Порядок Реализации Залогового Имущества В Плане Реструтуризации Долгов
Об утверждении Положения — О порядке осуществления залоговых сделок с муниципальным имуществом
3. Залог имущества применяется как способ обеспечения исполнения обязательств города Пензы, муниципальных предприятий и как поручительство органов местного самоуправления г. Пензы при исполнении обязательств другими юридическими и физическими лицами в целях реализации инвестиционных проектов в соответствии с основными стратегическими направлениями развития города.
6. После принятия решения Управлением о согласии на залог муниципального имущества заключается договор залога, который вступает в силу с момента его регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Документ о государственной регистрации договора о залоге предоставляется в Управление.
Реализация имущества должников
- распоряжаться деньгами неплательщика на его счетах в банках;
- проводить операции по этим счетам;
- выполнять юридические права неплательщика;
- присутствовать и сопровождать судебные процессы (сюда относятся также арест и реализация имущества должника).
Как уже говорилось, одна из крупнейших электронных торговых площадок в России, где происходит реализация имущества должников, — «Сбербанк АСТ». Аббревиатура АСТ расшифровывается как «автоматизированная система торгов».
Реструктуризация долга по кредиту
Стоит отметить, что в каждом банке предусмотрены свои программы реструктуризации долга. Оформляется реструктуризация долга по кредиту в виде дополнительного соглашения к действующему кредитному договору.
- отсрочка платежа полностью либо по уплате основного долга (здесь возможны два варианта: заемщик на определенный срок освобождается от выплаты основного долга с тем, чтобы в дальнейшем оставшаяся сумма была равномерно распределена на оговоренный срок; заемщик получает отсрочку с одновременным увеличением ставки по кредиту, что, несомненно, для должника является более выгодным вариантом);
- увеличение срока кредитования или пролонгация кредитного договора (снижение размера ежемесячных платежей за счет удлинения срока выплат; в России максимальный срок, на который может быть увеличена выплата кредита – 10 лет);
- изменение схемы погашения займа с аннуитетной на дифференцированную;
- процедура рефинансирования кредитного займа;
- отмена штрафных санкций и неустоек (при особых основаниях);
- изменение валюты кредитного долга (в связи с часто меняющимся курсом валют этот способ реструктуризации банки стараются не использовать);
- составление нового графика выплаты задолженности в индивидуальном порядке;
- уменьшение процентной ставки по кредиту (эта схема чаще всего используется в сочетании с пролонгацией кредитного договора).
Как совершается реализация имущества при банкротстве
Реализация имущества при банкротстве представляет собой реабилитационную процедуру. Она применяется к должнику, уже признанному банкротом и преследует цель соразмерно удовлетворить кредиторские требования.
Зачастую возникают спорные вопросы оценки имущества, например, включать ли старую офисную мебель, бытовую технику в неудовлетворительном состоянии в конкурсную массу. Вещи из этой категории, как правило, не включаются в нее, поскольку их сложно продать.
Как продается залоговое имущество различных банков
Если же даже после всех предоставленных возможностей клиент не может или просто не желает расплатиться с банком, то для него единственным выходом является либо обращение в суд, либо конфискация имущества должника самостоятельно, если это прописывается в договоре. По решению суда может произвестись арест залогового имущества с помощью судебных приставов, а после этого начинается его реализация. Она может быть выполнена как самим банком, так и судом. Как правило, стоимость имущества первоначально устанавливается на уровне рыночных цен, а используются для продажи торги. Если после проведения торгов имущество не было продано, то это служит основанием для того, чтобы стоимость имущества была существенно снижена, что не является выгодным для заемщика. Если и второй раз не удалось продать имущество, то оно переходит во владение банка в счет погашения задолженности, а он теперь сам должен решать все вопросы с ним.
Как только банк обращается в суд, он должен дополнительно отправить заемщику специальное уведомление, в котором должен требовать возврата средств, а также здесь должно быть указано, что организация обратилась в суд. Если заёмщик не выполняет условия данного уведомления, то начинается судебное производство, которое заканчивается обычно тем, что заемщика должен по суду вернуть все средства банку. Банк в свою очередь может выдвинуть такое предложение, которое заключается в аресте залогового имущества с помощью судебных приставов. Важно убедиться, что заемщик не стремится добровольно продать данное имущество, поскольку тогда необходимость в участии приставов будет отсутствовать. Обычно такое мирное решение вопроса между банком и заемщиком считается выгодным именно для последнего, поскольку он имеет возможность продать свое имущество по достаточно высокой цене, которой будет достаточно не только для погашения долга, но и для получения определенного дохода. Однако для продажи такого имущества нужно получить разрешение от самого банка.
Правила продажи залоговых активов при несостоятельности юрлиц
Если ИП имел потребительский кредит (к примеру, ипотеку на покупку собственного жилья), долги по нему не буду списаны, они переходят на предпринимателя, как на физическое лицо. Алименты, обязательства по уплате морального возмещения, а также по ущербу, нанесенному здоровью или жизни также не списываются.
Залоговым кредитором в банкротстве является субъект, требования которого к должнику обеспечиваются залогом. Независимо от того, какая процедура банкротства по делу применялась, правоотношения данного порядка при этом не прекращаются.
Реструктуризация долгов гражданина
- признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества;
- вопреки решению собрания кредиторов утвердить план реструктуризации в случае, если его исполнение позволить погасить задолженность, большую, чем можно было бы погасить за счет немедленной реализации имущества (распределении среднемесячного дохода должника за шесть месяцев), и эта задолженность составляет не менее 50% размера заявленных требований.
Реструктуризация долгов гражданина — довольно непростая процедура. Предусматривает удовлетворение требований кредиторов путем составления графиков платежей на срок до 3-х лет. При этом должник имеет следующие преимущества:
Раздел 2
2.8. По заявкам, предусматривающим выдачу поручительства Правительства Москвы при заключении заемщиком кредитных договоров, Межведомственная комиссия может затребовать для проверки и экспертизы любую дополнительную информацию, связанную с кредитной сделкой, включая документы по предмету залога.
2.9. Департамент экономической политики на основе поступивших от Департамента внешних связей и Департамента перспективного развития заключений готовит предложения по представленным заявкам и выносит их для рассмотрения на ближайшем заседании Межведомственной комиссии.
Арбитражный суд Псковской области
В случае, если собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, арбитражный суд вправе утвердить этот план при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, иные требования конкурсных кредиторов и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов, в размере существенно большем, чем конкурсные кредиторы и (или) уполномоченный орган могли бы получить в результате немедленной реализации имущества гражданина и распределения его среднемесячного дохода за шесть месяцев, и указанный размер составляет не менее чем пятьдесят процентов размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.
Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (213.12 Закона о банкротстве).
Процедура реструктуризация долгов гражданина при банкротстве по закону
Обратите внимание! Реструктуризация возможна только в том случае, если суд рассмотрел заявление физического лица о банкротстве, признал его обоснованным и вынес определение о введении реструктуризации долгов.
Процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве имеет много нюансов как при составлении плана, так и при разбирательстве дела в суде. Поэтому гражданину, не знающему тонкостей закона и судебной практики по этому вопросу, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу.
Реализация имущества должника и погашение требований кредитора
Реализация имущества — это завершающая стадия банкротства гражданина в случае его признания несостоятельным и неспособным отвечать по своим обязательствам. Главная цель стадии — погашение задолженности в случаях, когда восстановление платежеспособности гражданина признано судом невозможным или же план реструктуризации задолженности не представлен кредиторам, не утвержден ими или не утвержден арбитражным судом.
Существо механизма погашения задолженности за счет имущества гражданина состоит во включении требований в реестр и последующем удовлетворении требований кредиторов в порядке установленной законом очередности за счет выявленного имущества лица, включенного в конкурсную массу. Имущество должника реализуется путем торгов.
Особенности реструктуризации долга в 2022 году
Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Как и где осуществляется продажа залогового имущества Альфа Банка
Процедура реализации имущества, являющегося залоговым и направляемого на погашение долга, может осуществляться по двум сценариям. Рассмотрим детально каждый из них с сопутствующими выгодами и минусами для должника.
При таком способе передачи имущества стоимость его продажи зачастую приближена к среднерыночной. Это выгодно для заемщика, так как помогает ему полностью расплатиться с долгом, а иногда и вернуть часть средств.
Реструктуризация задолженности гражданина
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иных документально подтвержденных доходах (за 6 мес.);
- данные о кредиторской задолженности;
- сведения о трудоустройстве: копия трудового договора/трудовой книжки;
- справка об отсутствии судимости по экономическим преступлениям;
- сведения об имеющемся имуществе;
- сведения о кредитной истории;
- заявление от физлица об одобрении или возражениях в отношении плана;
- документы, подтверждающие отсутствие присвоения статуса банкрота за последние 5 лет и плана реструктуризации — за 8 лет.
Данная реабилитационная процедура достаточно выгодна для должника: она позволяет ему не только рассчитаться с банком по кредитам без начисления штрафов, неустоек и на условиях сниженной процентной ставки, но и избежать крайне неприятного этапа реализации собственности.
Реализация имущества должника в делах о банкротстве
Кроме того, неоправданно было бы устанавливать особое регулирование применительно к банкротству граждан в том случае, если специфика соответствующих отношений отсутствует применительно к конкретным субъектам.
Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.
Политика банков в области реализации залогового имущества
Среди основных нормативных актов, в целом составляющих законодательство о залоге, можно назвать Гражданский кодекс РФ: Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств, параграф 3. Залог, статьи 334–358.18 [1]; а отношения по некоторым от-дельным видам залога регулируются наряду с нормами ГК РФ нормами специальных законов, например залог некоторых видов ценных бумаг (ст.358.16 ГК РФ) — Законом от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» [2] и Законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» [3], залог недвижимого имущества (ипотека) (абз.2 п.4 ст.224 ГК РФ) — Законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)» [4]. Нормы параграфа третьего главы 23 ГК РФ (ст.ст. 334–358.18) действует в редакции Федерального закона от 21 декабря 2022 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» [5], вступившим в силу с 1 июля 2022 г. названным Законом признан утратившим силу Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-I «О залоге» и теперь залоговые отношения регулируются достаточно подробно нормами ГК РФ и названных выше Законов, но эта регламентация не является чрезмерной, поскольку многие нормы о залоге, по крайней мере, те, что содержатся в параграфе третьем главы 23-ей ГК РФ, носят диспозитивный характер. Поэтому большое значение имеет договорное урегулирование залоговых отношений в договорах, заключаемых между залогодателями и залогодержателями. В Закон об ипотеке 1998 года, начиная с 2001 года вносились неоднократные изменения и дополнения, в том числе вызванные обновлением части первой Гражданского кодекса РФ в 2022–2022 гг., и в настоящее время он наиболее полно регулирует отношения, связанные с залогом недвижимости [6].
Необходимо заметить, что при реализации некоторых товаров, в частности автомобильной техники, выяснилась неготовность официальных дилеров брать на реализацию или покупать продукцию конкретного производителя даже по демпинговым ценам. Причина в том, что на рынке данного товара существует запрет дилерам со стороны производителя закупать продукцию «не у производителя». Так производитель исключает ценовой демпинг.
27 Июл 2019 jurist7sib 172
