Осуществление Взаимной Страховки Сотруками Полиции
Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании
Косвенный убыток – ущерб, являющийся следствием гибели, повреждения имущества или невозможности его дальнейшего использования. Косвенный убыток выступает виде неполученного дохода из-за перерывов в производственно-торговом процессе вследствие разрушения зданий, оборудования, а также в виде дополнительных затрат для налаживания производственно-торгового процесса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании, учредительными документами соответствующего общества или установленными им правилами страхования.
Страхование обществом взаимного страхования рисков, подлежащих обязательному (в том числе государственному) страхованию
ния или работы на территории такого административного образования. Факт этого противоречия уже отмечался в научной литературе1. Однако даже предлагаемое некоторыми авторами расширительное толкование понятия государственного служащего не только как лица, соответствующего определению, данному в п. 1 ст. 3 Закона об основах государственной службы (т.е. гражданина РФ, исполняющего обязанности по государственной должности), но и как гражданина, работающего по найму в государственной организации2, не разрешает это противоречие, поскольку Закон о ЗАТО явно не связывает право гражданина, проживающего или работающего в ЗАТО, на обязательное государственное страхование с его работой в какой-либо государственной организации.
В данном случае отсутствуют основные признаки страхования, приведенные в ст.2 Закона об организации страхового дела, а именно: а) страховщик и б) создаваемый за счет страховых взносов страховой фонд, из которого должны осуществляться страховые выплаты в случае наступления страхового события.
Закон о взаимном страховании рф
Достало понимать, что очередная панацея тебе уже не поможет. Уже вторую простуду подряд лечу травками. Первая со мной боролась долго — больше трех недель, вторую уже получилось победить за две. Старшая сестра говорит, что никогда не потребляла новомодных каделагов и бромгексинов. Ей уже за сорок, а дольше одной недели она не хворает. Мед, молоко, редька, ромашка, алтей, солодка, грудные сборы, прогревание и т. д.!
В ред. Федерального закона от 29.11.2022 N 287-ФЗ . см. текст в предыдущей редакции .В феврале 2003 г. в Государственную Думу Правительством РФ был внесен проект федерального закона О взаимном страховании 2 далее Проект .
Статья 968
1. В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий.
4. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию.
Общества взаимного страхования (ОВС)
Исключение из данной нормы составляют договоры страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, выезжающих за пределы Российской Федерации (так называемая «зеленая карта»). Применение данной запретительной нормы означает, что на территории Российской Федерации страховые агенты и страховые брокеры не могут распространять страховые продукты от имени иностранных страховых компаний. Как показывает практика и как следует из толкова- нш действующего законодательства, данная запретительная норма не распросграняется на договоры перестрахования.
Международная практика в отличие от российского законодательного регулирования проводит довольно четкое различие между страховым агентом и страховым брокером. Страховой агент является представителем страховщика, действует от его имени в рамках предоставленных ему полномочий. Страховой брокер всегда является представителем страхователя: именно его интересы он отстаивает при обсуждении наиболее выгодных условий принятия риска на страхование.
Деятельность страховых брокеров на территории Российской Федерации регулируется, в частности, Временным положением о порядке ведения реестра страховых брокеров, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации, утвержденным приказом Росстрахнадзора N9 02-02/023 от 9 февраля 1995 г.
Брокер не вправе осуществлять свою посредническую деятельность, если:
- он не имеет свидетельства о внесении его в Государственный реестр страховых брокеров;
- посредническая деятельность по страхованию является для него не единственной, исключительной посреднической деятельностью;
- его посредническая деятельность по страхованию осуществляется в пользу иностранного страховщика;
- он участвует в капитале страховой организации, владеет акциями и иными правами участия.
Брокер также не вправе размещать риски на страхование в страховых компаниях, не обладающих признаками страховой организации (например, не имеющих лицензии на осуществление вида страхования, по которому требуется предоставление страховой зашиты).
С точки зрения спектра услуг, которые может оказывать брокер в связи с осуществлением посреднической деятельности в области страхования, брокер не только посредник, он еще и консультант страхователя, перестрахователя, а по действующему российскому законодательству — и страховщика. Именно он может провести разъяснительную работу по тому или иному виду страхования, проверить программы страхования, предложенные страховщиками, на предмет их эффективности и выбрать наиболее оптимальную с точки зрения объема страхового покрытия, стоимости страхования, географии покрытия и т. д. Он может участвовать в осмотре места наступления страхового случая, в урегулировании страховых требований страхователя, в проведении различного рода экспертиз, он может организовать привлечение к процессу урегулирования убытков аварийного комиссара, сюрвейера и иных экспертов.
Брокер действует на основе договора, заключенного между ним и страхователем, и такой договор может содержать соответствующие положения об ответственности брокера за нарушение им договорных обязательств. Более того, являясь производителем посреднической услуги, брокер несет ответственность как профессиональный участник рынка, выступающий в качестве посредника между страхователем и страховщиком. Таким образом, брокер может заключить и договор страхования своей профессиональной ответственности за ошибки и упущения, которые он может допустить в процессе осуществления посреднической страховой деятельности и которые повлекут возникновение ущерба у клиента. Однако рекомендованный лимит ответственности по такому страхованию в России крайне низок и не соответствует тем размерам возможного ущерба, который порой поджидает страхователя, допусти брокер какую-то ошибку.
В то же время степень моральной, а не только материальной ответственности, которую несут западные страховые и перестраховочные брокеры, столь высока (для них это прежде всего вопрос деловой репутации, а значит, и возможности успешно работать на рынке страхования), что многие из них предпочитают даже иметь специальные резервы на тот случай, если сам клиент испытывает временные трудности и не может своевременно оплатить очередной страховой взнос.
Кратко правовой статус брокера в части его ответственности перед иными субъектами рынка состоит в следующем. Страховой брокер несет ответственность перед страхователем, по поручению которого он действует, за выполнение своих обязательств по размещению рисков в страховых компаниях, обеспечение возмещения убытков при наступлении страховых случаев, а также за полноту и достоверность сообщаемой клиенту информации и неразглашение сведений, составляющих коммерческую тайну клиента. Брокер также отвечает перед страховой компанией за достоверность сообщаемых ей сведений об объектах страхования и степени риска, обо всех существенных изменениях в них и т. п. Кроме того, страховой брокер несет ответственность за достоверность сведений, которые он по закону обязан предоставлять в органы страхового надзора.
Брокер — юридическое лицо, являющееся субъектом малого бизнеса и перешедшее на упрощенную систему налогообложения — не является плательщиком НДС. При этом Федеральным законом № 222-ФЗ определены следующие критерии отнесения организации к субъектам малого предпринимательства:
а) совокупный размер валовой выручки за год (12 месяцев), предшествующий кварталу, в котором производится переход на упрошенную систему налогообложения, не должен превышать 100 000-кратного минимального размера оплаты труда (МРОТ);
б) численность наемных работников, в том числе работающих по договорам агентирования, подряда и другим договорам гражданско- правового характера, не должна превышать 15 человек.
ОВС — организации уникальные, так как их участники одновременно и страхователи, и страховщики (рис. 1.7).
Рис. 1.7. Структура общества взаимного страхования
Осуществление Взаимной Страховки Сотруками Полиции
Банк России приказом от 20.05.2022 №ОД-1119 отозвал лицензию на осуществление взаимного страхования Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Взаимная охрана» (регистрационный номер по единому государственному реестру субъектов страхового дела 4287).
Данное решение принято в связи с неустранением субъектом страхового дела в установленный срок нарушений страхового законодательства, явившихся основанием для приостановления действия лицензии на осуществление взаимного страхования (приказ Банка России от 03.04.2022 №ОД-721 «О приостановлении действия лицензии на осуществление взаимного страхования Некоммерческой организации Общества взаимного страхования «Взаимная охрана»), а именно уклонением от получения предписания Банка России. Решение вступает в силу со дня его опубликования в «Вестнике Банка России».
Взаимное страхование
Взаимное страхование является некоммерческой формой организации страхового фонда, обеспечивающее страховую защиту имущественных интересов членов своего общества на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Члены общества являются одновременно страхователями и страховщиками, что является экономической предпосылкой обеспечения их реальной страховой защитой по минимальным ценам.
Важнейшим принципом организации взаимного страхования является однородность рисков, принимаемых обществом на страхование. Данный принцип означает взаимное страхование одинаковых рисков у всех членов ОВС. Принцип однородности рисков конкретизирует принцип общности страховых интересов и совпадает с ним, когда формой общности страховых интересов являются однородные риски. Следует отметить, что принципы общности страховых интересов и однородности рисков ограничивают сферу организации взаимного страхования.
Взаимная страховка при несении службы
Во время стрельбы не проявляй ненужную торопливость и нервозность, снимай предохранитель только после изготовки к стрельбе, закончив стрельбу, сразу же поставь на предохранитель. При обращении с боевыми гранатами и особенно с запалами соблюдай особую осторожность.
При смене караула запуск двигателей может производиться только после осмотра и приема ПТВ и оборудования, а также после присоединения газоотвода к выхлопной трубе двигателя. Уход за пожарными автомобилями и ПТВ осуществляется ежедневно личным составом подразделения ГПС в установленное распорядком дня время.
Осуществление Взаимной Страховки Сотруками Полиции
4.3. Договор страхования включает сведения о застрахованных лицах, об обязательствах и ответственности страхователя и страховщика, перечень страховых случаев, порядок действий застрахованного лица (выгодоприобретателя) при их наступлении, порядок определения размера страховых выплат при наступлении конкретных страховых случаев, способы и сроки перечисления (получения) страховых сумм застрахованному лицу (выгодоприобретателю), взаимные права и обязанности сторон.
3.3. Застрахованным лицом по личному страхованию (далее -застрахованное лицо) является народный дружинник на период его участия в проводимых органами внутренних дел (полицией) или иными правоохранительными органами мероприятиях по охране общественного порядка на территории Ленинградской области.
Взаимная страховка при несении службы
Нагрузка при рывке и риск получить травму являются при этом минимальными. Нижняя страховка[править | править вики-текст] Точки страховки расположены вдоль всего маршрута, или их необходимо установить в подходящих местах. Один из концов верёвки привязан к участнику, а страхующий держит в руках участок верёвки в нескольких метрах от него.
В этом случае угроза жизни и здоровью сотрудникамилиции существенно возрастает;- необходимо постоянно поддерживать радиосвязь с дежурной частью ОВД, регулярно сообщать о своёмместонахождении и докладывать обо всех замеченных или сообщенных гражданами правонарушениях,изменение обстановки, происшествиях; особую осторожность следует проявлять в сумерках и в темноевремя суток, уделяя повышенное внимание тому, что происходит по сторонам, чаще оглядывайтесь,увидев или услышав приближение человека сзади, остановитесь и повернитесь к нему лицом илипойдите ему на встречу;- на месте происшествия старайтесь держать в поле зрения всех окружающих, включая тех, кто с видунепричастен к случившемуся;- страхуйте каждое своё действие, лучше всего с помощью напарника, а если вы несёте службу один, то сохраняйте безопасную дистанцию между собой и правонарушителем.
После чего в это же отверстие вставляется (в случае смолы), закручивается или забивается крюк или болт, который держит проушину. Страховка крепится за этот крюк или отверстие в проушине. Правильно установленный шлямбур очень надежен, его разрушающая нагрузка 2.5-5т, что зачастую превосходит прочность скалы или веревки.
Шлямбуры устанавливаются как надежная точка страховки для длительного использования. Преимущества — надежность, можно установить на «зеркальной» стене, служит не один год. Недостатки — сложность установки, на установку уходит много времени, нужен опыт.
Иногда преимущества шлямбуров становятся их недостатком. Из-за их большой надежности их постоянно используют на «популярных» маршрутах, особенно вблизи больших городов. Нагрузка на такие шлямбуры в сезон может достигать 100 и более человек в день в течение десятилетий.
Осуществление Взаимной Страховки Сотруками Полиции
7. В общем собрании членов общества участвуют его члены и (или) их полномочные представители, имеющие доверенности членов общества, оформленные в порядке, установленном гражданским законодательством. Полномочными представителями могут быть только члены общества.
4. Юридическое лицо, являющееся правопреемником участвовавшего в обществе реорганизованного юридического лица, вправе вступить в общество по решению правления общества, если иное не предусмотрено уставом общества.
Общество взаимного страхования
- Пользованием, владением и распоряжением имуществом (имущественное страхование);
- Обязанностью возмещения причиненного другим лицам вреда (страхование гражданской ответственности);
- Реализацией предпринимательской деятельности (страхование рисков предпринимательского типа).
В России общества взаимного страхования не обладают правом осуществления обязательного страхования, за исключением случаев, если это право предусматривается федеральным законом об определенном виде обязательного страхования. Все общества взаимного страхования в РФ включаются в единый реестр субъектов страхового дела.
Статья 968 ГК РФ
3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если уставом общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.
2. Взаимное страхование обществом имущественных интересов своих членов осуществляется на основании устава общества. Правила страхования являются неотъемлемой частью устава общества и должны определять сходные условия взаимного страхования для всех членов общества.
Методы осуществления добровольного взаимного страхования имущества
1 42 Экономическая теория Методы осуществления добровольного взаимного страхования имущества 2022 И.Л. Логвинова кандидат экономических наук, доцент Московская финансово-промышленная академия Выявлено, что в России в XIX в. принципы деятельности обществ взаимного страхования имущества в городах и добровольного взаимного земского страхования имели существенные различия. Определена необходимость создания страховых организаций, осуществляющих свою деятельность на основе взаимности. Ключевые слова: взаимное страхование, страховой рынок, запасной капитал, определение размера убытка. 1 По состоянию на 1 апреля 2022 г. лицензию на осуществление страховой деятельности получило только одно общество взаимного страхования. В настоящее время в Российской Федерации взаимное страхование практически отсутствует 1. Его развитие было прервано в период построения в нашей стране административно-командной экономики. Однако необходимость создания страховых организаций, осуществляющих свою деятельность на основе взаимности, очевидна, так как их наличие является одной из характеристик развитого страхового рынка. В странах с рыночно ориентированной экономикой взаимное страхование присутствует в различных секторах рынка: в страховании жизни и здоровья, профессиональной ответственности и в других. История развития страхования на взаимной основе охватывает несколько веков. В европейских странах его развитие началось раньше, чем в России. Однако после отмены крепостного права вместе с бурным развитием рыночных отношений началось и развитие отечественного страхового рынка. До 1917 г. страхование имущества в России осуществлялось страховыми обществами, которые в зависимости от организационных принципов в соответствии с терминологией того времени назывались либо страховыми обществами на акциях, либо страховыми обществами на взаимности. Кроме того, широко было распространено страхование имущества в рамках взаимного земского страхования. В российской современной теории и практике принципы осуществления акционерного страхования широко известны. Принципы и методы организации взаимного страхования известны в меньшей степени, но их изучение и осмысление с точки зрения использования исторического опыта весьма актуальны для современных российских условий. В связи с этим остановимся именно на опыте применения взаимного страхования. Общества взаимного страхования (ОВС) осуществляли добровольное страхование. Первоначально они получили распространение в связи со страхованием от огня недвижимости в городах, но впоследствии стали страховать также движимое имущество, а иногда — товары. На начальном этапе развития российского страхового рынка пропаганда данного вида организации страховой защиты осуществлялась органами государственного управления 2. Первый циркуляр о создании ОВС от огня был направлен Министерством внутренних дел в губернии в 1831 г. Но поначалу идея не нашла отклика в обществе. Только в 1960-х гг. XIX в. такие организации стали создаваться в различных городах: в 1863 г. — 2 общества; в 1864 г. — 5 обществ, в 1865 г. — 5 обществ 3. Особенно интенсивно процесс создания ОВС от огня пошел после 1875 г. Интерес к организации страховой защиты городских строений от огня путем создания обществ взаимного страхования был стимулирован тем, что восемь наиболее крупных акционерных страховщиков, осуществлявших данный вид страхования, заключили конвенцию и подняли страховые тарифы приблизительно на треть. Ответом на это стало создание 32 городских обществ страхования от огня в период с 1876 по 1885 г., затем еще 30 обществ в период с1886 по 1895 г. 4 Не все эти общества смогли успешно осуществлять страховую деятельность, некоторые из них прекра- 2 Городское взаимное страхование в России возникло в 1798 г., но этот опыт не получил какого-либо развития (см.: Турбина К.Е., Дадьков В.Н. Взаимное страхование. М., С Воблый К.Г. Основы экономии страхования. М., С Там же.
2 Экономическая теория 43 тили свое существование. Но деятельность тех, которые остались на рынке, заставила акционерных страховщиков снизить тарифы на страхование городских строений от огня. В конце XIX — начале XX в. общества взаимного страхования от огня уже прочно занимали определенную нишу на российском страховом рынке (табл. 1). ность формирования учредительного капитала. Для того чтобы общество могло начать страховую деятельность, ему необходимо было иметь в своем распоряжении средства, за счет которых оно могло бы осуществлять страховые выплаты. Вторая сложность состояла в существовании вероятности того, что членам общества придется вносить дополнительные взносы, если расходы Таблица 1. Развитие страхования в городских обществах взаимного страхования от огня в Российской Империи на рубеже ХIХ-ХХ в., руб.* Год Во всех обществах взаимного страхования Запасной капитал Застраховано имущества на сумму * Страховое дело и взаимное страхование (Сравнительный очерк взаимного и акционерного страхования) / Общество взаимного страхования от огня имущества. СПб., С. 17. Основными организационными принципами обществ взаимного страхования были следующие. Общество учреждалось по инициативе его будущих членов. Членами ОВС являлись страхователи, страховавшие свои строения от огня в данном обществе. Членство в ОВС означало возникновение обязанности по уплате членских взносов, которые одновременно являлись страховыми премиями, и других платежей, необходимость которых определялась общим собранием членов общества. Членство в ОВС означало также возникновение права участия в управлении обществом. Вопросы деятельности общества, связанные с избранием его руководителя, а также с определением направлений расходования средств фонда, внесением дополнительных взносов, направлениях использования остатка средств, не реализованных в предыдущем году, решались на общем собрании членов общества либо на собрании их представителей. Важнейшей экономико-правовой характеристикой ОВС являлось то, что его члены совместно владели страховым фондом, созданным в рамках общества, но при этом доля каждого не выделялась. В связи с этим отсутствовали выплата процентов на капитал и какое-либо распределение остатков средств предыдущего года между членами общества. Целью деятельности общества являлось не получение прибыли на вложенный капитал его членов, а наиболее полное удовлетворение потребности страхователей в необходимой им страховой защите. Организаторы ОВС сталкивались с определенными сложностями. Первая из них — сложобщества на страховые выплаты превысят запланированный уровень. В обществах взаимного страхования строений от огня в городах решение данных финансовых проблем полностью лежало на плечах страхователей-членов общества. Это осложняло распространение деятельности ОВС в сельской местности. Там успешно применялось добровольное взаимное земское страхование, принципы организации которого не создавали описанных выше сложностей. Добровольное взаимное земское страхование (ВЗС) осуществлялось на базе обязательного взаимного земского страхования имущества. Оно проводилось в отношении тех строений, которые не подпадали под обязательное страхование, и только по желанию владельцев этих строений. На основании добровольности могли страховаться, например, церковные здания, а также постройки в городах и уездах. Добровольное взаимное земское страхование постепенно вводилось в губерниях либо одновременно с обязательным, либо позже. В соответствии с нормативными документами добровольное взаимное земское страхование было финансово отделено от обязательного, но последнее играло большую роль в распространении добровольного страхования. Оно на практике демонстрировало технологию осуществления страховых отношений, показывало возможности такой формы защиты имущественных интересов. Добровольное взаимное земское страхование сначала получило развитие в сельской местности, а затем и в городах. Особый интерес к нему появился в 1980-х гг. XIX в., после повышения
Обязательное страхование
Положения гражданского законодательства о страховании позволяют исключить право страховщика по договору имущественного страхования (страхования предпринимательского риска) на суброгацию в случаях, когда это предусмотрено договором страхования. В данном случае в договоре страхования такой запрет отсутствовал (пункт 10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 N 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования»).
Судебная практика. Заключая с федеральным органом исполнительной власти указанный договор, страховщик тем самым принимает на себя обязательство по предоставлению застрахованным лицам (выгодоприобретателям) установленного законом страхового обеспечения. И хотя такое обязательство возникает для него из гражданско-правового договора, по которому застрахованные лица выступают в качестве выгодоприобретателей, страховщик, осуществляя выплату страховых сумм, действует во взаимоотношениях с ними от имени государства, т.е. выполняет одновременно и публичную функцию, реализуя вытекающую из Конституции Российской Федерации обязанность государства компенсировать вред, причиненный жизни или здоровью этих лиц. Принятие на себя страховщиком данной функции не освобождает, однако, страхователя от выполнения своих договорных обязательств перед страховщиком (а государство — от обязанности обеспечивать надлежащее финансирование указанных расходов) и не исключает ответственность за их неисполнение. Использование инструментов гражданско-правового регулирования, в частности договора, при осуществлении обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц не может изменить в конечном счете природу прав и обязанностей, которые связывают государство и лиц, жизни или здоровью которых при прохождении военной и иной аналогичной службы причинен вред (статьи 35 и частей 1 и 3 ст. 37; частей 1 и 2 ст. 39; часть 1 ст. 41, и статья 59 Конституции Российской Федерации) (Постановление Конституционного Суда РФ от 26.12.2002 N 17-П).
27 Июл 2019 jurist7sib 179
