Главная / Тестовая рубрика / Открыть расчетный счет за рубежом

Открыть расчетный счет за рубежом

Как компании открыть счет в иностранном банке

стоимость открытия, ведения счета;
стоимость ввода капитала на расчетный счет, вывода;
стоимость отдельных транзакций (например, налоговых, для контрагентов);
комиссии по конвертации капитала в те или иные виды валют;
перечень услуг, которые входят в стоимость ведения счета (или стоимость дополнительных услуг, которые желательны для предприятия).

Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле. В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.

визовый режим страны нахождения банка (степень его сложности);
наличие ограничений и иной специфики нормативного регулирования правоотношений банков государства с российскими фирмами;
расстояние от города нахождения компании (оно может повлиять на величину расходов на транспорт в страну и город нахождения банка);
условия налогообложения финансовых операций в государстве нахождения банка (в том числе с учетом договоров данного государства с Россией по налогообложению).

Они должны быть апостилированы, при необходимости — переведены и перевод нотариально заверен. Классификация хозяйствующих субъектов, принятая в РФ (представленная, в частности, делением фирм на ООО, АО, ПАО), не всегда находит соответствие в законодательствах других государств, поэтому при подготовке документов очень важно корректно отразить в них организационно-правовую форму бизнеса на языке государства нахождения банка.

Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.

Расчетный (торговый) — вариант для юридических лиц (компаний). Назначение — ведение финансовой деятельности, совершение платежей. Отдавать предпочтение стоит специализированным учреждениям, где предлагается минимальная комиссия на транзакции. Юридические и физические лица могут открыть счет в иностранном банке онлайн и управлять им дистанционно.

Инвестиционный (сберегательный) — вариант для частных лиц, целью которых является сохранение и приумножение капитала. Вклады бывают кратко- и долгосрочными. Условия различаются и зависят от банка или типа депозита — для обычного хранения или под инвестиционные мероприятия. В последнем случае риски и проценты выше. Перед тем как открыть счет в иностранном банке, выбирайте учреждения, занимающиеся привлечением капитала от физлиц.

Личный — услуга, предназначенная для сохранения средств. Такие счета подходят для личных накоплений и не используются для ведения бизнес-деятельности.

Кризис в экономике заставляет людей искать альтернативные способы сохранения капитала и развития бизнеса, в том числе и за рубежом. Вот почему обычные граждане и компании все чаще интересуются, как открыть счет в иностранном банке. Эта процедура непростая, требует определенных знаний и решается двумя путями — лично и через посредника.

Выбор государства.
Сегодня выделяется три направления — прибалтийское, европейское и азиатское. Прибалтийские кредитные учреждения отличаются выгодными тарифами на РКО и простотой процедуры. Европейские банки принимают средства на продолжительные сроки, а расходы на РКО выше. Учреждения азиатского направления открывают счета при наличии бизнеса в стране. Так же пользовалось большим спросом открытие счетов и перевод капиталов в Англию, но в свете выхода этой страны из Евросоюза настроения немного изменились, так как грядет перестроение экономики на новый лад, что непременно приведет к изменению условий обслуживания.
Выбор банка. Ориентир при выборе:

Надежность.
Тарифы.
Требования к нерезидентам.
Условия пополнения и вывода денег.

Подача заявки и бумаг. Чтобы открыть счет в иностранном банке, передается пакет документов:

Заявление.
Копии бумаг, подтверждающих личность клиента.
Рекомендательное письмо из банков.
Учредительные бумаги компании.

Все документы предоставляются в виде скан-копий и требуют обязательного заверения при помощи электронно-цифровой подписью. Открытие счета после получения всех необходимых документов обычно происходит в течение недели, если нет какой-то подозрительной информации.

Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Выбор подходящего банка — вовсе не риторическая форма. К примеру, кипрский кризис 2013 года затронул всю банковскую систему страны, вызвав необходимость ограничения хождения капитала. Ряд вкладчиков, чей размер средств превышал 100 000 евро, оказались в убытке. Наиболее простой способ подстраховаться от подобной ситуации — проверить (и периодически контролировать) рейтинг банка.

Как открыть счет за границей

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Как открыть счет за рубежом

Так, например, банки Сингапура и скандинавских стран требуют постоянное подтверждение источников получения денег. Банки также ограничивают минимальную сумму вложения по сберегательным счетам для физических лиц. Для ведения бизнеса многие страны вообще запрещают открывать счета нерезидентам.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Некоторые иностранные банки предусматривают определенную минимальную сумму для оформления счета нерезиденту. Это могут быть суммы в десятки тысяч долларов, происхождение которых понадобится подтвердить. Другие страны наоборот устанавливают минимальный порог для оформления счета иностранцу в 20-40 долларов.

Открытие банковского счета за рубежом: лучшие / выгодные депозиты в иностранных банках

Во втором случае клиент оставляет за собой право на совершение инвестиционных операций. Что касается тарифов на проведение таких операций, то во всех иностранных банках они примерно одинаковы и зависят от суммы денежных средств, срока инвестирования, валюты, типа инструмента, в который будут вложены средства, а также кредитного рейтинга эмитента ценных бумаг.

Банковская тайна представляет собой информацию, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Она включает в себя информацию о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.

Кроме того, ужесточение требований к клиентам вызвано реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Клиентам теперь необходимо предоставлять в банк более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

Расчётные банки устанавливают значительно меньшие суммы первоначального депозита, чем сберегательные – как правило, они не превышают сумму в размере 5 000 долларов или евро. При этом некоторые банки позволяют в дальнейшем использовать эту сумму (например, известный датский банк), а другие банки подобной возможности не предоставляют.

Местный суд принимает решение о предоставлении сведений в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести только в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, например, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.

А вот если ваш бизнес работает с партнерами из Юго-Восточной Азии, стоит обратить внимание на финансовые учреждения Гонконга или Сингапура, которые с радостью начнут с вами сотрудничать. Если же вам необходимы быстрые переводы и низкая стоимость расчетно-кассового обслуживания, изучите банковские услуги Литвы и Великобритании. В этих странах открыто наибольшее количество платежных учреждений обеспечивающих быстрые переводы в евро среди Европейских стран участниц SEPA.

И, пожалуй, еще одной причиной почему россиянину стоит открыть счет в иностранном банке является получение высокой степени конфиденциальности. Для иностранных банков понятие приватности и банковской тайны это не пустые слова, поэтому будьте уверены, вместе с учетной записью вы гарантировано получите высокую защиту персональных данных.

Он позволяет с легкостью осуществлять валютные операции с партнерами, своевременно выставлять и оплачивать счета, аккумулировать средства, выплачивать заработную плату своей команде независимо от ее местонахождения, открывать депозиты за рубежом, а также выгодно инвестировать.

На фоне валютных колебаний бизнес начал искать быстрые варианты для перемещения своих средств за границу в более стабильные валюты. Поэтому вопрос как быстро открыть расчетный счет за рубежом из России в 2022 году стал особенно актуальным среди частных лиц и компаний, чья деятельность непосредственно связана с другими странами.

Граждане России имеют право начать сотрудничать с любым иностранным банком наиболее удобным способом для них. Так, например, сейчас востребованной и безопасной является услуга открытия расчетного счета за рубежом через интернет. Тем более что многие банки уже давно перешли в формат дистанционного обслуживания.

Важно! При осуществлении первого перевода на счет, открытый за границей, российский банк обязан потребовать от клиента уведомление ФНС РФ об открытии счета в другом государстве. При этом на таком уведомлении должна быть проставлена отметка о его принятии (п. 4 ст. 12 закона № 173).

ВАЖНО! Необходимо заранее продумать, какой документ сможет стать обоснованием расхода средств со счета, т. к. в ряде стран перевод денег со счета нерезидента может быть произведен только при наличии подтверждения цели перевода. Так, надлежащим документом могут стать счет на оплату курсов из иностранного учебного заведения, справка из медучреждения, договор купли-продажи недвижимости и т. д.

посредством обращения в территориальный орган ФНС РФ (лично или через представителя);
заказными письмом (используется заказное письмо с уведомление о вручение, хотя приемлем и любой другой вариант отправления, позволяющий получить доказательства получения письма адресатом);
через электронные ресурсы, в т. ч. через личный кабинет налогоплательщика на сайте налогового органа.

срок уведомления — не позднее 30 дней с момента открытия счета (закрытия счета, изменения его реквизитов, см. п. 2 ст. 12 закона № 173);
форма уведомления — в соответствии с приказом ФНС России от 28.08.2022 № ММВ37-14/507@
рекомендуемый формат уведомления электронный — приложение № 4 к приказу ФНС России от 28.08.2022 № ММВ37-14/507@.

учредительная документация;
свидетельства ИНН и ОГРН;
выписка из ЕГРЮЛ;
реестры директоров, акционеров;
приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
паспорт директора, учредителя, бенефициарного владельца;
доверенность на уполномоченного представителя компании;
рекомендательные письма в отношении самой организации или ее руководителя / учредителя / бенефициарного владельца;
сертификаты и лицензии на осуществление деятельности;
анкета клиента и прочие банковские формы, подписанные уполномоченным представителем организации.

Открыть расчетный счет за рубежом

При открытии фирмы за рубежом очень важным является этап ознакомления с законами разных стран. Это поможет понять основные аспекты регистрации и дальнейшего функционирования компании: необходимость услуг номинального директора, открытия офиса и сдачи отчетности, степень контроля со стороны государства, политику передачи данных о банковских счетах и т.п.

удостоверение личности;
регистрационное свидетельство, устав компании;
документы, подтверждающие полномочия лица на открытие и управление счетом (доверенность, протокол назначения генерального директора и т.п.);
доказательство происхождения средств;
в некоторых случаях — рекомендации от других клиентов банка.

После выбора страны и подготовки необходимого пакета документов все бумаги передают регистратору, который проверяет их и направляет в государственные органы. В некоторых случаях уже после этого можно ожидать решения: например, Кипр и Великобритания принимают заявки на открытие фирмы дистанционно. Для большинства же стран обязательно личное посещение регистрирующего органа учредителем или его законным представителем.

Все мы знаем, что дает человеку статус гражданина — это и определенные права, закрепленные на законодательном уровне, и обязанности перед государством и его гражданами. Принадлежность к той или иной стране частично определяет и отношение знакомых. Для бизнеса ситуация аналогична — однако в отличие от лиц физических, «гражданство» для юридических лиц можно выбрать еще до момента открытия фирмы.

Это важно Многих волнует вопрос: возможна ли полная анонимность при открытии компании за рубежом? К сожалению, нет: это нарушает базовый принцип банковской системы — «знай своего клиента». Однако во многих офшорных зонах информация о собственнике фирмы, директорах и акционерах максимально защищена: на Сейшелах, в Белизе и на Виргинских островах данные доступны только регистратору.

Расчетный счет за рубежом

За проведение незаконных операций физическому или юридическому лицу грозит административный штраф в размере от 75 до 100 процентов от суммы проведенной сделки (ст. 15.25 КоАП РФ). Данную статью следует внимательно прочитать перед тем, как открыть счет в банке за границей. Она предусматривает различные санкции за нарушение валютного законодательства.

Кроме того, уведомления и отчеты о движении средств должны подаваться в ФНС России не только по банковским счетам, но и по счетам, открытыми гражданами в любых финансовых организациях. осуществляющих управление средствами за счет и в пользу клиентов. Например, это необходимо делать по счетам, открытым в зарубежных платежных системах.

Также добавим, что иностранные банки не следует путать с работающими в России банками с иностранным капиталом, которые, хотя и действуют под соответствующими иностранными брендами, но, как и любые российские банки, подчиняются российскому законодательству и требованиям ЦБ РФ. Иностранные банки, о которых идет речь здесь – это банки, расположенные за пределами РФ и подчиненные соответствующим иностранным регуляторам. В России такие банки могут действовать только в форме официально аккредитованных ЦБ РФ представительств, которые не открывают счета и не осуществляют банковских операций.

Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.

С другой стороны, процедура открытия счёта в офшорном банке сегодня практически не отличается от аналогичных процедур в остальных банках. Как и везде, клиент обязан представить требуемый пакет личных и/или корпоративных документов в рамках процедур “due diligence” и “know-your-customer”. Заявка на открытие счёта может рассматриваться длительное время. Офшорный банк, как и любой другой, откажет в открытии счёта в случае несоответствия потенциального клиента политике банка и превышения рисков для банка со стороны клиента. В ходе расчётного обслуживания офшорные банки могут так же регулярно, как и обычные банки, запрашивать подтверждающие документы по текущим транзакциям клиента.

Как открыть расчетный счет зарубежом

Счет открывается на юридическое лицо, в качестве которого может выступать практически любая компания, в том числе оффшорная. Эти типы счетов используются также для достижения самой высокой степени конфиденциальности. Достигается это путем открытия счета на оффшорную компанию, фонд или траст, а также через открытие номерных счетов для юридических лиц.

После принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств. Копия договора может быть предоставлена, но обычно это не делается по причине соблюдения конфиденциальности. Клиент заранее обговаривает с банкиром размер перечисляемой суммы. Если фактический перевод существенно превышает оговоренный размер, то возможна дополнительная проверка банком «чистоты» денежных средств. Швейцарские банки очень аккуратны и предпочитают не иметь дела с наличными. Хотя в исключительных случаях возможно внесение на счет и наличных денег. Например, в случаях, когда клиент получает наличными выручку от продажи недвижимости и т.п. Существует также негласное правило, что банкир встречается со своим клиентом, как минимум, раз в году, чтобы обсудить лично все вопросы управления счетом, проинформировать о новых продуктах и услугах, выполнить поручения клиента.

Для открытия корпоративного счета в любом иностранном банке (даже в прибалтийском) Вам необходимо предоставить Апостилированный комплект корпоративных документов компании (в зависимости от страны, он отличается, но основной пакет документов все-таки един: Свидетельство о Регистрации компании, Устав и Учредительный Договор, Назначение Директора компании (или номинальные Директора с доверенностью на Вас), Сертификат акций, печать компании). Также лицо, уполномоченное открыть счет, предоставляет загранпаспорт. Некоторые банки спрашивают рекомендательное письмо на управляющего счетом от его партнеров по коммерческой деятельности или от другого банка, где у него есть также корпоративный или личный счет.

Также дополнительно сообщаем, что в соответствии с частью 3 статьи 12 Федерального закона резиденты открывают счета (вклады) в банках за пределами территории Российской Федерации в случаях, не указанных в части 1 статьи 12 Федерального закона, в порядке, устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации, который может предусматривать установление требования о предварительной регистрации открываемого счета (вклада) (действует до 1 января 2007 года).

В соответствии с Указанием Банка России от 30.03.2004 № 1411-У «Об открытии физическими лицами – резидентами счетов в банках за пределами территории Российской Федерации» физические лица — резиденты открывают банковские счета в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, в странах не являющихся членами ОЭСР или ФАТФ, а также банковские счета в валюте Российской Федерации в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или ФАТФ после предварительной регистрации открываемого счета в налоговых органах по месту учета резидента в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России.

К минусам можно отнести необходимость оплаты посреднических услуг при открытии депозита из России. Дополнительным препятствием становится и необходимость собирать дополнительные справки. К тому же, доверяя деньги иностранному банку, россиянин обязан уведомить об этом государственные органы.

Поспособствовать открытию зарубежного счёта смогут менеджеры дочерних западных банков. Существующие между ними связи заметно ускорят процесс. Бесплатную помощь можно получить, используя сегмент Private banking. Подобную финансовую услугу оказывает, к примеру, «Промсвязьбанк», «Сбербанк» или «Русский стандарт».

Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран. Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить. В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Предприниматель, желающий вести свои дела за рубежом или организующий международную интернет-торговлю, должен иметь в своём распоряжении счёт, открытый в банке, который находится в оффшорной юрисдикции. Данные финансовые организации предоставляют отлаженный сервис, позволяющий производить различные операции с финансами.

Проблемы открытия банковских счетов за рубежом: что важно знать

Прежде чем открыть счет за рубежом в конкретном банке, обратите внимание на финансовую отчетность банка. Желательно, чтобы она была публичной. Вас должны интересовать такие финансовые показатели, как динамика активов, достаточность капиталов, показатель которой должен быть не ниже 10%, финансовый результат прибыли и убытков, кредитный портфель. Узнайте, кто является акционером банка.

Именно Гонконг и Сингапур предлагают наиболее хорошие условия для регистрации там компании и перевода туда активов. Гонконг и Сингапур предлагают открыть счет в банках, которые входят в список крупнейших банков мира. И Гонконг, и Сингапур — это большие финансовые центры, куда стекается капитал со всего мира.

При регистрации компании и открытии банковского счета за рубежом необходимо соблюдать принцип географической приближенности. Центр экономических интересов компании должен быть логически связан со страной регистрации компании и страной нахождения счета.

Традиционным направлением для российских клиентов всегда была Европа, а именно такие страны как Кипр, Латвия, Люксембург, Лихтенштейн, Австрия, Андорра, Эстония и некоторые другие европейские страны. Долгое время Кипр оставался «номером один» для российских клиентов. Однако в связи с банковский кризисом Кипр как банковский центр стал менее привлекателен. Тем не менее он до сих пор может быть использован для кипрских компаний в ряде случаев.

Хотелось бы отметить, что до 2014 года открыть счет в Гонконге было возможно. Это было не очень просто, но при соблюдении определенных критериев счета открывались. К сожалению, последние года наблюдается тенденция жесткого compliance, предполагающая отказ банков в рассмотрении кейса на открытие расчетного счета, если у гонконгской компании нет нужного substance: реального офиса, управленческого аппарата и бенефициара-резидента Гонконга.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк, вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно. Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках.

Открытие счета за границей гражданам России

независимость от экономических потрясений в стране пребывания;
возможность хранить средства в разных валютах и экономить на транзакциях;
широкий простор для инвестиций: от торговли на биржах до вложений в зарубежные стартапы ;
удобство оплаты обучения, медицинских услуг, путешествий;
полная конфиденциальность. За границей, например, в Швейцарии, предусмотрена ответственность за утечку информации о клиентах банка;
с иностранного вклада невозможно безакцептное списание денежных средств налоговым или судебным органом.

копия российского и заграничного документа, подтверждающего личность;
ИНН;
подтверждение оплаты коммунальных платежей;
справки с места жительства и о составе семьи;
анкета, заполненная на английском языке;
заявление об открытии счета с описанием цели и сроков вклада или планируемый оборот средств;
справки из российских банковских организаций, где обслуживается клиент;
справки, подтверждающие законность доходов;
документ о доходах за 12-24 месяца, заверенный налоговой инспекцией;
подтверждение отсутствия судимости.

заявление и заполненная анкета от лица распорядителя средств компании;
копия паспорта, заверенная нотариусом;
оригиналы или заверенные копии коммунальных квитанций или выписок из банка, подтверждающих адрес проживания;
рекомендательное письмо из банковской организации, в которой уже есть счет;
резюме с описанием образования, опыта работы, должности, квалификации и т.д.;
все сведения о компании: свидетельство о регистрации, устав, перечень директоров и акционеров, отчеты о финансовом состоянии и т.д.

уровень надежности. У организации должна быть лицензия и опыт работы;
гарантия сохранности средств. Предоставляется местными властями;
конфиденциальность. Защита тайны вкладов и гарантия сохранения информации о вкладчике;
валюту вкладов. Некоторые государства принимают деньги только в местной валюте;
размер минимального вклада и не расходуемого остатка;
финансовую политику государства;
комиссии и штрафы за расторжение договора. Необходимо подобрать максимально лояльные условия по стоимости обслуживания, комиссиям за переводы и процентным ставкам.

Внимание: Закон обязывает сообщать в налоговые органы о счетах в банковских и иных организациях: брокерских фирмах, платежных системах, на биржах. После открытия вклада необходимо сообщить о нем в налоговые органы по месту жительства в течение 30 дней. Сокрытие информации грозит штрафом в размере 5000 р. и другими неприятностями.

19 Фев 2022 jurist7sib 45