Кредит Со Страховкой
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
При желании вернуть страховку по кредиту можно обратиться напрямую в страховую организацию или действовать через банк (если полис входит в банковские услуги). Сама процедура зависит от того, кем был оформлен актуальный договор страхования и каковы причины его приостановления.
Решение по моему заявлению прошу рассмотреть в период 10 дней с даты его получения. При отсутствии ответа с вашей стороны или неудовлетворения указанных выше требований, по данному вопросу мною будет подано соответствующее исковое заявление в суд с требованием выплатить заявленную сумму и процентные отчисления за использование средств в соответствии со статьей 395 Гражданского Кодекса РФ.
Кредит со страховкой
Сумма страхового платежа обычно мизерна, однако отчисляется регулярно каждый месяц. Выгоды страхового договора колеблются в зависимости от взноса и условий компании-партнер а. Если подумать, то страхование жизни и здоровья от различных негативных ситуаций, не такой плохой способ инвестирования в будущее. Ведь человек всегда может оказаться в сложной ситуации, когда потребуются дополнительные финансовые средства. Страховые компании помогают разрешить такие ситуации с максимальными выгодами для обладателя страховки. Однако, банковские страховки часто выдаются с урезанном виде, когда шанс наступления страхового случая минимален, а выплаты по его наступлению очень ограничены. То есть, они выгодны компании-партнер у и банку, но не обеспечивают максимальную защищенность клиенту. Вас могут убеждать в обратном. Однако, если вы ознакомитесь подробно с банковским страховым договором, а потом с договором отдельной страховой компании, то вы почувствуете разницу. Обычно в отдельном договоре присутствуют гораздо больше «страховых случаев», выплаты больше, а сроки тверже. Поэтому лучший выход – если вы хотите инвестировать в страховку, то обращайтесь за ней в конкретную страховую компанию. Там вы получите полную информацию и будете уверены, что максимально защищены от чрезвычайных происшествий.
Кредитозаемщик должен знать главную вещь – ни один банк не вправе навязывать обязательное страхование жизни и здоровья. В договоре на потребительский кредит всегда стоит пункт « отказаться от страховки ». Вы можете воспользоваться такой возможностью, если считаете, что не нуждаетесь в услугах страховой компании. Нередки ситуации, когда недобросовестные менеджеры делают оговорку, что кредит может быть не выдан, если не оформлять дополнительную страховку. Они сознательно вводят вас в заблуждение. Их на это мотивирует начальство, а также условия их работы, поскольку за каждого подписанного на страховку клиента, банк получает проценты, а менеджер бонус к зарплате.
Что дает страховка по кредиту
- В первую очередь, помните, что среди страховых случаев всегда есть исключения. Их необходимо изучить в первую очередь. Поэтому такой распространенный стереотип, как «повесился от кредитной кабалы, чтобы страховка избавила родных от кредита» тут не прокатит. Изучив все условия страховых компаний, можно выбрать ту компанию, в которой эти условия оптимальны.
- Во-вторых, при наступлении страхового случая придется доказать, что не было факта сокрытия заемщиком своих хронических заболеваний. В этом случае можно подстраховаться и пройти комплексное медицинское обследование в государственной клинике с официальным заключением о состоянии здоровья, с подписями и печатями всех обследовавших вас врачей, результатами анализов. Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
- В-третьих, обязательно выбирайте надежную, крупную страховую компанию, действующую не один год и хорошо зарекомендовавшую себя на рынке, почитав отзывы.
Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев. В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика.
Что такое страховка по кредиту и нужна ли она на самом деле
Но на деле происходит несколько иначе. Если заемщик отказывается от «добровольного» страхования по кредиту, ему просто отказывают в займе. Или предлагают воспользоваться другим кредитным продуктом, который в качестве компенсации рисков предполагает высокую процентную ставку.
Для этого необходимо собрать пакет документов, один из которых будет представлять собой претензии и просьбу о возвращении денежных средств. Обращаясь в суд, вы должны понимать, что ФАС и Роспотребнадзор регулярно поднимают проблему превышения своих полномочий банками, когда те навязывают страховки свои клиентам. И суд это обязательно учтет.
Что дает страховка по кредиту
Страховка, по всем законам, не может быть обязательным условиям для получения займа. Однако на деле многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без этого условия. Финансовые учреждения в официальном отказе указывают другую причину. Никто не может запретить банкам устанавливать более жесткие условия по кредиту в случае отказа подписания договора со страховой компанией.
Страхование жизни и здоровья при покупке автомобиля сомнительно. Особенно если будущий владелец молод и не собирается заниматься экстремальными видами спорта на приобретаемом транспорте. Средние сроки кредитования составляют 3—6 лет. Поэтому целесообразнее найти банк, который не будет повышать ставки по займу в случае отказа от этого вида страхования.
Где и как оформить кредит без страховки
Информацию можно узнать у консультантов или на официальных сайтах банков. Также рекомендуется ознакомиться с отзывами на форумах и специализированных ресурсах, которые помогут оценить работу определенного учреждения. Стоит учитывать, что потребительский кредит без страховки некоторые банки обещают дать, но заявления о кредитовании отклоняют, хотя все условия для выдачи займа заемщиком соблюдены.
Можно ли оформить кредит без страховки? Кредитная организация Райффайзен предлагает такие услуги. Банк активно работает и с физическими, и с юридическими лицами. Организация предлагает несколько программ кредитования:
Потребительский кредит со страховкой или без
Разбирающийся в банковских делах заемщик понимает, что за все в нашей жизни нужно платить, поэтому и цена страховки, раз вы ее сразу не оплачиваете банку, также включена в стоимость кредита. Например, если вы берете 150 000 рублей на три года, то стоимость «страхования жизни и здоровья заемщика на период выплаты кредита» обойдется вам приблизительно в 35 000 рублей. А годовой процент в размете, скажем, 25,9% будет начисляться на всю сумму, то есть на 185 000, а не на 150 000, как можно было бы предположить. Это наглядным образом демонстрирует и разницу в выплатах, и уровень обеспеченности кредита, и, собственно, ту сумму, которую вы отдадите банку за столь важную для него услугу.
Банк не принимает участия в формировании страховых тарифов их величина целиком и полностью зависит от тарифной политики страховой компании, в которую обращается клиент. Оплата страхового взноса осуществляется заемщиком, при этом иногда он может по своему усмотрению либо оплачивать страховку ежегодным разовым платежом, либо присоединить к сумме своего основного кредита и выплачивать постепенно, с процентами. Но чаще всего банки настаивают на том, чтобы страховку оплачивали даже те заемщики, которые застраховали свою жизнь и здоровье в других, не сотрудничающих с конкретным банком компаниях.
3 мифа о кредитном страховании
Сумма страхования кредита составляет, как правило, от 0,5 до 3% суммы кредита в месяц (!). То есть если заемщик берет 100 тыс. рублей на год, минимум, который ему придется заплатить по страхованию, например, жизни составит 6 тыс. рублей. Даже в лучшем для заемщика случае сумма довольно внушительная.
Отрицательные стороны очевидны: заемщику приходится переплачивать, притом весьма заметно. Кроме того, даже если страховой случай наступил, необходимо собрать огромное количество документов и потратить много времени, чтобы доказать право воспользоваться страховкой.
Как погасить кредит страховкой? Разбираем конкретные случаи
Чаще всего финансовые проблемы, влияющие на способность заемщика в полном объеме исполнять свои обязательства по кредиту, возникают в результате потери постоянного или основного места работы (сокращение, увольнение по другим причинам), а также снижения уровня ежемесячного дохода, например, в результате сокращения заработной платы или перевода на иное место работы. В то же время кредитное страхование такие продукты предлагает редко. Это объясняется тем, что фактически кредитное страхование ориентировано на защиту интересов банка, хотя финансовое бремя по поводу уплаты страховых взносов ложится именно на заемщика. Более того, зачастую в качестве страховщика выступает либо аффилированная страховая компания, либо партнер банка, что так или иначе позволяет кредитному учреждению получать дополнительные выгоды от страхования, фактические риски по которому не так уж и велики, как риск снижения доходов заемщика.
Фактически договор страхования от непогашения кредита является разновидностью договора страхования гражданской ответственности за нарушение договора (в данном случае – кредитного договора). В свою очередь, договор страхования от потери работы будет являться частным случаем заключения договора страхования от непогашения кредита.
Как отказаться от страховки по кредиту: инструкция, нюансы, рекомендации и отзывы
Некоторые кредитные менеджеры рассказывают свои клиентам, как правильно отказаться от страховки по кредиту. Для этого достаточно в течение 6 месяцев с даты заключения кредитного договора осуществлять ежемесячные платежи своевременно и полностью. После истечения полугодового срока следует обратиться с письменным заявлением о расторжении страхового договора в кредитный отдел банка. Почему необходимо выжидать 6 месяцев? Страховой договор заключается минимум на полгода. Не стоит удивляться заемщику, когда после расторжения страхового договора на остаток основного долга будет начисляться повышенный процент, а ежемесячные платежи увеличатся. Таким образом банк компенсирует себе потерянные средства.
А вот страхование жизни тянет уже на 1,5% от суммы страховки. Но, принимая во внимание условия, по которым выдается ипотека в России, необходимость в оформлении титульного страхования и жизни+здоровья для желающего взять ипотеку неизбежна.
Возможно ли возвращение страховки по кредиту
Вы можете отказаться от страховки в течение 30 дней с того момента, когда вы заключили договор страхования. Если прошло более 1 месяца, написав соответствующее заявление в банк, вы получите назад деньги за вычетом расходов, понесенным банком по вашему страховому договору.
Это страхование призвано защитить заемщиков в случае наступления частичной или полной утраты трудоспособности, получения инвалидности I или II группы. Его срок обычно не превышает срока кредитного договора.
Кредит Со Страховкой
Для начала нужно определить, на что вообще может оформить кредит частное лицо:
1. Кредит на приобретение автомобиля.
2. Кредит на приобретение жилья.
3. Кредит на приобретение товара в магазине.
4. Кредит наличными (то есть нецелевой потребительский кредит).
В последнем же кредите застраховать можно только один объект – самого заемщика. О страховании самого заемщика и его жизни, об этом мы уже напишем в нашей следующей статье. Здесь мы рассмотрим страховку по кредиту на различные объекты, а также ответим на вопрос, какое страхование вам предложат при оформлении разных видов кредита.
Как рассчитать страховку по кредиту
Когда человек обращается в банк за денежным займом, сотрудники банковской организации советуют оформить страховой платеж. Дело вполне логичное: всякое может случиться с заемщиком. Кто тогда вернет деньги банку? Тогда предлагается застраховать потребительский кредит. Важно понимать способ расчета суммы, которую вы заплатите за весь период кредитования.
- Жизнь, здоровье. В одних компаниях это идет единым пунктом, у других подразделяется на два — отдельно жизнь, отдельно здоровье. Человек умер, стал неплатежеспособным из-за инвалидности. Эти случай предусмотрены данным видом страхования. Пенсионерам особенно рекомендуют оформить подобный договор.
- Риски при потере работы. Ситуация малоприятная, но очень реалистичная. Набрали кредитов, когда была хорошая работа, отдавать приходится, когда этой самой работы не стало. Только здесь важно понимать, что если вы уволились сами, никакой страховой платеж на вас не распространяется.
ТОП-5 банков, дающие кредит без страховки
Большинство банков предлагают на выбор кредитные продукты со страхованием и без него. Клиент имеет право сравнить условия, взять договор и полис для ознакомления, рассчитать суммы переплат. После изучения нюансов обоих предложений заемщик принимает решение. Договор со страхованием может оказаться выгоднее кредита без страховки, особенно при досрочном погашении и возврате переплаты за полис.
Для подачи онлайн-заявки обязательно наличие прописки и паспорта. Сумма займа устанавливается индивидуально с учетом доходов и кредитной истории. Постоянным клиентам ссуды выдаются в автоматическом режиме. Заемщик имеет право выбрать кредитный продукт со страховкой или без страховки. Разрешено досрочное погашение.
Отказ от страховки по кредиту: новые правила
Я думаю, не секрет, что получить кредит с разумной процентной ставкой и без страховки практически нереально. Чтобы в этом убедиться, достаточно просто почитать отзывы клиентов, бравших кредиты в различных банках.
Вот, например, скан договора о потребительском кредите банка «Ренесанс Кредит». Обратите внимание на пункт 3.1.5 «Банк обязуется перечислить со счёта часть кредита в размере 21120 рублей для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключённому Клиентом договору страхования жизни заёмщиком кредита».
26 Июл 2019 jurist7sib 167
