Главная / Трудовое право / Договор Рефинансирования Кредита Образец Райффайзенбанк Читать

Договор Рефинансирования Кредита Образец Райффайзенбанк Читать

Заявление на рефинансирование кредита

Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов. Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования. В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.

Семь способов грамотно рефинансировать кредиты

Если у заемщика, обслуживающего такой кредит, появилась возможность быстрее закрывать долг, рефинансирование будет отличным выходом и поможет продолжить беспрепятственно обслуживать долг в другом банке на более удобных и выгодных условиях, снижая общую переплату или долговую нагрузку.

В этом и заключается основной принцип рефинансирования: разница между текущей и вновь предлагаемой ставкой должна быть не менее 3 процентных пунктов. При этом для ощутимой экономии срок нового кредита должен сократиться хотя бы вдвое. Большая часть кредитных программ предполагают погашение долга и процентов равными ежемесячными платежами (аннуитет), а значит, большую часть процентов вы заплатите в первую половину срока.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Эта возможность актуальна при рефинансировании ипотеки или кредита под залог имущества. Переоформив кредит, заемщик сможет забрать закладную на имущество и распоряжаться им без каких-либо ограничений, например сдавать в аренду или даже продать. Оформлять залог заново в новом банке не потребуется.

Пример. У вас есть три кредита:

ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);

потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);

кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,

весь долг у вас находится в одном банке.

Что такое рефинансирование кредита

К pacxoдaм пo кpeдитy cлeдyeт дoбaвить pacxoды нa cтpaxoвaниe – oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa (ecли y вac ипoтeкa). Пpaвдa cтpaxoвaниe титyлa в бoльшинcтвe cлyчaeв cлeдyeт yчитывaть тoлькo пepвыe тpи гoдa пocлe oфopмлeния ипoтeки, пoтoм этoт вид cтpaxoвaния мoжнo бyдeт иcключить. Нo ecть иcключeния – нeкoтopым бaнкaм этa cтpaxoвкa нe нyжнa вoвce, a чacть бaнкoв тpeбyeт пpoдлять cтpaxoвaниe нa вecь cpoк.

cтaвкa yпaлa. Peфинaнcиpoвaть кpeдит ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 0,5%. Нo этo cпpaвeдливo тoлькo для кpyпныx кpeдитoв, нaпpимep, для ипoтeки. Нa бoльшoй cyммe дaжe тaкoe, нa пepвый взгляд, нeзнaчитeльнoe cнижeниe yжe дacт знaчитeльнyю выгoдy. Нa кpeдитax c нeбoльшими cyммaми cмыcл пepeкpeдитoвaния пoявляeтcя, кoгдa paзницa мeждy cтaвкaми нaчинaeтcя oт 2%.
вaм нaдo измeнить cocтaв coзaeмщикoв. Ecли в дoгoвope yчacтвoвaл coзaeмщик, нa кoтopoгo нe oфopмляли пpaвo coбcтвeннocти, a тeпepь вы нaдyмaли вывecти eгo из дoгoвopa, cтoит oбpaтитьcя зa пepeкpeдитoвaниeм.
вaм нaдo пpoдaть квapтиpy. Для этoгo нaдo cнять oбpeмeнeниe пepвoгo бaнкa дeньгaми втopoгo, a зaтeм пoгacить нoвый кpeдит выpyчeнными c пoкyпки дeньгaми.

дoля, пpичитaющaяcя дeтям. Кpaйнe мaлo бaнкoв гoтoвo выдaть кpeдит нa пoгaшeниe cтapoгo, ecли в зaлoгoвoм жильe yжe выдeлeнa дoля нa дeтeй или ee нeoбxoдимo выдeлить пo oбязaтeльcтвy, дaннoмy ПФP в cвязи c иcпoльзoвaниeм cyбcидии пpи пoкyпкe жилья;
oбщeдoлeвaя coбcтвeннocть – нeкoтopыe бaнки нe мoгyт взять нa peфинaнcиpoвaниe тaкyю cдeлкy, xoтя нeкoтopыe из ниx дoпycкaют измeнeниe peжимa влaдeния жильeм в пpoцecce cдeлки;
pecтpyктypизaция.

3aлoг пpидeтcя пepeoфopмлять и ecли вы бpaли aвтoкpeдит и пo ycлoвиям дoгoвopa aвтoмoбиль нaxoдитcя в зaлoгe y бaнкa. Нepeдкo мoжнo вcтpeтить в дoгoвope peфинaнcиpoвaния двe cтaвки: бoлee выcoкyю нa тoт пepиoд, пoкa вы eщe нe пepeдaли мaшинy или квapтиpy в зaлoг нoвoмy бaнкy, и бoлee низкyю нa ocтaльнoй cpoк кpeдитoвaния, кoгдa зaлoг yжe бyдeт пepeoфopмлeн.

B этoм cлyчae плaтeж пocлe peфинaнcиpoвaния ocтaнeтcя пpeжним, нo вы дoпoлнитeльнo пoлyчитe дeньги – тy paзницy, кoтopaя oбpaзoвaлacь пocлe cнижeния cтaвки. Этo имeeт cмыcл, ecли вы, нaпpимep, coбиpaлиcь бpaть кpeдит нa peмoнт – пpoцeнты пo peфинaнcиpoвaннoй ипoтeкe тoчнo бyдyт нижe oбычнoгo пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa.

Рефинансирование кредитов

Конкурентными преимуществами компании «Бинкор» являются моментальное рассмотрение заявок о перекредитовании, выгодные низкие процентные ставки по всем видам ссуд и практически 100-процентное одобрение обращений клиентов. Рефинансирование возможно для любых кредитов – ипотечных ссуд, автокредитов, потребительских и залоговых займов.

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Рефинансирование ипотеки на рынке кредитования современной Москвы – выгодный шаг, позволяющий существенно уменьшить ежемесячные расходы семьи за счет снижения процентной ставки по ссуде, либо при тех же условиях получить дополнительное финансирование, пролонгировать срок займа или уменьшить ежемесячную сумму погашения.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает своим клиентам самые выгодные условия рефинансирования различного вида займов на самых выгодных условиях в Москве. В компании «Бинкор» представлена широкая линейка программ перекредитования. Заемщики, которые обратились с заявками и предоставили кредитные договоры, заключенные в других банках, имеют возможность рефинансирования таких продуктов:

Рефинансирование кредитов предполагает их перекредитование, при котором финансовая организация полностью гасит долг заемщика перед прежним банком или выдает клиенту деньги на руки для самостоятельного погашения действующих кредитов. Клиент получает свободу от старых обременительных для его бюджета обязательств, оформленных несколько лет назад, когда современные процентные ставки казались невозможными. После оформления договора перекредитования заемщик получает новые условия кредитования по ставке от 5,9% сроком до 30 лет и на сумму от 100 тысяч рублей.

Процедура рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

возраст от 23 до 67 лет;
наличие российского гражданства;
постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
наличие стационарного и мобильного телефона.

Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:

После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
Дождаться решения от банка.
Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Ошибки заемщиков при рефинансировании кредита

С помощью рефинансирования можно погасить действующий кредит за счет нового кредита по более выгодной ставке. Это позволяет сократить ежемесячный платеж и снизить переплату по процентам за весь срок кредитования. А значит, снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Перед рефинансированием сначала нужно рассчитать, сколько денег это вам сэкономит и насколько это целесообразно. На практике заемщики часто ошибаются в расчетах. В итоге время и силы потрачены, а экономия ниже, чем ожидалось. В статье разберу частые ошибки, которые делают заемщики при рефинансировании, и расскажу, на что обращать внимание, чтобы их избежать.

Не любой банк рефинансирует кредиты индивидуальным предпринимателям.
Не любой банк рефинансирует кредит, если у вас в качестве залога не квартира, а частный дом или апартаменты. А если у вас квартира в еще не достроенной новостройке, нужно смотреть, аккредитован ли дом в новом банке.
У банков есть требования к стажу работы — обычно стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. Если вы сменили работу и к моменту рефинансирования стаж на новой работе меньше, то, скорее всего, вам откажут. В этом случае можно подождать с рефинансированием, чтобы выбор банков был больше, или подавать заявку только в банки, лояльные к небольшому стажу.
У банков разные требования к соотношению суммы кредита (остатка долга) и стоимости залога. Если ваш старый кредит взят с минимальным первоначальным взносом и соотношение кредит/залог высокое, выбор банков может быть ограничен. Зачастую на рефинансирование берут, если это соотношение не выше 80 %. И, опять же, зависит от того, какая недвижимость у вас заложена: по домам этот норматив ниже.
У банков разные требования к возрасту заемщика.
При рефинансировании многие банки требуют, чтобы по старому кредиту не было:

текущей просроченной задолженности;
длительных просрочек (более 60 дней) или неоднократных просрочек;
процедуры реструктуризации — когда банк меняет условия кредитования: например старый банк давал отсрочку в платежах из-за проблем с финансовым положением. Некоторые банки с настороженностью относятся даже к кредитным каникулам по федеральным законам;
досрочного погашения кредита за счет средств материнского капитала.

изменение условий кредита, если оно изначально было предусмотрено договором;
изменение ставки по согласованию с кредитором, например, в условиях снижения процентных ставок подобная реструктуризация позволяет банку удержать клиента от рефинансирования в другом банке. В этом случае банк может изменить ставку по дополнительному соглашению без изменения других условий кредита.

Договор рефинансирования кредита образец

ФИО, анкетные и паспортные данные, место жительства (и место прописки, если оно не совпадает с местом жительства), контактные данные, включая номер телефона и и-мейл;
сведения о месте работы, заработной плате, сроке работы;
сведения об имуществе, которое могло бы стать предметом обеспечения возврата кредита. Как правило, это недвижимость, транспортные средства, катера, лодки.

Прежде чем подавать заявление о рефинансировании, стоит уточнить, согласен ли первоначальный кредитор отдать кредит другому банку. Иногда сведения о процедуре рефинансирования вносятся в текст договора кредитования. Если соответствующего пункта в договоре нет, то потребуется выяснить условия непосредственно в офисе банковской организации.

Выяснение важно по многим причинам, главная из которых — готов ли банк «бескровно» отдать кредит своему конкуренту. Процентные ставки по кредитам — это доход банка. Чем дольше он их получает, тем выше его прибыль. Поэтому многие банки ставят ограничительные условия на кредитование, например штрафные санкции за досрочное расторжение договора. К слову, эти штрафные санкции способны свести к нулю все потенциальные выгоды от рефинансирования.

Чтобы ускорить процедуру, можно позаботиться о пакете документов заранее и написать первоначальное заявление сразу с приложением необходимых документов. В данном случае процедура принятия предварительного решения не потребуется, и банк примет решение сразу по существу вопроса.

В шапке нужно указать адрес головного офиса банка, ваши фио, прописку и паспортные данные. Рефинансирование кредито шаг 1 написать произвольное заявление (ссылка) на рефинансирование своего ипотечного займа в банк. Хотелось бы узнать, можно ли делать реструктуризацию, если нет прописки? То есть у меня в собственности есть жилье, но я там не прописана. Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя! Это разумный шаг, если по каким-либо причинам стало трудно выплачивать задолженность.

Образец заявления на рефинансирование кредита в банк

«Шапка», занимающая правый верхний угол. Сначала – адресат. Это, как правило, управляющий отделением банка. Можно так и написать, но лучше узнать полное имя начальника: будет ярче чувствоваться уважение. Затем потенциальный перезаемщик называет себя. Указывается фамилия, имя, отчество (полностью или инициалы), номер, серия, дата и место выдачи паспорта, адрес проживания и контактный телефон.

наименование банка, выступающего действующим кредитором, и адрес его отделения;
номер и дата заключения действующего договора;
ИНН;
контактные данные ближайших родственников;
место трудоустройства и должность заемщика, рабочий телефон;
другие реквизиты.

копия паспорта или иного удостоверения личности, заменяющего его;
действующее кредитное соглашение (копия и оригинальный экземпляр заявителя);
актуальная выписка по специальному счету (за текущий или прошлый месяц);
заверенная копия трудовой книжки для наемных работников или налоговая декларация ИП и прочих бизнесменов;
справка об отсутствии текущих задолженностей по регулярным взносам;
документы на право собственности обеспечительного имущества (квартиры, автомобиля).

Заемщик получает готовый образец заявления на рефинансирование кредита. В банк не нужно приносить новый пакет документов. Типовая форма выглядит очень просто: бланк можно скачать и заполнить вручную, или отправить онлайн. Если вопрос предварительно решен, а у клиента в банке сложилась хорошая репутация, подача заявления носит формально-процедурную функцию. Но так бывает не всегда.

«Свой» банк, скорее всего, воспримет подобную информацию с пониманием. Когда заключался договор кредита, определенные риски учитывались. Если есть объективная возможность продлить срок погашения с уменьшением суммы регулярного взноса, снизить ставку или дать какую-либо другую поблажку, клиенту пойдут навстречу. В крайнем случае, предложат реструктуризацию задолженности, что тоже приемлемо. Кстати, обязательно прилагается документальное подтверждение всех указанных обстоятельств.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Минимальный пакет документов и оперативное рассмотрение заявки.
Возможность объединить до пяти займов в один из любых банков.
Возможность получить дополнительные денежные средства без увеличения суммы ежемесячных платежей.
Доступ к бесплатной услуге “Выезд специалиста” для заключения сделки.
Клиентам с хорошей кредитной историей предоставляется возможность получить до 300 тысяч рублей без подтверждения доходов.
Неофициальные доходы можно подтвердить справкой по форме банка.

заверенная копия трудовой книжки;
заверенная копия военного билета и контракта с указанием должности и срока службы (для военнослужащих);
лицензия на нотариальную деятельность и приказ МинЮста РФ (для частных нотариусов);
удостоверение с регистрационным номером (для адвокатов).

Рефинансирование пользуется популярностью среди тех клиентов банков, которые серьезно переплачивают по кредитам в ущерб своему бюджету. Данная услуга позволяет объединить все кредиты в один, снизить ставку по процентам и увеличить сроки возмещения долгов. Райффайзенбанк предлагает получить новый заем на более лояльных условиях с целью ускоренного погашения старых. Насколько это действительно выгодное предложение — рассмотрим далее в статье.

Удобнее всего оставить предварительную заявку онлайн через официальный сайт банка. Необходимо указать персональные и контактные данные и дождаться звонка от сотрудника. В телефонном разговоре заемщику будет перечислен перечень документов, которые необходимо подготовить для заключения договора с банком. Пакет бумаг можно отнести в ближайший офис самостоятельно либо воспользоваться бесплатной услугой вызова кредитного специалиста.

заемщик должен иметь гражданство и постоянную прописку в РФ;
на срок действия договора по кредиту получателю ссуды должно быть от 23 до 67 лет;
место работы на территории России со стажем не менее 3-х месяцев;
обязателен номер мобильного и рабочего телефона для предоставления банку;
доход для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области должен составлять не менее 25 тысяч рублей, для других регионов — не менее 15 тысяч рублей (с учетом налогов);
заемщик не должен являться частным предпринимателем, адвокатом (кроме членов адвокатских коллегий) или бизнесменом.

После предоставления всех необходимых документов и подтверждения от специалистов банка, вам необходимо будет переоформить страховые полисы таким образом, чтобы выгодополучателем стал банк, выдавший средства под перекредитование. В срочном порядке нужно погасить кредиты в старых банках, поскольку за каждый день опоздания, вы будете выплачивать двойную ставку по кредитам. Обязательно нужно запросить справку об отсутствии непогашенных кредитных обязательств.

В случае получения предварительного одобрения заявки на перекредитование, потребуются также копии всех кредитных договоров (в том числе и дополнительных), а также правоустанавливающая документация на залог, если таковой предусмотрен. Все документы предоставляются в виде копий с печатью нотариуса, но банк вправе потребовать оригиналы.

Внутренний паспорт РФ.
Справка по форме НДФЛ-2, не менее чем за последние 3 месяца.
Документация, подтверждающая факт занятости и стаж заемщика: трудовая книжка/военный билет/лицензия на осуществление адвокатской/нотариальной деятельности.

Ключевая ставка в РФ сократилась в 2,5 раза с января 2014 года, тем самым создав благоприятные условия для развития кредитного рынка. Проблема в том, что банки неохотно рефинансируют свои же контракты, поскольку для них это будет связано с потерей доходов. Таким образом, возникает ситуация, при которой, заемщики выплачивают очень высокие проценты по займам. Именно этим обусловлена высокая популярность механизма перекредитования в России.

Банк позволяет оформить рефинансирование до 5 кредитов одновременно, суммарной величиной менее 2-х млн рублей. Максимальный срок договора – 5 лет. При нарушении срока выплат, займодателю придется выплатить неустойку в размере 0,1% от остаточной суммы задолженности. Перекредитование ипотеки или потребительского кредита в Райффайзенбанк возможно только по обязательствам, на которые не были начислены штрафные санкции и не были зафиксированы просрочки по платежам.

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзен банке

Отсюда следующие проблемы: финансовая нагрузка, риски просрочек и т.д. Чтобы не ставить себя в подобное положение, при выборе подходящей кредитной программы, необходимо щепетильно и внимательно рассматривать все условия продукта. Это не только сумма и базовая ставка, но также скрытые комиссии, на которых банки предпочитают не акцентировать внимание, дополнительные платные услуги, факторы, способные повысить действующую ставку и т.д. Ну, а если груз кредита уже висит на ваших плечах, можно рассмотреть предложения банков по перекредитованию. Сегодня популярной услугой является рефинансирование кредита Райффайзенбанка.

не нужно привлекать поручителей;
не нужно оформлять залог в качестве обеспечения;
отсутствует комиссия за выдачу рефинансирования;
представитель банка сам осуществит выезд к клиенту, чтобы принять документы, а также привезти карту, на которую будут перечислены средства;
банк открывает заемщику бесплатную дебетовую карту;
клиент может подтвердить неофициальный доход, используя банковскую форму;
с первых дней рефинансирования, предусмотрена возможность досрочной выплаты кредита без ограничений и комиссий;
заемщик вправе взять дополнительную сумму для личного использования, не увеличивая при этом ежемесячный платеж.

В зависимости от того, какие условия установлены по выплачиваемому вами кредиту, воспользовавшись услугой Райффайзенбанка, есть шанс снизить общую переплату и уменьшить размер ежемесячного платежа за счет невысокой ставки. Удобным является и то, что банк готов выдать сумму на погашение сразу нескольких кредитов, включая задолженности по кредитным картам. Рефинансируемые займы могут быть выданными в разных организациях, главное, чтобы по ним не числилось текущих просрочек. Решение по выдаче клиент получит уже в день подачи заявки. К преимуществам программы можно отнести и следующие факторы:

К рефинансированию, как правило, прибегают лица, ставшие заложниками невыгодного банковского кредита. Очень часто такое случается ввиду того, что при оформлении займа, клиент был так сосредоточен на скорейшем получении средств, что не уделил время на подробное изучение программы.

Помимо этого, к клиентам с хорошей историей кредитов, банк предъявляет более лояльные требования, к примеру, они могут получить до 300 тысяч рублей, не передавая банку справку о своих доходах. Но чтобы запросить кредит в размере от 300 тысяч потребуются дополнительные документы.

Через банкомат Райффайзенбанка или же его партнеров (Газпромбанк, МКБ);
С помощью удаленных банковских сервисов;
Через сайт;
В кассе отделения;
С помощью партнерских терминалов в магазинах связи;
Через систему платежей и сторонние банки – единственный платный способ.

Рефинансирование от Райффайзенбанка – это оптимальный способ объединить много займов в один. При этом они совсем не обязательно должны быть оформлены в одном финансовом учреждении — банки могут быть любыми. Райффайзен самостоятельно погашает все кредиты других банков. Клиенту же остается только выплачивать ссуду по единому тарифу с более выгодной схемой оплаты.

Гражданство – РФ;
Возраст – 23 – 67 лет;
Постоянное трудоустройство;
Наличие телефонов для связи (сотового и рабочего);
Кредитная история – хорошая;
Минимальный доход: для Москвы, Питера, Ленинградской и Московской области – 25 тыс. руб., для всех других регионов – от 15 тыс. руб.

Для отслеживания всех финансовых операций по кредиту рефинансирования воспользуйтесь Онлайн-банком или приложением для мобильных телефонов Райффайзен-Онлайн. Услуга доступна 24/7. Оба сервиса имеют удобный интерфейс. Зайдя в «Личный кабинет», вы сразу увидите всю интересующую информацию – срок договора, график погашения, размер следующего платежа и т. д. Там же можно заказать любую справку от банка и выписку по кредиту.

Впишите в форму все нужные данные и кликните по «Отправить». Будьте внимательны, не допускайте ошибок – информация должна быть достоверной.
Получите решение по смс. Предварительное одобрение занимает до 3 минут, окончательное – около 2 дней и только после подачи документов.
Если вашу кандидатуру утвердили, ожидайте звонка от банковского сотрудника или позвоните сами по номеру телефона 8 800 700 48 18 (служба поддержки). В разговоре с менеджером следует уточнить дополнительные вопросы и выбрать дату для подачи бумаг.
Подготовьте документы.
Чтобы подтвердить доходы, закажите на сайте Госуслуг соответствующую справку.
Напишите заявление о преждевременном закрытии кредитов в других банках.
Подайте в Райффайзенбанк информацию о том, в пользу каких кредитов необходимо перечислить средства.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Сущность любого рефинансирования — переманивание клиентов из других банков «под свое крыло». Для того, чтобы это стало возможным, условия нового кредитования должны быть для клиента более привлекательными, чем условия в прежнем банке или банках. Рефинансирование кредитов в Райффайзен не стало исключением — оно тоже подчиняется этому правилу.

Все рефинансируемые займы должны были быть открыты более чем три месяца назад;
До окончания действия кредитного договора осталось больше 3 месяцев;
Общее число займов — не больше 5, а их общая сумма не меньше 90-ти тысяч рублей и не больше 2 млн рублей.

Передайте документы в установленное время. С вами свяжутся сразу, как будет готов окончательный кредитный договор. После его подписания вам выдадут деньги на погашение задолженностей. После выполнения этих условий соберите справки о закрытии долгов и предоставьте их своему кредитному менеджеру.

Заполненная анкета-заявка;
Внутренний паспорт РФ;
Любой второй документ — загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и т.п.;
Справку о доходах по форме банка либо по форме 2-НДФЛ;
Заверенную руководителем предприятия копию трудовой книжки с отметками о стаже;
Пенсионерам не нужно предоставлять справки о доходах. Вместо этого нужно предъявить пенсионное удостоверение, а также выписку из ПФР о состоянии счета;
В некоторых случаях у молодых мужчин могут попросить военный билет, а у лиц с неясным источником доходов — налоговую декларацию за последний год.

На проверку уходит от одного часа до двух суток. После этого кредитный менеджер свяжется с вами для консультирования по дальнейшим действиям. Чаще всего вам просто озвучат список документов, требуемых к предоставлению, а также с вами согласуют адрес отделения и дату встречи.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2022 году: калькулятор, условия, документы, отзывы

Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель. Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев. По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Для удобства оформления рефинансирования Райффайзенбанк разработал систему дистанционной подачи заявки на официальном сайте. Физическим лицам достаточно заполнить анкету на единый кредит и дождаться звонка специалиста контактного центра.
Подача документов возможна 2 способами:

Рефинансирование позволяет существенно экономить на переплате, особенно по займам, оформленным в период кризиса под повышенные проценты. Условия в Райффайзенбанке выгодно отличаются от конкурентов в части процентной ставки, скорости рассмотрения заявки и удобства погашения обязательств. При нарушении достигнутых договоренностей кредитор серьезно повышает плату с занесением заемщика в «черный» список.

Подачу заявки. Соискатель заполняет стандартную анкету на бумажном носителе или дистанционно. Способ подачи запроса не влияет на шансы одобрения и процентную ставку.
Предоставление запрашиваемого пакета документов. Возможен выезд кредитного специалиста.
Получение решения. Оговариваются параметры нового займа и сроки аннулирования финансовых договоров сторонних банков.
Погашение внешних займов. Деньги перечисляются на дебетовую карту MasterCard Standard, выпускаемую бесплатно. Заявитель самостоятельно погашает обязательства у других кредиторов. Райффайзен проверяет соблюдение условий путем запроса информации из БКИ о закрытии долга.

состояние кредитной истории (отрицательный рейтинг недопустим);
обязательства перед бюджетом и внебюджетными фондами;
соотношение доходов и расходов заявителя;
наличие дополнительных источников поступлений в бюджет клиента.

По программе рефинансирования Райффайзенбанк не сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и владельцами долей в уставном капитале организаций. Специальные условия предусмотрены при подключении полиса финансовой защиты на держателя кредита.

Документы для рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке

Правила простые – предоставить документы, соблюсти количество платежей по текущему кредитному договору, при этом не допускать просрочек платежа, а также сохранять платежеспособность и иметь постоянное место работы. Стоит уточнить, что для каждой категории заемщиков необходимо предоставить свой пакет документов.

Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Райффайзенбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.

Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование, необходимо не допускать просроченных платежей по текущим кредитам. Для исключения просрочек можно воспользоваться услугой автоплатежа, которую можно подключить на этапе оформления кредита как при личном обращении в офис, так и при самостоятельном оформлении.

Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Райффайзенбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Райффайзенбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.

Не каждый заемщик имеет возможность подтвердить свой доход 2-НДФЛ документами. Райффайзенбанк идет навстречу таким клиентам и предлагает подтвердить свой доход справкой по форме банка. Данная справка должна быть распечатана с официального сайта банка. Справка заполняется должностным лицом, которое обладает полномочиями на данные действия.

невозврат кредитных средств и процентов за пользование займом;
выявление, что гарантии и заверения, представленные заемщиком, не имеют силы, неточны и пр.;
закрытие счета клиента в Райффайзен Банке;
вынесение против кредитополучателя судебного решения, с размером взыскания от 150000 рублей или в валюте, эквивалентной указанной сумме;
просрочка обязательств заемщика перед третьими лицами (например, по налогам, административным штрафам, госпошлинам);
использование кредита на цели, которые запрещены договором (характерно для займов до 1 миллиона рублей) или на нужды, отличные от указанных в заявлении на ссуду (если размер кредита превышает 1000000 руб.).

В рамках подписания кредитного соглашения, клиент дает согласие на использование, хранение, раскрытие и обработку банковской организацией всех данных, касающихся заемщика и лиц, выступающих поручителями. Райффайзен Банк имеет право собирать, систематизировать информацию, обновлять, уничтожать сведения. Также в пункте договора обозначается, что финансово-кредитное учреждение вправе передавать персональные данные заемщика определенному кругу банковских и небанковских организаций.

Если вдруг вы не получаете заработную плату на карту данного банка, но работаете именно в той конкретной компании, что заключила партнерское соглашение с кредитором, то у вас тоже есть шанс получить заем на более выгодных условиях. Быстро, на значительную сумму, на долгий срок и по низко ставке процента. Характеристики означенной программы кредитования состоят в следующем:• Вернуть средства нужно в срок, указанный в договоре, — от одного года и до пяти лет:• Сумма – совершенно любая в диапазоне от 91 тысячи до 1 000 000 российскими рублями;• Райффайзенбанк потребительский кредит процентная ставка – минимум 18,9%, зависит от срока и суммы, максимум 20,9%;• Страховой договор подписывать не нужно, хотя за 0,36% от суммы ежемесячно клиент может застраховаться по желанию, сборов, комиссий нет;• Поручительство и обеспечение не требуется;• Сведения о заработке нужно подтверждать документально. Рассчитывать на получение такого рода кредита могут военнослужащие и наемные работники, пенсионеры, адвокаты и нотариусы, члены коллегий. Главное, чтобы трудовой стаж был больше 4 месяцев, а возраст клиента – от 23 до 55 лет для дам, до 60 лет для мужчин. Постоянная регистрация не обязательно должна быть в той местности, где оформляется ссуда, но обязательно должна быть в том регионе, где есть офис Райффайзенбанка. Подтверждать свой заработок можно документом по запросу с работы, справкой банковского образца, для пенсионеров выпиской из фонда, 2 и 3 НДФЛ справкой. На положительное решение по анкете можно рассчитывать, если вы – москвич и у вас 20 тысяч российских рублей клиентского душевого ежемесячного дохода, или 15 тысяч, если вы живете в Санкт-Петербурге, 9 тысяч рублей, если вы живете в ином регионе страны. Из остального нужно предъявить в банке анкету, паспорт, трудкнижку или договор с работы, удостоверение, если вы адвокат, лицензию, если вы нотариус. Также желательно указать 2 телефона для связи стационарного типа – дома и на работе. Вся сумма выдается разом, наличными или на счет бесплатной карты от банка. Воспользоваться одобрением можно в течение 30 дней, потом оно автоматически аннулируется. Интересно, что сделать все это можно как в офисе, так в другом удобном вам месте, заказав выезд специалиста банка к вам. Выплата производится аннуитетными платежами, равными суммами, досрочно гасить можно без проблем, но минимально можно вносить от 10 000 рублей. Если вдруг возникнет просрочка, придется платить штраф – 0,1% от недоплаченной суммы за сутки. Чтобы узнать, есть ли у вас возможность такого рода, является ли ваша организация партнером Райффайзенбанка, просто позвоните в контактный центр кредитора.

Что же касается недвижимости, то банк принимает в залог в основном квартиры в многоквартирных домах. Они должны иметь отдельную от других квартир кухню и санузел. Проверяется и наличие электрических, паровых или газовых систем отопления, обеспечивающих подачу тепла на всю площадь жилого помещения.

Отказы в рефинансировании далеко не редкость. В основном они связаны с плохой кредитной историей заемщиков, ведь мало кто из них вообще не допускает просрочек по оплате займа. Райффайзен Банк серьезно оценивает кредитоспособность заемщика, его доходы и расходы. Если выяснится, что в последние годы доходы у клиента падают либо он потерял работу, то банк вполне может отказать в перекредитовании.

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов

Бесплатная выдача пластика Mastercard Standard;
Возможность получить лишние деньги, взяв ссуду на большую сумму;
Выгодные сроки погашения – позволяют уменьшить размер платежа и снизить кредитную нагрузку;
Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения;
Привлечение дополнительных кредитных средств без увеличения суммы ежемесячных выплат;
Фиксированная 7,99% ставка – обеспечивает досрочное погашение потребительского кредита или же долгов по карте;
Минимальный пакет документов;
Подтверждение неофициального дохода по форме банка;
Отсутствие очередей и длительного ожидания – специалист Райффайзенбанка бесплатно приедет к клиенту для оформления нужных бумаг;
Возможность подобрать удобную сумму ежемесячных выплат.

Впишите в форму все нужные данные и кликните по «Отправить». Будьте внимательны, не допускайте ошибок – информация должна быть достоверной.
Получите решение по смс. Предварительное одобрение занимает до 3 минут, окончательное – около 2 дней и только после подачи документов.
Если вашу кандидатуру утвердили, ожидайте звонка от банковского сотрудника или позвоните сами по номеру телефона 8 800 700 48 18 (служба поддержки). В разговоре с менеджером следует уточнить дополнительные вопросы и выбрать дату для подачи бумаг.
Подготовьте документы.
Чтобы подтвердить доходы, закажите на сайте Госуслуг соответствующую справку.
Напишите заявление о преждевременном закрытии кредитов в других банках.
Подайте в Райффайзенбанк информацию о том, в пользу каких кредитов необходимо перечислить средства.

Гражданство – РФ;
Возраст – 23 – 67 лет;
Постоянное трудоустройство;
Наличие телефонов для связи (сотового и рабочего);
Кредитная история – хорошая;
Минимальный доход: для Москвы, Питера, Ленинградской и Московской области – 25 тыс. руб., для всех других регионов – от 15 тыс. руб.

Через банкомат Райффайзенбанка или же его партнеров (Газпромбанк, МКБ);
С помощью удаленных банковских сервисов;
Через сайт;
В кассе отделения;
С помощью партнерских терминалов в магазинах связи;
Через систему платежей и сторонние банки – единственный платный способ.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Объединить можно до 6 потребительских займов;
Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
Срок кредитования не может быть меньше года и больше пяти лет;
Банк взимает крайне маленький процент — всего 10,99% годовых на новый кредит, а со второго года и вовсе 9,99% годовых. Однако, такие условия выдаются лишь при выполнении всех требований банка. Так, например, за отказ оформить страхование жизни (участие в программе финансовой защиты) к ставке добавляется 6%, если заемщик оказался недобросовестным, а выданные ему деньги на погашение рефинансируемых кредитов он потратил на другие цели, добавляется еще 8% сверху.

Заявителю должно быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет на момент обращения;
Гражданство Российской Федерации;
Официальное трудоустройство в регионе присутствия банка;
Стаж на последнем (текущем) месте работы не меньше 6-ти месяцев. Для участников зарплатного проекта порог уменьшается до 3-х месяцев;
Доход после вычета налогов и текущей долговой нагрузки должен быть не меньше 15-ти тысяч для регионов и не меньше 25-ти тысяч для Москвы и СПб;
Подтвержденный личный мобильный и стационарный телефон.

Минимальная сумма нового кредита — 90 000 рублей. Максимальная сумма — 2 млн рублей;
Вместе с ипотечным можно также объединить в один кредит потребительский и автокредит;
Срок кредитования от 1-го года до пяти лет;
Процентная ставка составляет 10,99% годовых для ипотек, которые были взяты в иностранной валюте, и 9,99% для рублевых ипотечных кредитов.

Прежде всего, клиент должен оставить заявку — именно на основании тех предварительных данных, что клиент указывает в заявке, и выносится итоговое решение о выдаче или невыдаче кредита. У заемщика имеется выбор: возможна и онлайн заявка на кредит-рефинансирование, и очная подача заявки в отделении Райффайзен. И то, и другое равнозначно по качеству: для сотрудников банка не имеет значения, в каком виде была получена информация о будущем клиенте. Формат подачи важен только клиенту.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке отличается от перекредитования потребительских займов в первую очередь тем, что требования предъявляются не только к заемщику, но и к самой недвижимости. Однако, в плане условий кредитования каких-либо критических отличий нет:

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзен банке

не нужно привлекать поручителей;
не нужно оформлять залог в качестве обеспечения;
отсутствует комиссия за выдачу рефинансирования;
представитель банка сам осуществит выезд к клиенту, чтобы принять документы, а также привезти карту, на которую будут перечислены средства;
банк открывает заемщику бесплатную дебетовую карту;
клиент может подтвердить неофициальный доход, используя банковскую форму;
с первых дней рефинансирования, предусмотрена возможность досрочной выплаты кредита без ограничений и комиссий;
заемщик вправе взять дополнительную сумму для личного использования, не увеличивая при этом ежемесячный платеж.

07 Мар 2022 jurist7sib 70