а клиент, то, соответственно, с погашением кредита правоотношения между ним и страховой не заканчиваются.
Таким образом, соглашение продолжит действовать, и никаких оснований для осуществления возврата нет.
Если согласно условиям договора страхования у Вас есть такая возможность, то Вам стоит обратиться в страховую с письменным заявлением по вопросу досрочного прекращения договора и возврата ЧАСТИ страховки… Если страховая отказывается, то решать этот вопрос уже в судебном порядке…
Подскажите пожалуйста. Я в августе 2022 года оформила кредит на 5 лет потребительский в ВТБ 24 411820 рублей. и мне сразу оформили страховку моей жизни profi в размере около 70000 рублей. Если я досрочно сейчас погашу всю сумму кредита, могу ли я возместить частично страховку? В банке утвержают, что нет — правомерно ли это?
Почта Банк кредит, досрочное погашение
- В банкомате без комиссии. По номеру договора или штрих-коду. В этом случае личное присутствие заёмщика не требуется, это может сделать абсолютно любой человек
- Через сайт банка, используя онлайн-форму, но в этом случае с заёмщика будет взята комиссия. Её размер зависит от общей стоимости кредита. Если вы решили погасить кредит частично, то лучше, всё-таки, не терять свои деньги на комиссии.
- Через партнёров Почта Банк. Полный перечень можно найти на сайте компании.
Для тех, кто оформил одну из имеющихся кредитных программ, доступна услуга частично досрочного погашения. Досрочное погашение в Почта Банк возможно в любой день после подписания кредитного договора. Заёмщикам на выбор предлагается несколько видов досрочного внесения оплаты. При этом заёмщиков интересует, осуществляется ли возврат страховки в данном случае.
Возврат страховки по досрочно погашенному кредиту частично
Нужно смотреть договор, однако, Сбербанк входит в число банков частично возвращающих клиентам суммы, за подключение к программе страхования, однако данные условия должны быть вписаны в пункты договора. Ввиду того, что Вы досрочно погасили кредит, имеете полное право обратиться с заявлением о досрочном расторжении договора страхования (здесь стоит внимательно прочитать договор и ссылаться на него), предоставив следующий пакет документов, копию удостоверение личности (паспорт), справку о погашении кредита (которая собственно есть уже в банке), копию договора.
Здравствуйте. Да, имеете. Приведённый вами п.4 вашего договора страхования законный, правильный и подтверждает ваше право на возмещение части страховки по кредиту, погашенному досрочно в полном объеме. Кто такой выгодоприобретатель? Выгодоприобретатель это физическое или юридическое лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег. Цель страхования кредита состоит в том, чтобы банк имел гарантии возврата кредита страховой организацией в случае наступления какого-то страхового случая. Это обеспечительная мера, которой банк страхуется. Проще говоря укрепляет свои тылы. Например, кредитополучатель потерял работу. Или, простите не вас касается, стал нетрудоспособным или отошёл в мир иной. Перечень страховых случаев обязательно приводится в договоре страхования кредита. При наступлении страхового случая банк получает не погашенный кредит от страховой организации, т.е. получает выгоду от вашей со СО сделки по страхованию. Если кредит погашен досрочно, то риск его невозврата утрачивается. С момента погашения кредита объекта страхования не стало. Банк не рискует теперь ничем. Деньги в кармане. Значит теперь нет необходимости в этой обеспечительной мере. «Лишние » деньги должны быть возвращены кредитополучателю, который становится выгодоприобретктелем. Вы приобретаете выгоду от досрочного погашения кредита в части получения денег, уплаченных вами как страховая премия при заключении договора страхования. Сказанное подтверждается ст.958 ГК РФ, согласно которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Как вернуть проценты и страховку, если кредит погашен досрочно
Имейте в виду! Вы теряете право вернуть свой взнос, в случае досрочного расторжения кредитного договора только в том случае, если в договоре с банком или со страховой компанией внесён пункт о невозможности возврата неиспользованной суммы страхового взноса.
По идее, дифференцированный платеж более выгоден тем, кто имеет высокие доходы и может вносить возвратные платежи более крупными суммами, нежели предполагалось поначалу. Тем же, у кого маленькая зарплата, проще взять другой кредит. Но сложность таких выплат заключается в необходимости следить за постоянно меняющимися суммами в платежках. А вот аннуитетные выплаты в силу их простоты – ведь все платежи возмещаются одинаковой суммой и заемщику легко ее запомнить – получили широкое распространение сегодня.
Досрочное погашение кредита
Из них наиболее существенен расчет минимального платежа. Его суть — в том, какую часть кредита заемщик возвращает в первую очередь. При аннуитете большая часть платежа в первые месяцы (годы) приходится на процент банку и минимум средств — на погашение основного долга. К концу выплат структура траншей меняется: большая часть средств начинает уходить на «тело» ссуды, а оставшаяся часть — на ставку.
Несмотря на однозначность законодательства в вопросах досрочного погашения, отдельные банки могут оказывать давление на клиентов: взимать комиссию за перерасчет, вводить мораторий на платежи и т.д. Здесь физлицам важно знать свои права попунктно:
Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении
При отсутствии такого условия банк или страховая не имеют права отказать в выплате. Если ответа на обращение не поступило, либо по нему было вынесено отрицательное решение, то за защитой прав следует обращаться в Роспотребнадзор.
- юридическое лицо, которому направлено заявление — банк или страховая компания;
- персональные данные и контакты обращающегося;
- аргументацию перерасчета и возврата части уплаченного взноса;
- ссылки на правовые акты, доказывающие правоту клиента;
- требования страхователя;
- реквизиты счета для перечисления суммы;
- приложения к обращению (копии кредитного договора, страхового полиса и справки о полном погашении задолженности);
- срок, в течение которого должен быть дан ответ (в среднем это 10-30 дней).
КРЕДИТ ДОСРОЧНО ПОГАШЕН, НО НЕ ВОЗВРАЩАЮТ — «СТРАХОВКУ»
Вот вам и «приоритет не возврата»! Иными словами, по общему правилу, заемщик, досрочно погасивший кредит, не вправе требовать возвращения ему части уплаченной страховой премии пропорционально тому времени, в течение которого действовало страхование. И только в случаях, специально предусмотренных договором страхования, такое явление вполне может быть.
Про то, что при досрочном погашении кредита банк обязан возвратить клиенту часть процентов, теперь уже известно всем. Чуть больше месяца назад Верховный Суд РФ, рассматривая одно из дел, вынес об этом соответствующее определение. Оно легло в основу новой практики, устранило сомнения, повсеместно возникающие при рассмотрении таких споров. Теперь доподлинно известно, что «переплаченные» при досрочном погашении проценты являются неосновательным обогащением банка и подлежат возврату.
Сбербанк: досрочное погашение кредита (условия, возврат страховки)
- Уменьшить размер ежемесячного платежа за счет ранее внесенных дополнительных сумм. Такой способ чаще всего используется тогда, когда клиент не уверен, что уровень его доходов в будущем не изменится и он сможет себе позволить платить значительные суммы на протяжении долгого времени. Общий срок кредита при этом остается прежним.
- Оставить обязательные ежемесячные платежи на прежнем уровне, но за счет образовавшейся переплаты уменьшить сам срок кредитования. Этот путь более популярен, так как считается, что таким образом можно существенно снизить общую переплату по кредиту.
- заблаговременно перевести на расчетный счет достаточную сумму;
- в день, когда происходит списание очередного транша, получить у сотрудника банка специальное разрешение на досрочное погашение займа;
- после внесения средств попросить банковского работника разработать новый график платежей, исходя из непогашенного остатка;
- если вы внесли всю сумму, убедиться, что кредит закрыт, и попросить сотрудника Сбербанка выдать вам справку, подтверждающую этот факт.
Как вернуть страховку если кредит погашен досрочно
Если действие страховки еще продолжается, а кредит уже погашен, тогда в силу вступают правила возврата страховки в случае полного досрочного погашения кредита или частичного досрочного погашения кредита.
17.11.2022 Президиум Высшего арбитражного суда принял постановление, согласно которому комиссии по банковским кредитам относились к мерам, которые ущемляют права потребителей. В течение следующих лет было рассмотрено сотни дел о возврате незаконно уплаченных сумм.
При досрочном погашении кредита банки вернут часть страховки
В рассматриваемой ситуации закон на стороне заемщика. Заемщик вправе досрочно погасить кредит (об этом прямо указано, например, в ч. 4 ст. 11 закона о потребительском кредите). Перед тем как досрочно возвращать кредит банку, особенности досрочного возврата нужно обязательно посмотреть в заключенном с конкретным банком собственном кредитном договоре. Запретить досрочный возврат кредита банки не могут. Однако заемщик обязан соблюдать (так же, как и банк) условия кредитного договора.
Это связано с тем, что в 2022 году в России был принят закон (№284 от 19.10.2022 г.), который позволил сторонам «безболезненно» досрочно погашать кредит – за такое погашение с заемщиков не взимаются штрафы и пени, а банки остаются с процентами по кредитному договору (поскольку проценты включается в сумму досрочного погашения).
Если досрочно погасил кредит а страховку не вернули
- Оставить страхование и не требовать возврата денег по ней.
- Отказаться от составленного договора. Необходимо написать заявление о требовании возврата денег.
Отправить его нужно в банк или компанию, в зависимости от того, кто является страховщиком. Если в этом случае последовал отказ, то необходимо составить иск в Роспотребнадзор или суд. Предварительно лучше проконсультироваться с юристом для оценки своих шансов.
Если в договоре страхования изначально присутствовал пункт о том, что при досрочном закрытии кредита страховщик не обязан возвращать уплаченный на финансовую защиту взнос, то шансов на возврат средств нет даже в судебном порядке.
Преимущества частично досрочного погашения кредита
Допустим, вы оформляли кредит давно, когда банки «предусмотрительно» включали в текст договора прямую обязанность для заемщика уплатить комиссию за раннюю выплату долга. Именно эта часть документа признается недействительной – и, если банк все-таки с вас возьмет такую комиссию, штраф или еще что-то – в судебном порядке вы легко вернете уплаченную комиссию, а банку выпишут штраф за нарушение законодательства. Так что, скорее всего, банки не будут с вас брать такую комиссию.
Если вы планируете частично уплатить задолженность – вот тут начинается самое интересное! По идее, если сумма основного долга уменьшилась, то и проценты за использование средств должны уменьшится – то есть банк должен переделать график платежей по договору.
Если кредит погашен досрочно как вернуть страховку
Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.
Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.
26 Июл 2019 jurist7sib 212
