Отказ Выгодоприобретателя В Пользу Страхователя
Отказ выгодоприобретателя от страхового возмещения впользу другого выгодоприобретателя
Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.
Гражданским кодексом предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором или правилами страхования.
Отказ Выгодоприобретателя В Пользу Страхователя
В рассматриваемом случае ко дню предъявления иска истек двухгодичный срок исковой давности, ранее предусмотренный статьей 966 ГК РФ. Следовательно, не подлежит применению и правило о трехгодичном сроке исковой давности, установленное новой редакцией статьи 966 ГК РФ (дело № А13-5805/2022).
4. К требованиям о возмещении ущерба, лежащего за пределами ответственности страховщика гражданской ответственности причинителя вреда, применяется общий (трехгодичный) срок исковой давности, установленный статьей 196 ГК РФ.
Страховая компания 14.03.2022 обратилась в суд с иском к причинителю вреда о взыскании в порядке суброгации убытков, причиненных произошедшим 16.03.2022 ДТП.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд сослался на положения статьи 956 ГК РФ, указав, что страхователь вправе заменить выгодоприобретателя до момента обращения последнего с требованием о выплате страхового возмещения (или исполнения какой-либо обязанности по договору страхования), письменно уведомив об этом страховщика.
Правовой статус выгодоприобретателя в страховании согласно российскому законодательству
Сам процесс страхования предполагает предоставление финансовых гарантий при нарушении интересов сторон. Если страховой случай наступает, возмещение получает выгодоприобретатель. Им, как правило, выступает третье лицо, получающее возмещение расходов вследствие договоренности страхователя и страховщика.
В данном случае он может выступать сразу в двух качествах – в качестве страхователя и в качестве приобретателя выгоды при наступлении страхового случая. Договорная ответственность предусматривает выгодоприобретателя в лице стороны, перед которой указанная ответственность должна быть обеспечена согласно заключенному договору.
Страхователь и Выгодоприобретатель
- Пол: Мужчина
- Город: Москва, Россия
И вот если договор в пользу выгодоприобретателя — это договор в пользу третьего лица (ст. 430), то может получиться, например, что имеющий интерес выгодоприобрететль может отказаться от своего права по договору и возмещение получит неимеющий интереса страхователь?
Отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика
АБАНДОН — Отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество ( судно, груз) в пользу страховщика с целью получения от него полной суммы. Основанием для А. являются: гибель застрахованного судна, пропажа без вести, нецелесообразность ремонта судна … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь
АБАНДОН — (фр. abandon отказ) 1) право лица, застраховавшего имущество ( страхователя), заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить от него полную страховую сумму. Заявление об А. должно быть сделано в… … Энциклопедический словарь экономики и права
Выгодоприобретатель — это — Выгодоприобретатель в страховании(2022г)
Особой стороной следует выделить договоры, где страхователем выступает юридическое лицо. Для создания комфортных условий своим сотрудникам и предоставления оплаченного пакета социальной защиты руководители обращаются к страховщикам для оформления генерального страхового договора.
Выгодоприобретатель — физическое и юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, владелец собственности, в пользу которого совершается та или иная финансовая операция, сделка третьей стороной: юридическим лицом или группой юридических лиц, будь то нотариус или брокер, или государственно зарегистрированной компанией, официально предлагающей те или иные услуги физическим и юридическим лицам на рынке.
Страхователь вправе требовать выплаты возмещения только в случае отказа от него выгодоприобретателя
Только когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Следовательно, применительно к рассматриваемой ситуации страхователь вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права.
ФАС отметил, что законом установлена обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю). Правила Гражданского кодекса Российской Федерации определенно разрешают вопрос в отношении лица, которому должна быть произведена страховая выплата.
Выгодоприобретатель страхователь
1. Настоящим я, Ищ. И.В., (данные паспорта), заявляю, что на момент подписания настоящего Заявления:
• не являюсь инвалидом I. II или III группы и не имею действующего направления на медико-социальную экспертизу;
• не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и мне неизвестно, являюсь ли я носителем ВИЧ-инфекций, и не болен ли я СПИДом;
• не страдаю психическими заболеваниями и (или) расстройствами;
• не состою на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах;
• я не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, не переносил когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии:
• не страдаю от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы;
• мне никогда не устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия;
• не нахожусь под следствием и не осужден к лишению свободы; не участвовал в ликвидации Чернобыльской аварии и не являюсь лицом, подвергшимся эвакуации в связи с Чернобыльской аварией.2. Подписывая настоящее Заявление, я подтверждаю свое согласие быть Застрахованным по Договору коллективного страхования (далее — «Договор страхования»), заключенному между АО «Россельхозбанк» (далее — «Банк») и ЗАО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее — «Страховщик»), страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями Договора страхования.
3. За сбор, обработку и техническую передачу информации обо мне, связанную с распространением на меня условий Договора страхования я обязан уплатить вознаграждение Банку в соответствии с утвержденными тарифам, кроме этого, мной осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую я обязан единовременно уплатить Банку в размере 56925.00 (Пятьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать пять рублей 00 копеек) за весь срок страхования. В случае неуплаты страховой платы в размере, указанном в данном пункте, страхование не осуществляется.
Мне известно, что если будет установлено, что я в момент присоединения к Договору страхования подпадал под любую из категорий, перечисленных в п. 1 настоящего Заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении меня с момента распространения на меня действия договора страхования. При этом возврату мне подлежит часть страховой платы, равная сумме страховой премии, внесенной за меня Страхователем.
4. Я имею право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя и назначаю АО «Россельхозбанк» Выгодоприобретателем по вышеуказанному Договору страхования в размере страховой выплаты, определенном условиями Программы страхования №5.
5. Мне известно, что действие Договора страхования в отношении меня может быть досрочно прекращено по моему желанию. При этом мне так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат мне страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.
6. Я даю свое согласие на передачу сведений и документов Банком Страховщику, касающихся событий, имеющих признаки страхового случая, и заключенного Кредитного договора. Настоящее согласие действует с даты подписания настоящего Заявления по дату прекращения страхования и/или выполнения Страховщиком обязательств по договору страхования. Настоящим я доверяю Банку предоставлять Страховщику и иным третьим лицам, документы и сведения обо мне, содержащие банковскую тайну, для достижения указанных выше целей, действуя от моего имени в качестве представителя. Срок действия полномочия Банка на передачу сведений обо мне, содержащих банковскую тайну, совпадает со сроком действия согласия на обработку персональных данных.
7. Я уведомлен, что присоединение к Программе страхования №5 (Приложение 2 к Заявлению) не является условием для получения кредита.
Присоединение к Программе страхования №5 является для меня добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования №5 является дополнительной услугой Банка.
Я подтверждаю / не подтверждаю (нужное подчеркнуть), что Страховщик выбран мной добровольно, и что я уведомлен (-а) Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения Договора страхования.
48. Сломала ногу, была на больничном 3 мес. Все это время вынуждена была исправно платить кредит, потому что в Банке мне сказали, что отсрочку не дадут-разбирайтесь мол сами со страховой. У меня полная ипотечная страховка — жизнь и здоровье, в т.ч. временная нетрудоспособность, титул собственности, страхование имущества. Страховая заявку мою одобрила и выплату осуществила по временной нетрудоспособности, только не мне — наличными, как было указано в моем заявлении, а по требованию менеджеров банка-на счет банка. Сложно описать мое возмущение, учитывая то, что отсрочку платежа мне не дали. И почему банку? Я тоже имею право на выплату согласно Специальных условиях прописано, что п.1. Страхователь (т.е. я) выражает свое согласие о перечислении причитающейся по наст. Договору Страхователю суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности. А у меня задолженности по оплате кредита нет! И я не согласна, чтобы Банк без моего ведома распоряжался моими деньгами! Согласно п.2 Специальных условий полиса страхования — Сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями настоящего договора страхования сумм, по требованию Страхователя/Застрахованного лица выплачивается Страховщиком застрахованному лицу! При чем тут Банк — в страховом договоре говорится, что Выгодоприобретателем первой очереди является Кредитор при потере трудоспособности т.е. при инвалидности! Эта выплата была по временной нетрудоспособности! На каком основании Банк присвоил эти денежные средства?
Цессия или отказ от прав выгодоприобретателя
Чёрт его ( ВАС РФ ) знает. Тут всё не так просто. Есть два договора ОСАГО — по одному Сергиенко Д.Н. является страхователем и имеет право требования к СК РГС по ПВУ, а по другому договору ОСАГО, Сергиенко Д.Н. является третим лицом — выгодоприобретателем и имеет право требования к СК Гута-Страхование.
Нужно оптимально выстроить схему работы.
Два договора имущественного страхования товаров в обороте и арендуемого оборудования. Страхователи — разные ИП. Выгодоприобретатель в части оборудования — гражданин, в настоящее время не имеет статуса ИП. Страховой случай — пожар. Заявили все, в том числе выгодоприобретатель в своей части. Документы по тмц пока не подготовлены, по оборудованию же выгодоприобретатель представил все необходимое (как он считает), выплаты нет.
Интерес в сохранении застрахованного имущества у банка-выгодоприобретателя
Обратимся к письму Минфина России от 23.09.2004 № 03-03-01-04/2/14: «В статье 251 Кодекса приведен закрытый перечень доходов, не учитываемых при налогообложении прибыли. Суммы страхового возмещения, полученные банком-выгодоприобретателем по договору страхования залога, заключенному получателем кредита, в указанном перечне не поименованы. Таким образом, страховое возмещение, полученное банком-выгодоприобретателем по договору страхования залога, заключенному получателем кредита, включается в состав дохода, учитываемого при налогообложении прибыли, независимо от целей, на которые будет направлена сумма страхового возмещения».
Применение конструкции с банком-выгодоприобретателем затрудняет страхователю даже судебную защиту своих прав. На практике (и в практике автора этой статьи в том числе 2 ) возникали ситуации, когда страховщик не выплачивал страховое возмещение по формальным основаниям, банк не требовал выплаты страхового возмещения (страхователь продолжал исправно платить по кредиту), при обращении страхователя в суд страховщики настаивали на том, что страхователь не является лицом, в чью пользу заключен договор страхования, а потому не может требовать исполнения обязательств (даже когда страхователь требует выплаты не в свою пользу, а в пользу банка). Подобное поведение (нередко встречающееся на практике) является еще одним косвенным подтверждением того, что у банка не возникает убытков в застрахованном имуществе и, соответственно, нет и интереса в его сохранении.
Взыскание страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя
В соответствии со ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В соответствии со ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы. Физическое лицо (Страхователь) заключил со Страховщиком договор добровольного страхования средства наземного транспорта (автомобиля) по рискам хищение и ущерб.
А. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму страхового возмещения в размере 850.000 руб. Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Захарова С.В. объяснения представителя Парамоновых А.П. Н.Г. М.С. – Ахиняна В.М. (по доверенностям), судебная коллегия ДД.ММ.ГГГГ Парамонова Мария Сергеевна, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
Отказ Выгодоприобретателя В Пользу Страхователя
Вы заключили договор страхования жизни и в нем записали, что в случае вашей смерти выплату следует произвести не жене и не детям, а любимой внучке. Внучка в этом случае — выгодоприобретатель. Если бы она не была указана в договоре, то выплату получили бы ваша жена и дети, но не в качестве выгодоприобретателей, а как наследники. А если бы в договоре было указание произвести выплату жене, то она получила бы выплату не как наследник, а как выгодоприобретатель. Это большая разница, поскольку выгодоприобретатель получает выплату сразу и в полном объеме, а наследник — только с момента вступления в права наследования, т.е., как правило, через шесть месяцев после смерти, и должен делить ее с другими наследниками.
Однако, если в договоре страхования имущества не назван выгодоприобретатель и не записано, что договор заключен в пользу третьего лица, он будет считаться заключенным в пользу страхователя, даже если из соображений здравого смысла следует, что отсутствие в договоре условия о выгодоприобретателе — это недосмотр.
Расторжение договора в связи с отказом от договора выгодоприобретателя
Таким образом, страхователь, заключая договор, покупает по этому договору услугу по защите своего интереса и платит за нее, а третье лицо своим волеизъявлением может лишить его этого договора. Прекрасный пример — страхование ответственности. Страхователь, заключая договор страхования своей ответственности, приобретает себе страховую защиту на случай возможного наступления ответственности. Очевидно, что право выгодоприобретателя прекратить этот договор не может быть направлено ни на что иное, как на причинение вреда страхователю — лишение его страховой защиты, которую он себе приобрел.
Второе толкование с изложенной выше точки зрения вполне допустимо — отказ выгодоприобретателя от выговоренного для него права не вызывает возражений. Такая возможность предусмотрена и в п. 4 ст. 430 ГК РФ, и эта норма устанавливает вполне разумные последствия такого отказа. Но это толкование, образно говоря, притянуто за уши, т.е. оно никак не согласуется с буквальным прочтением текста нормы. Когда законодатель желает именно так отрегулировать отношения, он так и пишет. Например, в п. 1 ст. 1024 ГК РФ предусмотрена возможность отказа выгодоприобретателя «от получения выгод по договору». В соответствии с указанной нормой при таком отказе договор, заключенный в пользу выгодоприобретателя, прекращается, «если договором не предусмотрено иное». Другими словами, воля сторон договора для его прекращения по воле третьего лица все же необходима.
Кем является выгодоприобретатель в страховании
Если застрахованный написал заявление на имя работодателя с просьбой в случае его смерти выплатить деньги жене, но работодатель не внёс в договор соответствующие изменения, вдова не будет иметь права на получение компенсации от страховой компании.
Выгодоприобретатель может раз и навсегда обезопасить себя от замены, выполнив одну из своих обязанностей по договору (например, заплатив страховой взнос) или воспользовавшись правом потребовать выплату (даже не имея для этого достаточных оснований).
Выгодоприобретатели по договорам личного страхования
А.И. Худяков подчеркивает, что «право требования страхователя к страховщику о страховой выплате вообще не является требованием о возврате резерва премий или его части, поскольку этот резерв (как и страховые резервы в целом) находится в собственности страховщика и предметом дарения страхователем быть не может — нельзя подарить то, чем не обладаешь. Кроме того, назначение выгодоприобретателя, во-первых, не требует заключения договора между страхователем и выгодоприобретателем, в то время как дарение представляет собой двустороннюю сделку (договор). Во-вторых, ГК не признает возможности дарения на случай смерти (ст. 572). Здесь же выгодоприобретатель может быть назначен при страховании именно на случай смерти страхователя (застрахованного лица), т.е. третьему лицу передается право требования, обусловленное смертью лица, передающего это право» . Как он считает, «назначение выгодоприобретателя нельзя рассматривать в качестве некоего двухэтапного процесса, где на первом этапе возникает страхователь, имеющий право требования к страховщику, а на втором этапе этот страхователь своим односторонним актом передает право требования и титул выгодоприобретателя другому лицу» . Констатируя решающий характер волеизъявления именно страхователя в этом вопросе, он приходит к выводу о том, что «назначение выгодоприобретателя есть продукт одностороннего волеизъявления страхователя, реализованного им через договор страхования» .
Так, Л.Н. Клоченко указывает, что «выгодоприобретатель (бенефициар) — физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования жизни» . Затем все-таки она уточняет, что «наличие такого интереса прямо закреплено для договоров страхования имущества, для договоров страхования жизни наличие такого интереса необязательно» . Т.С. Мартьянова также непоследовательна в своих воззрениях, поскольку сначала утверждает, что «выгодоприобретателем может быть любое физическое или юридическое лицо«, а затем фактически ограничивает их круг, требуя наличия у них, в том числе и по договору личного страхования, страхового интереса .
27 Июл 2019 jurist7sib 328
